Аналіз діяльності комерційних банків
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
і вклади:
строкові вклади;
ощадні вклади з регулярними внесками.
Кредитні послуги банків класифікуються за багатьма ознаками:
1) За типами позичальників:
сільськогосподарський кредит;
промисловий кредит;
комунальний кредит;
кредит держави.
2) За термінами:
короткостроковий;
середньостроковий;
довгостроковий.
3) За характером забезпечення:
забезпечений;
незабезпечений (бланковий).
4) За засобом надання:
одноразовий кредит;
кредитна лінія;
контокорентний кредит.
5) За порядком погашення:
кредити, що погашаються одноразово;
кредити, що погашаються поступово;
кредити, що погашаються на особливих умовах.
6) За характером процентної ставки:
кредити з фіксованою процентною ставкою;
кредити з плаваючою процентною ставкою.
7) За засобом сплати відсотків:
звичайні;
дисконтні.
8) За валютою кредиту:
кредити в національній валюті;
кредити в іноземній валюті;
кредити в кількох валютах.
9) За кількістю кредиторів:
кредити надані одним банком;
синдиковані (консорціальні) кредити;
паралельні кредити.
10) За використанням:
споживчий кредит
промисловий кредит;
кредит під оборотні кошти;
інвестиційний кредит;
сезонний кредит;
кредит на операції з цінними паперами;
імпортний кредит;
експортний кредит.
11) За розмірами:
дрібний;
середній;
значний.
12) Послуги, що мають кредитний характер:
банківські акцепти;
авальний кредит;
лізинг;
факторинг;
форфейтинг.
В умовах ринкової економіки комерційному банкові досить важко розраховувати на якісне проведення активних операцій без здійснення інвестиційної діяльності. Далеко не всім залученим коштам банк спроможний знайти застосування лише як позичкам. Проведення банком тільки позичкових операцій дає йому можливість одержувати достатній прибуток, проте не дозволяє розраховувати на низький рівень ризику. Маючи у своєму розпоряджені вільні кошти, банк мусить не тільки забезпечити їхнє збереження, одержати відповідний підхід, але й подбати про диверсифікацію та ліквідність. Цим вимогам цілком відповідають інвестиційні операції банку.
Під інвестиційними операціями банків звичайно розуміють операції з придбанням цінних паперів. Усі наявні та щойно придбанні банком цінні папери поділяються на дві великі групи:
первинний резерв (або власне інвестиції);
вторинний резерв.
Цінні папери, які належать до первинного резерву та безпосередньо і є інвестиціями, призначені для забезпечення дохідності банку. Цінні папери, які належать до вторинного резерву, призначені для підтримання ліквідності банку.
Інші банківські продукти обєднують довгу низку послуг, у тому числі й не властиві банківській сфері. Основні з них такі:
організація розрахунково-касового обслуговування;
операції з іноземною валютою;
трастові операції;
послуги по зберіганню цінностей;
консультаційні послуги;
інформаційні послуги;
аудиторські послуги;
послуги з інженерно-економічної експертизи;
видача гарантій.
2.2 Основні види банківських послуг в Україні
Яскраво вираженою тенденцією розвитку банківської системи України є універсалізація діяльності банків. Посилення конкуренції в банківський сфері певною мірою негативно впливає на стан ліквідності банків і сприяє зниженню прибутковості банківських операцій. У цих умовах банки шукають можливості для розширення кола наданих послуг і збільшення спектра операцій, що проводяться. Сьогодні банки України пропонують досить широкий перелік операцій для найрізноманітніших груп клієнтів.
Банківську систему України можна розділити на три групи: системні (колишні державні) банки, нові комерційні та іноземні банки. З погляду надаваних послуг і операцій, що проводяться, кожна з них має свої особливості.
Системні (колишні державні) банки повільно впроваджують нові послуги, хоча мають величезний фінансовий потенціал для цього. Їхніми клієнтами є в основному державні підприємства та установи, а також підприємства агропромислового комплексу. Ці банки мають також значну частку в обслуговуванні соціальної сфери. Особливо це помітно у сфері залучення заощаджень населення, що значною мірою впливає на кількість клієнтів фізичних осіб нових комерційних банків. Один тільки ощадбанк України зосередив у себе майже половину всіх вкладів населення у банківської системі України.
Нові комерційні банки характеризуються прискореним розвитком, постійним розширенням асортименту і якості послуг, незважаючи на те, що вони не мають достатньої ресурсної бази й особливо відчувають брак капіталу. Цим банкам властива швидка адаптація до мінливої економічної ситуації і наявність добре підготовленого персоналу. Вони переважно націлені на обслуговування підприємств колективної і приватної власності.
Іноземні банки, що функціонують в Україні, не мають проблем із нестачею капіталу, тому їх діяльність створює конкуренцію українським банкам не на ринку ресурсів, а в сфері вкладання наявних коштів. У звязку з тим, що іноземні банки погано знають місцеві умови і їм важно орієнтуватися в економічній ситуації в Україні, вони позбавлені можливості розширювати спектр послуг до обсягів, властивих європейському, американському чи азіатському бізнесу. Такі банки орієнтуються в основному на іноземні фірми та їхн?/p>