Операционные риски платежных систем: уровни ответственности
Информация - Разное
Другие материалы по предмету Разное
?и оператора, держит свои счета в этом банке.
Ответственность за обеспечение высокого уровня организации управления операционным риском лежит прежде всего на операторе, который должен:
осуществлять мониторинг соблюдения участниками операционных правил и требований;
оценивать адекватность резервных мощностей участников: насколько они позволяют быстро возобновить работу в случае выхода из строя основных мощностей;
вести учет всех происшествий, сбоев, а также быстроты восстановления нормальной работоспособности.
Представляется весьма актуальным для российских платежных систем, чтобы применялась передовая практика, одобренная Европейским центральным банком для зоны евро, когда совет директоров анализирует и одобряет планы мероприятий по обеспечению работоспособности в условиях происшествий, а также принимает механизм мониторинга выполнения плана в гармонии с общими задачами бизнеса, стратегией управления рисками, бюджетным планированием и контролем. В свою очередь правление компании-оператора должно быть подотчетным совету директоров в отношении достижения поставленных задач. Оправданным является создание централизованной службы управления поддержанием работоспособности банка с задачей координации бизнесов, налаживания контактов между этой службой (функцией), советом директоров и правлением8.
В свою очередь центральный банк, как это делается, например, в Канаде, (1) занимается оценкой соответствия стандартов технического обеспечения и адекватности работы систем требованиям регулятора к ограничению источников системного риска; (2) обращает внимание службы банковского надзора на того участника, который создает операционные проблемы для работы платежных систем; (3) на основании внешнего аудита платежных и расчетных систем определяет эффективность внутреннего контроля в достижении надежности работы систем.
На наш взгляд, важно, чтобы центральный банк в союзе с органом надзора за финансовыми учреждениями (который может быть в структуре центрального банка или отдельно от него) проводил оценку адекватности системы управления операционным риском в платежных и расчетных системах. Такую оценку можно делать на основании аудита систем, ежедневного мониторинга ее работы, а также безвыездного и выездного надзора за работой ее участников. При этом требуется непредвзятое отношение к анализу проблем, поскольку источником операционного риска (операционных проблем) могут выступать как оператор или участники системы, так и сам центральный банк.
Если прежде внимание регулятивных органов сосредоточивалось на успешном проведении расчетов по окончании каждого рабочего дня, то сейчас, в связи с развитием систем валовых расчетов в режиме реального времени, на первый план выходит задача бесперебойной работы на протяжении всего дня. В частности, Банк международных расчетов обращает внимание в своих рекомендациях на оценку надежности систем по следующим параметрам:
продолжительность возобновления работы системы после аварии и перемещения в резервный офис;
частота тестирования способности системы к возобновлению работы;
обеспечение этими вышеупомянутыми процедурами представления информации по всем операциям.
Как отмечает центральный банк Дании, меры по ограничению операционного риска включают четкие процедуры, в том числе последовательность действий, чтобы гарантировать, что меры принимаются без задержек в случае происшествий1. Кроме того, также требуется создавать два обособленных друг от друга операционных центра для сокращения операционного риска в критически важных системах.
Для преодоления операционных неполадок, сбоев целесообразно обращаться к передовой мировой практике, включая следующие важные компоненты:
идентификацию платежных и расчетных систем, используемых наиболее активно экономическими субъектами;
принятие соответствующих целей, заданий для восстановления нормальной работы систем в случае происшествий, аварий;
создание резервных мощностей, помещений в достаточно отдаленных географических местах;
регулярное использование и тестирование механизмов возобновления работы.
Сюда следует также добавить идентификацию критически важных бизнес-процессов, включая и те, которым присуща зависимость от внешних поставщиков или других третьих сторон.
Список литературы
Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта