Предоставление услуг физическим лицам коммерческим банком
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
анка Сбербанка России за 2006-2008 годы
Доходы2006 год2007 год2008 годИзменениеТемп роста, %Темп прироста, %руб.уд. вес,%руб.уд. вес,%руб.уд. вес,%абсолютное, руб.относительное, %1. Процентные доходы, в т.ч.313 949 00075,76398 888 00075,16444 880 00072,37130931000-3,39141,7041,701.1. от выдачи кредитов юридическим лицам и банкам61 827 00019,69101 030 00025,3381 678 00018,3619851000-1,33132,1132,111.2. от выдачи кредитов физическим лицам252 122 00080,31297 858 00074,67363 202 00081,641110800001,33144,0644,062. Непроцентные доходы, в т.ч.100 431 22024,24131 838 00024,84169 857 00027,63694257803,39169,1369,132.1. чистые доходы от операций с инвалютой2 875 2202,865 468 0004,157 348 0004,3344727801,46255,56155,562.2. чистые доходы от операций с ценными бумагами0-0-0---ХХ2.3. комиссионные доходы4 877 8004,866 318 5004,798 125 4504,783247650-0,07166,5866,582.4. прочие операционные доходы92 678 20092,28120 051 50091,06154 383 55090,8961705350-1,39166,5866,58Всего доходов414 380 220100530 726 000100614 737 0001002003567800148,3548,35
Как видно из раiетов в структуре доходов Ухтинского отделения № 4053 Северного банка Сбербанка России за 2008 год наибольший удельный вес имеют процентные доходы (72%). На протяжении трех лет наблюдался их постоянный рост. За период с 2006 по 2008 год их сума возросла на 130,9 млн. рублей или на 41% и составила 444 880 000 рублей. Это можно объяснить тем, что отделение размещает практически все кредитные ресурсы самостоятельно, что способствует развитию региона, где функционирует отделение банка. Основу процентных доходов составляют доходы от выдачи кредитов физическим лицам и в общей структуре процентных доходов они составляют в 2008 году 81%. На протяжении трех лет доходы от выдачи кредитов физическим лицам постоянно росли. Это увеличение связано с увеличением спроса клиентов на потребительские кредиты. Банк сохраняет лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования благодаря огромному опыту работы в данном направлении, но самое главное это выгодные и прозрачные условия кредитования, разнообразные кредитные продукты для населения, быстрота и качество обслуживания [24, с.8].
Доходы от выдачи кредитов юридическим лицам и банкам возросли за три года на 32 % или на 19,8 млн. рублей и составили в 2008 году 81 678 000 рублей.
Непроцентные доходы имеют меньший удельный вес в общей структуре доходов и составляют 27%. За период с 2006 по 2008 год они увеличились на 69% или на 69,5 млн. рублей и уже составили в 2008 году более 170 млн. рублей. Наибольший удельный вес в непроцентных доходах составляют прочие операционные доходы, их доля составляет 90,89%.
Общая сумма доходов Ухтинского отделения № 4053 Северного банка Сбербанка России увеличилась за анализируемый период на 48% или на более чем на 200 млн. рублей и составила в 2008 году 615 044 000 рублей.
Для наглядности отобразим структуру доходов на рисунке 5.
Рисунок 5. Структура доходов Ухтинского отделения № 4053 Северного банка Сбербанка России за 2008 год
Из рисунка видно, что наибольший удельный вес в совокупных доходах банка занимают доходы от выдачи кредитов физическим лицам (60,84%), следующим по значимости являются доходы от выдачи кредитов юридическим лица (14,92 %) и 22,37% занимают прочие доходы банка.
Далее необходимо произвести анализ расходов Ухтинского отделения № 4053 Северного банка Сбербанка России за 2006-2008 годы (таблица 6).
Расходы банка это вся сумма расходов по банковским операциям, включая все расходы на содержание сотрудников отделения.
Таблица 6 Сравнительный анализ структуры расходов Ухтинского отделения № 4053 Северного банка Сбербанка России за 2006-2008 годы
Расходы2006 год2007 год2008 годИзменениеТемп роста, %Темп прироста, %руб.уд. Вес,%руб.уд. Вес,%руб.уд. Вес,%абсолютное, руб.относительное, %1. Процентные расходы, в т.ч.85 795 12036,33117 644 00037,21136 452 00040,13506568803,80159,0459,041.1 по iетам юридических лиц3 185 4003,713 663 2003,114 505 0003,301319600-0,41141,4341,431.2 по iетам физических лиц82 353 32095,99113 646 20096,60130 643 00095,7448289680-0,25158,6458,641.3 по операциям с ценными бумагами257 4000,30334 6000,281 304 0000,9610466000,66506,60406,602. Непроцентные расходы, в т.ч.150 371 30063,67198 560 00062,79203 606 00059,8753234700-3,80135,4035,402.1 комиссионные расходы2 373 1651,582 806 3301,412 256 6001,11-116565-0,4795,09-4,912.2 прочие операционные расходы45 090 13529,9953 320 27026,8542 875 40021,06-2214735-8,9395,09-4,912.3 административно-хозяйственные расходы22 583 20015,0225 765 20012,9832 359 00015,8997758000,87143,2943,292.4 расходы на содержание аппарата73 555 60048,92107 391 20054,09116 251 00057,10426954008,18158,0558,052.5 платежи в бюджет6 769 2004,509 277 0004,679 864 0004,8430948000,34145,7245,72Всего расходов236 166 420100316 204 000100340 058 000100103891580-143,9943,99
Итак, из приведенных в таблице данных видно, что преобладающую часть расходов, произведенных банком, в отчетном периоде составляют непроцентные расходы (59,9%). Большую их часть составляют расходы на содержание аппарата (57% от общей суммы непроцентных расходов). За весь анализируемый период наблюдался рост непроцентных расходов и за три года они увеличились на 35% или на 53 357 920 рублей и уже составили в 2008 году 203 913 000 рублей.
Постепенно растут административно-хозяйственные расходы (их доля составляет 15,8%), это связано с затратами на покупку новых банкоматов, оргтехники, компьютеров для отделения. За период с 2006 по 2008 год они возросли на 43% или на 9,7 млн. рублей и составили в 2008 году 32,3 млн. рублей.
Доля прочих непроцентных расходов составила 22%, а их рост 4,9%.
На протяжении трех лет также растут и процентные расходы. Их доля в общих расходах составляет 40,1%. За это время они увеличились на 59% или на 50,6 млн. рублей и составили уже в 2008 году 136,4 млн. рублей. Наибольший удельный вес в процентных расходах банка занимают проценты по iетам физических лиц (95,7%). Другие виды его процентных расходов занимают незначительный удельный вес (проценты по iетам юридических лиц 3,3%, проценты по операциям с ценными бумагами 0,9%).
Также представим структуру расходов на ри