Совершенствование системы кредитования физических лиц (на примере ОАО ЦОСБ № 4205)
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
71;Доверительный кредит. Клиент может получить кредит в сумме до 3000 долларов США в рублевом эквиваленте под льготную процентную ставку (15 % годовых) на срок до одного года. Но, к сожалению, так как кредит краткосрочный, ежемесячные платежи смогут вносить далеко не все слои населения.
Мое предложение состоит в том, чтобы увеличить сумму кредита до 150 тысяч рублей и срок кредитования до 5 лет.
Реализовав данное предложение, Сбербанк даст возможность добросовестным плательщикам, имеющим невысокий доход (с заработной платой в размере 8600 рублей), но положительную кредитную историю, кредитоваться по схеме Доверительный кредит.
Расчеты показали, эффективность данного предложения с точки зрения повышения чистой прибыли, рентабельности собственных средств и акционерного капитала. Незначительное увеличение данных показателей связано с тем, что расчеты проводились по результатам 2007 г. и не учитывают изменение доли Доверительного кредита в общем объеме потребительских кредитов Сбербанка.
Кроме того, в дипломной работе были представлены следующие мероприятия:
при заключении кредитного договора физическое лицо будет обязано заверять документ, в котором сказано, что в случае, если заемщик увольняется с прежнего места работы, он обязан уведомить Сбербанк об этом, а также предоставить информацию о новом месте работы;
предоставление кредитных продуктов с использованием кредитных карт;
при кредитовании физических лиц моложе 27 лет необходимо брать в качестве поручителя платежеспособного члена семьи заемщика, что снизит риск невозврата кредитов, связанный с тем, что данная категория заемщиков находится в повышенной группе риска по невозврату кредитов;
уменьшение сроков рассмотрения кредитной заявки до трех дней.
внедрение Кредитной фабрики.
В заключение хотелось бы отметить, что в содержании дипломной работы полностью была раскрыта цель и выполнены поставленные задачи.
В первой главе представлен обзор литературы, который позволил рассмотреть сущность и виды кредитов, нормативно-правовую базу процесса кредитования, формы и функции кредитных операций, этапы процесса кредитования, провести оценку кредитных рисков.
Во второй главе была проведена характеристика Центрального отделения № 4205 Сбербанка России. За период 2006-2008 г.г. наблюдается рост кредитного портфеля ЦОСБ № 4205. В анализе организации процесса кредитования был рассмотрен порядок кредитования отделением физических лиц, метод оценки платежеспособности заемщиков, применяемый в ЦОСБ № 4205.
В третье главе рассматриваются вопросы, связанные с повышением эффективности кредитного процесса и предлагаются пути совершенствования процесса кредитования.
Дипломная работа состоит из 142 страниц, 15 таблиц, 20 рисунков и 17 формул. Для написания дипломной работы использовано 79 источников.
Список использованных источников
1.Басова А.К. Оценка кредитоспособности заемщика физического лица // Финансы. - 2001. - № 3.
2.Бровкович К.К. Принципы и формы сотрудничества банков и страховых компаний // Банковское дело. - 2004. - № 15.
.Белокрылова О.С., Яхимович В.И. Ипотека как новый институт развития жилищного рынка // Финансы и Кредит. - 2005. - № 3.
.Временный порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физических лицам, ведущим личное подсобное хозяйство № 1429-р от 19.05.2006 г.
.Гамза В.А. Бюро кредитных историй - блажь или насущная потребность // Финансы и Кредит. - 2007. - № 12.
.Гордеев М.П. Возврат долгов, оптом дешевле // Банковское дело в Москве. - 2006. - № 3.
.Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 819-821, гл. 42 от 26.01.1996 № 14-ФЗ.
.Едронова В.Н. Принципы системной методологии оценки показателей для определения кредитоспособности заемщика // Финансы и Кредит. - 2002. - № 11.
.Замулина И.А. Схемы и варианты закона О потребительском кредитовании // РБК. Кредит. - 2007. - № 18.
.Зверев О.А. Конкуренция на рынке розничных банковских услуг и задачи банковского менеджмента // Финансы и кредит. - 2004. - № 18.
.Зюзяев А.A. Все о кредитах // Комсомольская правда. - 2005. - № 29.
.Каурова Н.Ф. Банки на розничном рынке: тенденции и перспективы // Банковское дело в Москве. - 2006. - № 48.
.Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста // Деньги и кредит. - 2006. - № 10.
.Кислякова М.Н. Кредитные риски коммерческого банка // Финансовый бизнес. - 2003. - № 4.
.Кубрина В.А., Усачев С.В. Технологические секреты кредитного портфеля // RS-Club. - 2006. - № 3.
.Кузин Д.В. Управление проблемными кредитами - международный опыт и российская практика // Банковское дело. - 2006. - № 10.
.Малышев А.С. Проверено практикой // Банковское дело в Москве. - 2006. - № 1.
.Мамонова И.Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов // Банковская деятельность. - 2006. - № 13.
.Микульский М.А. Содержание процесса управления кредитным риском в коммерческом банке // Деньги и кредит. - 2003. - № 6.
.Мищенко В.П. Бюро есть - системы нет // Банковское дело в Москве. - 2006. - № 6.
.Насокин Р.И. Кредитная защита // PC Week. - 2007. - № 12.
.Положение Банка России О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности от 26 марта 2004 г. № 254-П.
.Порядок кредитования Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления. - № 1104-2-р от 05.03.2004.
.Порядок выдачи Сбербанком России и его филиалами кредитов физически