Коммуникационная политика ЗАО "Джии Мани"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
потребителям с поручительством торговых фирм. Банк заключает договор с торговой фирмой, обязуясь в пределах определённой суммы кредитовать её покупателей.
Одним из самых важных факторов получения потребительского кредита, является готовность клиента оплатить банку процент за предоставление кредита - процентную ставку. На данный момент процентная ставка составляет 25%-29%, она зависит во-первых от банка, во-вторых от типа потребительского кредита, и наконец, в-третьих от срока пользования кредитом. Очень важно внимательно изучить все пункты договора, т.к. эта процентная ставка не учитывает различные процентные ставки, взимаемые за обслуживание счёта, различных комиссий, которые могут увеличить реальную ставку до 40%, а иногда и более. В настоящее время банки широко используют такой приём как прописывание многих пунктов договора мелким шрифтом, который очень часто упускается из внимания клиента. В ближайшеё перспективе принятие закона о потребительском кредите, который обяжет банки предоставить клиенту полную информацию о сумме которую он должен будет выплатить в конце срока с полным прописыванием всех пунктов, по которым проводится начисление процента. Потребительский кредит даёт нам много возможностей, но следует очень внимательно отнестись к условиям договора, особенно при оформлении кредита на большие суммы денег, это обеспечит вам уверенность в будущем и сделает, выбранный вами банк надёжным партнёром во всех ваших начинаниях.
На территории Санкт-Петербурга находится около 50 финансово- кредитных учреждений, наиболее популярными из них являются: Сбербанк, Банк Русский Стандарт, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Райффайзенбанк, Банк Уралсиб.
Рисунок 8
Лидеры рынка потребительского кредитования, исходя из количества клиентов у каждого банка по состоянию на 1 декабря 2006 года.
Выявить банк, предоставляющий наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания клиентов практически невозможно, однако существуют два вида рейтинга качества и прозрачности: Рейтинг прозрачности (Агентство "Эксперт РА" рейтинговым классом определяет финансовое состояние кредитного учреждения, его прозрачность, качество оглашения договора и обслуживания клиентского счёта) и Народный рейтинг (составляется на основании оценок посетителей портала, оставляемых в отзывах о компаниях).
Рейтинг прозрачности показал, что банки находятся практически в одинаковом положении, но на первом месте как всегда Сбербанк, он наиболее полно раскрывает свои процентные ставки и комиссии за предоставление кредита.
Рисунок 9
Народный рейтинг показал, что наиболее популярными на сегодняшний день являются Сбербанк, Русский Стандарт и Уралсиб, однако прозрачность мало влияет на их популярность.
Рисунок 10
Заметного изменения в процентных ставках, по мнению экспертов, в ближайшее время не ожидается. Основная борьба за клиентов разворачивается посредствам различных модификаций условий договора и промоушен акций, например при оформлении потребительского кредита в Русском Стандарте клиент получает бесплатную кредитную карту, что также является продвижением нового продукта на рынок.
1 тип потребительского кредита2 наличие первоначального взноса3 срок предоставления кредита4 оплата ведения счёта5 своевременность платежей6 личное страхование7 залоговое обеспечениеРисунок 11 Факторы, влияющие на реальную стоимость потребительского кредита.
Потребительский кредит, как любой другой, держится на 3 основных принципах кредитования:
1.Платность. Банк предоставляет вам возможность получить желаемую вещь или услугу тогда, когда вы захотите, в обмен он потребует от вас оплатить предоставление данной услуги и работу, которую он проведёт, обеспечивая вам максимально возможные удобства. В эту оплату входят: процентная ставка за пользование кредитом, плата за ведение счёта, страховой взнос (банки страхуют свои риски, к сожалению это всегда переносится на клиента).
2.Срочность. Чем больший срок кредитования, тем больше риски, тем дороже кредит. Поэтому если вы можете предоставить залоговое обеспечение то ваш кредит будет заметно дешевле.
3.Возвратность. Банки страхуют свои риски при помощи личного страхования, если с вами что-нибудь случиться, страховой фонд покроет потери. За просроченные платежи существует система штрафов.
Вывод
Практически все банки на территории Санкт-Петербурга предлагают одинаковые условия потребительского кредитования, но существуют различные модификации договоров, по которым начисляются те или иные проценты и комиссии, поэтому следует внимательно изучить все пункты и дополнения и не игнорировать текст, прописанный мелким шрифтом. Во многом от этого будет зависеть ваше успешное сотрудничество с банком.
.2 Анализ рынка кредитных карт
В данном параграфе представлены даны по изучению ранка банковских кредитных карт г.Санкт-Петербурга.
Кредитная карта - специфичный банковский продукт. Она позволяет оплачивать товары и услуги по всему миру. При этом ее лимит постоянно возобновляется по мере внесения средств.
Как мы уже говорили, банков, предлагающих вам свои кредитные карты, множество. Но мы исследовали только самые известные банки.
Анализ проведён по четырём банкам: "Ситибанк", "Альфа-банк", "ДжиИ Мани банк" и "Русский стандарт". Все банки условно разделим на две группы. Потому что они работают н?/p>