Коммуникационная политика ЗАО "Джии Мани"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ия между банками, вызвавший в начале лета 2006 г. стагнацию межбанковского рынка и отток вкладов населения из ряда банков. К концу 2006 года действие отмеченных факторов постепенно было преодолено. Так, в ноябре- декабре 2006 года среднемесячный прирост вкладов населения составил 3,2%. В целом за 2004 год их объем увеличился на 28%.
Рисунок 3 Объёмы кредитов выданных в период 2003-2006г.
Как видно из графика 1., по-прежнему высокими темпами развивается потребительское кредитование. Объем кредитов, предоставленных физическим лицам за 2006 год, вырос в 2,07 раза - до 625,4 млрд. рублей. Доля кредитов физическим лицам в активах банковского сектора выросла с 5,8 до 9,1%, а в общей сумме выданных банковским сектором кредитов - с 10,7 до 14,7%. Рынок потребительского кредитования агрессивно растёт уже несколько лет, и эксперты единодушны во мнении о весьма значительном его потенциале.
Рассмотрим ситуацию на рынке потребительского кредитования в г. Санкт-Петербурге, и попробуем проанализировать её в части выявления лидеров на этом рынке и определения места изучаемой нами организации "Джии Мани Банк".
Рисунок 4 Структура потребительского кредитования в г. Санкт-Петербурге, по объёму выданных кредитов, на конец 2006 года. (круговая диаграмма)
Рисунок 5 Структура потребительского кредитования в г. Санкт-Петербурге, по объёму выданных кредитов, на конец 2006 года. (гистограмма)
Как мы видим из данных графиков лидирующее место на рынке потребительского кредитования, занимает "Сбербанк" более 50%, это связано прежде всего со следующими факторами:
высокая степень надёжности,
широкое географическое покрытие (банк представлен в каждом регионе нашей страны),
хорошая информированность о своих продуктах и услугах.
В регионах показатель присутствия "Сбербанка" будет ещё выше, поскольку там гораздо меньше представлено коммерческих банков. Ситуация представленная на этом графике типична для всех крупных городов России.
Также из этого графика можно выявить явных лидеров рынка, среди них - "Балтийский банк" и "Русский Стандарт"; эти банки одни из первых вышли на рынок России потребительского кредитования и привлекают потребителей прежде всего доступностью получения кредитов в короткие сроки. Но, как известно, за скорость тоже надо платить, в данном случае - неоправданно высоким процентами.
В случае банка "Русский Стандарт" можно добавить, что по официальным данным на него поступает наибольшее количество жалоб от клиентов из-за неполного раскрытия информации о процентных ставках и комиссиях банка.
За последние время усиливается конкуренция со стороны мощных иностранных банков, таких как "Сити банк", "Райффазен банк", "Хоме Кредит банк". Западные банки имеют мощные потенциалы, так как являются частью крупных мировых финансовых корпораций. Также необходимо отметить одного из перспективнейших игроков на рынке кредитования, это "Джии Мании банк", он является структурным подразделением одной из крупнейших компаний мира "Дженералл Электрик". ЗАО "Джии Мани" банк имеет мощное финансирование и имеет большие планы на развитие в России.
Рисунок 6 Основные банки, представленные на рынке г. Санкт-Петербурга
Теперь рассмотрим в нашем анализе рынка более подробно потребительский кредит и основных участников данного рынка. Потребительский кредит - это краткосрочная и среднесрочная ссуда, предоставляемая физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны - заёмщики - люди.
Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования: схема:
Рисунок 7 Классификация потребительских кредитов
.Целевое кредитование:
Ипотечное кредитование
Кредит "на покупку автомобиля"
Кредит "на образование"
Кредит "на отдых"
Кредит на конкретный товар через магазины
.Нецелевые кредиты:
Кредит "Наличные деньги"
Кредитные карты
В отличие от нецелевых кредитов, целевые кредиты обеспечены залогом: автомобилем, квартирой, каким либо товаром.
Способ погашения кредита:
Погашаемый единовременно
Погашаемый в рассрочку
Ссуды, погашаемые в рассрочку предполагают погашение кредита двумя и более платежами в течение всего срока кредитования. Конкретные условия возврата определяются в кредитном договоре и зависят от объекта кредитования, кредита, инфляционных процессов и ряда других факторов.
Через различные формы потребительского кредита обслуживается всё возрастающая доля розничного товарооборота. Потребительский кредит кредитных учреждений имеет в основе две формы:
.Прямые кредиты потребителя без посреднических торговых фирм. В данном случае в качестве кредиторов выступают банки, которым потребители погашают кредиты в установленные сроки;
.Кредиты