Ипотечное кредитование в Республике Казахстан
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ые ценные бумаги доля ссуд и средств, предоставляемых другим банкам, за 2009 год снизилась до уровня 5,7% в сравнении с показателем 9,2% на начало 2009 года. В результате перераспределения средств из статьи "Ссуды и средства, предоставленные банкам и прочим фин. институтам", доля портфеля ценных бумаг в общем объеме активов выросла до 5,2% по состоянию на конец 2009 года, в сравнении с долей 3,0% на начало года. Свободные средства были вложены в наиболее ликвидные активы - краткосрочные ноты НБ РК. Доля драгоценных металлов и денежных средств банка в национальных центральных банках существенно не изменилась и составила 3,6% по состоянию на 31 декабря 2009 года в сравнении с 3,5% на 31 декабря 2008 года.
Одной из приоритетных целей АО "Казкоммерцбанк" в 2009 году было не увеличение ссудного портфеля, а сохранение существующей надежной клиентской базы; обеспечение клиентам финансирование оборотного капитала, жизненно необходимого для любого бизнеса, продолжение финансирования строительства и нахождение гибких решений по проблемам заемщиков, защищая три этом интересы банка и его вкладчиков. В результате этого, в реальном выражении, без учета эффекта девальвации, объем кредитного портфеля (брутто, включая документарные операции) в 2009 году уменьшился на 163,6 млрд. тенге (1102 млн. долларов) или 5,5%. Структура кредитного портфеля АО "Казкоммерцбанк" за 2008 и 2009 годы представлена в таблице 2.1.
Таблица 2.1 Структура кредитного портфеля АО "Казкоммерцбанк" за 2008 и 2009 годы
31 декабря 2009 года31 декабря 2008 годаОтклонение без эффекта девальвацииабсолютноеотноси-тельноемлн. тенгемлн. долл.млн. тенгемлн. долл.млн. тенгемлн. долл.%Ссуды, предоставленные клиентамСсуды, предоставленные клиентам2 665 42617 9542 399 69319 866(90 279)(608)(3,3) %Ссуды, предоставленные по соглашениям РЕПО889634 417285(35 911)(242)(97,6) %Итого ссуды, предоставленные клиентам (брутто)2 666 31517 9602 434 11020 151(126 190)(850)(4,5) %Вычеты: резервы на потери по ссудам клиентов505 5483 405289 3282 395180 9131 21855,7 %Ссуды, предоставленные клиентам, нетто2 160 76714 5552 144 78217 756(307 103)(2 068)(12,4) %Условные обязательстваГарантии122 096822109 55090754630,4 %Аккредитивы8 3915737 570311(37 907)(255)(81,9) %Итого гарантии и аккредитивы, брутто130 487879147 1201 218(37 361)(252)(22,3) %Вычеты: резервы на потери по условным обязательствам7 217496 27152(178)(1)(2,4) %Условные обязательства, нетто123 270830140 8491 166(37 183)(251)(23,2) %Всего кредитный портфель, брутто2 796 80218 8392 581 23021 369(163 551)(1 102)(5,5) %Вычеты: резервы на потери по ссудам и условным обязательствам512 7653 454295 5992 447180 7351 21754,4 %Всего кредитный портфель, нетто2 284 03715 3852 285 63118 922(344 286)(2 319)(13,1) %
Объем ссудного портфеля банка (брутто) снизился в реальном выражении, без учета девальвации, с начала 2009 года на 126 млрд. тенге (на 850 млн. долл.) или на 4,5 % и составил по состоянию на 31 декабря 2009 года 2 666 млрд. тенге (17 960 млн. долл.) в сравнении с 2 434 млрд. тенге (20 151 млн. долл.) по состоянию на 31 декабря 2008 года. Снижение произошло в результате плановых и досрочных погашений ссуд клиентами. Досрочное погашение кредитов произошло в основном за счет принятых в залог еврооблигации, выпущенных компанией Кazkommerts International B.V. с целыо дальнейшего погашения части кредита, обеспеченного данным залогом. Всего было погашено займов на сумму около 1 089 млн. долларов и около 28 млн. долларов процентов по ним.
Объем документарного кредитования (брутто) в реальном выражении, без учета эффекта девальвации, уменьшился на 37,4 млрд. тенге (на 252 млн. долларов) или на 22,3% и составил 130,5 млрд. тенге (879 млн. долларов) по состоянию на 31 декабря 2009 года по сравнению с 147,1 млрд. тенге (1 218 млн. долларов) пo coстоянию на 31 декабря 2008 года. Снижение объемов документарных операций произошло в основном за счет закрытия аккредитивов в иностранной валюте, в результате чего их общий объем уменьшился в реальном выражении на 37,9 млрд. тенге (на 255 млн. долларов) или на 81,9%. Объем тенговых сделок по выпуску аккредитивов занимает всего 3,2% от общего объема выданных аккредитивов.
Объем гарантий, выданных АО "Казкоммерцбанк", практически не изменился, и за 2009 год его реальный рост, бет учета эффекта девальвации, составил всего 0,4% (на 0,5 млрд. тенге или на 3 млн. долларов). Однако изменилась валютная структура портфеля выданных гарантий. Так, если в 2008 году объем гарантий был почти равномерно поделен между тенговыми и валютными сделками (52,6% в тенге, 47,4% - в валюте), то в 2009 году объем сделок в национальной валюте вырос до 63,2%, и, соответственно, доля сделок в иностранной валюте снизилась до 36,8%.
В целях противодействия влиянию кризиса и обеспечения устойчивости банка, приоритетным направлением является работа с существующей клиентской базой и обеспечение адекватного сегодняшним реалиям уровня качества активов. Продолжая совершенствование системы управления рисками, банк продолжает усиливать работу с проблемными кредитами на индивидуальной основе и развивает сотрудничество с клиентами по оздоровлению их бизнеса для обеспечения возвратности кредитов.
Банк продолжает придерживаться консервативной политики в начислении достаточного объема провизий для покрытия ожидаемых потерь по ссудам, выданным клиентам [22]. В результате данных мер банком было сформировано резервов на возможные потери по ссудам клиентам на конец 2009 года в размере 505,5 млрд. тенге (3 405 млн. долларов) в сравнении с 289,3 млрд. тенге (2 395 млн. долларов) на начало года. Рост за 2009 в реальном выражении, без учета эффекта девальвации, составил 180,9 млрд. тенге (1 218 млн. долларов) или 55,7%. Процент резервирования за 2009 год вырос за счет доначисления резервов и составил 19,0% по сравнению с 11,9% за 31 декабря 2008 года. По состоя?/p>