Сутність, принципи і роль страхування
Методическое пособие - Банковское дело
Другие методички по предмету Банковское дело
?шнього законодавства країни.
2.2 Класифікація страхування за обєктами
За обєктами страхування виділяють пять галузей страхування: майнове, особисте, соціальне страхування, страхування відповідальності і страхування економічних (підприємницьких) ризиків.
Майнове страхування спрямоване на захист інтересів страхувальника, повязаних з володінням, користуванням, розпорядженням майном і товарно-матеріальними цінностями. Воно обєднує найрізноманітніші види страхування, які поділяють на дві підгалузі: страхування майна громадян і страхування майна юридичних осіб.
До традиційних і основних видів майнового страхування відносяться:
сільськогосподарське страхування;
транспортне страхування;
страхування майна громадян та підприємств різних форм власності;
морське і авіаційне страхування;
страхування вантажів;
страхування транспортних засобів від всіх ризиків;
страхування від вогневих ризиків.
Особисте страхування виступає формою соціального захисту і зміцнення матеріального добробуту населення. Його обєктами є життя, здоровя, працездатність громадян. В особистому страхуванні виділяють три підгалузі:
Страхування життя;
Страхування від нещасних випадків;
Медичне страхування.
Страхування життя проводиться з метою організації страхового захисту окремих громадян та членів їх родин. При страхуванні життя основними страховими випадками є дожиття застрахованої особи до певного віку або події, якою може бути і вихід на пенсію, а також її смерть під час дії договору страхування.
Найбільш поширеним є змішане страхування життя, де в одному договорі поєднується три види страхування: на дожиття до зазначеного в договорі віку; від нещасного випадку, або хвороби застрахованої особи під час дії договору; на випадок смерті застрахованого у період дії договору страхування.
Страхування від нещасних випадків має на меті страховий захист громадян на випадок втрати здоровя або смерті внаслідок нещасного випадку. Обєктом страхування від нещасних випадків є майнові інтереси застрахованої особи, повязані із зниженням доходу і (або) додатковими витратами у звязку з тимчасовою, або постійною втратою працездатності, а також смертю внаслідок нещасного випадку.
Медичне страхування має на меті гарантувати громадянам при настанні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок коштів страховика та фінансувати профілактичні заходи. Медичне страхування включає усі види страхування із захисту майнових інтересів страхувальників і застрахованих, повязані з розладом здоровя та втратою працездатності.
Соціальне страхування являє собою гарантовану державою систему заходів щодо захисту громадян в старості, на випадок захворювання, втрати працездатності, щодо підтримки материнства і дитинства, а також з охорони здоровя членів суспільства в умовах безплатної медицини.
Матеріальною основою для проведення соціального страхування виступають певні фонди з цільовим напрямом їх використання: Пенсійний фонд України, фонд соціального страхування з тимчасової втрати працездатності, фонд загальнообовязкового державного соціального страхування України на випадок безробіття, фонд соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань і т.ін.
Страхування відповідальності захищає інтереси як самого страхувальника, так і інших (третіх) осіб, яким було заподіяно шкоду страхувальником. Обєктом страхування цієї галузі виступає відповідальність страхувальника перед третьою особою за збиток, заподіяний унаслідок дії або бездіяльності страхувальника. Таким чином, страховик несе відповідальність за матеріальні збитки або тілесні ушкодження, завдані страхувальником третім особам, у випадках, визначених у договорі страхування. До видів страхування відповідальності відносяться:
страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;
страхування професійної відповідальності (архітектора, лікаря, аудитора);
страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту;
страхування відповідальності підприємця та ін.
Страхування економічних (підприємницьких) ризиків це вид страхування де обєктом є комерційна діяльність, та повязані з нею ризики недоотримання прибутку, або отримання збитку. Підприємницька діяльність і страхування - тісно звязані категорії ринкового господарства. У цьому виді страхування виділяють страхування від комерційних, технічних, правових, політичних ризиків і ризиків у фінансово-кредитній сфері.
2.3 Обовязкове і добровільне страхування
Всі страхові послуги можуть бути надані у двох формах: на умовах обовязковості та добровільності.
Обовязкове страхування проводиться за такими принципами:
встановлюється законом, відповідно до якого, страховик зобовязаний застрахувати відповідні обєкти, а страхувальники зобовязані вносити страхові платежі;
має суцільне охоплення обєктів, встановлених законом та розповсюджується на них автоматично;
обовязкове страхування діє незалежно від того внесені страхові платежі страхувальником, чи ні. Якщо страхувальник не сплатив встановлені страхові внески, то вони стягуються в судовому порядку;
має безстроковий характер;
служить базою для здійснення нормування страхового забезпечення.
Добровільне страхування здійснюється на ?/p>