Анализ деятельности ООО "ФиаБанк"
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
?нижаемых расходов без учета страхования 960 рублей. Оформление и выдача данного кредита занимает в среднем от 3 до 5 дней (для физических лиц).
Переговоры о виде залогового имущества довольно длительны, поэтому в среднем ссуды под подобное обеспечение выдаются в течение 5 - 7 дней.
Ценные бумаги. В случае ценных долговых бумаг никаких дополнительных расходов не производится, выдача кредита возможна в течение дня. Залог акций предполагает извещение реестрового органа и произведение соответствующих операций по регистрации залога акций. Стоимость подобной операции - 30 руб. за заявку.
Условия выдачи кредита на получение образования достаточно невыгодны для ссудозаемщиков. Льготный период погашения кредита (во время обучения выплачиваются только проценты) единственное положительное условие. Процесс рассмотрения заявки более длительный и сложный, требует привлечения обеспечения, также как и предоставление обычного кредита на неотложные нужды. Фактическим заемщиком выступает не сам учащийся, а его родители. Поэтому более удобным и оперативным представляется получение краткосрочных ссуд на срок 1 год меньшего размера, что требует меньшего числа поручителей. Такие ссуды можно получать ежегодно, так как при выплате уже первого кредита существует положительная кредитная история, и рассмотрение последующих заявок сокращается во времени.
Таким образом, очевидно, что наиболее оперативным и дешевым кредитом является кредит под залог ценных бумаг. Но анализ кредитов, выданных населению Банком за первый квартал 2003 года показал, что данным видом залога было обеспечено только 3 % выданных ссуд. Столь низкие показатели кредитования под данный вид обеспечения объясняются жесткой политикой ФиаБанк в отношении принимаемых в заклад ценных бумаг.
Относительно большая сумма неснижаемых расходов при кредитовании под залог недвижимости определяет непопулярность данного вида залога у клиентов банка, берущих ссуду на неотложные нужды. За рассмотренный период времени кредиты под залог недвижимости (гаражей) составили 2% от числа лицевых счетов и 1,5 % от суммы выданных кредитов.
Наиболее популярной формой залога является автомобильный транспорт, где кроме обязательного условия страхования автомобиля клиент несет лишь формальные расходы по оформлению залога транспортного средства в ГИБДД. В 1-м квартале 2003 года данный вид залога в сумме всех кредитов составлял 55,6%, данным видом обеспечения пользовались 46% заемщиков. При приобретении автомобиля в кредит, так называемое связанное кредитование- доля в кредитах составляла - 22%.
Значительную часть кредитного портфеля в сфере кредитования физических лиц занимают ссуды, выданные под поручительство третьих лиц (в основном сотрудникам системы самого ФиаБанк). Их доля составила 5% в суммарном исчислении.
В этой главе рассмотрены существующие условия кредитования. В результате чего выявлено. Что самым популярным и относительно не дорогостоящим (по дополнительным расходам заёмщика), является связное кредитование на покупку дорогостоящих товаров народного потребления с длительным сроком службы. Вторым по популярности выявлен кредит на неотложные нужды под залог ценных ликвидных бумаг. Так как это не дорогой по оформлению и оперативности вид залога, хотя доля таких кредитов не высока всего 3% от выданных суд. Что объясняется жесткой политикой ФиаБанк в определении ликвидности ценных бумаг. Третье место занимает самый дорогой и продолжительный по оформлению вид кредита под залог недвижимости и на покупку недвижимости. Остальные виды обеспечения могут рассматриваться как перспективные.
Приложение 1
Бухгалтерский баланс по состоянию на 1 января 2004 г.
№Наименование статейтыс.руб. на отчетную датуАКТИВЫ1Денежные средства и счета в ЦБ РФ118.7862Обязательные резервы в ЦБ РФ60.8633Средства в кредитных организациях за вычетом резервов 154.5093.1Средства в кредитных организациях154.6813.2Резерв на возможные потери1724Чистые вложения в торговые ценные бумаги3.1964.1Вложения в торговые ценные бумаги3.1964.2Резервы под обесценение ценных бумаг и возможные потери05Ссудная и приравненная к ней задолженность652.1826Резервы на возможные потери по ссудам26.4297Чистая ссудная задолженность625.7538Проценты начисленные (включая просроченные)15.0389Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения19.8629.1Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения20.0639.2Резервы на возможные потери20110Основные средства, нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы66.65611Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи18711.1Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи18711.2Резерв под обесценение ценных бумаг и на возможные потери012Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы4.98013Прочие активы за вычетом резервов19.57713.1Прочие активы19.77713.2Резерв на возможные потери20014ВСЕГО АКТИВОВ1.089.407ПАССИВЫ15Кредиты, полученные кредитными организациями от ЦБ РФ016Средства кредитных организаций104.00017Средства клиентов663.80417.1в том числе вклады физических лиц382.836Продолжение приложения 1
18Доходы будущих периодов по другим операциям019Выпущенные долговые обязательства166.59820Прочие обязательства15.71921Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон32822ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ950.449СОБСТВЕННЫЕ С?/p>