Geum.ru

Информация по предмету Банковское дело

  • 261. Некоторые вопросы ликвидации коммерческих банков
    Другое Банковское дело

    Пункт 2 ст. 15 Конституции Российской Федерации устанавливает обязанность органов государственной власти, органов местного самоуправления, должностных лиц, граждан и их объединений соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы. Из этой конституционной обязанности - обязанности соблюдать законы (в данном случае ГК РФ) - и может вытекать обязанность должника или его кредиторов обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности при наличии признаков, свидетельствующих о недостаточности имущества должника для покрытия всех его долгов. Естественно, в первую очередь это обязанность должника, лучше которого никто не может знать положение дел в его хозяйстве. С другой стороны, отзыв лицензии у коммерческого банка, как правило, происходит вследствие его длительной неплатежеспособности, что само по себе, по моему мнению, является достаточным аргументом для того, чтобы кредиторы могли прийти к выводу о недостаточности имущества должника для покрытия всех его долгов. Центральный банк РФ также может ставить вопрос о признании коммерческого банка банкротом, если представит документы, подтверждающие, что коммерческий банк имеет перед ним долг, вытекающий из гражданско-правовых обязательств (Информационное письмо ВАС РФ от 30 января 1995 года № С1-7/ОП-54).

  • 262. Необходимость и особенности банковского менеджмента
    Другое Банковское дело

    Макс Вирт, американский исследователь торговых кризисов, дает следующее описание паники среди вкладчиков в период начала одного из первых американских банковских кризисов. «В 10 часов утра отперли они свои двери, а к 12 часам - падение их было совершившимся фактом. До 1 часа все было спокойно на Уолл-Стрит... Вдруг почти моментально улицы покрылись людьми, и начался приступ на американский вексельный банк, наиболее слабый из категории бывших банков. За несколько минут перед этим я проходил биржей, не заметив никаких признаков особенного движения. Но, выглянув в окно, я увидел толпу в несколько тысяч человек, двигавшуюся по улице: то были все владельцы векселей и депозитов, выстроившиеся рядами, в боевом порядке со всех сторон повалил теперь народ в Уолл-Стрит... Из Уолл-Стрита нападение распространилось ... на большие банки. Вся эта процедура происходила с быстротою урагана».

  • 263. Неплатежеспособность, банкротство и реорганизация банков
    Другое Банковское дело

    В научной литературе реорганизация юридического лица рассматривается как один из способов его прекращения, отличающийся от ликвидации организации наличием правопреемства. Под несостоятельностью (банкротством) КО понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 1 ст. 2 Закона 1999 г.). В случае несостоятельности юридического лица также происходит его прекращение, но с соблюдением процедуры, установленной законодательством о несостоятельности, и не сопряженное с правопреемством. Получается, что и при реорганизации, и при ликвидации в связи с банкротством, КО прекращает свое существование. Почему же реорганизация КО относится к мерам, направленным на восстановление платежеспособности КО? Да и как можно восстанавливать платежеспособность организации, которая юридически прекращает свое существование с момента государственной регистрации вновь возникшего юридического лица либо внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного общества? Думается, что ответы на эти вопросы кроются в Стратегии развития банков Российской Федерации, которая в числе приоритетных целей развития банковского сектора обозначила укрепление их устойчивости, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов. Там же указано: «Начало нового этапа реформирования банковского сектора в 2001 году можно охарактеризовать полным завершением вывода с рынка кредитных организаций, имевших признаки несостоятельности (банкротства) в соответствии с действующим законодательством». Реорганизация как раз и есть способ вывода с рынка кризисной КО.

  • 264. Новации банковского внутреннего контроля
    Другое Банковское дело

     

    1. Конституция Республики Беларусь 1994 года. Принята на республиканском референдуме 24 ноября 1996 года (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24 ноября 1996г. и 17 октября 2004г.) Минск «Беларусь» 2004г.
    2. Налоговый кодекс Республики Беларусь от 19 декабря 2002 г. « 166-З. Принят Палатой представителей 15 ноября 2002 года. Одобрен Советом Республики 2 декабря 2002 года. (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 13.01.2003, № 4, рег. № 2/920 от 02.01.2003).
    3. Закон Республики Беларусь от 22 июля 2003 года №226-3 «О валютном регулировании и валютном контроле». Принят Палатой представителей 25 июня 2003 года. Одобрен Советом Республики 30 июня 2003 года.
    4. О внесении изменений и дополнений в закон Республики Беларусь «О бюджетной системе Республики Беларусь». Закон Республики Беларусь 15 июля 1998 г. N 192-З Принят Палатой представителей 25 июня 1998 года. Одобрен Советом Республики 30 июня 1998 года (Ведомости Национального собрания Республики Беларусь, 1998 г., N 34, ст. 476).
    5. Л.А. Ханкевич «Финансовое право Республики Беларусь». Учебное пособие / Мн. Издательство «Амалфея» 2002г.
    6. Финансовое право. Учебник / Под ред. проф. О.Н. Горбуновой Издательство «Юристъ» М., 2003.
    7. Финансовое право. Серия «Учебники, учебные пособия» / Под ред. проф. В.М. Мандрина Ростов-на-Дону Издательство «Феникс», 2002.
  • 265. Новые виды банков и их функции
    Другое Банковское дело
  • 266. Новый Закон Украины О банках и банковском деле
    Другое Банковское дело

    Согласно статистике из 160 зарегистрированных на Украине банков лишь 60, т.е. 40% от общего числа имеют в уставном фонде суммы превышающие вышеуказанные, а что же остальные? Видимо им придется либо не солоно хлебавши уйти в ранг региональных в течение двух лет с момента опубликования Закона, либо довнести нужную для легитимности сумму. Согласно предположениям экспертов в будущем параметры авторизации для всеукраинских банков могут возрасти до EUR 10 млн. Естественно это играет на руку во-первых, банкам нерезидентам у которых традиционно уставный капитал приведен в соответствие с нормами ЕС и во-вторых, просто очень крупным банкам, коих на Украине единицы.

  • 267. О банкротстве предприятий-заемщиков и банков за рубежом
    Другое Банковское дело

    При этом особое значение имеет ошибочная кредитная политика банков, которая, по оценкам ряда исследователей, "ответственна" за 90 - 95 процентов случаев резкого ухудшения финансового состояния банков. Так, крупнейший европейский банк "Креди Лионнэ" понес в начале 90-х годов значительные убытки, предоставив миллиардные кредиты на сомнительные операции итальянским финансистам Паретти и Фиорини. Помощь банку обойдется французскому государству, по некоторым оценкам, в сумму свыше 2 млрд. долларов. Широкий резонанс получило в Германии "дело Шнайдера", который, взяв крупные кредиты у ряда банков (например, Дойче Банк), весной 1994 года скрылся. Неверная кредитная политика (в частности, одностороннее увлечение кредитованием операций с недвижимостью) привела в 1991 году почти все крупные скандинавские банки на грань краха. Ошибки в кредитной политике, по оценкам зарубежных экспертов, в основном сводятся к слабому контролю за действиями и финансовым состоянием заемщиков, к превышению допустимых размеров кредитов, а также к недостаточной их отраслевой диверсификации. При несостоятельности кредитных учреждений действие этих факторов обычно прослеживается одновременно. Примерно в половине случаев эти факторы дополняются общей спекулятивной направленностью кредитной политики, а также обманом органов надзора. Одной из важных причин банкротств следует считать одностороннюю ориентацию банка на одного или нескольких заемщиков. Так, банкротство германского концерна "Хуго Стиннес ОХГ" неизбежно повлекло за собой банкротство финансировавшего этот концерн "Хуго-Стиннес-Банка". По данным Федеральной корпорации страхования вкладов (ФКСВ) США, в этой стране среди причин банкротства банков отмечаются криминальные действия сотрудников банка и внешних лиц - такие действия "ответственны" за 25 - 30 процентов случаев краха кредитных учреждений.

  • 268. О возможности выдачи банковских гарантий в обеспечение неденежных обязательств
    Другое Банковское дело

     

    1. Важные коррективы в Закон "Об ипотечных ценных бумагах"
      "Банковское кредитование", 2006, N 4
    2. Мониторинг законодательства
      "Банковское кредитование", 2006, N 4
    3. Коммерческий кредит: учет и налогообложение
      "Финансовая газета. Региональный выпуск", 2006, N 31
    4. Учет кредитов и займов
      "Туристические и гостиничные услуги: бухгалтерский учет и налогообложение", 2006, N 4
    5. Организация валютного контроля в российских банках
      "Управление в кредитной организации", 2006, N 4
    6. Продажа товаров в кредит в 2006 году
      "Главбух". Приложение "Учет в торговле", 2006, N 3
    7. Правовое регулирование бесспорного списания денежных средств с банковских счетов по исполнительным документам и документам, приравненным к исполнительным
      "Юридическая работа в кредитной организации", 2006, N 3
    8. Указание Банка России от 21 июня 2003 года N 1297-У "О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати"
      "Юридическая работа в кредитной организации", 2006, N 3
  • 269. О некоторых аспектах комплексного внутреннего страхования и его отличиях от внутреннего страхования
    Другое Банковское дело

    Вместе с тем, как было отмечено ранее, в результате ДТП ущемленными оставались имущественные интересы лица, совершившего ДТП (как правило, в виде его поврежденного транспортного средства). В связи с этим и было принято решение о введении такого вида договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как комплексный договор внутреннего страхования. Так, с 1 июля 2010 г. наряду с имущественными интересами потерпевших в результате ДТП были учтены и интересы лиц, ответственных за причинение вреда в таких ДТП, путем предоставления им возможности заключения договора комплексного внутреннего страхования, по которому возмещается вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших в результате ДТП, а также вред, причиненный транспортному средству лица, ответственного за причинение вреда в этом происшествии. Другими словами, владельцу транспортного средства, являющемуся виновным в причинении вреда в результате ДТП, предоставлена возможность за счет обязательного страхования одновременно возместить расходы потерпевшим за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу, и расходы за вред, причиненный своему транспортному средству. Заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (внутреннего, пограничного, договора страхования "Зеленая карта") является обязанностью владельца транспортного средства при использовании транспортного средства в дорожном движении. При этом владельцу транспортного средства предоставлено право выбора, т.е. владелец может заключить либо договор внутреннего страхования, по которому вред будет возмещен только потерпевшим в результате ДТП, либо договор комплексного внутреннего страхования, по которому будет возмещен вред и потерпевшим, и самому владельцу за его поврежденное транспортное средство, т.е. который частично предоставляет водителям гарантии по договору добровольного страхования наземных транспортных средств - "КАСКО". В предоставленном праве выбора и заключается добровольность страхования имущества (транспортного средства) причинителя вреда в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

  • 270. Об оценке динамических конкурентных преимуществ банка
    Другое Банковское дело

     

    1. Аналіз діяльності комерційного банку. Навч. посібник. За ред. д-ра екон. наук, проф. Ф. Ф. Бутинця, д-ра екон. наук, проф. А. М. Герасимовича. Житомир, "Руга", 2001, 384с.
    2. Горовий Д. Управління рухом оборотного капіталу підприємства (Автореф. дис. канд. екон. наук: 08.06.01).Х..ХНЕУ, 2005.19с.
    3. Кизим Н.,Благун И.,Зинченко В., ЧангХонгВен. Моделирование банкротства коммерческих банков. X., "ИНЖЭК", 2003, 220 с.
    4. Падалко О. Чинники сучасної банківської конкуренції та їх особливості в Україні. "Банківська справа" № 2, 2004, с. 61-64
    5. Тищенко 0.,Азаренкова Г., Сословський В. Конкурентні переваги банків. "Вісник НБУ" № 9, 2008, с. 20-24.
    6. Никонова И.,Шамгунов Р. Стратегия и стоимость коммерческого банка. 3-е изд. М., "Альпина Бизнес Букс", 2007, 304 с.
    7. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М., " Финансы и статистика", 1999, 168 с. http://www.fuib.com/ua/press/media/2007-5/lll/.
    8. Азоев Г. Л., Челенков А. П. Конкурентные преимущества фирмы. М., "Типография Новости", 2000.
    9. Отенко I. П.,Полтавська Є.О. Управління конкурентними перевагами підприємства. X., ХНЕУ, 2005,212 с.
    10. Фатхутдінов P. А., Осовська Г. В. Управління конкурентоздатністю організації. Підручник. К., "Кондор", 2009, 470 с.
    11. Шинкаренко В. Г.,Бондаренко А. С. Управление конкурентоспособностью предприятия. X., Изд-во ХНАГУ 2003,186 с.
    12. Закон України "Про банки і банківську діяльність" от 07.12.2000 г. № 2121-Ш (зі змінами та доповненнями), http://www.rada.gov.ua.
    13. Смоляк В. Економічна оцінка ризику діяльності промислових підприємств (Автореф. дис. канд. екон. наук: 08.07.01) X., НТУ "Харківський політехнічний інститут", 2005,19 с. http://www.num.ra/teorver/027.htm.; http://www.teor-ver.ru/page/49/.
  • 271. Обґрунтування методичних засад оцінки фінансового стану банків, що потребують реорганізації
    Другое Банковское дело

     

    1. Вощило М. Основи управління ризиками у банківській справі// Вісник Національного банку України.-2001.- №12.- с. 51-52
    2. Горя чек І. Види банківських ризиків та управління ними// Економіка. Фінанси. Право.-2000.- №8.- с. 36-38
    3. Егоров В.А. Система управления рисками в банке// Финансы.- 2003.- №9.- с. 78
    4. Коршикова Т. Контроль та управління ризиками в кредитній діяльності банків// Вісник Національного банку України.-2003.- №1.- с. 24-25
    5. Организация системы управления рисками в банке// Бухгалтерия и банки.-2001.- №3.- с. 17-25
    6. Пернарівський О. Аналіз, оцінка та способи зниження банківських ризиків// Вісник Національного банку України.-2004.- №4.- с. 44-48
    7. Романенко Л. Ризики у банківській діяльності/ Л. Романенко, А. Коротеєва// Фінанси України.-2003.- №5.- с. 121-127
    8. Тичина В. Впровадження системи управління ризиками в банку/ В. Тичина, О. Задніпровська// Вісник Національного банку України.-2004.-№8.- с. 18-22
    9. Банківські операції: Підручник /під ред. О.А. Мороза. - К.: КНЕУ, 2002. - 476 с.
    10. Васюренко О.В. Банківські операції: Навчальний посібник - К.: Знання, 2000. - 243 с.
    11. Волошин И.В. Оценка банковских рисков: новые подходы. - К.: Ника-Центр; Эльга, 2004. - 216 c
    12. Горячек І. Система своєчасного застереження проблем у діяльності банків // Вісник Національного банку України. - 2004. - №6. - С. 27-29
  • 272. Обеспечение возврата кредита в современных условиях
    Другое Банковское дело

    Впечатляющий рост объема лизинговых сделок за рубежом объясняется тем, что эта форма бизнеса имеет ряд преимуществ по сравнению с другими, связанными с простым приобретением имущества.

    1. Лизингополучателю фактически предоставляется долгосрочный кредит лизингодателем на 100% стоимости поставляемого оборудования, который не требует немедленного начала платежей. Лизингополучатель получает возможность эксплуатировать оборудование, не затрачивая крупных сумм на инвестирование или замораживая капитал на длительные сроки.
    2. Лизинговый операции, как правило, осуществляются по фиксированной ставке, защищающей лизингополучателя от инфляционных колебаний.
    3. Лизингополучатель не делает первоначального взноса (что он обязан, был сделать при покупке оборудования в кредит), либо делает очень маленький взнос.
    4. Лизингополучатель пользуется налоговыми льготами в связи с ускоренной амортизацией и тем, что арендные платежи считаются эксплуатационными расходами и включаются в себестоимость продукции.
    5. Предприятие по лизингу получает необходимое ему оборудование, в то время как кредит на его закупку может быть использован не по назначению.
    6. Лизингодатель в течение всего срока действия лизингового соглашения остается собственником оборудования, предоставленного лизингополучателю. Это повышает эффективность и надежность партнеров по лизинговому бизнесу.
    7. Лизинг открывает для предприятия один из самых дешевых способов доступа к современной технике, включая зарубежную, с последующей ее наладкой и сервисным обслуживанием заводом-изготовителем. Это создает возможность для предприятия выпускать конкурентоспособную продукцию и обеспечивать ее сбыт.
    8. Лизингополучатель по окончании срока аренды может приобрести оборудование в собственность по остаточной стоимости, а в ряде случаев оно может быть оставлено бесплатно.
    9. Привлекательными для партнеров по лизинговому соглашению являются условия выполнения финансовых обязательств. Плата за арендованное оборудование, в том числе импортное, осуществляется после его монтажа или ввода в эксплуатацию, а иногда даже после реализации изготовленной продукции. Схема финансирования бывает, как правило, индивидуальная, достаточно гибкая, с учетом возможностей конкретного предприятия и специфики местного законодательств (в отличие от банковских кредитов с их традиционно жесткими условиями по срокам, размерам выплат, санкциями за просрочку и не возврат).
    10. Мелким и средним предпринимателям проще подписывать лизинговое соглашение, чем кредитное. Некоторые лизинговые компании даже не требуют от лизингополучателя никаких дополнительных гарантий, поскольку обеспечением сделки является само оборудование. Если лизингополучатель не выполняет своих обязательств, то лизинговая компания незамедлительно забирает свое имущество.
    11. При международных лизинговых операциях лизингополучатель получает налоговые льготы страны арендодателя. Речь идет об ускоренной амортизации, инвестиционных налоговых льготах и т.п.
    12. МВФ не учитывает сумму лизинговых сделок в подсчете внешней задолженности страны лизингополучателя. Дело в том, что объект лизинговой сделки всегда записывается на балансе зарубежной компании лизингодателя.
  • 273. Обеспечение возвратности кредита
    Другое Банковское дело

     

    1. Закон РСФСР О центральном банке РСФСР (Банке России) от 2 декабря 1990г. //Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного совета РСФСР, 1990, № 394-I.
    2. Указание ЦБ о введении инструкции О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам от 25 декабря 1997г. №101-У.
    3. Федеральный Закон РСФСР О банках и банковской деятельности в РСФСР от 3 февраля 1996г., № 17-ФЗ.
    4. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России от 10 июня 1997г., № 229-р.
    5. Регламент по работе с просроченной задолженностью заемщиков (юридических лиц) Сбербанка России от14 ноября 1997 г., №178-р.
    6. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалам от 8 декабря 1997г., № 285-р.
    7. Инструкция ЦБ РФ О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам от 30 июня 1997г., № 62-а.
    8. Инструкция ЦБ РФ порядок экспресс выдачи учреждениями сбербанка России кредитов физическим лицам под заклад ценных бумаг от 18 сентября 1997г. № 261-Р.
    9. Инструкция ЦБ РФ Типовая форма кредитного договора, утвержденная приказом Сбербанка России от12 апреля 1996г.№ 61.
    10. Инструкция ЦБ РФ О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета от 26 июня 1998г. № 39-П.
    11. Схема кредитования юридических лиц под обеспечение депозитов, утвержденная Сбербанком России по представлению кредитов и инвестиций от 6 июня 1997г.
    12. Гражданский кодекс РФ часть II, принят Государственной Думой 22 декабря 1995г. Москва. Санкт- Петербург, Издательский Торговый Дом «Герда» 1998г.
    13. Банковское дело / Белостоцкая Н.Д., Валенцева Н.И., Ершова Т.А. и др.: Под ред. Лаврушкина О.И. М.:Страховое варищество РоСТо, 1992, С. 143-145, 164-165.
    14. Банковское дело Учебник под ред. Бабичевой Ю.А. М.: Экономика., 1994., 397с.
    15. Банковское дело в России I том/ Под ред. Кулак С.И. М.: АОЗТ-Вече, 1994., 185с.
    16. Банковская система России II том / Грязнова А.Г., Молчанов А.В., Таваснев А.М. и др. Инжиниринго- консультинговая компания: Дека, 1995, гл. 131 с.
    17. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. М.: Финансы и статистика, 1996.
    18. Банки и банковские операции в России / Пукато В.И., Львов Ю.И. Под ред. Лапидуса М.Х. М.: Финансы и статистика, 1996.
    19. Виноградов В.В. Возможности кредитования и инвестирования в современных условиях. // Деньги и кредит. 1995.- № 8. 43с.
    20. Воронин Д.В. Макроэкономическое регулирование кредитных рисков. // Банковское дело. 1996.- № 9 .- 14с.
    21. Деньги и кредит в социалистическом обществе. / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1990. 35с.
    22. Дубинин С.В. Ностальгия по кредитованию. Размышления после съезда. // Экономика и жизнь. 1997. - №17. 4с.
    23. Корнева М. Кредитные риски. Можно ли ими управлять// Банковское дело в Москве. 1997. - № 6 (30) с. 21-23.
    24. Общая теория денег и кредита. / Жукова Е.Ф. М.: ЮНИТИ, 1995. 161,172,178с.
    25. Опушко Л. Почему банки не кредитуют и не инвестируют // Экономика и жизнь 1996.- № 45. 4с.
    26. Прядовская О. Кредитные риски и банковское ценообразование // Российский экономический журнал. 1995.- № 9. 22с.
    27. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка // М.: Финансы и статистика, 1996. 272с.
    28. Симонов Д. ОНЭКСИМ банк почувствовал бюджетный дефицит // Профиль. 1998. - №2. 35с.
    29. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Дробозина Л.А., Окунева А.П., Андросова Л.Д. и др.: Под редакцией Дробозиной Л.А. М: ЮНИТИ, 1997. С. 340-348.
  • 274. Обеспечение финансовой устойчивости отечественного страхования
    Другое Банковское дело

    Финансовая устойчивость страховых операций это способность страховщика к сохранению баланса между доходами от страховой деятельности и расходами на выполнение обязательств перед страхователями. При этом доходы от инвестиционной деятельности принимаются в расчет только в той их части, которая заранее учтена при установлении страховых тарифов. Признакомфинансовой устойчивости страховых операцийсчитается бездефицитный финансовый результат от их проведения. Равенство поступивших страховых взносов (премий) и расходов на выполнение страховых обязательств за тарифный период является отражением принципа эквивалентности в отношениях страховщика и страхователя. Источниками прибыли от страховых операций могут быть: снижение фактической убыточности страховой суммы, экономия расходов на ведение дел, прибыль, предусмотренная в установленных страховых тарифах. Необходимые условия обеспечения финансовой устойчивости страховых операций: формирование сбалансированного страхового портфеля, что в свою очередь требует проведения обоснованной андеррайтерской политики и оптимизации перестрахования; достаточные страховые взносы, обеспечивающие необходимый объем денежных ресурсов; страховые резервы, адекватные обязательствам страховщика перед страхователями; расходы на ведение дел, не превышающие финансовых возможностей страховщика. На финансовую устойчивости страховых операций воздействуют ряд внешних по отношению к страховой компании факторов, в частности рисковая ситуация и ее развитие; состояние финансового рынка страны (в т.ч. уровень инфляции, динамика цен на энергоносители, услуги и т.д.), состояние рынка труда и др. В рыночных условиях прибыль от страховых операций перестала быть единств, источником прироста собственных средств, более того, страховщик имеет возможность покрывать за счет прибыли от инвестиц. деятельности убыток от страховых операций. В этих условиях проблема финансовой устойчивости страховых операций, не утратив в целом актуальности, приобрела частный характер по отношению к более сложной проблеме обеспечения финансовой устойчивости страховой организации. [1.78]

  • 275. Облигации: порядок выпуска, обращения и погашения
    Другое Банковское дело

    ПризнакиВексельОблигацияЦели и функцииМожет оформлять отношения займа, но чаще используется для упрощения расчетов и валютных операций (торговая ценная бумага)Оформляет отношения займа (кредитная ценная бумага)Вид ценной бумагиНеэмиссионнаяЭмиссионнаяФорма выпускаТолько документарнаяДокументарная либо чаще бездокументарнаяЭмиссия осуществляетсяБез залога, но с соблюдением нормативовПод залог имущества эмитента или иное обеспечениеВознаграждениеМожет быть процентным либо беспроцентным, продаваться с дисконтом либо без негоОбязательно (процент или дисконт)Источники регулированияЗакон Республики Беларусь от 13.12.1999 N 341-З "Об обращении переводных и простых векселей", Указ Президента Республики Беларусь от 28.04.2006 N 278 "О совершенствовании регулирования вексельного обращения в Республике Беларусь" и др.Закон о ценных бумагах, Указ gрезидента Республики Беларусь от 28.04.2006 N 277 "О некоторых вопросах регулирования рынка ценных бумаг" (далее - Указ N 277) и др.ОбращениеГлавным образом вне биржиНа биржевом и внебиржевом рынке с преобладанием первогоСрок погашения (платежа)Может быть как фиксированный, так и неопределенный (по предъявлении)ФиксированныйСтепень персонифицированностиИменные, однако путем совершения индоссамента могут быть превращены в ордерные или предъявительскиеИменные (в бездокументарной форме); на предъявителя (как правило, в документарной форме)

  • 276. Общая характеристика системы банковского менеджмента
    Другое Банковское дело
  • 277. Общее понятие акций и их роль на фондовом рынке
    Другое Банковское дело

    Есть, однако, другой способ стать богаче - заставить работать на себя свои деньги при минимальных затратах времени. В этом случае эффективность стремится к бесконечности, ведь можно получать деньги, практически не затрачивая на это своего времени. Чужой прибыльный бизнес - это ключ к созданию капитала. Для большинства людей акции - это одна из немногих возможностей участвовать в прибыльном бизнесе. Российский фондовый рынок - не исключение. Он отличается исключительной подвижностью, стоимость акций крупнейших эмитентов увеличивается в разы за короткий срок. Рост акций на длительных промежутках времени превышает темпы инфляции и банковские ставки по вкладам. С ростом акций не может сравниться никакая валюта. Акции считаются лучшей защитой от инфляции, если держать капитал многие годы. Со временем стоимость компаний переоценивается в соответствии с инфляцией, и рост акций, как правило, отыгрывает инфляцию.

  • 278. Обязательное и добровольное страхование
    Другое Банковское дело

    Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается лишь в случаях, предусмотренных законом. В последние годы широкое распространение получила точка зрения, согласно которой страхование предпринимателем его ответственности по договору может осуществляться без ограничений, т.е. не только в случаях, когда это предусмотрено законом. В основе данного вывода лежит отнесение страхования предпринимателем своей ответственности по договору к страхованию предпринимательского риска. Однако такой вывод ошибочен. ГК относит страхование и имущества, и ответственности, и предпринимательского риска к имущественному страхованию. Следовательно, тот запрет, который содержится в ГК применительно к страхованию договорной ответственности, касается всех видов имущественной ответственности, в том числе и по предпринимательскому договору. Ответственность по предпринимательскому договору нельзя застраховать в пользу самого предпринимателя, ведь тот всегда несет ответственность перед своим контрагентом.

  • 279. Обязательное медицинское страхование
    Другое Банковское дело

    Несмотря на то, что в настоящее время медицинская деятельность является, прежде всего, объектом правового регулирования, правоприменители и ведущие специалисты все чаще указывают на имеющиеся проблемы, связанные с регулированием правоотношений в области здравоохранения. Сквозной анализ действующего законодательства Российской Федерации в сфере охраны здоровья свидетельствует об имеющейся правовой основе для реализации конституционного права граждан на охрану здоровья и получение медицинской помощи. В то же время имеется противоречие между существующей правовой реальностью и разрабатываемой полномасштабной нормативной базой в сфере здравоохранения. Создание единого информационно-правового пространства, разработка стандартов и форматов функционирования специализированных медицинских систем, их физической инфраструктуры, программной среды, системы информационной безопасности приводят к диспропорциям в аналитической системе государственного управления в сфере здравоохранения.

  • 280. Обязательные экономические нормативы в банковской деятельности
    Другое Банковское дело

     

    1. Размер минимального размера уставного капитала для вновь создаваемых банков коммерческих банков в Узбекистане с 1 января 2008 года:
    2. 3 млн евро;
    3. 4 млн евро;
    4. 5 млн евро;
    5. 6 млн евро.
    6. Капитал первого уровня должен составлять от регулятивного капитала:
    7. 30% и более;
    8. 50% и более;
    9. 75% и более;
    10. 100% и более.
    11. Каково минимальное значение коэффициента достаточности регулятивного капитала:
    12. Не менее 5%;
    13. Не менее 10%;
    14. Не менее 15%;
    15. Не менее 20%.
    16. Каково минимальное значение коэффициента достаточности капитала I уровня:
    17. 4%;
    18. 5%;
    19. 6%;
    20. 10%.
    21. Каково минимальное значение коэффициента левеража:
    22. 4%;
    23. 5%;
    24. 6%;
    25. 10%.
    26. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу заемщиков не должен превышать:
    27. 10% капитала I уровня банка;
    28. 15% капитала I уровня банка;
    29. 20% капитала I уровня банка;
    30. 25% капитала I уровня банка.
    31. Коэффициент достаточности капитала I уровня рассчитывается по формуле:
    32. К I = капитал I уровня / сумма всех активов банка;
    33. К I = капитал I уровня / сумма активов взвешенных с учетом риска;
    34. К I = капитал I уровня / (общие активы нематериальные активы);
    35. К I = капитал I уровня / регулятивный капитал.
    36. В соответствии с обязательными нормативами коэффициент текущей ликвидности должен составлять:
    37. Не менее 10%;
    38. Не менее 20%;
    39. Не менее 30%;
    40. Не менее 40%.
    41. Суммарная величина открытых валютных пизаций на конец каждого операционного дня не должна превышать:
    42. 10%;
    43. 20%;
    44. 30%;
    45. 40%.
    46. В случае нарушения банками банковского законодательства, устанавливаемых экономических нормативов Центральный банк имеет право взыскать штраф в размере:
    47. 0,1% от минимального размера уставного капитала;
    48. 0,2% от минимального размера уставного капитала;
    49. 0,3% от минимального размера уставного капитала;
    50. 0,4% от минимального размера уставного капитала.