Формування ресурсiв коммерцiйних банкiв
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
ня про видачу мiжбанкiвського кредиту банк кредитор може проводити дiагностику фiнансового стану банку позичальника на основi порiвняльного аналiтичного балансу банку по наступним напрямках:
- загальна оцiнка фiнансового стану i його змiни за звiтний перiод ;
- оцiнка ринковоi стiйкостi ;
- оцiнка дiловоi активностi ;
- оцiнка ефективностi керування ;
- оцiнка лiквiдностi банку ;
в) кредитноi iсторii банку позичальника за результатами погашення ранiше отриманих кредитiв i виплатi вiдсоткiв по них, якщо банк ранiше кредитувався банком-кредитором, або за результатами аналiзу доступноi iнформацii про банк - позичальнику.
У силу високих вимог до оперативностi платежiв при мiжбанкiвському кредитуваннi банку - позичальнику доцiльно взаСФмодiяти з великими банками, що мають розгалужену кореспондентську мережу, що використовують мережi RELCOM, SPRINT i iн., а для розрахункiв з нерезидентами - систему SWIFT.
Для характеристики поточноi потреби банку в процесi здiйснення його дiяльностi на ринку МБК використовуються термiни: позицiя, розмiр позицii, знак позицii. Якщо в даний момент банк маСФ вiльнi засоби в кiлькостi Р гривень, що вiн може розмiстити на ринку МБК, будемо говорити, що банк маСФ позитивну ( чи довгу ) позицiю i ii розмiр дорiвнюСФ Р. Навпаки, якщо банк хоче залучити засобу в кiлькостi Р гривень, то знак його позицii буде негативним ( коротка позицiя ), а розмiр дорiвнюСФ Р.
Використовуючи цi термiни, можна дати формальне визначення понять попиту та пропозицii на ринку МБК у конкретний момент часу:
-попит дорiвнюСФ сумi Рк, де iндекс до пробiгаСФ вся безлiч банкiв - учасникiв ринку МБК, що мають негативну позицiю ;
- пропозицiя дорiвнюСФ сумi Рк, де iндекс до пробiгаСФ вся безлiч банкiв - учасникiв ринку МБК имеющих позитивну позицiю.
1.3 Сучасний стан формування кредитних ресурсiв у Украiнi
1.3.1 Депозити юридичних осiб
Якщо ви хочете мати представлення про банк не з рейтингових таблиць, а що називаСФться тАЬзсерединитАЭ, - СФ один перевiрений спосiб: через опитування корпоративних клiСФнтiв зясовуСФться здатнiсть того чи iншого банку зацiкавити фiрми у вiдкриттi рiзного роду депозитних рахункiв. Це один iз критерiiв визнання банку.
Для банку депозитнi внески - це основа, за рахунок якоi багато в чому банки розвиваються i процвiтають. РЖ це особлива стаття в балансi банку, що вiдрiзняСФ банкiвську дiяльнiсть вiд iнших форм бiзнесу. Умiле використання таких резервiв для надання кредитiв також свiдчить про професiоналiзм банкiв.
Як вiдомо, портфель депозитiв банка прямо залежить вiд попиту на послуги по депозитах. Украiнськi комерцiйнi банки спочатку освоiли i досить довго пропонували своiм клiСФнтам винятково строковi депозитнi вклади.
Потiм зявився поточний депозитний внесок, на який клiСФнт перелiчуСФ грошi в мiру необхiдностi появи нових вiльних чи засобiв знiмаСФ iх при необхiдностi, передавши по факсу лист, пiсля чого протягом операцiйного дня засоби перелiчуються на його розрахунковий рахунок. При обслуговуваннi даного виду депозитiв банк зобовязаний негайно зробити будь-як зняття засобiв за розпорядженням клiСФнта.
Якби банки самостiйно могли приймати рiшення про склад свого портфеля депозитiв, вони зволiли б мати велику частку депозитiв до запитання i низкодоходных термiнових i ощадних вкладiв. Цi рахунки вiдносяться до найменш дорогим iз усiх джерел засобiв. А тверда конкуренцiя i пiдвищення освiченостi клiСФнтiв незмiнно приведе до змiни асортименту пропонованих депозитiв i ускладненню iхньоi структури.
Так зявився спецiальний депозитний рахунок - це поточний депозитний рахунок термiном до трьох днiв, що вiдрiзняСФться вiд поточного депозитного рахунка тiльки мiнiмальним термiном. Три днi - той термiн, протягом якого кошти повиннi знаходиться на депозитному рахунку для нарахування вiдсоткiв. Також вiдмiннiсть i в бiльш низькiй процентнiй ставцi. Даний вид депозиту призначений для великих корпоративних клiСФнтiв, що у ситуацii тАЬодержали 1 млн. грн., а перед трьома дня святково - вихiднихтАЭ миттСФво кинуть цi засоби на спецiальний депозитний рахунок.
Нарештi, останнСФ нововведення в списку послуг, пропонованих корпоративним клiСФнтам - це депозитний now-рахунок, у якому процентна ставка прямо залежить вiд перiодичностi зняття вiдсоткiв, що вiдбуваСФться за вимогою клiСФнта.
Треба сказати, що для банку в даний чаiе самий незручний рахунок, тому що вiн не даСФ можливостi пророчити поводження клiСФнта, але надзвичайно зручний для клiСФнта, дозволяючи йому максимально вiльно оперувати залишком по депозитному рахунку.[4]
1.3.2 Ринок мiжбанкiвських кредитiв в Украiнi
Ринок МБК незважаючи на своСФ бiльш раннСФ виникнення залишався в 1996 - 97 роцi найменш розвитим iз усiх грошових ринкiв.
Структуру ринку МБК можна представити у видi схеми, зображеноi на малюнку 1.
Серед комерцiйних банкiв можна видiлити три ешелони звязкiв. Перший ешелон - це колишнi спецiалiзованi чи банки-канали, що розподiляють грошовi потоки i, зокрема, емiсiйнi грошi на ринку МБК. До них варто вiднести такi банки как тАЬПромiнвестбанктАЭ, тАЬУкраiнатАЭ, тАЬУкрсоцбанктАЭ, а також тАЬАвальтАЭ i тАЬБрокбизнесбанктАЭ, уповноваженi працювати з бюджетними засобами.
1-й рiвень 1-й ешелон
2-й рiвень 2-й ешелон
3-й рiвень 3-й ешелон
Рис. 1.1 Структура ринку МБК
Найбiль?/p>