Стратегия банка на рынке услуг в процессе обслуживания населения
Дипломная работа - Маркетинг
Другие дипломы по предмету Маркетинг
? - 2005 - 2007 г. г. индекс имеет тенденцию стремления к 1 (единичному показателю), что свидетельствует о расслоении населения по уровню денежных доходов (табл.1).
Таблица 1 - Сравнение среднедушевого денежного дохода населения Казахстана за период 2005-2007 гг. (в процентах, в среднем за год)
Показатели2005г. 2006г. 2007г. Денежные доходы в т. ч. по 20% групп населения: 100100100Первая (с наименьшими доходами) 5,13,72,7Вторая9,88,77,9Третья16,115,014,2Четвертая24,723,523,4Пятая (с наивысшими доходами) 44,349,151,8
Активная политика коммерческих банков второго уровня (исключая Народный Сберегательный Банк Казахстана) по привлечению средств населения, главным образом основанная на ценовой политике, способствовала увеличению их доли в структуре вкладов населения в национальной валюте и в свободно конвертируемой валюте по счетам до востребования и срочным вкладам (табл.2).
Разрабатывая стратегии своего развития, банки особое внимание уделяют привлечению средств населения на депозитные счета и внедрению новых видов его вкладов. Как показывают данные, основной упор коммерческие банки республики, кроме Народного сберегательного банка Казахстана, делают на вклады в свободно конвертируемой валюте, где на их долю приходится почти 70% всех вкладов физических лиц [37].
Сегодня на рынке банковских услуг населению республики выделяются четыре системообразующих банка второго уровня - народный сберегательный банк Казахстана (НСБК), Казкоммерцбанк, Банк "ТуранАлем" и Банк Центр Кредит, конкурирующие между собой в областях привлечения клиентов и предоставления клиентов и предоставления услуг.
Таблица 2 - Динамика вкладов населения в банке второго уровня в Казахстане.
Вклады населения2005 г2006 г2007 гМлн. тг. %Млн. тг. %Млн. тг. %Всего по БВУ в том числе: 291241003162410048101100В национальной валюте207547120967662321348В СКВ83702910657342488852Из них1. НСБК в том числе193591002080610023566100В национальной валюте151887816250781557566В СКВ4171224556227991342. В 10ти крупных банках: 6945100784910018327100 национальных валюте441864375948586132В СКВ2527364090521246668В прочих банках г. Алматы, в том числе: 15931007251002911100В национальной валюте 21321313125171355В СКВ138087600832776954. В остальных банках в том числе: 122810022441003297100В национальной валюте9357683337164350В СКВ29324141163162450
Маркетинговые стратегии указанных банков, естественно, отличаются друг от друга, что объясняется финансовым состоянием конкурентов, различными сегментами и нишами рынка, которые каждый из них занимает. Однако в силу общерыночных условий функционирования в их стратегиях наблюдается некоторое тождество. Например, если рассмотреть отраслевую направленность и структуру выдаваемых кредитов, то основным характерным моментом для всех коммерческих банков является то, что большую часть ссуд они выдают на краткосрочной основе. В 2005 году их доля в объеме выданных кредитов составила: НСБК - 64; Казкомерцбанка - 80,5%, банка ТуранАлем - 69,7%; БанкаЦентрКредит - 81%. Большая часть - кредитование торговли.
Если рассматривать депозиты физических лиц по основным конкурирующим коммерческим банкам республики, то ежегодно ведущее место занимает НСБК. Из всего объема тенговых депозитов населения на его долю приходится 76%, а в структуре валютных вкладов по республике доля НСБК составила 32%. На втором месте - Банк "ТуранАлем" соответственно по 10%. По Казкомерцбанку доля привлечения сбережений населения еще ниже - соответственно 1 и 9%.
В октябре 2007 года общий объем депозитов населения в банковской системе Казахстана составил 81,3 млрд. тенге, для сравнения: в октябре 2005г. - 48.1 млрд. тенге. Это обусловлено ростом депозитов в иностранной валюте до 52 млрд. тенге, то есть на 197,3%, объем депозитов в национальной валюте практически не изменился. Росту сбережений населения способствовало введение в Казахстане с 1 января 2000г. системы гарантирования депозитов физических лиц в банках второго уровня, направленной на защиту интересов вкладчиков.
Ведущие казахстанские коммерческие банки, такие как АО "Казкоммерцбанк", АО "Банк ТуранАлем", АО "Народный банк Казахстана", АО "Альянс Банк" и другие, начали внедрять инновации в отдельных сегментах банковской деятельности, которые представлены на рисунке 1.
Рис.1. Основные сферы внедрения инноваций в банковской деятельности.
На необходимость разработки и внедрения инновационных банковских услуг в Казахстане, в первую очередь, повлияло усиление конкуренции между банковскими структурами в последние годы. При интенсивном вхождении иностранных банков в условиях вступления Казахстана в ВТО распределение сил на отечественном финансовом рынке может измениться, причем не в пользу отечественных банков. Если в Казахстан придут западные банки, предлагающие универсальный пакет услуг, либо уже присутствующие иностранные банки начнут усиленно расширять свой спектр бизнеса, то казахстанские банки должны будут повышать качество и расширять спектр банковских услуг на уровне мировых стандартов, чтобы составить конкуренцию западным банкам. В этих условиях особую актуальность приобретает поиск и внедрение инновационных услуг казахстанскими коммерческими банками.
На основе исследования деятельности ведущих коммерческих банков Казахстана - Казкомерцбанка, Банка ТуранАлем, Народного Банка, АТФ Банка, Банка Центркредит, Каспийского банка, Наурыз Банка, Альянс банка, Темирбанка - проведен анализ развития отдельных инновационных банковских услуг, которые получили наибольшее развитие, такие как: электронные ускоренные денежные переводы по Казахстану в тенге, основ