Операционные риски платежных систем: уровни ответственности
Информация - Разное
Другие материалы по предмету Разное
лиентов банка. Пресс-служба банка сообщила о приостановлении операций и по депозитным вкладам, и в банкоматной сети, что коснулось как физических, так и юридических лиц. Внешторгбанк также официально уведомил, что ряд его дополнительных офисов в Москве и Московском регионе приостановил проведение некоторых банковских операций.
Как показал опрос банков, больше всего проблем было с банкоматами. Из-за отключения электричества перестала работать часть банкоматов Альфа-Банка, расположенных в южных районах Москвы. Наблюдались временные сбои в работе 30 банкоматов ММБ. В период максимального отключения из 36 банкоматов банка Петрокоммерц в Москве не работали 207.
Около 12:30 приостановила торги Московская межбанковская валютная биржа. Еще через семь минут закрылась Российская торговая система: торги на всех площадках остановлены до дополнительного объявления. Многие магазины в самом городе тоже прекратили работу, потому что перестало функционировать кассовое оборудование.
К сожалению, публичная информация о характере и масштабах последствий этой аварии для национальной платежной системы отсутствует, хотя можно полагать, что Центральный банк России сделал соответствующие выводы.
Объединенная энергетическая система СССР строилась не только для переброски энергопотоков между часовыми поясами, но и это была главная задача для обеспечения бесперебойного снабжения на случай войны (в том числе ядерной), и потому изначально была построена по контурно-кольцевому принципу. В случае возникновения пиковой нагрузки или иных проблем контур автоматически отключается, причем контуры вложенные и многоуровневые, начиная от микрорайона (десяток домов) и заканчивая областями. Именно поэтому взрыв Чернобыля не привел ни к каким отключениям системы: этот контур был мгновенно отключен, и подача электроэнергии шла по другим веткам.
Единственно возможной причиной для таких последствий является мощное обширное одновременное воздействие на ключевые точки сети (а их несколько сотен для этого региона), что привело не к отключению, а выходу из строя большой части оборудования на обширной территории. Последствия очень напоминают последствия электромагнитного импульса при ядерном ударе, когда сети выгорают приблизительно таким же образом из-за одновременного и обширного воздействия на них. То есть можно говорить о мощном и обширном воздействии электромагнитного импульса на данную территорию.
При анализе возможных сценариев Европейский центральный банк рекомендует уделять внимание оценке продолжительности аварии или происшествия. Если катастрофа охватит обширный регион, то может быть не только разрушен основной офис, но и потерян ключевой персонал. Поэтому нереалистично предполагать, что планы реагирования приводятся в действие лишь на короткое время. Например, рабочая группа TARGET рекомендует допускать выход из строя основного офиса, а также недоступность по тем или иным причинам персонала этого офиса. Должны быть разработаны договоренности и системы контроля для предотвращения, ослабления или реагирования на утрату ключевых сотрудников. Эти резервные модели призваны функционировать эффективно во время стрессов, а при определенных сценариях обеспечиваться кадрами, которые, несмотря на то что обучены и прошли практику, менее знакомы с нормальной работой системы, чем постоянный персонал.
Такая рекомендация, на наш взгляд, представляет пример явно завышенных требований, которые трудно осуществить на практике из-за повышения бремени дополнительных расходов, которыми сопровождается содержание таких резервистов, не говоря уже о доступности их в момент катастрофы.
Дальнейшая глобализация экономики, интеграция финансовых систем и на этом фоне усиление взаимного влияния различных платежных и расчетных систем приводят к концентрации, а потому осложняют диверсификацию риска, требуют преодолеть уязвимость финансовой системы к потрясениям типа выхода из строя ключевых эле-ментов финансовой инфраструктуры.
Характеристикой современной финансовой системы является высокая ценность фактора времени. Требования к платежам и расчетам во многом увязаны с доставкой средств или ценных бумаг на конкретное время дня и определяют пригодность, при- емлемость системы. Ответственность за управление операционным риском
Предлагается выделять несколько уровней ответственности за управление операционными рисками платежных и расчетных систем:
оператор системы;
участники системы;
центральный банк;
орган банковского надзора.
Особая роль отводится центральному банку. Как правило, в национальной платежной системе он выступает оператором многих систем или по крайней мере ее ключевым участником. Центральный банк предоставляет свой расчетный центр, выделяет определенные лимиты кредитования для других участников расчетов, а также следит за установлением и соблюдением правил безопасной и эффективной работы системы. Поэтому от центрального банка страны требуется, чтобы он располагал очень надежной собственной системой управления операционным риском.
Помимо готовности предоставлять в критические моменты ликвидные средства центральный банк для систем, в которых он выступает оператором, должен иметь запасные помещения, чтобы эти системы могли быстро возобновить свою работу. Однако следует помнить, что если даже центральный банк и не является оператором, то финансовое учреждение, которое выполняет функц?/p>