Прямое государственное регулирование банковского сектора Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
ается обратный результат - уменьшение банковских резервов, сокращение кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции.
1.3 Мировой опыт государственного регулирования банковского сектора
За рубежом банки, в капиталах которых участвует государство, могут быть как юридическими лицами гражданского права (так называемые смешанные компании, где государство владеет не менее 10% капитала), так и юридическими лицами публичного права (так называемые публичные корпорации, со 100%-ым участием государства в капитале банка). Т.е. за рубежом государство не является миноритарным акционером в банках - госучастие преследует конкретные цели, оно существенно в капитале банков, и государство значительно влияет на деятельность таких банков. Поэтому такие банки за рубежом называют, как правило, State-owned bank (SOB), особенно не обращая внимания на долю в уставном капитале, принадлежащую государству (она не играет такой важной роли как в России). На русский язык прямой перевод State-owned bank - банки, контролируемые государством, фактически это верно, а юридически не точно. Это связано с тем, что в мире нет единой нормы классификации SOB. Так, Мировой Банк к SOB относит банки, в уставном капитале которых минимум 25 процентов принадлежит государству.
Банки с государственным участием могут быть двух видов: универсальными коммерческими банками и специализированными банками - банками развития (со 100%-ым государственным участием).
Основными задачами таких банков, как правило, организованных в рамках публичного права, являются:
долгосрочное кредитование общенациональных программ структурных преобразований в экономике;
кредитование капиталоемких инфраструктурных проектов с длительными сроками окупаемости;
инвестирование в конкретные проекты реального сектора;
поддержку малого и среднего бизнеса;
кредитование, страхование внешнеэкономических операций, гарантирование экспортных кредитов;
борьба с бедностью.
Деятельность зарубежных банков с государственным участием тесно связана с развитием таких секторов, как производственная и социальная инфраструктура; капиталоемкие отрасли промышленности (нефтедобывающая промышленность, металлургия, химия и нефтехимия, тяжелое машиностроение), сельское хозяйство.
Количество функционирующих зарубежных банков с государственным участием не известно. Только банков развития в мире насчитывается около 750 и на их долю приходится заметная доля совокупных банковских активов в значительной части регионов мира и крупных стран (например, Южная Азия - 12%; Латинская Америка - 10%; Германия - 8%), а также существенная доля выданных национальными банками кредитов (в странах Латинской Америки - порядка 30%).
Банки развития действуют не только в промышленно развитых странах (таких как Германия, США, Япония, Италия и др.), но и в развивающихся странах (Венгрия, Чехия, Хорватия, Литва, Болгария и др.).
Банки с государственным участием сыграли ключевую роль в послевоенном восстановлении экономической инфраструктуры и базовых отраслей промышленности Германии, Италии, Франции, Японии. В более поздний период они внесли серьезный вклад в технологическое перевооружение энергетики, автомобилестроения, рыбной промышленности Японии; в энергосбережение, развитие коммунальной инфраструктуры, жилищное строительство Германии. В странах Латинской Америки за счет инвестиций банков с государственным участием были созданы целые новые отрасли национальных экономик (прежде всего в добывающей промышленности и машиностроении).
Источниками средств банков с государственным участием за рубежом служат целевые бюджетные средства, международные кредиты и выпуск собственных ценных бумаг. В отличие от коммерческих банков они не привлекают вклады населения и, за редким исключением, средства предприятий, не проводят расчетных и платежных операций, не предоставляют краткосрочных займов. Целью деятельности банков с государственным участием является не максимизация прибыли, а эффективное распределение ресурсов долгосрочного кредитования и контроль их целевого использования. По большому счету - это институты рефинансирования. Причем, банки с государственным участием за рубежом, как правило, размещают ресурсы не среди конечных заемщиков, а через обслуживающие их коммерческие банки на конкурсной основе.
Особая разновидность банков с государственным участием - экспортно-импортные банки, главная задача которых состоит в кредитовании и страховании внешнеэкономических операций, гарантировании экспортных кредитов. Например, Экспортно-импортный Банк (ЭксимБанк) в США, являющийся официальным агентом правительства США по кредитованию экспорта. Он предоставляет ссуды и гарантии по ссудам экспортеров, а также - ссуды иностранным покупателям американских товаров и услуг. Банк также обеспечивает страхование кредитов, которое защищает американских экспортеров от риска неоплаты товаров и услуг иностранными покупателями по политическим или коммерческим причинам. Цели банка - не конкурировать с коммерческими кредиторами: он принимает риск, который они не могут принять. ЭксимБанк приносит пользу нескольким стратегическим отраслям промышленности, включая самолетостроение, производство оборудования по генерации и транспортировке электроэнергии.
В целом участие государств в капиталах банков в мире значительно. Около 42% населения живет в странах, где банковская си