Активные операции коммерческих банков
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
? платежа по ним, т.е. инкассирования дебиторской задолженности клиента.
Основой информационной базы анализа деятельности коммерчеких банков является баланс банка, который даёт представление о составе средств банка и их источниках на соответствующую дату, позволяет оценить состояние собственных и привлечённых средств банка, изучить их структуру и динамику.
2).Организационно экономическая основа деятельности ИБ Траст Россия банк (ЗАО).
В курсовой работе мы приняли решение использовать для наглядного раскрытия экономического анализа активных операций коммерческих банков информационную базу инвестиционного банка ИБ Траст - Россия - Банк, являющегося закрытым акционерным обществом. По причине того, что Баланс коммерческого банка (или Оборотная ведомость по счетам кредитной организации форма №101) достаточно объёмный в курсовой работе он приведён не будет. Однако нами будут использованы некоторые данные из него за 2001 год, предоставленные ИБ Траст Россия Банк (ЗАО). Мы подробно рассмотрим процедуру анализа процентной ставки по кредитам и методы инвестиционного анализа деятельности ИБ Траст Россия Банк (ЗАО).
ИБ Траст Россия Банк (ЗАО) занимается в основном инвестиционными проектами, оказывая мощную поддержку растущим компаниям, позволяя им сделать важный шаг на пути к прочному лидерству, подсказывая, как повысить эффективность бизнеса, какие направления деятельности наиболее перспективны. Представляет полный комплекс услуг по осуществлению программ реструктуризации компаний, сделок слияния и поглощения, проектов по привлечению финансирования.
Общий объём сделок в сфере корпоративных финансов, осуществлённых при участии ИБ Траст Россия Банк в 2000-2001 годах, превысил 10 млрд. долларов США. По данным агентства Bloomberg, Банк занимает 19-е место в мире среди консультантов в сделках по слиянию поглощению.
Глава II.
Анализ процентной ставки по кредитам.
Оказание кредитных услуг важнейшая функция банков. Выступая как финансовые посредники, банки фактически передают средства, полученные у вкладчиков, в распоряжение заёмщиков. При этом вкладчики получают проценты по депозитам, заёмщики имеют возможность определённый срок пользоваться крупными денежными ссудами, а интерес банка выражается в виде маржи. Наиболее точным показателем цены основных видов банковского продукта (депозитов и ссуд) является норма процента, или процентная ставка (ПС). Она определяется следующим образом:
ПС = (Доход / Величина предоставленного кредита (ссуды или депозита)) *
* 100 %.
Чаще всего процентная ставка указывается в виде годовых процентов. Рост процентной ставки свидетельствует об удорожании кредита, падение о его удешевлении, Изменение стоимости кредита имеет значение не только для банка и клиента, но и для экономики страны в целом. Так, в случае увеличения стоимости кредита сокращаются источники расширения производства.
При анализе изменения процентных ставок необходимо в первую очередь рассмотреть факторы, влияющие на это изменение. Различают внешние и внутренние факторы.
1. К внешним факторам относятся:
1).Денежно-кредитная политика в стране. ЦБР с целью контроля объёмов предоставляемых кредитов стремится влиять на общий уровень процентных ставок. Изменение процентной ставки позволяет стимулировать или, наоборот, сдерживать предоставление кредитов, делая их более дешёвыми или дорогими в зависимости от состояния экономики и денежного обращения. В результате повышения уровня процентной ставки на кредитном рынке растёт как официальная учётная ставка (норма процента), взимаемая ЦБ, так и объём его операций на денежном рынке.
Регулирование процентной ставки применяется также с целью изменения отношений между ЦБ и другими банками. При её понижении создаются условия для увеличения кредитования банковской сферы. Объём ссуд, выданных банком, возрастает, но это ведёт к увеличению средств коммерческих банков на резервных счетах ЦБ. При повышении процентных ставок процесс обратный объёмы предоставляемых ссуд предоставляемых ссуд сокращаются.
2).Конкуренция на рынке кредитных услуг. Более низкие процентные ставки по кредитам позволяют рассчитывать на привлечение большого числа клиентов и завоевание преимуществ перед конкурентами.
К внутренним факторам, которые учитываются при определении процентных ставок, относятся:
1).степень риска непогашения кредита;
2).получение прибыли от ссудных операций;
3).характер предоставляемого обеспечения своевременного возврата кредита;
4).размер ссуды;
5).срок погашения ссуды;
6).расходы по оформлению ссуды и контролю;
7).характер отношений между банком и заёмщиком.
В целях максимизации прибыли банк, как правило, устанавливает ссудный процент, под который заёмщики могут брать кредиты, и такой депозитный, под который клиенты захотят вкладывать средства в банк. Иначе говоря, процентная политика не должна приводить к сокращению межбанковского оборота главного фактора, влияющего на прибыль.
2. Размеры процентных ставок зависят от следующих показателей:
-инфляции; номинальные процентные ставки должны быть установлены на уровне, достаточном для покрытия ожидаемых темпов инфляции в течение всего срока инвестирования, и обеспечить реальную отдачу. Поэтому:
Реальная процентная ставка за кредит = Номинальная процентная ставка за кредит Темп инфляции;