Сущность ипотеки и ее развитие в РБ
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
я на них зданиями и сооружениями.
Основные принципы развития системы долгосрочного ипотечного кредитования в Республике Беларусь в Концепции создания системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Беларусь применительно к жилищной ипотеке определены как использование зарубежного опыта; доступность ипотечных кредитов; наличие в системе механизма саморазвития; установление государством правил, обеспечивающих эффективное взаимодействие всех участников ипотечного процесса. Но этих положений, исходя из опыта России, может быть недостаточно. [9, c.31]
Можно сказать, что основными принципами формирования системы долгосрочного ипотечного кредитования в Республике Беларусь должны стать осуществляемые одновременно разработка нормативной правовой базы ипотеки и предоставление участникам ипотеки доступа к дешевым долгосрочным кредитным ресурсам.
Дешевыми долгосрочными кредитными ресурсами могут стать денежные средства пенсионного и иных фондов, средства от обязательного государственного страхования личности, имущества и ответственности, средства страховых фондов банков, страховые резервы страховых организаций и т.п. Речь идет о денежных средствах, которые должны приносить доход, но которые можно вкладывать только в финансовые операции, характеризующиеся низким уровнем риска. Это позволит участникам ипотечного кредитования получить доступ к инвестициям, а кредиторам - возможность гарантированного возврата своих денежных средств.
Реализация изложенных принципов предполагает использование эффективного зарубежного опыта с учетом макроэкономических условий и законодательства Республики Беларусь. В свою очередь, система долгосрочного ипотечного кредитования позволит решить приоритетные задачи социально-экономического развития страны - предоставить инвестиции для развития промышленности и сельского хозяйства, обеспечить нуждающихся граждан жильем. [15, c.78] При этом вместо бюджетных дотаций и эмиссионного кредитования, которые стали неподъемным бременем для белорусской экономики, основной базой кредитования промышленности, сельского хозяйства, жилищного строительства будет внебюджетное финансирование, т.е. более широкое использование собственных сбережений населения и привлекаемых через механизм ипотечного кредитования средств иных инвесторов.
Особую роль на начальном этапе создания системы долгосрочного ипотечного кредитования призвано сыграть государство. Для надежного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования государство должно сформировать соответствующую правовую базу, разработать механизм социальной защиты заемщиков, создать необходимые институты для организации ипотечного рынка и участвовать в управлении ими, а также проводить налоговую политику, стимулирующую участников рынка ипотечного кредитования.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Слово ипотека впервые появилось в Греции в начале VI в. до нашей эры. Древние греки так обозначали ответственность должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался ипотекой, в переводе с древнегреческого - подпорка, основание.
В настоящее время ипотека является правовым институтом, на основе которого создается система долгосрочного ипотечного кредитования. В США и Западной Европе давно сформировалась развитая и законодательно отрегулированная система ипотечного кредитования, в основу которой положены четкие методы регистрации недвижимости, эффективная практика привлечения долгосрочных финансовых ресурсов для кредитования через выпуск и обращение ипотечных ценных бумаг. При введении и распространении системы долгосрочного ипотечного кредитования Беларусь сможет избежать многих негативных явлений, если обратится к опыту США и Германии в части рефинансирования ипотечных кредитов за счет выпуска специальных ценных бумаг - закладных листов, предварительного накопления на специальных счетах банков средств для строительства и приобретения жилья, предоставления государством налоговых и иных льгот для участников ипотеки и др.
Создание системы долгосрочного ипотечного кредитования в Республике Беларусь станет одним из важнейших источников инвестиций для всех отраслей экономики: промышленности, сельского хозяйства, жилищного строительства.
В связи с этим можно выделить основные положения:
-основными принципами построения системы установить осуществляемые одновременно разработку нормативной правовой базы ипотеки и предоставление доступа участникам ипотеки к дешевым долгосрочным кредитным ресурсам;
-проводить политику последовательного, единообразного нормативного закрепления принципов ипотечного кредитования в законодательных и подзаконных актах, касающихся тех или иных аспектов ипотеки;
-для обеспечения гарантий финансовой защиты ипотечных операций разработать и принять нормативный правовой акт о страховании в обязательной или добровольной форме недвижимого имущества, предоставляемого в залог, от рисков утраты и повреждений и страховании гражданской ответственности участников ипотечного рынка;
-внести в действующее налоговое законодательство дополнения, содержащие налоговые льготы для всех субъектов ипотечного процесса.
Таким образом, функция привлечения кредитных ресурсов является основной в системе ипотечно?/p>