Прямое государственное регулирование банковского сектора Российской Федерации
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?итуты01.01.2007 г.01.01.2010 г.Сумма, млрд. руб.В% к ВВПУдельный вес в совокупных активах финансового сектора, %Сумма, млрд. руб.В% к ВВПУдельный вес в совокупных активах финансового сектора, %Банки13963,551,989,729430,075,393,6Небанковские финансовые институты1609,96,010,31997,05,16,4В том числе: Страховые компании679,52,64,4873,82,22,8Паевые инвестиционные фонды (совокупные чистые активы)420,51,62,7380,71,01,2Негосударственные пенсионные фонды (собственные средства)509,91,93,2742,51,92,4
Основными факторами, обусловившими данный тренд, явились падение стоимости фондовых инструментов, что вызвало обесценение активов небанковских финансовых институтов, и приоритеты государственной поддержки в отношении банковского сектора.
С середины 2009 г. ситуация в финансовом секторе начала стабилизироваться, благодаря масштабной переоценке рисков финансовыми институтами и антикризисным мерам, предпринятым финансовыми регуляторами. Соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль финансовых институтов в экономике, к 2010 г. увеличились (таблица 3) [18], однако это увеличение произошло, прежде всего, вследствие существенного снижения номинальной величины ВВП.
Основным источником прироста ресурсной базы банков в 2009 г. стали вклады физических лиц. Повышение суммы возмещения по застрахованным вкладам до 700 тыс. руб., безусловное исполнение Агентством по страхованию вкладов обязательств перед вкладчиками банков с отозванными лицензиями позволили приостановить отток вкладов населения из банков, наблюдавшийся в период наиболее острой фазы кризиса (сентябрь 2008 г. - февраль 2009 г.).
В целях сокращения рисков финансовой неустойчивости банков, связанных с повышением депозитных ставок, Банк России установил ограничения максимальной величины процентной ставки по банковским вкладам.
Несмотря на последующее снижение банками депозитных ставок, приток средств населения во вклады был практически восстановлен, что во многом объясняется отсутствием альтернативных финансовых инструментов.
В первом полугодии 2010 г. вклады физических лиц возросли на 15,1 п.п. и составили 28,2% от пассивов банковского сектора. Темпы роста средств, привлеченных от предприятий и организаций (6,5 п.п.), были менее значительными, чем темпы роста вкладов населения.
Процесс переориентации российских банков на ресурсы внутреннего финансового рынка, прежде всего, на мобилизацию частных вкладов, при сокращении заимствований на мировом рынке, привел к росту средней стоимости привлечения ресурсов.
Условия ресурсных ограничений (по суммам, стоимости и срокам), а также переоценка кредитных рисков определили пересмотр политики банков в области активных операций.
Таблица 3 - Показатели развития российских финансовых институтов в 2008-2010 гг. (на начало года)
Показатели200820092010Банковский секторАктивы (пассивы) банковского сектора, млрд. руб. в% к ВВП20125,1 60,528022,3 67,629430,0 75,3Собственные средства банковского сектора, млрд. руб. в% к ВВП в% к активам банковского сектора2671,5 8,0 13,33811,1 9,2 13,64620,6 11,8 15,7Вклады физических лиц, млрд. руб. в% к ВВП в% к пассивам банковского сектора в% к денежным доходам5159,2 15,5 25,6 24,25907,0 14,3 21,1 23,17485,0 19,2 25,4 26,4Средства, привлеченные от предприятий и организаций, млрд. руб. в% к ВВП в% к пассивам банковского сектора7053,1 21,2 35,08774,6 21,2 31,39557,2 24,5 32,5Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, млрд. руб. в% к ВВП в% к активам банковского сектора 12287,1 36,9 61,1 16526,9 39,9 59,0 16115,5 41,3 54,8Небанковские финансовые институтыСтраховые премии страховых организаций, млрд. руб. в% к ВВП Доля добровольного страхования, иного, чем страхование жизни, в ВВП, % Страховые выплаты, млрд. руб. в% к ВВП776,0 2,4 1,2 481,9 1,5946,2 2,3 1,1 622,7 1,5977,9 2,5 0,3 734,6 1,9Стоимость чистых активов паевых инвестиционных фондов (без учета фондов для квалифицированных инвесторов), млрд. руб. в% к ВВП 488,5 1,5 312,2 0,8 367,7 0,9Пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов, млрд. руб. в% к ВВП 472,9 1,4 462,9 1,1 564,4 1,4
Привлеченные у населения средства в ряде случаев направлялись не на кредитование реального сектора, а на покрытие обязательств банков, в частности, по ранее размещенным облигациям, а также приобретение корпоративных облигаций, векселей, ОФЗ и ОБР.
Отношение совокупного объема выданных кредитов к ВВП выросло с 36,9% на 1.01.2008 г. до 41,3% на 1.01.2010 г., в то же время их доля в совокупных активах банковского сектора сократилась на 6,3 п.п. и составила 54,8%. Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов, предоставленных банками нефинансовым организациям, увеличилась в 2,9 раза (до 6,0%), по кредитам населению - в 2,6 раза (до 6,8%).
Основным фактором снижения объемов кредитования в 2009 г. выступило ужесточение требований к финансовому положению заемщиков и качеству обеспечения по кредитам[2]. На 1.08.2010 г. доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов, предоставленных банками нефинансовым организациям, составила 6,1%, по кредитам физическим лицам - 7,5%. Постепенно стали увеличиваться объемы кредитования: за первое полугодие 2010 г. прирост кредитов нефинансовым организациям и населению составил 4,4 п.п.
Восстановление страхового сектора, являющегося традиционно более консервативным и зависящим от ситуации в реальном секторе и на финансовых рынках, носило более затяжной характер.
Анализ динамики доли страхования в ВВП свидетельствует о снижении этого показателя за 2008 г. и некотором росте к 2010 г., достигнутом преимущественно за счет снижения номинальной величины ВВП. В исследуемый период существенно уменьшилась доля премий по добровольному страхованию, иному, чем с?/p>