Geum.ru


Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



?ижения ставки по решению АИЖК;

  • Валюта кредита российские рубли;
  • Порядок погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные (равномерные) платежи;
  • Досрочное погашение мораторий 6 месяцев, далее без взимания штрафов, минимальная сумма частичного досрочного погашения 300000 российских рублей.
  • Размер кредита:
  • Не менее 30% и не более 70% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Не менее 300 000 рублей;
  • Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и расiитывается в соответствии со стандартами Агентства.

    • Разработанными стандартами Агентства строго регламентированы с целью стандартизации и унификации требования:

    • К анализу платежеспособности заемщика;
    • К предмету залога;
    • К порядку оформления ипотечной сделки;
    • К процедуре выдачи кредита.

    Агентство берет на себя обязательство рефинансировать выданный банком ипотечный кредит, соответствующий стандартам Агентства, путем приобретения закладной.

    Результатом реализации Программы будет появление на рынке финансовых услуг Санкт-Петербурга конкурентоспособного и доступного для широкого населения кредитного продукта, номинированного в национальной валюте.

    Одним из достоинств Программы является то, что в ней может принять участие любой банк, обладающий необходимыми лицензиями и материально-технической базой, независимо от показателей финансовой деятельности, так как выданные ипотечные кредиты выкупаются Агентством в течение календарного месяца, и, соответственно, с точки зрения банковского учета не относятся к долгосрочным кредитам.

    ПРОГРАММА ГАРАНТИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ

    В основе программы лежит концепция эффективного перераспределения рисков кредиторов. Предполагается принятие Агентством на себя обязательств по выкупу у банков кредитов, по которым обнаружились признаки неплатежеспособности заемщиков.

    В соответствии с данной Программой банк за iет собственных средств выдает ипотечные кредиты, отвечающие следующим требованиям:

    1. Обеспечение кредита:
    2. Кредит предоставляется под залог приобретаемого жилья на вторичном рынке недвижимости;
    3. Права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству должны быть удостоверены закладной;
    4. Дополнительное обеспечение обязательно страхование жизни (здоровья) заемщика, приобретаемого жилья и права собственности на приобретаемое жилье;
    5. В случае, если заемщик состоит в браке, то супруг выступает в качестве созаемщика по кредитному договору.
    6. Параметры кредита:

    По данной Программе банк выдает кредиты по собственным параметрам, согласованным с Агентством:

    • Срок кредита по согласованию Агентства и банка;
    • Процентная ставка по кредитному договору по согласованию Агентства и банка;
    • Валюта кредита - по согласованию Агентства и банка;
    • Порядок погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные (равномерные) платежи;
    • Досрочное погашение - по согласованию Агентства и банка.
    • Размер кредита:
    • Не менее 30% и не более 80% от рыночной стоимости и приобретаемого жилья;
    • Не менее 10 000 долларов США;
    • Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и расiитывается в соответствии со стандартами Агентства.

    Разработанными стандартами Агентства строго регламентированы с целью стандартизации и унификации требования:

    • К анализу платежеспособности заемщика;
    • К предмету залога;
    • К порядку оформления ипотечной сделки;
    • К процедуре выдачи и обслуживания кредита;
    • К процедуре выкупа закладной в случае дефолта.

    Агентство берет на себя обязательство гарантировать выкуп выданного банком ипотечного кредита, соответствующего стандартами Агентства, путем приобретения закладной в случае наступления дефолта данной закладной.

    Результатом реализации Программы станет увеличение уровня доступности ипотечных кредитов, выдаваемых коммерческими банками в рамках собственных программ для населения Санкт-Петербурга за iет либерализации требований к потенциальным заемщикам. Кроме того. Агентство надеется на снижение банками процентных ставок в результате перераспределения кредитных рисков.

    Данная Программа расiитана на банк, обладающий необходимыми лицензиями, материально-технической базой, а также финансовой возможностью выдавать долгосрочные кредиты за iет собственных средств, так как кредиты остаются на балансе банка и выкупаются Агентством только в случае наступления дефолта закладной.

    Банк, работающий на ипотечном рынке, выдает кредит заемщику. Этот долг выкупается у банка специализированным агентством, которое необходимые денежные ресурсы для выкупа привлекает на вторичном ипотечном рынке. Выпуская закладные (ипотечные облигации), которые покупаются различными инвесторами страховыми компаниями, пенсионными фондами, профучастниками рынка ценных бумаг и т.д., агентство обеспечивает возврат денежных средств в систему ипотеки для дальнейшего финансирования кредитов. Выплаты по выпускаемым облигациям гарантируются Правительством РФ. (рис.3.5)

    Правительство

    РФ

    Гарантии

    Ипотечные ценные бумаги

    Продажа кредитов

    Кредит Жилье

    Рис.3.5 Двухуровневая система кредитования в России

    Существует и другой вариант привлечения денежных средств агентством. Под гарантии Правительства РФ возможно привлечение до?/p>