Операционные риски платежных систем: уровни ответственности
Информация - Разное
Другие материалы по предмету Разное
мость которых от жизненно важных компонентов инфраструктуры, используемых в первичном офисе, должна быть сведена к минимуму, чтобы решать успешно задачи по возобновлению работы при различных сценариях.
3. Операторам систем следует создать группы по управлению кризисами и тщательно структурированные процедуры для управления риском и коммуникации на внутреннем и внешнем уровнях.
4. Эффективность плана на случай чрезвычайных происшествий должна обеспечиваться регулярным тестированием по каждому аспекту такого плана. Операторам систем необходимо учитывать, что вторичные офисы должны осуществлять операции полный рабочий день, при этом периодически тестироваться с подключением резервных (аварийных) систем обеспечения участников. Системы должны принимать участие в тестировании, организуемом для всего финансового сектора под эгидой финансового регулятора. Планы платежных систем на случай чрезвычайных происшествий должны регулярно пересматриваться, анализироваться и проходить аудит, чтобы гарантировать их приемлемость и действенность. Операторам следует предусматривать частичное раскрытие содержания планов для внешних заинтересованных сторон, таких как другие платежные системы, органы надзора и регулирования.
Многие причины операционных сбоев лежат внутри одного или нескольких эле-ментов платежной системы (участников, операторов или расчетных агентов). Например, проблемы в работе у одного участника платежной системы в реальном времени могут негативно сказаться на платежных операциях других участников и всей системы в целом. Аналогично этому ошибка персонала центрального оператора может вызвать продолжительное отключение системы платежей в реальном времени, что прервет платежные операции всех участников. Это, в свою очередь, может вызвать существенные задержки в расчетах по операциям с ценными бумагами. И наоборот, длительная задержка в расчетах в системе для обслуживания операций с ценными бумагами приведет к задержке расчетов в системе крупных платежей в реальном времени. В данном случае окончательность и определенность расчетов не находятся под риском благодаря конструкции и контролю риска в данной системе.
Также существует множество внешних факторов операционного риска, которые могут включать природные катастрофы или теракты, захватывающие участника, расчетного агента или оператора системы.
Надежное управление операционным риском в платежных и расчетных системах является важным для обеспечения финансовой стабильности.
Платежные системы ключевой компонент финансовой инфраструктуры. Поэтому, как справедливо отмечает канадский исследователь Ким МакФалл, эти системы должны быть безопасными, надежными и эффективными5. Они должны работать надежно в критическое время дня и без существенных периодов сбоев, за исключением сценариев самого худшего исхода событий. Серьезные последствия могут возникнуть из-за значительных неполадок в любом компоненте системы операторе, участнике или расчетном агенте.
Например, серьезные сбои в работе основного офиса могут воспрепятствовать оператору системы или участнику проведения операций. Невыполнение плана действий на случай чрезвычайных происшествий, рассчитанного на возобновление работы в альтернативном помещении, может привести к драматическим последствиям. Проблемы в работе платежной системы могут затруднить контроль над другими видами риска или обострить их до такой степени, что возникнет системный риск. Проблемы в работе отдельного участника системы способны привести к сбою в платежных и расчетных операциях других финансовых учреждений в данной системе. Это приведет к кризису внутридневной ликвидности либо к задержкам в расчетах в конце дня.
Сбои в работе могут вызвать даже повышение процентных ставок на денежном рынке овернайт. Затяжные перебои в проведении расчетов и платежей приводят к прерыванию операций с ценными бумагами или переводами средств. В конечном счете операционные сбои в национальной системе способны вызвать последствия международного масштаба. Возникает угроза цепной реакции. Практические примеры значительных операционных сбоев
Достаточно привести несколько примеров операционных сбоев, имеющих отношение к платежным и расчетным системам только в новом тысячелетии.
Рассматриваемый случай можно было бы считать невероятным для стран с высоким уровнем производственной инфраструктуры. В четверг, 14 августа 2003 года, произошло каскадное отключение линий электропередач на северо-востоке США и на востоке Канады, приведшее к отключению тока на период до выходных дней включительно6. Без предупреждения 14 августа около 16:00 началось отключение тока в финансовых центрах Нью-Йорка и Торонто. Сразу же были задействованы резервные системы энергопитания на фондовых биржах, в расчетных организациях и различных финансовых учреждениях, расположенных в пострадавших зонах. Это позволило указанным организациям предотвратить неожиданный выход из строя своих систем или потерю важной информации. Поскольку ток был отключен в конце рабочего дня, а также существовали опасения, что это событие является результатом теракта, руководители отпустили своих работников со службы, а некоторые решили вообще провести эвакуацию из финансового центра Нью-Йорка в основном пешком, поскольку на улицах образовался затор и общественный транспорт был парализован. Однако не было проявлений паники, возможно, благодаря обращениям местных и федера?/p>