Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
В°вно принятом Государственной думой Законе О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации также предусматривается возможность размещения временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные и иные бумаги.
Развитие ипотечного кредитования возможно только за iет привлечения средств финансов рынка.
Обобщая вышесказанное, следует заметить, что в деле развития ипотеки в России сохраняются серьезные трудности как общеэкономического характера, так и законодательного характера (неурегулированность отношений собственности залога, отсутствие условий для обращения заклад) на рынке ценных бумаг, несовершенство системы государственных гарантий на рынке ипотечных ценных бумаг) и т. д. Без решительной борьбы с коррупцией, снижения административных барьеров, совершенствования налоговой системы и многого другого говорить о дальнейшем развитии ипотечного кредитования в России, преждевременно.
Во исполнение требований Гражданского кодекса РФ в 1999 г. был принят Федеральный закон РФ от 21 июля 1997 г. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Закон стал нормативным актом, непосредственно связанным с осуществлением кредитования недвижимости. В соответствии с ним:
- вводится единая система регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
- государственная регистрация является единственным доказательством осуществления зарегистрированного права;
- государственной регистрации подлежат
- право собственности на недвижимое имущество;
- сделки с недвижимостью
- ограничения прав на недвижимое имущество (арест, ипотека, доверительное управление);
- создается единый банк информации в пределах регистрационного округа;
- государственная регистрация прав носит открытый характер (информация о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества предоставляется по любому письменному запросу физического или юридического лица;
- государственная регистрация проводится учреждением юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Вторым немаловажным законом стал принятый в 1998 году Федеральный закон РФ Об ипотеке (залоге недвижимости). Закон значительно расширяет возможность использования ипотеки в качестве средства обеспечения кредита:
- в законе подробно регламентированы обязанности залогодателя по обеспечению сохранности заложенного имущества в течение действия договора ипотеки (его содержанию, ремонту, охране, страхованию, защите притязаний третьих лиц и т.п.)
- в связи с долгосрочностью ипотечного кредитования предусмотрены последствия для различных случаев возможного перехода прав на заложенную недвижимость от залогодателя к другим лицам (его отчуждения, конфискации, реквизиции, перехода в результате реорганизации юридического лица, наследования и др.) и обременения правами третьих лиц;
- изменен порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание кредитором, допускается его продаже не только с публичных торгов, но и аукциона или по конкурсу, А также приобретение самим залогодержателем.
Таким образом, для регулирования отношений по поводу залога недвижимости основным источником права является закон об ипотеке, которым в отношении ипотеки могут быть предусмотрены иные правила, чем в ГК РФ применительно к залогу в целом, имеющие приоритет над общими положениями Гражданского кодекса о залоге.
В конце 2005 года было принято ряд законов многие, из которых еще не вступили в Перечень изменений в федеральных законодательных актах в рамках пакета законов по формированию рынка доступного жилья и некоторых других законодательных актов, относящихся к регулированию деятельности на рынке ипотечного жилищного кредитования (на июнь 2005г.) Закон Об ипотечных ценных бумагах [редакция от 14.10.03] Закон О внесении изменений в ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" [редакция от 22,12.04]
Закон О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ в связи с принятием ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" [редакция от 22.12.04] Закон Об ипотеке (залоге недвижимости) [редакция от 24.12.02] Закон О внесении изменений в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" [редакция от 22.12.04] Закон О кредитных историях [редакция от 22.12.04]
Закон О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О кредитных историях" [редакция от 22.12.04] Закон О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним [редакция от 11.04.02] Закон О внесении изменений в ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" [редакция от 22.12.04] Закон О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса [редакция от 22.12.04] Закон Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации [редакция от 22.12.04] Закон Жилищный кодекс Российской Федерации [редакция от 22.12.04]
3.2 Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития
На сегодняшний день в России развитие ипотечного кредитования происходит по двум направлениям. Первое - централизованное внедрение схем ипотеки государством. Вторым на