Анализ вкладов физических лиц как источник привлеченных ресурсов коммерческих банков
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
, 01.01.10
01.01.200901.01.2010Темп ростаПриростДепозиты физических лиц 6 363,506 885,75522,258,2%В том числе: карт-счета801,66636,71-164,95-20,6%до востребования62,7533,47-29,28-46,7%срочные5 499,096 215,04715,9513,0%В том числе: от 31 до 90 дней47,6540,71-6,94-14,6%от 91 до 180 дней1 334,7892,94-1 241,84-93,0%от 181 до 365 дней409,80181,26-228,54-55,8%от 1 до 3 лет2 997,555 381,652 384,1079,5% 01.01.200801.01.2009Темп ростаПриростболее 3 лет709,28518,48-190,80-26,9%Структура, % Депозиты физических лиц 100100--карт-счета139--до востребования10--срочные8690--В том числе: --от 31 до 90 дней11--от 91 до 180 дней241--от 181 до 365 дней73--от 1 до 3 лет5587--более 3 лет138--
За 2009 год, несмотря на значительный отток срочных вкладов физических лиц за последние три месяца, депозиты ОАО МДМ Банк увеличились на 8,2%, что составляет 522,25 млн. руб. Увеличение произошло за счет роста объемов вкладов населения на 13%.
Полагаю, что анализ, проведенный в третьей главе дипломной работы свидетельствует о том, что в 2009 году, несмотря на все сложности в экономике в целом, и в банковском секторе, в частности, вклады ОАО МДМ Банка привлекают вкладчиков своими условиями, и средними процентными ставками по вкладам, что дает вкладчикам уверенность в этом банке.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.
В то же время нельзя не сказать, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.
В моей дипломной работе целью исследования является анализ вкладов физических лиц как источника привлеченных ресурсов коммерческого банка.
В первой главе Ресурсная база коммерческого банка мной была рассмотрена общая характеристика ресурсной базы банка и ее структуры, изучено понятие и место депозитов населения в ресурсной базе банка.
В результате изучения теоретических аспектов дипломной работы можно сделать выводы о том, что вклады населения в банках являются главным источником ресурсов с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики страны.
Во второй главе было рассмотрено современное состояние и тенденции развития банковского рынка вкладов Российской Федерации. Изучив систему страхования банковских вкладов, а также проведя анализ динамики и структуры привлеченных средств физических лиц, можно сделать вывод о необходимости развития и совершенствования системы страхования вкладов, которая может обеспечить регулирование потоков денежных средств населения в виде вкладов в банках и в виде выплат при наступлении страхового случая из фонда страхования вкладов.
Основная идея работы системы страхования вкладов заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам, что неизменно повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.
Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений.
В третьей главе дипломной работы рассмотрена организационная структура и направления работы ОАО МДМ Банк, предлагаемые им финансовые продукты и услуги, проведен сравнительный анализ вкладов физических лиц на примере ОАО МДМ Банк и ОАО Мой Банк, а также анализ депозитной базы ОАО МДМ Банк.
В результате исследования деятельности ОАО МДМ Банк, можно отметить как позитивные, так и негативные тенденции. Так, на протяжении 2009 года наблюдались колебания объемов депозитов физических лиц, в частности, в период с 01.10.2009г. по 01.11.2009г. произошло снижение остатков вкладных счетов по всем рассмотренным позициям:
По депозитам физических лиц, в целом - на 8, 2%, в том числе по карт-счетам - 13,2%, по вкладам до востребования - на 16,6 %, по срочным вкладам - 7,5%. В структуре срочных вкладов наибольшее снижение наблюдается по вкладам со сроком от 181 до 365 дней (33,8%), значительное снижение можно увидеть и по вкладам со сроками от 31 до 90 дней и от 181 до 365 дней (17%), по вкладам на срок более 3 лет - около 16%.
Однако, по итогам 2009 года, несмотря на значительный отток срочных вкладов физических лиц за последний квартал, депозиты ОАО МДМ Банк увеличились на 8,2% (по сравнению с 01.01.2009г), что составляет 522, 25 млн. ру?/p>