Основы банковского дела
Методическое пособие - Разное
Другие методички по предмету Разное
±ухгалтерском учете, неоднократной задержки уплаты процентов за кредит, ухудшении его финансового состояния; переуступать полностью или частично с согласия или без согласия заемщика свои права по договору одному или нескольким банкам или иным кредитным учреждениями (правопреемникам); пересматривать в одностороннем порядке процентные ставки за пользование кредитом в случае изменения уровня процентной ставки центральным банком (при условии плавающей процентной ставки), уровня инфляции национальной валюты.
В обязанности банка входит предоставление кредита заемщику в объемах и в сроки, предусмотренные в договоре; информировать заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита; ежемесячно в срок, указанный в первом разделе договора, начислять проценты за предоставленный клиенту-заемщику кредит и уведомлять его об этом для получения в свой адрес платежа по процентам;
3.Ответственность сторон предусматривается не только денежная, но и имущественная. В договоре, в частности, указывается, что банк за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств может приостановить дальнейшую выдачу кредита, предъявлять его к досрочному взысканию, сокращать сумму предусмотренного к выдаче по договору кредита, увеличивать процентную ставку по нему и т. д. Заемщик может потребовать от банка возмещения убытков, возникших вследствие непредоставления ему совсем или предоставления в неполном объеме предусмотренного по договору кредита;
4.Порядок разрешения споров;
5.Срок действия договора, возможности его пролонгации и закрытия;
6.Дополнительные условия ими могут быть, например, требования, банка к заемщику, заключающиеся в запрете давать взаймы до погашения кредита поданному договору без согласия банка-кредитора; выступать поручителем по обязательствам третьих лиц; продавать и передавать в любую форму собственности свои активы, передавать их в залог в качестве обеспечения по ссудам других кредиторов, а также определение порядка возмещения задолженности по кредиту;
7.Юридические адреса сторон. После достижения соглашения с заемщиком по всем существенным и необходимым условиям договора, он подписывается сторонами. Одновременно с кредитным договором оформляются договоры обеспечения. При их оформлении соблюдается порядок, аналогичный оформлению кредитного договора.
После этого заемщику выдается кредит. Для этого банк открывает заемщику ссудный счет, на который предоставляется кредит. Выдача кредита включает организационные и технические условия кредитования, которые определяют форму ссудного счета, порядок оформления выдачи ссуды, способы предоставления ссуд.
В современной банковской практике используется простой ссудный счет, необходимый для разовой потребности в заемных средствах в связи с накоплением различных видов товарно-материальных ценностей, осуществлением тех или иных производственных затрат, отвлечением средств в расчеты, потребностями в текущих платежах. Простых ссудных счетов может быть открыто, много.
Специальный ссудный счет используется при возникновении постоянной потребности в кредите и открывается на весь период кредитования. Выдача кредита по этим счетам производится путем оплаты поступающих расчетных документов за товары и услуги, т. е. банк непосредственно участвует в организации платежного оборота и фиксирует его. Для клиента может быть открыт только один специальный счет (ссудный), по которому выдаются ссуды под несколько объектов.
Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:
а) разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей физическому лицу наличных. При выдаче разового кредита, т. е., если кредит выдается один раз на срок и в сумме, предусмотренных сторонами в договоре, открывается простой ссудный счет. По дебету этого счета отражается сумма выданной ссуды, по кредиту ее погашение. Режим простого ссудного счета определяется в договоре: выданная ссуда может быть перечислена на расчетный (текущий) счет клиента или минуя расчетный счет, непосредственно с простого ссудного счета в оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения, но на сумму не выше размера предоставляемого кредита. В первом случае банковская ссуда носит компенсационный характер, так как перечисляется на расчетный счет заемщика для компенсации ему собственных затрат. При этом имеется в виду также и авансовое зачисление ссудных средств. Во втором случае банковская ссуда носит платный характер. Банк оплачивает затраты клиента в счет предоставленного кредита. Предприятие может иметь несколько простых ссудных счетов, которые открываются ему отдельно по каждому кредитному соглашению;
б) открытием кредитной линии, т. е. заключением договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока (как правило, в течение года) денежных средств при соблюдении одного из следующих условий: общая сумма предоставленных ему денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в договоре, и в период действия договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита. При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту-заемщику в рамках открытой кредитной линии. Условия и порядок открытия клиенту-заемщику кредитной линии о