Основы банковского дела
Методическое пособие - Разное
Другие методички по предмету Разное
? случае отнесения банка к группе банков, находящихся в критическом финансовом положении, вводится запрет на осуществление им банковских операций купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной форме (если же осуществляются меры по финансовому оздоровлению, такие ограничения не вводятся).
Особое значение на данный момент придается Банком России созданию самого филиала банка, т. е. предупреждение филиальных рисков на самом первом этапе формирования филиала. Порядок открытия филиалов банка регламентируется следующими нормативными актами: Инструкцией Банка России № 109-и О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций и Инструкцией ЦБ от 24 августа 1998 г. № 76-и Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства с дополнениями, в которых ужесточены требования по открытию филиала.
В последнее время Центральный банк все большее внимание уделяет проблеме внутрибанковского контроля. Было принято Положение Банка России от 28 августа 1997 г. № 509 О внутреннем контроле. В 1999 г., проанализировав ситуацию с внутренним контролем, Банк России издал документ (№ 289-т от 7 октября 1999 г.) О мерах по повышению уровня внутреннего контроля в банках, в котором обязывает территориальные учреждения проанализировать положение дел с созданием и состоянием внутреннего контроля в кредитных организациях. В конце 2003 г. было принято Положение Банка России № 242-п Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах.
К кредитным организациям, не создавшим служб внутреннего контроля или не обеспечившим организацию работы, применяются следующие меры воздействия:
установление контроля за выполнением предъявляемых требований;
активное использование права запрашивать информацию за любой период в процессе надзора за состоянием внутреннего контроля;
рассмотрение эффективности работы служб внутреннего контроля.
Особое место в банковском надзоре после 1998 г. занимают вопросы финансового оздоровления кредитных организаций. В частности, помимо Федерального закона О несостоятельности (банкротстве), кредитных организаций было принято множество нормативных актов Центрального банка, отражающих основные моменты предупреждения несостоятельности кредитных организаций и мер по их преодолению. Там были приняты: Инструкция ЦБ № 84-и от 12 июля 1999 г. О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных учреждений; Указание ЦБ от 26 мая 1999 г. № 163-т Об организации работы территориальных учреждений Банка России по. контролю за осуществлением кредитными организациями мер по финансовому оздоровлению. В дополнение к этому 31 марта 2000 г. Центральный Банк РФ издал Указание О критериях определения финансового состояния кредитных организаций, в котором, в частности, отмечается, что в целях организации банковского надзора территориальные учреждения Банка России относят все кредитные организации с точки зрения финансового состояния к одной из двух категорий, а в рамках каждой категории к одной из двух классификационных групп:
1-я категория финансово стабильные кредитные организации;
первая группа кредитные организации без недостатков в деятельности;
вторая группа кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности;
2-я категория проблемные кредитные организации;
третья группа - кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности;
четвертая группа кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.
Рассмотрены основные критерии отнесения той или иной кредитной организации к соответствующей группе и, соответственно, категории.
Центральный банк регулирует деятельность не только коммерческих банков, но и небанковских кредитных организаций. Основой такого регулирования выступают Положение Центрального банка от 8 сентября 1997 г. № 516 О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам и организации инкассации и Положение ЦБ РФ. от 21 сентября 2001 г. № 153-п Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.
Расчетные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции: открытие и ведение счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков, корпораций по их банковским счетам.
В зависимости от функционального назначения небанковские кредитные организации могут осуществлять:
обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;
проводить расчеты по пластиковым карточкам;
исполнять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
выполнять операции по купле-продаже иностранной валюты, в безналичной форме.
В то же время в положении четко оговорено, что небанковские кредитные организации не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады с целью их размещения от своего имени и за свой счет.
Для направленного ведения банковского надзора контроль за деятельностью кредитных ор