Банковское кредитование малого бизнеса
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?вного долга.
возможно снижение процентной ставки для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке.
персональный кредитный менеджер: помощь при подготовке кредитной заявки, выезд к клиенту.
В качестве обеспечения по Кредитным продуктам Банк рассматривает залог следующего имущества: товары в обороте, машины и оборудование (энергетические, рабочие и информационные), инвентарь (в т.ч. хозяйственный), животные (сельхоз), автотранспорт и технические средства, речной и морской транспорт, недвижимое имущество (здания, сооружения, помещения, земельные участки), в том числе объекты незавершенного строительства, на которые оформлено право собственности, долговые обязательства Банка.
Допускается неполное обеспечение по Кредиту для клиентов с Первоклассной кредитной историей, а также предоставления кредитов без обеспечения в рамках продукта Бизнес-Экспресс.
Бизнес-Экспресс (от 100 тыс. до 1 млн. рублей) - кредит на любые цели, связанные с бизнесом Клиента, за исключением целей перечисленных в пунктах 3.13 и 3.14 Положения Банка России от 26.03.2004 №254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности
Бизнес-Оборот (от 500 тыс. рублей до 70 млн. рублей / 100 млн. рублей для гг. Москва и С-Петербург) - кредит на финансирование оборотного капитала / осуществление текущих расходов Клиента, посредством предоставления кредита для:
оплаты услуг и товарно-материальных ценностей iелью их
дальнейшей реализации и / или для использования в
собственной производственной деятельности;
осуществления текущих расходов Заемщика связанных с Бизнесом (выплата заработной платы, налоговые платежи и т.п.).
Бизнес-Гарантия (от 100 тыс. до 70 млн. рублей / 100 млн.рублей для городов Москва и С-Петербург) - продукт предоставляется в целях финансирования оборотного капитала Клиента посредством предоставления Банком обеспечения выполнения Клиентами своих обязательств перед третьими лицами в виде Гарантий Банка.
Бизнес - Овердрафт (минимальная сумма - 100 000 рублей; максимальная сумма - 6 500 000 руб.; для городов Москва, Санкт-Петербург - 10 000 000 рублей)
Цели кредитования - исполнение платежных документов Клиента при временном отсутствии или недостаточности денежных средств на его Cчете в Банке:
Бизнес-Ипотека (от 500 тыс. рублей до 130 млн. рублей / 150 млн. рублей для городов Москва, С-Петербург)
кредит на приобретение недвижимости iелью использования в бизнесе под залог приобретаемой недвижимости.
Бизнес-Авто (от 500 тыс. рублей до 130 млн. рублей / 150 млн. рублей для городов Москва, С-Петербург) - кредит на приобретение транспортных средств iелью использования в бизнесе под залог приобретаемых транспортных средств.
Целью кредитования в рамках кредитного продукта Бизнес-Авто может быть приобретение:
новых транспортных средств (только у официальных Дилеров производителей);
подержанных транспортных средств.
В рамках продукта могут приобретаться следующие объекты инвестиций:
легковые и грузовые автомобили;
автобусы и микроавтобусы;
трактора и другая сельскохозяйственная техника;
специальная техника (автокраны и автовышки, самосвалы,
рефрижераторы, экскаваторы, манипуляторы, погрузчики).
Бизнес-Инвест (От 500 тыс. рублей до 100 млн. рублей /150 млн. для городов Москва, С-Петербург) - универсальный кредит на инвестиционные цели Клиента под залог имеющегося в собственности Залогодателя имущества.
При кредитовании в рамках продукта Бизнес-Инвест наиболее привлекательными для Банка являются Проекты, связанные с расширением или развитием действующего направления Бизнеса Клиента:
увеличение объемов производства / реализации продукции,
совершенствование технологий,
оптимизацию процессов и т.п.
Выше было представлено краткое описание кредитных продуктов, предоставляемых филиалом в г. Иркутск ОАО Банк УРАЛСИБ малому бизнесу. Информация о сроках кредитования, формах предоставления кредита, порядке погашения, залоговом обеспечении, комиссиях за изменение условий кредитования, а также об ограничениях по продуктам (кроме продуктов Бизнес-гарантия, Бизнес-овердрафт), указана в Приложении 1.
Стратегия развития банка предусматривает работу с предприятиями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями в качестве одного из приоритетных направлений своей деятельности.
Анализ кредитной политики в банке целесообразно провести на основании исследования структуры кредитного портфеля в динамике за три последних года, по следующим направлениям: будет определен удельный вес кредитов, предоставленных субъектам малого предпринимательства, в совокупном кредитном портфеле банка и рассмотрена его структура в разрезе:
категории заёмщиков,
сроков кредитования,
виды кредитов,
отрасли кредитования,
вид обеспечения,
просроченная задолженность.
Рассмотрим структуру совокупного кредитного портфеля, которая приведена на нижеследующем рисунке 6 из которого видно, что кредитный портфель банка состоит из кредитов на развитие малого бизнеса, кредиты юридическим лицам, потребительских кредитов, кредитов на покупку автомобиля, а также кредитов предоставленных в форме овердрафта по пластиковым картам. Причем удельный вес кредитов по малому бизнесу, в общей совокупности кредитного портфеля составляет 40