Развитие региональной экономики через регулирование банковских учреждений в регионе тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Протасов, Алексей Станиславович |
| Место защиты | Тамбов |
| Год | 2008 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Развитие региональной экономики через регулирование банковских учреждений в регионе"
003454043
На правах рукописи ББК 65.046 УДК 338.07 П83
ПРОТАСОВ Алексей Станиславович
РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ ЧЕРЕЗ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ УЧРЕЖДЕНИЙ В РЕГИОНЕ
Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика)
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Тамбов - 2008
003454043
Работа выпонена на кафедре мировой и национальной экономики Академии экономики и предпринимательства Тамбовского государственного университета имена Г.Р. Державина
Научный руководитель
доктор экономических наук, профессор Кацук Ольга Анатольевна
Официальные оппоненты доктор экономических наук, профессор
Кармышев Юрий Анатольевич
кандидат экономических наук, доцент Хаустова Галина Вениаминовна
Ведущая организация Воронежский государственный
университет
Защита диссертации состоится 17 декабря 2008 г. в 10 часов на заседании диссертационного совета Д 212.261.01 при Тамбовском государственном университете имени Г.Р. Державина по адресу: г. Тамбов, ул. Советская, 6, Тамбовский государственный университет имени Г.Р.Державина, зал диссертационного совета.
С диссертацией и авторефератом можно ознакомиться в библиотеке Тамбовского государственного университета имени Г.Р.Державина и на официальном сайте ТГУ имени Г.Р. Державина Ссыка на домен более не работаетp>
Автореферат разослан 14 ноября 2008 г.
Ученый секретарь диссертационного совета, доктор экономических наук, доцент
Степичева О.А.
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИИ
Актуальность темы исследования. На современном этапе именно на региональном уровне решаются первоочередные задачи социально-экономического развития, от которых зависит рост экономики и повышение уровня благосостояния не только самих территорий, но и страны в целом. Развитие экономики страны определяется состоянием ее регионов, являющихся сложными социально-экономическими системами, которые, в свою очередь, зависят от состояния их структурных элементов - региональных экономических подсистем, в состав которых входит и банковский сектор региона.
Сейчас становится очевидным, что перспективы социально-экономического развития территорий зависят от степени достаточности финансовой базы региона, которая напрямую влияет на темпы расширенного воспроизводства. Многоаспектность деятельности банковских учреждений, включающая в себя аккумуляцшо и перераспределение значительных объемов временно свободных денежных средств, ведение счетов хозяйствующих субъектов, осуществление расчетов в регионе определяет важность его роли в формировании финансовой базы региона и возможность влияния на региональное социально-экономическое развитие. В этой связи актуальность приобретает вопрос состояния банковского сектора региона и его роли в удовлетворении потребностей экономики и населения региона в финансовых ресурсах и современных банковских услугах.
При этом экономический рост региональной экономики, улучшение жизни населения в субъектах федерации, стабачьность экономической ситуации обусловлены процессами, протекающими в подсистемах региональной экономики, что предопределяет их важность в экономической системе региона и приводит к необходимости координации направлений развития региональной экономики и входящих в ее состав подсистем. Это приводит к повышению актуальности вопросов управляющего воздействия со стороны государства и органов местного самоуправления по отношению к подсистемам региональной экономической системы, в том числе и к банковской системе региона, приоритетные направления развития которых дожны быть подчинены нуждам экономического развития регионов.
Как показывает финансовый кризис, разворачивающийся в стране с начала осени 2008 года, банки не могут выживать в кризисных условиях без государственной помощи. Это делает актуальным вопрос государственного регулирования банковского сектора, причем не только на федеральном уровне в виде помощи крупнейшим системообразующим банкам,
но и на уровне регионов, содействуя стабильному и устойчивому развитию региональной экономики.
Вышеизложенное предопределяет актуальность темы диссертационного исследования.
Степень научной разработанности проблемы.
Методологической основой работы являются теоретические положения и выводы, изложенные в трудах известных зарубежных ученых-регионалистов: У. Айзарда, Ж.-Р. Будвиля, Э. Гувера, С. Деннисона, X. Зиберта, Г. Камерона, А. Леша, Г. Мюрдаля, X. Ричардсона, Дж. Фридмана, а также ряда отечественных исследователей: П. Алампие-ва, В. Александрова, Н. Баранского, М. Винокурова, А. Гранберга, Н. Ко-лосовского, А. Румянцева, Я. Фейгина.
В последние годы участие банковской системы в обеспечении экономического роста регионов России занимает видное место в работах отечественных экономистов. Основные принципы развития банковского сектора региона и отдельных его структурных элементов сформулированы в работах Бородина А.Ф., Геращенко В.В., Мурычева A.B., Парамоновой Т.В., Полянцева A.M. и др.
Публикации Герасимовой Е.Б., Горынина Г.Г., Евсеевой С.Ю., Карповой С.Б., Кремера К.И., Мазиной Ю.Ю., Овчинниковой О.П., Попкова В.В., Садкова В.Г., Стародубовой H.H., Умрихиной В.А., Федоткиной О.В. раскрывают вопросы функционирования банковского сектора в экономической системе отдельных регионов РФ.
Вопросы взаимовлияния банковского сектора и региональной экономики нашли отражение в работах Дробышевского С.М., Иващенко Н.П., Климанова В.В., Новоселова A.C., Орлова С.Н., Полянцева A.M., Саранцева В.И., Смулова A.M. и др.
В диссертационных исследованиях последних лет поднимаются проблемы функционирования региональных банков в трансформационной экономике Зверьковой Т.Н., системы региональных финансовых институтов Кулешовой П.Е., государственного регулирования банковского сектора в региональной экономике Исаевой П.Г., влияния банковского сектора на социально-экономическое развитие территории Миленковой A.B., закономерности и особенности развития региональной банковской системы Мостайкиной К.И., структурной перестройки банковской системы региона Печоник О.И., участия региональной банковской системы в инвестиционном процессе Саранцевой В.Н., приоритетов регулирования банковского сектора Таашевым Э.Б., путей совершенствования регулирования банковской деятельности Челомбицкой О.В.
Несмотря на значительное количество научных исследований, проблема усиления взаимовлияния банковского сектора и экономики региона
требует постоянного и пристального изучения, анализа и разработки путей совершенствования указанного взаимовлияния. Существует настоятельная потребность в осмыслении новых явлений и процессов в данной сфере.
Кроме того, на современном этапе отсутствует разработанная система мер воздействия на банковскую систему, направленная на усиление роли банковского сектора в экономической системе региона, являющегося фактором экономического развития региона. Актуальность и недостаточная разработанность проблем, связанных с функционированием банковской системы в экономической системе региона, определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений по развитию региональной экономики как сложной системы посредством регулирования банковского сектора как подсистемы экономики региона, и формирование на этой основе ключевых направлений воздействия на банковские учреждения на региональном уровне.
Цель исследования предопределила постановку следующих задач:
- выявить место банковской системы в экономике региона с позиций системно-синергетического подхода;
- определить принципы функционирования банковского сектора как подсистемы региональной экономики;
- сформулировать специфику развития региональной банковской системы Российской Федерации на основе анализа динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионах;
- выявить специфику влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на экономику региона;
- разработать методику оценки привлекательности региона для банковского сектора и обосновать возможность ее применения в качестве основы формирования региональной экономической политики;
- обосновать необходимость регионального регулирования банковских учреждений и сформулировать его основные направления.
Объектом исследования региональная экономика как сложная система, развитие которой определяется функционированием ее подсистем.
Предметом исследования выступают экономические и управленческие отношения, складывающиеся в ходе функционирования банковских учреждений, функционирующих в региональной экономике.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют фундаментальные и прикладные исследования отечественных и зарубежных авторов, затрагивающие теоретические аспекты и вопросы взаимовлияния банковского сектора и экономической системы региона.
В процессе научного исследования применялись научные методы системного, сравнительного и экономико-статистического анализа, а также общенаучные методы познания: обобщение и сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция, научное абстрагирование, формализация, наблюдение. При систематизации полученных сведений и при построении диаграмм, схем, таблиц использовались методы группировки, сравнения, экспертной оценки и графического моделирования.
Информационной базой исследования, обеспечения доказательности положений, выносимых на защиту, достоверности выводов и рекомендаций являются законодательные и нормативные акты Российской Федерации и регионов, нормативные, методические и инструктивные документы Центрального банка России, а также монографии отечественных и зарубежных авторов, прикладные исследования и статьи, опубликованные в научных изданиях и периодической печати, затрагивающие проблематику данного исследования.
Источниками статистических данных выступали материалы Федеральной службы по статистике РФ и Центрального банка России, Министерства финансов России, агрегированная бухгатерская отчетность региональных банков наряду с информационными источниками глобальной сети Интернет.
Содержание диссертационного исследования соответствует специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) по пункту 5.9 - Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем Паспорта номенклатуры специальностей научных работников ВАК РФ (экономические науки).
Научная новизна исследования состоит в определении специфики влияния банковского сектора как подсистемы экономики региона, оказываемого на развитие системы в целом, и выявлении основных направлений регулирования данной подсистемы на региональном уровне.
Конкретное приращение научного знания определяется следующими элементами научной новизны:
- аргументировано, что достижению цели развития региональной экономики через регулирование банковских учреждений отвечает функциональный подход к определению региональных экономических подсистем; уточнено место в системе региональной экономики банковского сектора, представляющего собой региональную экономическую подсистему и одновременно - подсистему национальной банковской системы; на этой основе выявлена специфика функционирования банковских учреждений региона, заключающаяся в сочетании рыночных механизмов их самоорганизации не с одним, а с двумя механизмами управляющего воздействия: на
федеральном уровне - как подсистемы национальной банковской системы, и на региональном уровне - как подсистемы региональной экономики;
- обосновано, что для характеристики региональной экономики следует ввести понятие привлекательность региона для банковских учреждений, представляющее собой специфическое состояние региональной экономики, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услуг; с позиций рассмотрения региональной экономики как открытой системы предложены показатели привлекательности региона для банковской системы, сгруппированные в две категории: количественные и качественные;
- выявлены различия во влиянии региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на региональную экономику на основе анализа их недостатков и преимуществ, а также специфических способностей удовлетворять потребности экономики региона; обоснована необходимость присутствия в региональной экономике различных типов банковских учреждений, компенсирующих недостатки и допоняющих преимущества друг друга, и вместе формирующих эффективно функционирующую подсистему региональной экономики;
- разработана методика сопоставительной оценки привлекательности экономики региона для банковских учреждений, заключающаяся в соотнесении показателей привлекательности региональной экономики для банковских учреждений, приведенных к единой шкале измерения, со среднестрановым значением данных показателей с результирующим отображением на лепестковой диаграмме;
- обосновано, что регулирование банковских учреждений в регионе дожно базироваться на оценке привлекательности региона для банковских учреждений и дифференцироваться по типам банковских учреждений: воздействие на региональные банки дожно учитывать, что они обеспечивают устойчивость региональной экономики и снабжают кредитными ресурсами программы социально-экономического развития региона, в то время как филиалы инорегиональных банков обеспечивают наличие конкурентной среды и многообразия банковских услуг в банковском секторе региона, требуемых региональной экономикой.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что теоретические выводы, полученные в результате научного исследования, могут быть использованы для дальнейших научно-теоретических исследований, и в учебном процессе курсов Региональная экономика, Государственное регулирование экономики, Региональная социально-экономическая политика.
Практическая значимость исследования определяется возможностью использования предложений и рекомендаций, изложенных в диссертации, в обеспечении эффективного управления банковским сектором на региональном уровне и повышении его роли в обеспечении экономического роста субъектов федерации РФ. Полученные в ходе диссертационного исследования выводы и рекомендации могут быть применены администрацией области при разработке целевых программ социально-экономического развития области и стратегии регулирования банковского сектора региона. Предложенная методика оценки привлекательности региона для банковских учреждений может быть использована как органами регионального управления субъектов РФ, так и банковскими учреждениями.
Апробация результатов исследования. Теоретические выводы, основные положения и практические рекомендации выпоненного диссертационного исследования были обсуждены на заседаниях кафедры мировой и национальной экономики Тамбовского государственного университета имени Г.Р. Державина, а также были апробированы путем научных публикаций и выступлений на научно-практических конференциях, проходивших в 2007-2008 годах в Тамбове и Саратове.
Публикации. По теме диссертации опубликовано 9 авторских работ, отражающих основное содержание диссертационного исследования, общим объемом 5 п.л., в том числе 5 публикаций в изданиях, входящих в перечень ВАК РФ.
Структура и объем работы были определены в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Диссертационное исследование состоит из введения, 3 глав, объединяющих 6 параграфов, заключения, библиографического списка и приложений. Общий объем работы составляет 166 страниц машинописного текста, и включает: 6 таблиц, 14 рисунков, 8 приложений, 152 литературно-информационных источника.
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
Во введении обоснована актуальность темы, охарактеризована научная разработанность проблемы, определены объект, предмет, цели и задачи исследования, изложены теоретическая и методологическая основы исследования, информационная база, научная новизна, теоретическая и практическая значимость, а также апробация работы.
В первой главе Теоретические основы исследования банковского сектора как подсистемы региональной экономики определяется место и основные принципы функционирования банковского сектора в эконо-
мике региона. Глава состоит из двух параграфов, в первом из которых л.Системные и синергетические основания определения места банковской системы в экономике региона проводится исследование занимаемого банковским сектором места в экономической системе региона, для чего используется системно-синергетический подход.
Экономическая система является важнейшей подсистемой сложного образования - региона. В данном исследовании под экономикой региона понимается совокупность составляющих сложную систему элементов и их взаимосвязей друг с другом и внешней средой, проявляющихся в отношениях по поводу производства, обмена, распределения и потребления.
Говоря о специфичности экономики региона как системы, отметим, что ей присущ ряд как общесистемных, так и особенных свойств. К общесистемным свойствам экономики региона можно отнести целостность, иерархичность и интегративность. Специфическими же являются такие свойства, как динамичность, стохастичность, открытость, нечеткость границ подсистем.
В научной литературе мы находим разнообразные мнения по поводу того, что можно считать подсистемами экономической системы региона.
Широкое распространение имеет территориальный подход, согласно которого выделение экономических подсистем производится по географическому критерию. В современной научной литературе также существует ресурсный подход к выделению региональных экономических подсистем. Системообразующим элементом, согласно данному подходу, называются основные факторы производства. В работах исследователей, изучающих функционирование региональных экономических систем, мы находим также и отраслевой подход к выделению рассматриваемых подсистем, согласно которому подсистемами следует считать отрасли экономики.
Применимым к данному исследованию подходом мы считаем функциональный подход, основой для выделения подсистем при котором является набор функций, выпоняемых каждой структурной составляющей региональной экономической системы. Приведенный тип деления исследуемого объекта позволяет называть каждую из составляющих не частью, а подсистемой региональной экономической системы. Функционирование каждой из подсистем делает возможным существование региональной экономической системы как единого целого, в связи с чем исследователями делается акцент на взаимосвязи подсистем.
Взаимодействие разнокачественных подсистем региональной системы, одновременное протекание разнообразных экономических и социальных процессов делает возможным существование региональной экономической системы как единого целого. Региональная экономическая система, согласно рассматриваемому подходу, является сложной, взаимосвя-
занной по своим элементам и саморазвивающейся системой, что удовлетворяет всем системным принципам, и позволяет выделить место банковской системы в экономике региона.
Следует отметить, что банковская подсистема позиционирована одновременно в двух больших экономических системах: в экономике региона и в национальной банковской системе, каждая из которых оказывает на нее влияние. Отметим, что изучение экономики региона представляется возможным лишь тогда, когда она исследуется в качестве сложноструктурированной экономической системы, испытывающей влияние со стороны внешней для нее среды, и имеющей в своем составе системы низшего по отношению к ней уровня, в том числе банковскую систему. Изучение свойств и особенностей последней, в свою очередь, позволяет определить, какое место данная система занимает в экономике региона.
Во втором параграфе первой главы, Принципы функционирования банковской подсистемы региональной экономики, дается определение банковского сектора, формулируются специфические принципы его функционирования и определяется роль банковского сектора в экономической системе региона.
Несмотря на значимость занимаемого банковским сектором места в экономике региона, в научной литературе представлено лишь незначительное число подходов к определению понятия банковский сектор региона. Анализ научной литературы, посвященной теоретическим вопросам функционирования банковского сектора в регионе, позволил сделать вывод, что адекватным современным экономическим условиям можно считать определение банковского сектора как исторически сложившейся совокупности кредитных организаций и Центрального банка, находящихся в постоянном развитии и взаимодействующих между собой, внешней средой, и образующих единое целое. Так как банковский сектор региона входит в состав системы высшего по отношению к ней уровня ~ национальной банковской системы, то необходимым условием формулировки данного определения является допонение приведенного выше понятия банковский сектор территориальной привязкой к границам регионов страны. Данное мнение обосновано тем, что банковский сектор региона является частью единой банковской системы страны, но наряду с определяющими общими чертами и закономерностями развития имеет в то же время и свои особенности, обусловленные состоянием экономической конъюнктуры рынка и местом в системе межрегиональных хозяйственных связей.
Если считать элементами банковского сектора региона совокупность кредитных организаций, то остается неясным, имеются ли ввиду кредитные организации конкретного региона, или же сюда включены функционирующие на территории региона филиалы и представительства кредит-
ных организаций, центральный аппарат которых расположен за пределами рассматриваемого региона.
С учетом данного замечания, под банковским сектором региона целесообразно понимать исторически сложившуюся на территории региона совокупность кредитных организаций (вне зависимости от места расположения их центрального аппарата) и Центральный банк, находящиеся в постоянном развитии и взаимодействующие между собой, внешней средой, образуя единое целое.
Приведенное определение банковского сектора региона позволяет изучать его с позиций системного подхода. Рассматриваемая система обладает чертами сложных экономических систем, таких, как саморегулируемость, управляемость, открытость.
Основными принципами формирования и функционирования банковского сектора региона, тесно взаимосвязанными с принципами функционирования единой банковской системы страны, являются:
Принцип регулируемости - формирование банковской системы региона дожно происходить (и действительно происходит) под контролем государства и национальной банковской системы в целом.
Принцип адекватности - банковская система региона дожна на каждом этапе своего развития отвечать поставленным перед ней экономикой региона требованиям; выпоняя свои функции в поном объеме, банковская система региона тем самым реализует принцип адекватности.
Принцип саморазвития - наличие у банковского внутренних источников движения, механизмов, содержащихся в системе и обеспечивающих развитие.
Принцип организационной поноты - В качестве обязательного условия нормального функционирования и развития системы необходимо наличие всех элементов в требуемых количествах и пропорциях; однако этот принцип в наши дни не проявляется в достаточной мере: банки очень неравномерно размещены по территории России, неоптимальна и структура банковских систем регионов.
Принцип эффективности - Эффективность банковской системы, рассматриваемой с системных позиций, представляет собой степень достижения результата, заданного функцией данной системы; банковская система является эффективной тогда, когда всеми ее элементами выпоняются в поном объеме заданные им функции.
Принцип функциональной взаимосвязи - Банковская система не относится к замкнутым системам, она существует в определенной среде, входя в состав более крупных систем; соответственно, невозможно исследование банковского сектора в отрыве от других подсистем региона, как и
в отрыве от внешней среды, с которыми банковская система взаимодействует в процессе своего функционирования и развития.
Вторая глава Особенности функционирования банковского сектора в регионах Российской Федерации и специфика его воздействия на региональную экономику содержит исследование особенностей состояния банковского сектора в регионах страны, анализ соотношение влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на экономику региона и состоит из двух параграфов. В первом нз них, Специфика совре.ченного состояния банковского сектора экономики в регионах и определяющие ее показатели, на основании статистических данных Банка России, был проведен анализ динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионах. Показатели деятельности банковских учреждений были объединены в две больших группы: территориально-структурные и функциональные показатели. Подобное деление позволяет сопоставить основные направления изменений каждой из характеристик на региональном уровне, что в итоге предоставит возможность составить общую картину динамики изменения основных показателей как банковского сектора регионов, так и национальной банковской системы в целом.
Территориально-структурными показателями были выбраны количество кредитных организаций, действующих на территории регионов, обеспеченность региона банковскими услугами и доля кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом. Активы, капитал и прибыль региональных банков были выделены как основные функциональные показатели.
Проведенный анализ позволил выделить основные тенденции развития банковского сектора экономики Российской Федерации. Ими являются укрупнение существующих кредитных организаций, централизация размещения банковских институтов, активов и капитала на фоне сокращающегося количества действующих кредитных организаций, в первую очередь - региональных. При этом большая часть открывающихся кредитных организаций приходится на долю Москвы и Московской области, где в данный момент сконцентрировано более половины действующих банков страны. Степень обеспеченности населения банковскими услугами в столице в 2,5-3 раза выше, чем в среднем по регионам. Несмотря на это, уровень обеспеченности регионов банковскими услугами стабильно растет. Тем не менее, уровень обеспеченности населения банковскими услугами в России на текущий момент существенно ниже, чем в экономически развитых странах.
В рассматриваемом периоде заметна и тенденция к увеличению количества банковских учреждений, контролируемых нерезидентами: ежегодно их число растет, и они оказывают все большую конкуренцию отечественным банкам.
Также в указанном временном промежутке наблюдается уверенный рост основных функциональных показателей кредитных организаций. Но доля региональных банков в совокупном капитале, активах и прибыли банковского сектора стабильно уменьшается. При этом те же показатели деятельности иностранных банковских учреждений постепенно, но уверенно повышается, что говорит о возрастающей роли указанных банков в отечественном банковском секторе. Одновременно с этим наблюдается увеличение доли крупнейших банков в указанных показателях.
Говоря о Тамбовской области, отметим, что общие тенденции развития банковского сектора страны характерны и для банковского сектора области: несмотря на растущую прибыль и активы региональных банков, их доля в совокупных активах и прибыли банковского сектора страны имеет тенденцию к постоянному снижению. При этом, как и в других регионах страны, развитие банковского сектора и увеличение степени обеспеченности населения банковскими услугами происходит за счет открытия филиалов инорегиональных, а не местных банков.
Проведенный анализ дает основание для формулировки специфики сформировавшегося в настоящий момент банковского сектора регионов Российской Федерации. Можно утверждать, что основными структурно-территориальными особенностями развития банковского сектора в регионах на текущий момент являются:
- резкий разрыв между регионами по обеспеченности банковскими услугами,
- низкая обеспеченность населения банковскими услугами,
- растущее количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами,
- наличие различия распределения между филиальной сетью и общим числом кредитных организации,
- несоответствие объема предоставляемых банковских услуг, в первую очередь розничных, масштабам и потребностям региональных рынков.
В свою очередь, функциональные особенности регионального банковского сектора России следующие:
- перманентное увеличение активов, капитала и прибыли региональных кредитных организаций на фоне снижения их доли в данных показателях банковского сектора страны,
- рост концентрации активов и капитала в банковской системе страны,
- увеличение доли банков, контролируемых нерезидентами, в совокупном уставном капитале российской банковской системы,
Второй параграф второй главы, Соотношение влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банков на экономику региона, содержит исследование различий влияния, оказываемого разными типами банковских учреждений на экономику региона.
На региональном рынке банковских услуг конкурируют региональные банки и филиалы иногородних банков. Данные банковские учреждения взаимодействуют с экономикой региона путем оказания специфических банковских услуг ее элементам, которыми являются бизнес, домохозяйства и государственные учреждения. Так как спектр предлагаемых услуг региональных банков и филиалов инорегиональных банков разнится (равно как и цели указанных групп банков), соответственно различается и их конечное влияние на экономику региона.
Потенциалом региональных банков и филиалов иногородних банковских учреждений являются источники капитала, технологии, квалификация кадров, клиентская база и ряд других ресурсов. Логично предположить, что потенциал региональных банков и филиалов крупных московских банков имеет существенные количественные и качественные различия. Это предопределяет круг задач, решаемых банковскими учреждениями, и, как следствие, влияет на вовлеченность банка в определенный рыночный сегмент, а также формирует конкурентные преимущества различных типов банковских учреждений в экономике региона.
Общая характеристика преимуществ и недостатков, как региональных банков, так и филиалов инорегиональных банковских учреждений отражена в таблице 1.
Приведенные выше преимущества могут весьма успешно реализовы-ваться банками при определении своего стратегического позиционирования на финансовом рынке. Их также необходимо учитывать при разработке региональной стратегии развития банковского сектора, с целью наиболее эффективного использования региональных банков в программах социально-экономического развития и в инвестиционных программах, реализуемых на региональном уровне.
Функционирующие в региональном банковском секторе региональные банки и филиалы иногородних банковских учреждений имеют как позитивные, так и негативные направления влияния на региональную экономику; говорить об однозначном преимуществе одного типа банков над другим представляется некорректным, так как минусы одного типа
банков могут компенсироваться плюсами других, а наблюдаемые различия в предоставляемых услугах позволяют обеспечить весь спектр спроса хозяйствующих субъектов на банковские услуги.
Таблица 1
Преимущества и недостатки региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений для региональной экономики
Региональные банки
Филиалы ннорегиональньга банков
Ориентированность на потребности региональных клиентов Возможность быстрой адаптации услуг под нужды клиентов Гибкость в принятии решений Размещение привлеченных средств в пределах региона Вовлеченность в социально-экономическое развитие региона через кредитование социально-экономических программ, инновационных проектов
Оперативность принятия управленческих решений (в первую очередь -о кредитовании)
Заинтересованность в работе с малым и средним бизнесом_
Широкий спектр услуг Внедрение передовых услуг, требующих современных технологий Возможность обслуживания крупных предприятий и организаций за счет большей ресурсной базы Возможность кредитования масштабных ресурсоемких проектов, на которых не достаточно средств региональных банков Больший опыт внедрения и продвижения новых продуктов
- Недостаточность ресурсной базы
- Ограниченное влияние на ценообразование на банковские услуги в регионе
- Низкая капитализация
Отсутствие заинтересованности в экономическом развитии региона Возможность инвестирования привлеченных денежных средств за пределами региона Меньшая эффективность принятия управленческих решений на местах в связи с управляющим воздействием головного банка
Из этого можно сделать ряд выводов:
- удовлетворение потребностей хозяйствующих субъектов в качественных и доступных банковских услугах происходит в результате конкуренции между различными типами банковских учреждений, функционирующих в регионе; конкуренция служит причиной внедрения требующих наличия современных и передовых технологий банковских услуг, повышения качества уже предоставляемых услуг, а также формирования приемлемого ценового уровня на банковские услуги;
- региональные банки и филиалы инорегиональных банковских учреждений компенсируют недостатки и допоняют преимущества друг друга, вместе формируя эффективную банковскую систему региона; так, ориентированность на работу с малым и средним бизнесом региональных банков, вытекающая из недостаточности их ресурсной базы, гармонично сочетается с возможностью обслуживания крупных предприятий филиалами банков национального значения, обладающих значительными ресурсами; возможность внедрения передовых банковских услуг филиалов допоняется гибкой адаптацией уже существующих услуг под конкретные нужды клиентов региональными банками;
- через филиалы крупных банков с разветвленной филиальной сетью может осуществляться переток привлеченных денежных средств между регионами, что может служить как благоприятным, так и негативным фактором для региональной экономики; с одной стороны, вложение аккумулированных временно свободных денежных средств за пределами региона приводит к недополучению хозяйствующими субъектами и домохо-зяйствами региона кредитов, а с другой - через филиалы иногородних банков в регион могут поступать денежные ресурсы, привлеченные у хозяйствующих субъектов других территорий, в случае наличия заинтересованности банков в инвестирование в предприятия региона; у региональных банков, не имеющих филиальной сети за пределами региона, возможность перераспределения аккумулированных денежных средств сильно ограничена, что приводит их к необходимости инвестирования средств в регионе базирования; таким образом, важной задачей регулирования банковского сектора на региональном уровне представляется необходимость минимизации оттока средств из региона, и стимулирование привлечения денежных ресурсов извне путем управления привлекательности региона для банковских учреждений.
В общем виде потребности региональной экономики в банковских услугах, и специфику их удовлетворения различными типами банковских учреждений можно объединить в сводную таблицу (см. табл. 2).
Таким образом, представляется, что на территории региона дожны функционировать как региональные банковские учреждения, так и филиалы инорегиональных банков, что отражает потребность хозяйствующих субъектов в различных типах банковских услуг. Регулирование же состава банковского сектора дожно базироваться на основе учета специфики спроса на банковские услуги, сформировавшейся в пределах конкретного региона, и заключаться в создании наиболее поно удовлетворяющей потребности региональной экономики структуры банковского сектора.
Таблица 2
Потребности региональной экономики в банковских услугах и специфику их удовлетворения различными типами банковских учреждений
Потребность региональной ЭКОНОМИКИ Специфика удовлетворения потребности Тип банковских учреждений
Обеспечение денежными ресурсами программ социально-экономического развития Активное участие в кредитовании социально-экономических региональных программ в связи с тесной связью с органами местного самоуправления Региональные банки
Участие в кредитовании социально-экономических региональных программ, проводимых среди банковских учреждений региона на конкурсной основе Филиалы банков
Обеспечение хозяйствующих субъектов кредитными ресурсами Ориентированность на предприятия и организации среднего и малого масштаба; Региональные банки
Возможность кредитования крупнейших предприятий региона за счет наличия большей по сравнению с региональными банками ресурсной базы Филиалы банков
Расчетно-кассовое обслуживание хозяйствующих субъектов Ориентированность на организации регионального уровня, с которыми налажены тесные и проверенные временем отношения Региональные банки
Привлекательность для крупных организаций федерального уровня и инорегиональных организаций за счет наличия развернутой филиальной сети Филиалы банков
Обновление набора услуг, вт.ч внедрение передовых услуг Гибкая адаптация уже существующих услуг под конкретные нужды клиентов; запаздывание внедрения технологически сложных услуг Региональные банки
Возможность внедрения наиболее передовых, требующих наличия современных технологий услуг Филиалы банков
Улучшение качества предлагаемых банками услуг Гибкость, качество может повышаться в зависимости от специфики спроса в конкретном регионе Региональные банки
Централизованное повышение качества услуг, определяемое наличием конкуренции между банковскими учреждениями на национальном уровне Филиалы банков
Доступность услуг Корректировка стоимости услуг в результате конкуренции в банковском секторе региона Региональные банки
Стоимость услуг устанавливается централизовано, и на региональном уровне изменение цен на услуги является менее гибким Филиалы банков
Обслуживание физических лиц Ассортимент услуг выстраивается в соответствии со спецификой регионального спроса Региональные банки
Больший объем предлагаемых услуг, в том числе наиболее современных Филиалы банков
В третьей главе Направления развития региональной экономики, базирующиеся на регулировании банковского сектора предложен ряд мер по совершенствованию регулирования банковского сектора регионов. В первом параграфе, Методика оценки привлекательности региона для банковского сектора, изложена сущность привлекательности региона для банковских учреждений, предложены се количественные и качественные показатели, и методика оценки указанной привлекательности.
Вопросу оценки привлекательности региона для банковской системы, несмотря на свою актуальность и значимость, уделено мало внимания в современной экономической литературе. В большинстве источников приводятся оценки текущего состояния банковской системы конкретного региона, в то время как вопрос привлекательности региона для банков остается за рамками исследований.
Под привлекательностью региона для банковских учреждений в контексте данного исследования стоит понимать специфическое состояние экономической системы региона, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услуг.
При этом представляется некорректным использование термина банковская привлекательность для характеристики привлекательности региона для банковских учреждений, так как банковская привлекательность характеризует скорее степень привлекательности банков для клиентов и инвесторов, нежели специфику состояния социально-экономической системы региона, влияющую на предпочтения банков в выборе региона в качестве точки продажи своих услуг.
При определении показателей привлекательности региона для банковских учреждений становится понятным, что ряд факторов рассматриваемой привлекательности не поддается статистическому учету и количественному измерению. Следовательно, методологически верным будет разделение показателей на две группы: на количественные и на качественные.
Предлагается считать наиболее значимыми количественными показателями, дающими возможность оценить привлекательность региона для банков, следующие:
- Объем финансовых потоков (Р1): характеризует объем находящихся в обороте денежных средств компаний и частных лиц на рассматриваемой территории;
- Концентрация финансовых потоков (Р2): объем финансовых потоков, соотнесенный с количеством банковских учреждений на территории региона;
- Количество банковских учреждений и их филиалов в данном регионе (РЗ);
- Доля кредитов в общем объеме банковских активов (Р4): илюстрирует степень развития банковского рынка в регионе - чем меньше удельный вес операции кредитования, тем выше уровень развития (специализации) местного финансового рынка;
- Динамика банковских активов (Р5).
Приведенные показатели дают возможность оценить состояние экономической системы региона, влияющее на заинтересованность кредитных организаций в функционировании на территории данного региона. Данные показатели позволяют получить представление о том, насколько конкретный регион интересен для банковских учреждений. Оценить привлекательности региона в целом представляется возможным лишь путем поочередного сравнения каждого из приведенных выше показателей со средним значением данного показателя по всем регионам страны. Таким образом, степень отклонения от среднего значения указывает на степень привлекательности региона для банков в случае, если наблюдается отклонение показателя в большую сторону; в обратном случае можно утверждать, что регион не привлекателен для кредитных организаций.
Степень отклонения необходимо рассчитывать в процентах от среднего значения по регионам страны. Очевидно, что максимальное значение показателя имеет отклонение в 100% от среднестранового значения показателя в большую сторону, а минимальное его значение отклоняется также на 100%, но уже в меньшую сторону. Это дает возможность привести все количественные показатели привлекательности региона для банковской системе к единой системе измерения, и получить сопоставительную оценку привлекательности регионов. Наглядности полученных результатов можно добиться, нанеся их на лепестковую диаграмму, имеющую вид, приведенный на рисунке 1.
ЮО. ч
Ч3Ч Московская область
Тамбовская область
Рис, 1. Сопоставительная оценка привлекательности Тамбовской и Московской области для банковских учреждений
Говоря о качественных показателях рассматриваемой привлекательности, необходимо отметить, что их выявление носит комплексный характер, так как предполагает разностороннюю оценку потенциала региона, которая дожна затронуть все подсистемы региональной экономики. В качестве отвечающих данным условиям показателей были выделены следующие качественные показатели привлекательности региона для банковской системы:
- уровень квалификации трудовых ресурсов;
- инновационный потенциал - уровень развития науки и внедрения достижений научно-технического прогресса в регионе;
- развитость инфраструктуры региона - экономико-географическое положение в регионе и его инфраструктурная обустроенность;
- открытость информации - наличие достоверной информации о сложившейся социально-экономической ситуации в регионе, в том числе, и в региональной банковской системе;
- степень развития ведущих институтов рыночной экономики;
- уровень политических, законодательных, социальных, экологических и криминальных рисков в регионе.
Так как указанные показатели носят качественных характер, количественное их исчисление представляется невозможным. Для оценки приведенных показателей предлагается использовать метод экспертной оценки. Главное его преимущество перед другими методами заключается в том, что эксперт может пользоваться не только информацией, основанной на статистических временных показателях, но и нерегулярной, разовой информацией сугубо качественного характера.
Предложенная оценка количественных и качественных показателей привлекательности региона для банковской системы носит двоякую роль: с одной стороны, она дает возможность органам местного самоуправления оценить степень привлекательности конкретного региона для банков, что может стать основой для разработки политики развития банковского сектора региона и создания плана мероприятий, направленных на увеличение данной привлекательности; с другой стороны, проведение предложенной оценки само по себе выступает в качестве фактора повышения привлекательности региона для банковской системы, так как целью оценки является обеспечение достоверной информацией о сложившейся социально-экономической ситуации в регионе не только органов местного самоуправления, но и банковских учреждений, а также прочих хозяйствующих субъектов.
Во втором параграфе третьей главы, Основные направления регионального регулирования банковских учреждений, обосновывается необходимость регулирования банковских учреждений в регионе, излагают-
ся принципы управляющего воздействия и основные механизмы его механизмы.
В настоящее время изучение кредитных организаций как объектов государственного регулирования в значительной мере обусловлено тем, что экономическая политика государства, формы и методы государственного регулирования с развитием общества становятся все более значимой частью воспроизводственного процесса национальной экономики. Выбор стратегических целей и эффективность реализации государственной политики в банковской сфере дожны определять, таким образом, будущие результаты функционирования не только банковского сектора, но и, что особенно важно, экономики в целом.
Сейчас не вызывает сомнений утверждение, что в интересах эффективного развития региональной экономики роль банковского сектора дожна быть существенно повышена в силу значимости выпоняемых им функций по обслуживанию деятельности экономических агентов, аккумулированию средств, направляемых на развитие производства в отраслях реального сектора региональной экономики. Наряду с эффективностью функционирования, повышением качества и объема предоставляемых услуг стратегической целью является сохранение и повышение устойчивости региональных банковских систем.
Вышесказанное определяет необходимость совершенствования государственного регулирования региональных банковских систем. Анализ ряда диссертационных исследований, затрагивающих проблематику регулирования банковского сектора, показал, что исследователи выделяют основной целью реструктуризации государственного регулирования банковской деятельности создание условий для экономического роста в регионах. Но при этом авторами предлагаются различные, подчас взаимоисключающие, инструменты реализации совершенствования рассматриваемого регулирования. Предложенные направления совершенствования регулирования банковского сектора имеют существенные отличия, объясняющиеся тем, что указываемые направления реструктуризации государственного регулирования являются результатом исследования специфических аспектов функционирования конкретных банковских систем регионов в определенных и уникальных экономических условиях.
Тем не менее, становится понятным, что именно на региональном уровне необходима разработка системы мер, предпринимаемых региональными органами власти, имеющих своей целью повышение роли банковских учреждении региона в экономическом развитии региона. Представляется, что указанные меры можно разделить по типу их воздействия на банковские учреждения: на прямые и косвенные.
К прямым мерам относятся в первую очередь те действия, которые предпринимаются органами местного самоуправления в качестве собственников региональных банков через участие в их уставном капитале и приобретение пакетов их акций. Это может выражаться в установках приоритетов инвестирования кредитных ресурсов региональных банков в значимые для региона отрасли производства, предприятия или программы социально-экономического развития, в формулировании приоритетных направлений развития банковского сектора, отвечающих нуждам социально-экономического развития региона. Также к данным мерам можно отнести формирование на территории региона устойчивого банковского сектора, основой которого дожны стать региональные банки, допоненные филиалами инорегиональных банковских учреждений. Список прямых мер воздействия можно расширить набором мер, направленных на управление привлекательностью региона для банковских учреждений с целью удовлетворения потребностей региона в качественных и современных банковских услугах.
Косвенные меры включают в себя действия региональных властей по мотивации банков в принятии участия в экономическом развитии региона. Достигается это может путем проведения конкурсов по привлечению инвестиций от банковских учреждений в приоритетные программы социально-экономического развития, способных заинтересовать банки своими условиями. Региональными властями также могут предоставляться налоговые льготы на сборы в пользу местного бюджета на прибыль, полученную от кредитования значимых предприятий и отраслей региона, а также льготы по другим платежам и сборам, таким, как арендная плата банков. Кроме того, органы местного самоуправления могут участвовать в кредитных рисках банковских учреждений, и предоставлять гарантии по кредитам, что может привлечь банки к кредитованию приоритетных объектов региональной экономики.
В основе регулирования банковских учреждений на региональном уровне дожен быть заложен принцип дифференциации: управляющее воздействие на региональные банки и филиалы инорегиональных банковских учреждений необходимо разделять, и применять различные меры для каждого из видов банков.
В свою очередь, для того чтобы региональная финансовая система была устойчивой, необходимо иметь все разнообразие кредитных организаций. Но в этом разнообразии дожен быть основополагающий элемент, функции которого могут выпонить местные банки, поскольку их акционеры функционируют в регионе и их основной бизнес связан с ним же. Филиалы же работают по доверенности головного банка, приоритеты развития региональных отделений могут быть пересмотрены головными уч-
реждениями, что может привести к сокращению их бизнеса в данном регионе. Поэтому филиалы могут служить лишь допонением к региональным банковским учреждениям.
Отсутствие региональных банков в регионе ставит под вопрос не только устойчивость экономики региона, но и возможность реализащш региональных программ и проектов и социально-экономического развития.
Вместе с тем, принимаемые на региональном уровне меры дожны носить не спорадический характер, а осуществляться на основании разработанной программы регулирования банковских учреждений, которая дожна быть разработана органами местного самоуправления, и опираться на предложенные инструменты регулирования банковских учреждений региона.
ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ:
Статьи в журналах, рекомендованных ВАК РФ:
1. Протасов, A.C. Понятие и экономическая сущность банковской системы региона / A.C. Протасов, А.Ю. Прокудин // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. - Тамбов: Издательство ТГУ им. Г.Р. Державина, 2008. №8 (63). - 0,65 пл. (в т.ч. авторских - 0,35 пл.)
2. Протасов, A.C. Количественные показатели привлекательности региона для банковской системы / A.C. Протасов // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. - Тамбов: Издательство ТГУ им. Г.Р. Державина, 2008. №10 (66). - 0,65 пл.
Статьи в журналах, сборниках научных трудов и конференциях:
1. Протасов, A.C. Перспективы развития банковского бизнеса в российских регионах / A.C. Протасов // Сборник научных трудов кафедры мировой экономики ТГУ им Г.Р. Державина. - Тамбов: Издательство Першина Р.В., 2006. - 0,6 пл.
2. Протасов, A.C. Динамика изменения основных институциональных и финансовых показателей банковского сектора экономики в регионах / A.C. Протасов // Сборник научных трудов кафедры мировой экономики ТГУ им Г.Р. Державина. - Тамбов: Издательство Першина Р.В., 2008. - 0,9 пл.
3. Протасов A.C. Место и роль банковской системы в экономике региона / A.C. Протасов // Сборник научных трудов студентов, аспирантов и преподавателей академии экономики и предпринимательства ТГУ им. Г.Р. Державина. - Тамбов: Изд-во Першина Р.В., 2008. - 0,5 пл.
4. Протасов, A.C. Соотношение влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банков в экономике региона / A.C. Протасов // Сая-пинские чтения. Вып. 1. - Тамбов: Издательский дом ТГУ имени Г.Р. Державина, 2008. - 0,4 п.л.
5. Протасов, A.C. Изменение институциональных показателей банковского сектора в регионах / A.C. Протасов // Материалы XIII общероссийской научной конференции Державинские чтения. - Тамбов: Изд-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2008. - 0,5 п.л.
6. Протасов, A.C. Особенности институциональной структуры банковской системы в регионах I A.C. Протасов // Социально-философские и экономические аспекты развития современного общества: Материалы международной научно-практической конференции. - Саратов, 2008. - 0,7 п.л.
7. Протасов, A.C. Соотношение понятий регион и региональная экономика с позиций системного подхода / A.C. Протасов // Проблемы обеспечения устойчивости развития региональных социально-экономических систем: Материалы Всероссийской научно-практической конференции. - Тамбов: Издательский Дом ТГУ, 2008. - 0,4 п.л.
Подписано в печать 13 11 2008 г. Формат 60x84/16 Объем 1,39 п л Тираж 100 экз 3аказ№3401 Бесплатно. 392008, Тамбов, ул Советская, 190г. Издательский дом ТГУ имени Г Р. Державина
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Протасов, Алексей Станиславович
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА КАК ПОДСИСТЕМЫ РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ
1.1. Системные и синергетические основания определения места банковской системы в экономике региона.
1.2. Принципы функционирования банковской подсистемы региональной экономики.
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РЕГИОНАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И СПЕЦИФИКА ЕГО ВОЗДЕЙСТВИЯ НА РЕГИОНАЛЬНУЮ ЭКОНОМИКУ
2.1. Специфика, современного состояния банковского сектора экономики в регионах и определяющие ее показатели.
2.2. Соотношение влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банков на экономику региона.
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ, БАЗИРУЮЩИЕСЯ НА РЕГУЛИРОВАНИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
3.1. Оценка привлекательности региона для банковского сектора как основа формирования региональной экономической политики.
3.2. Основные направления регионального регулирования банковских учреждений.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие региональной экономики через регулирование банковских учреждений в регионе"
Актуальность темы исследования. На современном этапе именно на региональном уровне решаются первоочередные задачи социально-экономического развития, от которых зависит рост экономики и повышение уровня благосостояния не только самих территорий, но и страны в целом. Развитие экономики страны определяется состоянием ее регионов, являющихся сложными социально-экономическими системами, которые, в свою очередь, зависят от состояния их структурных элементов Ч региональных экономических подсистем, в состав которых входит и банковский сектор региона.
Сейчас становится очевидным, что перспективы социально-экономического развития территорий зависят от степени достаточности финансовой базы региона, которая напрямую влияет на темпы расширенного воспроизводства. Многоаспектность деятельности банковских учреждений, включающая в себя аккумуляцию и перераспределение значительных объемов временно свободных денежных средств, ведение счетов хозяйствующих субъектов, осуществление расчетов в регионе определяет важность его роли в формировании финансовой базы региона и возможность влияния на региональное социально-экономическое развитие. В этой связи актуальность приобретает вопрос состояния банковского сектора региона и его роли в удовлетворении потребностей экономики и населения региона в финансовых ресурсах и современных банковских услугах.
При этом экономический рост региональной экономики, улучшение жизни населения в субъектах федерации, стабильность экономической ситуации обусловлены процессами, протекающими в подсистемах региональной экономики, что предопределяет их важность в экономической системе региона и приводит к необходимости координации направлений развития региональной экономики и входящих в ее состав подсистем. Это приводит к повышению актуальности вопросов управляющего воздействия со стороны государства и органов местного самоуправления по отношению к подсистемам региональной экономической системы, в том числе и к банковской системе региона, приоритетные направления развития которых дожны быть подчинены нуждам экономического развития регионов.
Как показывает финансовый кризис, разворачивающийся в стране с начала осени 2008 года, банки не могут выживать в кризисных условиях без государственной помощи. Это делает актуальным вопрос государственного регулирования банковского сектора, причем не только на федеральном уровне в виде помощи крупнейшим системообразующим банкам, но и на уровне регионов, содействуя стабильному и устойчивому развитию региональной экономики.
Вышеизложенное предопределяет актуальность темы диссертационного исследования.
Степень научной разработанности проблемы.
Методологической основой работы являются теоретические положения и выводы, изложенные в трудах известных зарубежных ученых-регионалистов: У. Айзарда, Ж.-Р. Будвиля, Э. Гувера, С. Деннисона, X. Зиберта, Г. Камерона, А. Леша, Г. Мюрдаля, X. Ричардсона, Дж. Фридмана, а также ряда отечественных исследователей: П. Алампиева, В. Александрова, Н. Баранского, М. Винокурова, А. Гранберга, Н. Колосовского, А. Румянцева, Я. Фейгина.
В последние годы участие банковской системы в обеспечении экономического роста регионов России занимает видное место в работах отечественных экономистов. Основные принципы развития банковского сектора региона и отдельных его структурных элементов сформулированы в работах Бородина А.Ф., Геращенко В.В., Мурычева А.В., Парамоновой Т.В., Полянцева A.M. и др.
Вопросы взаимовляиня банковского сектора и региональной экономики нашли отражение в работах Дробышевского С.М., Иващенко Н. П., Климанова В.В., Новоселова А.С., Орлова С.Н., Полянцева A.M., Саранцева В.И., Смулова A.M. и др.
В диссертационных исследованиях последних лет поднимаются проблемы функционирования региональных банков в трансформационной экономике Зверьковой Т.Н., системы региональных финансовых институтов Кулешовой П.Е., государственного регулирования банковского сектора в региональной экономике Исаевой П.Г., влияния банковского сектора на социально-экономическое развитие территории Миленковой А.В., закономерности и особенности развития региональной банковской системы Мостайкиной К.И., структурной перестройки банковской системы региона Печоник О.И., участия региональной банковской системы в инвестиционном процессе Саранцевой В.Н., приоритетов регулирования банковского сектора Таашевым Э.Б., путей совершенствования регулирования банковской деятельности Челомбицкой О.В.
Несмотря на значительное количество научных исследований, проблема усиления взаимовлияния банковского сектора и экономики региона требует постоянного и пристального изучения, анализа и разработки путей совершенствования указанного взаимовлияния. Существует настоятельная потребность в осмыслении новых явлений и процессов в данной сфере.
Кроме того, на современном этапе отсутствует разработанная система мер воздействия на банковскую систему, направленная на усиление роли банковского сектора в экономической системе региона, являющегося фактором экономического развития региона. Актуальность и недостаточная разработанность проблем, связанных с функционированием банковской системы в экономической системе региона, определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
Целью диссертационного исследования является разработка теоретических положений по развитию региональной экономики как сложной системы посредством регулирования банковского сектора как подсистемы экономики региона, и формирование на этой основе ключевых направлений воздействия на банковские учреждения на региональном уровне.
Цель исследования предопределила постановку следующих задач: -выявить место банковской системы в экономике региона с позиций системно-синергетического подхода;
-определить принципы функционирования банковского сектора как подсистемы региональной экономики;
-сформулировать специфику развития региональной банковской системы Российской Федерации на основе анализа динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионах; выявить специфику влияния региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на экономику региона; разработать методику оценки привлекательности региона для банковского сектора и обосновать возможность ее применения в качестве основы формирования региональной экономической политики;
-обосновать необходимость регионального регулирования банковских учреждений и сформулировать его основные направления.
Объектом исследования является региональная экономика как сложная система, развитие которой определяется функционированием ее подсистем.
Предметом исследования выступают экономические и управленческие отношения, складывающиеся в ходе функционирования банковских учреждений, функционирующих в региональной экономике.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют фундаментальные и прикладные исследования отечественных и зарубежных авторов, затрагивающие теоретические аспекты и вопросы взаимовлияния банковского сектора и экономической системы региона.
В процессе научного исследования применялись научные методы системного, сравнительного и экономико-статистического анализа, а также общенаучные методы познания: обобщение и сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция, научное абстрагирование, формализация, наблюдение. При систематизации полученных сведений и при построении диаграмм, схем, таблиц использовались методы группировки, сравнения, экспертной оценки и графического моделирования.
Информационной базой исследования, обеспечения доказательности положений, выносимых на защиту, достоверности выводов и рекомендаций являются законодательные и нормативные акты Российской Федерации и регионов, нормативные, методические и инструктивные документы Центрального банка России, а также монографии отечественных и зарубежных авторов, прикладные исследования и статьи, опубликованные в научных изданиях и периодической печати, затрагивающие проблематику данного исследования.
Источниками статистических данных выступали материалы Федеральной службы по статистике РФ и Центрального банка России, Министерства финансов России, агрегированная бухгатерская отчетность региональных банков наряду с информационными источниками глобальной сети Интернет.
Содержание диссертационного исследования соответствует специальности 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) по пункту 5.9 - Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем Паспорта номенклатуры специальностей научных работников ВАК РФ (экономические науки).
Научная новизна исследования состоит в определении специфики влияния банковского сектора как подсистемы экономики региона, оказываемого на развитие системы в целом, и выявлении основных направлений регулирования данной подсистемы на региональном уровне.
Конкретное приращение научного знания определяется следующими элементами научной новизны:
- аргументировано, что достижению цели развития региональной экономики через регулирование банковских учреждений отвечает функциональный подход к определению региональных экономических подсистем; уточнено место в системе региональной экономики банковского сектора, представляющего собой региональную экономическую подсистему и одновременно Ч подсистему национальной банковской системы; на этой основе выявлена специфика функционирования банковских учреждений региона, заключающаяся в сочетании рыночных механизмов их самоорганизации не с одним, а с двумя механизмами управляющего воздействия: на федеральном уровне Ч как подсистемы национальной банковской системы, и на региональном уровне - как подсистемы региональной экономики;
- обосновано, что для характеристики региональной экономики следует ввести понятие привлекательность региона для банковских учреждений, представляющее собой специфическое состояние региональной экономики, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услуг; с позиций рассмотрения региональной экономики как открытой системы предложены показатели привлекательности региона для банковской системы, сгруппированные в две категории: количественные и качественные;
- выявлены различия во влиянии региональных банков и филиалов инорегиональных банковских учреждений на региональную экономику на основе анализа их недостатков и преимуществ, а также специфических способностей удовлетворять потребности экономики региона; обоснована необходимость присутствия в региональной экономике различных типов банковских учреждений,, компенсирующих недостатки и допоняющих преимущества друг друга, и вместе формирующих эффективно функционирующую-подсистему региональной экономики;
- разработана методика сопоставительной: оценки привлекательности экономики региона для банковских учреждений, заключающаяся;- в соотнесении показателей . привлекательности региональной экономики для банковских учреждений, приведенных к единой шкале измерения, со среднестрановым; значением данных показателей с:результирующим отображением на лепестковой диаграмме;
- обосновано, что регулирование банковских учреждений в регионе дожно базироваться на оценке привлекательности1 региона для; банковских учреждений; и дифференцироваться^ по- типам банковских учреждений: воздействие на региональные* банки дожно учитывать, что они обеспечивают устойчивость региональной экономики и снабжают кредитными ресурсами программы; социально-экономического развития региона, в то время как филиалы инорегиональных банков; обеспечивают наличие конкурентной среды и многообразия банковских услуг в банковском секторе региона, требуемых региональной экономикой.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного; исследования заключается в; том, что теоретические выводы, полученные в результате научного исследования, могут быть! использованы для дальнейших научно-теоретических исследований, и в учебном процессе курсов Региональная экономика, Государственное регулирование экономики, Региональная социально-экономическая политика.
Практическая значимость исследования определяется возможностью использования предложений и рекомендаций, изложенных в диссертации, в обеспечении эффективного управления банковским сектором на региональном уровне и повышении его роли в обеспечении экономического роста субъектов федерации РФ. Полученные в ходе диссертационного исследования выводы и рекомендации могут быть применены администрацией области при разработке целевых программ социально-экономического развития области и стратегии регулирования банковского сектора региона. Предложенная методика оценки привлекательности региона для банковских учреждений может быть использована как органами регионального управления субъектов РФ, так и банковскими учреждениями.
Апробация результатов исследования. Теоретические выводы, основные положения и практические рекомендации выпоненного диссертационного исследования были обсуждены на заседаниях кафедры мировой и национальной экономики Тамбовского государственного университета имени Г.Р. Державина, а также были апробированы путем научных публикаций и выступлений на научно-практических конференциях, проходивших в 2007-2008 годах в Тамбове и Саратове. Основные выводы и положения диссертационного исследования были использованы в учебном процессе ТГУ им. Г.Р. Державина, а также в практической деятельности банковского учреждения, функционирующего в Тамбовской области, что подтверждено соответствующими справками о внедрении.
Публикации. По теме диссертации опубликовано 9 работ, отражающих основное содержание диссертационного исследования, общим объемом 5,3 п.л. (авторских Ч 5,0 п.л.), в том числе 2 публикации в изданиях, входящих в перечень ВАК РФ.
Структура и объем работы были определены в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Исследование состоит из введения, 3 глав, объединяющих 6 параграфов, заключения, библиографического списка и приложений. Общий объем работы составляет 166 страниц машинописного текста, и включает: 6 таблиц, 14 рисунков, 8 приложений, 152 литературно-информационных источника.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Протасов, Алексей Станиславович
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Использование системного подхода привело нас к пониманию того, что экономическая система является важнейшей подсистемой сложного образования Ч региона. В свою очередь, экономика региона - совокупность составляющих сложную систему элементов и их взаимосвязей друг с другом и внешней средой, проявляющихся в отношениях по поводу производства, обмена, распределения и потребления.
В ходе исследования было выявлено, что экономика региона является сложной экономической системой, которой присущ ряд как общесистемных, так и особенных свойств. Было уточнено, что к общесистемным свойствам экономики региона можно отнести целостность, иерархичность и интегративность.
Изучение научной литературы позволило сделать вывод, что среди существующего разнообразия мнений по поводу того, что можно считать подсистемами экономической системы региона, применимым к диссертационному исследованию подходом является функциональный подход, основой для выделения подсистем при котором является набор функций, выпоняемых каждой структурной составляющей региональной экономической системы. Приведенный тип деления исследуемого объекта позволил называть каждую из составляющих не частью, а подсистемой региональной экономической системы.
Констатировано, что взаимодействие разнокачественных подсистем региональной системы, одновременное протекание разнообразных экономических и социальных процессов делает возможным существование региональной экономической системы как единого целого. Региональная экономическая система, является сложной, взаимосвязанной по своим элементам и саморазвивающейся системой, что удовлетворяет всем системным принципам, и позволяет выделить место банковской системы в экономике региона.
Был сделан вывод, что региональный банковский сектор позиционирован одновременно в двух больших экономических системах: в экономике региона и в национальной банковской системе, каждая из которых оказывает на нее влияние. Изучение экономики региона представляется возможным лишь тогда, когда она исследуется в качестве сложноструктурированной экономической системы, испытывающей влияние со стороны внешней для нее среды, и имеющей в своем составе системы низшего по отношению к ней уровня, в том числе банковскую систему. Изучение свойств и особенностей последней, в свою очередь, позволяет определить, какое место данная система занимает в экономике региона.
В ходе изучения научной литературы, посвященной вопросам функционирования банковского сектора в региональной экономике, было выявлено, что адекватным современным экономическим условиям является определение банковского сектора как исторически сложившейся совокупности кредитных организаций и Центрального банка, находящихся в постоянном развитии и взаимодействующих между собой, внешней средой, и образующих единое целое.
В свою очередь, банковский сектор региона был определен как исторически сложившуюся на территории региона совокупность кредитных организаций (вне зависимости от места расположения их центрального аппарата) и Центральный банк, находящиеся в постоянном развитии и взаимодействующие между собой, внешней средой, и образующие единое целое.
Приведенное определение банковского сектора региона позволило изучить его с позиций системного подхода. Было уточнено, что рассматриваемая система обладает чертами сложных экономических систем, таких, как саморегулируемость, управляемость, открытость.
Исследование банковского сектора как сложной экономической системы позволило сформулировать основные принципами формирования и функционирования банковского сектора региона, тесно взаимосвязанными с принципами функционирования единой банковской системы страны. Ими являются: принцип регулируемости, принцип адекватности, принцип саморазвития, принцип организационной поноты, принцип эффективности и принцип функциональной взаимосвязи.
Для изучения специфики современного состояния регионального банковского сектора был проведен анализ динамики основных показателей функционирования банковского сектора экономики в регионах, основой для которого явились статистические данные Банка России. Показатели деятельности банковских учреждений были объединены в две больших группы: территориально-структурные и функциональные показатели деятельности. Подобное деление позволило сопоставить основные направления изменений каждой из характеристик на региональном уровне, что в итоге дало возможность составить общую картину динамики изменения основных показателей как банковского сектора регионов, так и национальной банковской системы в целом.
Территориально-структурными показателями были выбраны количество кредитных организаций, действующих на территории регионов и обеспеченность региона банковскими услугами. Активы, капитал и прибыль региональных банков были выделены как основные функциональные показатели.
Проведенный анализ позволил выделить основные тенденции развития банковского сектора регионов Российской Федерации, в том числе и Тамбовской области. Анализ также послужил основанием для формулировки специфики сформировавшегося в настоящий момент банковского сектора регионов Российской Федерации.
Было выявлено, что конкурирующие на региональном рынке банковских услуг региональные банки и филиалы иногородних банков оказывают различное влияние на экономику региона.
Через изучение потенциала региональных банков и филиалов крупных московских банков были сформулированы конкурентные преимущества различных типов банковских учреждений в экономике региона. Это позволило доказать, что преимущества различных типов банковских учреждений необходимо учитывать при разработке региональной стратегии развития банковского сектора, с целью наиболее эффективного использования региональных банков в программах социально-экономического развития и в инвестиционных программах, реализуемых на региональном уровне. Было выявлено, что функционирующие в региональном банковском секторе региональные банки и филиалы иногородних банковских учреждений имеют и негативные направления влияния на региональную экономику.
Вышесказанное позволило сделать вывод, что говорить об однозначном преимуществе одного типа банков над другим представляется некорректным, так как минусы одного типа банков могут компенсироваться плюсами других, а различия в предоставляемых услугах позволяют обеспечить весь спектр спроса хозяйствующих субъектов на банковские услуги.
Для достижения цели детальной характеристики региональной экономики было введено понятие привлекательность региона для банковских учреждений, представляющее собой специфическое состояние региональной экономики, предопределяющее привлекательность и целесообразность функционирования банковских учреждений на территории региона, а также положительно влияющее на предпочтения банков в выборе региона как места реализации своих услуг.
Было доказано, что некорректным является использование термина банковская привлекательность для характеристики привлекательности региона для банковских учреждений, так как банковская привлекательность характеризует скорее степень привлекательности банков для клиентов и инвесторов, нежели специфику состояния социально-экономической системы региона, влияющую на предпочтения банков в выборе региона в качестве точки продажи своих услуг.
В ходе исследования были выделены наиболее значимые количественные и качественные показатели привлекательности региона для банковских учреждений. Было установлено, что предложенная оценка количественных и качественных показателей привлекательности региона для банковской системы носит двоякую роль: с одной стороны, она дает возможность органам местного самоуправления оценить степень привлекательности конкретного региона для банков, что может стать основой для разработки политики развития банковского сектора региона и создания плана мероприятий, направленных на увеличение данной привлекательности; с другой стороны, проведение предложенной оценки само по себе выступает в качестве фактора повышения привлекательности региона для банковской системы, так как целью оценки является обеспечение достоверной информацией о сложившейся социально-экономической ситуации в регионе не только органов местного самоуправления, но и банковских учреждений, а также прочих хозяйствующих субъектов.
Изучение научной литературы, посвященной региональному регулированию позволило сформулировать вывод, что настоящее время исследование кредитных организаций как объектов государственного регулирования в значительной мере обусловлено тем, что экономическая политика государства, формы и методы государственного регулирования с развитием общества становятся все более значимой частью воспроизводственного процесса национальной экономики. Выбор стратегических целей и эффективность реализации государственной политики в банковской сфере дожны определять, таким образом, будущие результаты функционирования не только банковского сектора, но и, что особенно важно, экономики в целом.
Анализ ряда диссертационных исследований, затрагивающих проблематику регулирования банковского сектора, показал, что исследователи выделяют основной целью реструктуризации государственного регулирования банковской деятельности создание условий для экономического роста в регионах. Но при этом авторами предлагаются различные, подчас взаимоисключающие, инструменты реализации совершенствования рассматриваемого регулирования. Предложенные направления совершенствования регулирования банковского сектора имеют существенные отличия, объясняющиеся тем, что указываемые направления реструктуризации государственного регулирования являются результатом исследования специфических аспектов функционирования конкретных банковских систем регионов в определенных и уникальных экономических условиях.
Было выявлено, что именно на региональном уровне необходима разработка системы мер, предпринимаемых региональными органами власти, имеющих своей целью повышение роли банковских учреждений региона в экономическом развитии региона. Указанные меры было предложено разделить по типу их воздействия на банковские учреждения: на прямые и косвенные.
К прямым мерам были отнесены действия предпринимаемые органами местного самоуправления в качестве собственников региональных банков через участие в их уставном капитале и приобретение пакетов их акций. Косвенные меры включают в себя действия региональных властей по мотивации банков в принятии участия в социально-экономическом развитии региона.
Вместе с тем было доказано, что принимаемые на региональном уровне меры дожны носить не спорадический характер, а осуществляться на основании разработанной программы регулирования банковских учреждений, которая дожна быть разработана органами местного самоуправления, и опираться на предложенные инструменты регулирования банковских учреждений региона.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Протасов, Алексей Станиславович, Тамбов
1. Агеенко, А. А. Методологические подходы к оценке инвестиционной привлекательности отраслей экономики региона и отдельных хозяйствующих субъектов / А.А. Агеенко // Вопросы статистики. 2003. №6.
2. Аленин, В.В. Стратегия обеспечения экономической безопасности регионально банковского сектора: автореф. дис. . доктора экон. наук. Иваново, 2007.
3. Андреев, Г.Н. Региональные экономические системы: Методология исследования и практика развития / Г.Н. Андреев. Вогоград. 2006.
4. Аношкина, E.JI. Регионосозидание как форма территориального развития России в глобальном мире / E.JI. Аношкина // Проблемы современной экономики. 2006. № 1 (17).
5. Банковская система в государственной стратегии экономического развития России: Информационно-аналитические материалы IV Всероссийской банковской конференции.
6. Бараз, В.Р. Корреляционно-регрессионный анализ связи показателей коммерческой деятельности с использованием программы / В.Р. Бараз. Екатеринбург: ГОУ ВПО УГТУ-УПИ, 2005.
7. Баталов, А.Г. Банковская конкуренция / А.Г. Баталов, Г.О. Самойлов. М., 2002.
8. Бияков, О.А. Теория экономического пространства: методологический и региональный аспекты / О.А. Бияков. Томск, 2004.
9. Большая советская энциклопедия. М., 1978.
10. Бражникова, М.Ф. Адаптация внутренней политики кредитных организаций к стратегии развития банковского сектора: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.
11. Брюков, В.В. Выживет лишь каждый третий, если темпы сокращения количества банков останутся прежними / В.В. Брюков // Национальный банковский журнал. 2007. №8 (42).
12. Быковский, В.А. Региональная экономическая политика: методы и подходы / В.А. Быковский // Чиновникъ. 2002. №6 (22).
13. Верников, А.В. Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии / А.В. Верников // Деньги и кредит. 2006.
14. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран / Ю.Г. Вешкин // Экономистъ, 2006. №6.
15. Воков, А.А. Роль государства в разработке и реализации инвестиционной политики региона (на примере Удмуртской Республики) / А.А. Воков // Журнал "Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование". 2005. №1 (14).
16. Гаджиев, А.А. Совершенствование направлений государственного регулирования банковской деятельности / А.А. Гаджиев, Р.А. Шахабасов, Р.К. Джанбалаев // Финансы и кредит. 2007. 31(271).
17. Гамза, В.А. Региональные банки: место и роль в экономике России / В.А. Гамза // Научный эксперт. 2008. №5.
18. Гейвандов, Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации / Я.А. Гейвандов. М.: Аванта+, 2003.
19. Гершман, Е.А. Начала теории преобразования общества Электронный ресурс. / Е.А. Гершман // Теория и практика управления, 2007. Режим доступа: Ссыка на домен более не работает~rada/reforma4.htm, свободный. Загл. с экрана.
20. Горынина, Г.Г. Комплексная оценка потенциала регионального рынка банковских услуг / Г.Г. Горынина // Финансовые исследования. 2006. №12.
21. Гранберг, А.Г. Региональная экономика и региональная наука в России: десять лет спустя / А.Г. Гранберг // Регион: экономика и социология. 2004. № 1.
22. Гришина, И. Комплексная оценка инвестиционной привлекательности и инвестиционной активности российских регионов: методика определения и анализ взаимосвязей / И. Гришина, А. Шахназаров, И. Ройзман // Инвестиции в России. 2001. №4.
23. Гуревич, М. Региональные банковские кластеры как инструмент инновационного развития экономики / М. Гуревич // Аналитический банковский журнал. 2008. № 5(156).
24. Гусев, И.И. Социальная компонента рынка банковских услуг: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2006.
25. Делягин М. Регионы наиболее благоприятные для банков // Коммерсантъ. 1994. № 170 (638).
26. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. Ч М.: Финансы и статистика, 1999.
27. Добрынин, А.И. Региональные пропорции воспроизводства / А.И. Добрынин.- М., 2005.
28. Додонова, И.В. Механизм финансово-кредитного регулирования инвестиционного процесса: эффективность организации и тенденции развития / И.В. Додонова // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия "Экономические науки". 2004. №13.
29. Дробышевский, С. Инвестиции: региональный аспект / С. Дробышевский, С. Днепровская, О. Изряднова, Д. Левченко, JI. Ледерман, Г. Мальгинов, М. Турунцева, П. Хобсон. М.: ИЭПП, 2002.
30. Дробышевский, С. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы / С. Дробышевский, П. Трунин, Д. Трошкин, С. Четвертаков, Л. Ледерман. М.: ИЭПП, 2007.
31. Дробышевский, С. Факторы экономического роста в регионах РФ / С. Дробышевский, О. Луговой, Е. Астафьева, Д. Полевой, А. Козловская, П. Трунин, Л. Ледерман. М.: ИЭПП, 2005.
32. Евсеенко, А.В. Интеграционные процессы в экономике региона / А.В. Евсеенко, B.C. Зверев, Г.А. Унтура. Новосибирск, 1996.
33. Ерохина, Е.А. Развитие национальной экономики: системно-самоорганизационный подход / Е.А. Ерохина. Томск, 1999.
34. Ершов, М.В. Об источниках финансовых ресурсов экономического роста / М.В. Ершов // Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. 2007. № 15 (332).
35. Закон РФ №394-1 от 2.12.90 г. "О Центральном банке (Банке России)" // Собрание законодательства РФ. 1995. №18.
36. Закон РФ №395-1 от 2.12.90 г. "О банках и банковской деятельности" // Российская газета. 1996. №27.
37. Заявление Правительства РФ N 983п-П13, ЦБ РФ N 01-01/1617 от 05.04.2005 "О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" // Вестник Банка России. 13.04.2005. N 19.
38. Зверькова, Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: автореф. дис. . канд. экон. наук. Санкт-Петербург, 2008.
39. Зотов, В.В. Фирма как экономическое явление и институт общества / В.В. Зотов, В.Ф. Пресняков // Экономика и математические методы. 1995. №.31.
40. Иващенко, Н. Роль банков в обеспечении экономического роста регионов России / Н. Иващенко // Континент Сибирь. 2003. №3 (329).
41. Игнатов, В. Г. Регионоведение / В.Г. Игнатов, В.И. Бутов. Ростов н/Д, 1998.
42. Иноземцев, B.JI. Современное постиндустриальное общество: природа, противоречия, перспективы / B.JI. Иноземцев. М., 2000.
43. Исаев, В.В. Общая теория социально-экономических систем / В.В. Исаев, A.M. Немчин. СПб, 2002.
44. Исаева, П.Г. Государственное регулирование банковского сектора в условиях стабилизации региональной экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Махачкала, 2007.
45. Казимагомедов, А.А. Организация денежно-кредитного регулирования / А.А. Казимагомедов, С.М. Ильясов. М., 2001.
46. Карпова, С.Б. Функционирование регионального рынка банковского капитала и особенности его воздействия на реальный сектор экономики / С.Б. Карпова // Вестник ТИСБИ. 2008. №.1.
47. Качеров, С. Регулирование инвестиционной деятельности на региональном уровне / С. Качеров // Экономика и жизнь Сибирь. 1999. №13 (103).
48. Климанов, В.В. Региональные системы и региональное развитие в России / В.В. Климанов. М., 2004.
49. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ / Под ред Т.Е. Абовой, М.М. Богуславского, А.Ю. Кабакина, А.Г. Лисицына-Светланова. М., 2005.
50. Кондратьев, Н.Д. Основные проблемы экономической статики и динамики / Н.Д. Кондратьев. М., 1991.
51. Коняева, Т.А. Развитие эффективных связей региональных коммерческих банков с реальным сектором экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Саратов, 2007.
52. Коробова, Г.Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. М., 2008.
53. Корчунов, В.А. Характеристика показателей достаточности капитала российской банковской системы / В.А. Корчунов // Проблемы современной экономики. 2007. № 2 (22).
54. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. -М.: 2006 г.
55. Кремер, К.И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем / К.И. Кремер // Вестник ВГУ. Серия Экономика и управление. 2004. № 1.
56. Крючковский, А.В. Государственное регулирование банковского сектора: проблемы и перспективы / А.В. Крючковский // Труды Одесского политехнического университета. 2000. № 3.
57. Кузьменко, И. Остановка без требования / И. Кузьменко // Бизнес. 2005. №7.
58. Куницына, Н.Н. Направления управления устойчивостью банковского сектора / Н.Н. Куницына, Ю.А. Фирсин // Успехи современного естествознания. 2006. №9.
59. Ларионова, И.В. Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики: дис. . д-ра экон. наук. М., 2001
60. Лексин, В.Н. Государство и регионы: Теория и практика государственного регулирования территориального развития / В.Н. Лексин, А.И. Швецов. М.: УРСС, 1997.
61. Липец, Ю.Г. Цикл работ по исследованию региональных систем: обзор / Ю.Г. Липец // Региональные системы. 1983. - №3.
62. Лобанов, А.А. Институциональные механизмы регулирования банковских рисков в переходной экономике России: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.
63. Магомедов, А.К. Мистерия регионализма / А.К. Магомедов. М.: МОНФ, 2000.
64. Мартиросян, А.Р. Основные закономерности и перспективы развития и взаимодействия банковского и промышленного секторов российской экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.
65. Машкин, В. Управление инвестиционной привлекательностью в реальном секторе экономики региона / В. Машкин // Экономика и жизнь -Сибирь. 1999. N7 (97).
66. Межевич, Н.М. Основные направления региональной политики Российской Федерации / Н.М. Межевич // Электронный ресурс. -Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетlibr/histoi-y/i299mezl/index.htm, свободный. Ч Загл. с экрана.
67. Методология комплексных исследований социально-экономических систем: Сборник трудов. Ч М.: ВНИИ-СИ, 1980. Вып. 1.
68. Мехряков, В. Как влияет надзор на развитие российских банков Электронный ресурс. / В. Мехряков // Аналитический банковский журнал. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетfiles/mehryakov.doc, свободный. Ч Загл. с экрана.
69. Минакова, Е. Банки-2008: региональная экспансия федералов / Е. Минакова // Вестник Юг: Экономика. Инфраструктура. Инвестиции. АПК. 2008. №3(17).
70. Минина, Е.И. Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков: автореф. дис. . канд. экон. наук. Вогоград, 2007.
71. Миско, К.М. Ресурсный потенциал региона: теоретические и методические аспекты исследования / К.М. Миско. М., 1991.
72. Михеева, И.И. Региональная экономика и управление / И.И. Михеева. Хабаровск: Изд-во РИОТИП, 2000.
73. Мостайкина, К.И. Закономерности и особенности развития региональной банковской системы: автореф. дис. . канд. экон. наук. Чебоксары, 2008.
74. Нестеров В.В. Финансовая система и экономика / В.В. Нестеров, Н.С. Жетов, Т.М. Данина и др. М.: Финансы и статистика, 2004.
75. Ойкен В. Основные принципы экономической политики / В. Ойкен // Российский экономический журнал. 1993. №6.
76. Олейник, О.М. Основы банковского права / О.М. Олейник. М., 2003.
77. Основные положения региональной политики в Российской Федерации //Российская газета. 1996, 11 июня.
78. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в2003 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России,2004 г. Режим доступа: www.cbr.ru/publ/rootgetblob.asp?docid=7205, свободный. Ч Загл. с экрана.
79. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России, 2004 г. Режим доступа: www.cbr.ru/publ/rootgetblob.asp?docid=7206, свободный. - Загл. с экрана.
80. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в2006 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России,2007 г. Режим доступа: www.cbr.ru/publ/rootgetblob.asp?docid=7297, свободный. - Загл. с экрана.
81. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в2007 году Электронный ресурс. // Официальный сайт Банка России,2008 г. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетpubl/rootgetblob.asp?docid=8136, свободный. - Загл. с экрана.
82. Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации" // Вестник Банка России. 18 января 2002 г. №5.
83. Плисецкий, E.JT. Коммерческая география РФ: территориальная организация производства и рынка / E.JL Плисецкий. М., 2007.
84. Полищук, А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы / А.И. Полищук. М., 2005.
85. Полард, A.M. Банковское право США / A.M. Полард, Ж.К, Пассейк, К.Х Элис, Ж.П. Дейли. М.: Прогресс, 1992.
86. Полянцев, A.M. Организация банковской системой региона / A.M. Полянцев // Повожский гуманитарный журнал (Электронный научный журнал). 2001. №1.
87. Попков, В.В. Роль региональных банков в укреплении финансово-экономического федерализма /В.В. Попков // Электронный ресурс. -Режим доступа: bankir.ru/analytics/nadzor/7/565, свободный. Загл. с экрана.
88. Попов, А.И. Региональный хозрасчет: содержание, формы, границы /А.И. Попов. Д.: Знание, 1991.
89. Портер, М. Конкуренция / М. Портер. М., 2002.
90. Приказ ЦБР от 7 октября 1997 г. N 02-437 "О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций" // Вестник Банка России. 20 ноября 1997 г. №76.
91. Принципы организации социальных систем / Под ред. М.И. Сетрова. Киев; Одесса, 1988.
92. Региональное измерение государственной экономической политики России / Под общей редакцией А.С. Мачинова. Центр проблемного анализа и государственно-управленческого проектирования. Ч М.: Научный эксперт, 2007.
93. Роговицкий, А.А. Конкуренция в банковском секторе экономики России: теоретико-методологические основы исследования / А.А. Роговицкий // Сб. науч. тр. Экономическая история. Обозрение. М., 2007. Вып. 13. С. 165.
94. Розанова, Т.Г. Региональная экономическая система / Т.Г. Розанова.- М., 2005.
95. Розинский, И. Умный протекционизм / И. Розинский // Эксперт. 2006. №4(498).
96. Российская банковская энциклопедия. Ч М.: ЭТА, 1995.
97. Рыбин, Е.В. Пути повышения конкурентоспособности российских банков / Е.В. Рыбин. М., 2008.
98. Самойлов, Г.О. Банковская конкуренция / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. М.: Экзамен, 2002.
99. Сивелькин, В.А. Статистическая оценка инвестиционного климата на региональном уровне / В.А. Сивелькин, В.Е. Кузнецова // Вопросы статистики. 2003. №11.
100. Словарь по экономике. Пер. с англ. / Под ред. П.А. Ватника. М.: Экономическая школа, 1999.
101. Совместная стратегия Банка России и правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора Электронный ресурс. // Экономика и финансы. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетpubl/cb-strat.htm, свободный. Ч Загл. с экрана.
102. Ш.Соколов, Ю.А. Банковская система: к вопросу о регулировании / Ю.А. Соколов, М.К. Беляев // Деньги и кредит. 2007. №6.
103. Соколова, О. Банк существует для вкладчика / О. Соколова // Деловой Урал. 2004. № 017.
104. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2000 году // Вестник Банка России от 26 июня 2001. № 39 (539).
105. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2001 году // Вестник Банка России от 4 июня 2002. № 32 (610).
106. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2002 году // Вестник Банка России от 2 июня 2003. № 30 (682).
107. Состояние банковского сектора Российской Федерации и развитие банковской деятельности в регионах Электронный ресурс. // Конкуренция и рынок, 2006 г. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетarticle.phtml?id=3473, свободный. Ч Загл. с экрана.
108. Стародубова, Н.Н. Влияние банковской системы на параметры экономического равновесия / Н.Н. Стародубова // Вестник Челябинского университета. Серия 8. Экономика, Социология, Социальная работа. 2002 год. № 2(1).
109. Старцева, О.А. Стратегия трансформации региональных экономических систем: автореф. дис. . канд. экон. наук. Воронеж,2007.
110. Сулакшин, С.С. Финансовые рынки и экономическая политика России / С.С. Сулакшин, Б.Б. Рубцов и др. Ч М.: Научный эксперт,2008.
111. Таашев, Э.Б. Макроэкономические факторы, методы и приоритеты государственного регулирования банковского сектора трансформационной экономики: автореф. дис. . канд. экон. наук. Ростов-на-Дону, 2006.
112. Терещенко Г.М. Развитие банковского сектора России в 2006-2007 годах / Г.М. Терещенко // Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ 2007. № 15 (332).
113. Ткачев, B.C. Оценка и формирование инвестиционной привлекательности экономических систем: автореф. дис. . канд. экон. наук. Бегород, 2008.
114. Топ-500 региональных банков России в 2004 году Электронный ресурс. // РБК.Рейтинг, 2005 г. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетarticle.shtml72005/03/15/966358, свободный. - Загл. с экрана.
115. Тосунян, Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России / Г.А. Тосунян. М.: 1997.
116. Тосунян, Г.А. Теория банковского права / Г.А. Тосунян. М., 2002.
117. Трофимова, Е. Региональные банки: все только начинается / Е. Трофимова//Ведомости. 2004. №13 (1053).
118. Тхагапсова, И.О. Вопросы реструктуризации региональной банковской системы / И.О. Тхагапсова // Вестник Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации. 2001. № 1(17).
119. Тюхтин, B.C. Отражение, системы, кибернетика / B.C. Тюхтин. М., 1972.
120. Умрихина, В. А. Тенденции развития региональных банков в России / В.А. Умрихина // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия "Экономика". 2007. №6.
121. Федеральный закон от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации // Собрание законодательства Российской Федерации. 29 декабря 2003г. №52.
122. Федеральный закон от 25.09.1997 № 126-ФЗ (ред. от 09.07.1999) "О финансовых основах местного самоуправления в Российской Федерации" // "Собрание законодательства РФ". 29.09.1997. № 39.
123. Федоров, В. Легкая рябь или зарождающийся шторм? Элетронный ресурс. / В. Федоров // Финансовые известия, 2007. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетbank/articlel244834/, свободный. Загл. с экрана.
124. Фоломьев, А. Инвестиционный климат регионов России и пути его улучшения / А. Фоломьев, В. Ревазов // Вопросы экономики, 1999. №9.
125. Хандруев, А.А. Роль банков в обеспечении экономического роста в регионах Российской Федерации Элетронный ресурс. / А.А. Хандруев, М.В. Багдасаров // Консатинговая группа БФИ, 2003. Режим доступа: www.bfi.ru, свободный. Загл. с экрана.
126. Цыгичко, В.Н. Руководителю о принятии решений / В.Н. Цыгиченко. - М., 1991
127. Шаталин, С.С. Функционирование экономики развитого социализма: Теория, методы и проблемы / С.С. Шаталин. М., 1982.
128. Шихахмедов, Р.Г. Современные банковские системы и тенденции их развития: автореф. дис. . канд. экон. наук. Москва, 2007.
129. Шкаратан, О.И. Классификация отраслей экономики как инструмент анализа тенденций ее трансформации / О.И. Шкаратан, С.А. Инясевский. М.: ГУ ВШЭ, 2007.
130. Экономическая кибернетика / под ред. И.М. Сыроежина. Ч. IV. -JL, 1976.
131. Юрина, Е.А. Стратегии регионального развития: автореф. дис. . доктора экон. наук. Тамбов, 2007.
132. Якунин, В.И. Актуальная теория и методология формирования российской экономической политики / В.И. Якунин М.: Научный эксперт, 2008.
133. Allen, F. What Do Financial Intermediaries Do? / F. Allen, A.M. Santomero // Journal of Banking and Finance. 2001. №25.
134. Beck, T. Stock Markets, Banks and Growth: Panel Evidence / T. Beck, R. Levine // NBER Working Paper 9082. July 2002.
135. Demsetz, R.S. Diversification, Size, and Risk at Bank Holding Companies / R.S. Demsetz, P.E. Strahan // Journal of Money, Credit, and Banking 29. 1997. №13.
136. Gore, M. Elements of systems analysis / M. Gore, J.W. Stubbe. Dubaque, 1988.
137. Harvie, C. The Rise of Regional Europe. London and New York / C. Harvie. Routledge, 1994.
138. Lucas, R.E. On the Mechanics of Economic Development / R.E. Lucas // Journal of Monetary Economics. July 1988. 22(1).
139. Markusen, A. Regions: Economics and Politics of Territory / A. Markusen. Rowman and Littlefield Publishers, 1987.
140. Steinherr, A. On the Performance of Differently Regulated Financial Institutions: Some Empirical Evidence / F. Steinherr, C. Huveneers // Journal of Banking and Finance. 1994. № 18.
Похожие диссертации
- Роль и функции государства в развитии региональной экономики на основе бюджетно-налоговой системы
- Формирование и развитие регионального рынка товаров и услуг в депрессивном регионе
- Методология государственного регулирования региональной экономики России в современных условиях
- Развитие региональной экономики на основе повышения социально-экономической устойчивости малых предприятий
- Развитие жилищной сферы в социально-экономической инфраструктуре депрессивного региона