Прямое государственное регулирование банковского сектора Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
стема по большей части принадлежит государству.
Как показывает практика, в настоящее время, высокая степень государственного участия в банковской системе сохраняется в развивающихся экономиках из-за высокого уровня бедности и слабости частных банков в этих странах.
При этом существуют исторические исключения - государство играет значительную роль в банковской системе ряда развитых стран. Так, сохраняется высокая доля государственных банков, как уже говорилось выше, в Германии (42% активов контролируется государством), Корее (40%), Израиле (46%).
В Германии, пострадавшей после 1-ой и 2-ой Мировых войн, проводимая политика государства в отношении банковской системы была подчинена теории порядка, которая поставила рыночное хозяйство на службу социальному. Используемая в Германии концепция социального рыночного хозяйства предполагала, что частное хозяйство в его чистом виде - без государственного вмешательства - неизбежно чревато неэффективным функционированием экономики, не говоря уже о социальной несправедливости.
В результате в Германии исторически сложилась разветвленная система банков с государственным участием, играющая большую роль в экономике страны. Немецкое государство создало множество учреждений в банковском секторе и программ с целью помощи национальным предприятиям в получении долгосрочного финансирования. Множество банков с государственным участием (в настоящее время их - 16 ть: из которых 13 ть являются земельными банками) в соответствии с законодательством уполномочены выполнять специальные функции и ориентированы на долгосрочное кредитование. Для долгосрочного кредитования промышленности, поддержки экспорта и малого бизнеса наиболее важные их этих банков - Банк Реконструкции (KfW), Немецкий Банк Расчетов (DtA) и Банк Индустриального Кредита (IKB).
KfW был основан как банк развития в 1947 году для финансирования Плана Маршалла с целью предоставления недостающего капитала промышленности и стал центром планирования реконструкции экономики. В настоящее время этот банк представляет собой один из крупнейших государственных банков Германии, участвующих в финансировании экспорта немецкой продукции. На мировом рынке KFW известен как банк, привлекающий ресурсы для проектного финансирования, предоставляя долгосрочные кредиты под невысокую процентную ставку. Кроме того, банк реализует программу кредитования малого бизнеса, которая обеспечивает долгосрочное финансирование компаний, не имеющих доступа к рынкам капитала. Условия выдаваемых кредитов KFW сопоставимы с кредитами первоклассных заемщиков: ссуды обычно предоставляются под фиксированный процент на срок до десяти лет.
В целом государственная собственность в активах немецкой банковской системы остается высокой, несмотря на снижение с 52 процентов в 1970 году до 36 процентов в 1995 году, и некоторый рост - к 2003 г. (42%).
Объем участия правительств в национальных банковских системах меняется. Во времена экономических и политических кризисов, в большинстве капиталистических происходило расширение госучастия в национальных банковских системах. Так, после Второй мировой войны во Франции были национализированы Банк Франции и четыре крупнейших депозитных банка, а в Великобритании - Английский банк.
Самым известным примером страны с доминирующим банком с государственным участием в экономике, является Китай - государство контролирует 86% активов банковской системы. Фактически в Китае банки с государственным участием стали локомотивом роста экономики страны, являясь лидерами в ипотечном кредитовании, финансируя государственные инвестиционные проекты: строительство железных дорог, электростанций и автомагистралей, кредитуя госпредприятия. Соответственно, их общественная эффективность высока. При этом за годы реформ (1978-2001) такие банки в основном кредитовали госпредприятия: 70% ссуд предоставлялось госпредприятиям и только 10% - частному сектору.
В 1995-2001 гг. среднегодовой рост ВВП составлял 8,4%, что свидетельствует о быстром экономическом развитии Китая по сравнению с другими странами.
И важную роль в обеспечении высоких показателей роста ВВП, по моему мнению, сыграли банки с государственным участием Китая. Так, на четыре банка с государственным участием Китая (Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC), Банк Китая (BOC), Китайский строительный банк (CCB), и Аграрный банк Китая (ABC)), приходится почти 60 процентов активов банковской системы Китая.
Из них ICBC является лидером в ипотечном кредитовании. А основная сфера деятельности CCB, согласно официальному сайту банка, - средне- и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, электростанций и автомагистралей.
В 1994 году в Китае были созданы государством дополнительно три банка: Государственный банк развития (State Development Bank), Экспортно-импортный банк (Export and Import Bank of China) и Сельскохозяйственный банк развития (Agricultural Development Bank). Эти банки используются Китайским правительством для финансирования политических проектов и в качестве инструмента для влияния на макроэкономику страны.
Вне Китая государство наибольшую роль в функционировании банковской системы играет в Индии. Центральным правительством Индии контролируются 27 банков, правительствами штатов - 196 региональных сельских банков, на которые приходится 80% коммерческого банковского кредита, и 90% кредитов банковской системой, выданных сельхозпроизводителям.
Главная роль в регулирова