Банковское кредитование малого бизнеса
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
1;Бизнес-гарантия нацелены на поддержку текущей деятельности предприятий. Кредит Бизнес-оборот предназначен для удовлетворения потребности компаний в пополнении оборотных средств. Отличительная черта - это наличие возможности предоставления данного продукта в виде возобновляемой кредитной линии. В случае обычного единовременного кредита заемщик получает всю сумму сразу, без возможности разбивки ее на транши.
Цель программ Бизнес-инвест, Бизнес-авто и Бизнес-ипотека - инвестиционное финансирование. Например, в рамках программы Бизнес-Инвест можно получить кредит на расширение или развитие действующего направления бизнеса. Кредитные средства можно направить на модернизацию оборудования, покупку новых технологических линий и агрегатов, приобретение складской и коммерческой недвижимости, проведение ремонтных и строительных работ. Возможно также рефинансирование произведенных ранее инвестиционных затрат.
По опыту деятельности филиала средняя сумма запрашиваемого кредита составляет около 500 тыс. - 1 млн. рублей. Так, для экспресс-кредитов характерны небольшие средние суммы кредитования, 300-400 тыс. рублей, а для инвестиционных кредитов, связанных с приобретением коммерческой недвижимости (например, продукт Бизнес-Ипотека), средняя сумма кредита будет значительно выше.
Отказы в выдаче кредитов предприятиям малого бизнеса сводятся к двум основным причинам: это непрозрачность бизнеса заемщика для банка и, как следствие, повышенные риски, а также недостаточность или отсутствие залогового обеспечения.
Вышеперечисленные проблемы препятствуют развитию кредитования малого бизнеса.
Решению этих проблем может способствовать создание таких механизмов, как гарантирование кредитов малых предприятий и субсидирования части процентных ставок по кредитам.
Предлагается вариант создания и функционирования гарантийного фонда. Цель создания Гарантийного фонда - реализация закрепленного действующим законодательством права Федерального фонда поддержки малого предпринимательства выступать гарантом по кредитам, предоставляемым банком-агентом субъектам малого предпринимательства на коммерческой основе. Таким фондом может стать Государственный гарантийный фонд.
Гарантии, предоставленные по кредитам, позволят малым предприятиям получить кредит, предоставив 50% или даже менее 50% обеспечения.
Субсидирование части процентных ставок по кредитам позволит малым предприятиям снизить расходы, и, как следствие, увеличить инвестиционные возможности и повысить конкурентоспособность.
В целом, развитие гарантий по кредитам и компенсация части процентных ставок способно привести к увеличению количества операций по кредитованию малого бизнеса, к упрощению доступа малых предприятий к финансовым ресурсам, а, следовательно - к развитию малого предпринимательства в стране, созданию новых рабочих мест и подъему экономики.
Таким образом, разработка и внедрение программ гарантирования и субсидирования является важным направлением развития кредитования малого бизнеса в России, позволяющим решить основные проблемы привлечения финансовых ресурсов малыми предприятиями.
Список литературы
кредит малый предпринимательство экономический
1.РБК. Рейтинг. Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2009 году. Режим доступа:
2.Сухомлинова О.В. Сущность малого предпринимательства и его роль в экономике России // Сборник научных статей аспирантов МГЭИ. Выпуск 9. - М.: МГЭИ, 2007
.РБК. Рейтинг. Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2010 году. Режим доступа:
.Байбородин Б.А. Международные экономические отношения. - Иркутск: изд-во ИрГТУ, 2008. 45 с.
5.Федеральный закон от 24 июля 2009 года №209-ФЗ О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации
.Указание ЦБР от 14 мая 2008 г. №2010-У О внесении изменений в пункт 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года №254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности
.Указание ЦБР от 19 декабря 2008 г. №2155-У О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года №254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности
8.Указание ЦБР от 2 февраля 2009 г. №2175-У О внесении изменений в пункт 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года №254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности
9.Богданова, С.М. Гарантии малому бизнесу дает область /С.М. Богданова // Банковское дело. - 2008.
.Гурвич, В.Н. Кредитные бюро копят истории /В.Н. Гурвич // Российская бизнес-газета. - 2008. - №9 (546).
11.Доклад на тему: Создание системы кредитования малого бизнеса. Вопросы совершенствования банковского законодательства подготовленный М.В. Мамута.
12.Евпланов, А.А. Большие деньги для малого бизнеса /А.А. Евпланов // Российская бизнес-газета. - 2008. 205 с.
.Ермаков В.П. Финансово-кредитные механизмы поддержки малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации. - М.: Фонд Евразия, 2008 г.
.Волгин В.В. Индивидуальный предприниматель: Практическое пособие. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К, 2008. - 497 с.
15.Головань С.И. Бизнес-планировани