Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?рочного займа иностранных инвесторов, именно такой способ финансирования применялся в 2001г. в рамках пилотного проекта инвестиционного фонда США-Россия- TUSRIF Дельта-Кредит в Санкт-Петербурге.
По программе фонда Дельта-кредит работают порядка 10 банков. Внедрение системы ипотечного кредитования, безусловно, сопряжено с преодолением ряда существенных трудностей, в числе которых:
- Высокая стоимость заемных средств и, как следствие, невозможность широкого предоставления ипотечных кредитов населению по относительно приемлемым ставкам (хотя бы 15-18% годовых в валюте);
- Несоответствие между необходимой длительностью ипотечных кредитов (5 и более лет) и неготовностью отечественных инвесторов к вложению в длинные эмиссионные бумаги;
- Недоверие потенциальных инвесторов к непривычным для большинства из них ипотечным ценным бумагам, в том числе из-за недооценки их реальной надежности;
- Высокая степень инфляционных ожиданий инвесторов и соответственно неготовность к вложениям в рублевые финансовые инструменты;
Сравнительный анализ перечисленных систем позволил сделать вывод о необходимости применения в РФ расширенной открытой модели ипотеки с возможностью альтернативного использования немецкой системы стройсбережений. Выбор американской модели обусловлен прежде всего возможностью ее быстрой реализации в значительных объемах, тогда как немецкая система требует значительного по времени начального периода накоплений средств физических лиц (от 2 до 10 лет).
Ипотечный банк может через агентство недвижимости направлять свободные денежные средства на строительство жилья и на покупку жилья на вторичном рынке. За iет сокращения числа посредников стоимость жилья станет дешевле, что может понизить процент за банковский кредит.
3.3 Основные программы ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге
В настоящее время рынок жилья в Санкт-Петербурге практически сложился. Разработана и успешно функционирует система регистрации прав собственности на все виды объектов недвижимости. Активно развивается инфраструктура рынка, корпоративная деятельность, риэлторских, оценочных, информационных агентств и их профессиональных объединений, их взаимодействие с органами местной власти и управления.
В Петербурге действует три целевых программы ипотечного кредитования рамках Федеральной программы реализуемой под гарантии государства:
1. Целевая программа Санкт-Петербурга Молодежи доступное жилье
Создание условий для повышения уровня обеспеченности жильем молодых семей; привлечение в жилищную сферу дополнительных финансовых средств внебюджетных источников; развитие и закрепление положительных демографических тенденций в обществе; укрепление семейных отношений и снижение социальной напряженности в обществе.
2. Целевая программа Санкт-Петербурга Жилье работникам учреждений системы образования, здравоохранения и социальное обслуживания населения.
Обеспечение по доступной цене жильем работников бюджетной сферы, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий; формирование и развитие рынка доступного жилья в Санкт-Петербурге; улучшение социальной защищенности работников бюджетной сферы и сохранение квалифицированных кадров; повышение престижа работы в бюджетной сфере; сокращение времени ожидания в очереди на получение социального жилья другими категориями граждан.
3. Целевая программа Санкт-Петербурга Развитие долгосрочного жилищного кредитования
Создание условий для формирования и развития системы долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге, позволяющей получить жителям Санкт-Петербурга, имеющим соответствующие доходы, жилищный кредит на приобретение жилья; повышение уровня доступности получения долгосрочных жилищных кредитов жителями Санкт-Петербурга, состоящими на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий
Активные участники программы:
БанкКредит, валютаМинимальная сумма кредитаМаксимальная сумма
кредитаПервоначальный взнос ( в % от стоимости приобретаемого жилья)Срок кредитаСтавки (%)Банк Санкт-ПетербургрублиРублевой эквиволент 10000 доллароврешается индивидуальноОт 30От 62 до 242 месячев14Банк Российский капиталДоллары, рублиРублевой эквиволент 10000 долларов; 300000 рублейДо 100000 долларов, решается индивидуальнорешается индивидуально10 лет-в долларах, до 25 лет-в рублях12-15- в долларах
15- в рубляхБанк АК Барсрубли30000035 % от стоимости жилья7012-32414-18Банк АлександровскийДоллары, рубли80000 долларов;решается индивидуальноОт 85
12-18011-15Банк ЕвростартДоллары, рубли30000решается индивидуальноОт 10-7012-24212-15Балтийский банкрубли30000 рублей16,2 мил. рублей-(только СПб.)От 10 до 70От 3 до 30 летОт 12 до 16
ОАО Банк Санкт-Петербург
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 176; выдано 107
За 2006 год: одобрено 157; выдано 59
Банк Российский капитал
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 16; выдано 7
За 2006 год: одобрено 119; выдано 41
Банк АК Барс
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 19; выдано 17
За 2006 год: одобрено 27; выдано 5
Банк Евростарт
количество заемщиков:
За 2006 год: одобрено 19; выдано 4
Балтийский банк
количество заемщиков:
За 2005 год: одобрено 7; выдано 6
За 2006 год: одобрено 10; выдано 5