Geum.ru

Информация по предмету Банковское дело

  • 381. Правовые последствия отзыва лицензии у коммерческого банка
    Другое Банковское дело

    После отзыва лицензии у банка его клиенты оказываются вынужденными искать другой банк для своего расчетно-кассового обслуживания. Решить эту проблему можно двумя путями: открыть расчетный счет в другом банке без одновременного закрытия счета в прежнем и с закрытием такого счета. До издания Указа Президента РФ от 21 марта 1995 года № 291 "О признании утратившим силу пункта 2 Указа Президента Российской Федерации от 23 мая 1994 года № 1006" [4] допускался лишь последний вариант, поскольку законодательство разрешало юридическим лицам иметь только один счет по основной деятельности. В тот период процедура перехода клиента - юридического лица на обслуживание в другой банк была связана с выполнением ряда сложных правил. На сегодняшний день количество расчетных счетов, которые могут быть у одного юридического лица, не ограничивается. Поэтому проще открыть счет в другом банке без закрытия его в прежнем. Каких-либо указаний ЦБ РФ относительно судьбы картотеки № 2, находящейся в банке с отозванной лицензией, или невозвращенного ему кредита нет, учитывая, что Указ Президента от 21 марта 1995 года № 291 только что вышел. Однако, на наш взгляд, ЦБ РФ такие правила обязательно установит, что будет совершенно обоснованно. До выхода таких разъяснений для клиента - юридического лица предпочтительнее открыть расчетный счет в другом банке, не закрывая его в прежнем.

  • 382. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц
    Другое Банковское дело

    Хотелось бы отметить один негативный моменте деятельности БКИ. Принципом многих бюро является сбор от банков - членов бюро негативной информации. Предоставление же позитивной информации осуществляется по усмотрению банка. Негативная информация является не только однобокой, но и неполной, так как дисциплинированных заемщиков всегда больше, чем нарушителей. Кроме того, факт, что какой-то заемщик всегда выполнял свои обязательства по кредиту, вовсе не означает, что и очередной кредит будет им полностью возвращен. Информация о безукоризненном выполнении заемщиком своих обязательств в прошлом повышает только априорную оценку вероятности возврата этим заемщиком очередного кредита, и не более того! Так, например, если какой-либо заемщик брал 7 кредитов и всегда их своевременно и полностью возвращал, то перед выдачей ему 8-го априорная оценка вероятности возврата данного кредита будет составлять 0,875 с дисперсией этой оценки 0,012. Если указанный заемщик вернет без замечаний и 8-й кредит, то перед выдачей ему 9-го априорная оценка вероятности возврата этого кредита возрастет до 0,889 и с уже меньшей дисперсией - 0,010. Все это значит, что как бы надежен не был заемщик, вероятность возврата им кредита при условии воздействия большого количества случайных факторов никогда нельзя считать априори стопроцентной.

  • 383. Присутність іноземного банківського капіталу в Україні
    Другое Банковское дело

    Відповідно до ч. 1 ст. 22 Закону, комерційні банки різних видів і форм власності створюються на акціонерних або пайових засадах. Згідно з преамбулою Положення, комерційні банки різних видів і форм власності створюються у вигляді акціонерних товариств або товариств з обмеженою відповідальністю. Отже, доцільно зазначити, що у осіб, які мають намір створити комерційний банк за участю іноземного капіталу, може виникнути доволі просте питання - у якій, власне, організаційно-правовій формі може бути створено комерційний банк, особливо банк за участю іноземного капіталу? На поставлене запитання слід відповідати наступним чином - у ч. 1 ст. 22 Закону насамперед йде мова про пайові засади, під чим слід розуміти саме товариство з обмеженою відповідальністю, так як така юридична категорія як пай має тотожний сенс з категорією доля, а тому, звертаючи увагу на визначення товариства з обмеженою відповідальністю, яке наведене у ч. 1 ст. 50 Глави 2 Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про господарські товариства" № 769/97-ВР від 23 грудня 1997 року, де зазначено, що товариством з обмеженою відповідальністю визнається товариство, що має статутний фонд, розділений на частки, розмір яких визначається установчими документами, можна дійти висновку, що у Законі, застосовуючи таке поняття як пайові засади, законодавець саме мав на увазі товариство з обмеженою відповідальністю, що й знайшло своє безпосереднє підтвердження у преамбулі Положення.

  • 384. Проблема возвратности кредитов
    Другое Банковское дело

    Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возврата кредита это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организованных экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд. Источники возврата ссуд подразделяются на первичные и вторичные. Первичным источником является доход заемщика, вторичными считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств гарантом или страховой организацией. Погашение ссуд за счет средств заемщика представляет собой добровольное выполнение клиентом своих платежных обязательств перед банком, зафиксированных в кредитном договоре. Погашение суды за счет вторичных источников означает включение банком в действие механизма принудительного взыскания причитающегося ему долга. Данный механизм имеет правовое обеспечение в виде договора о залоге, гарантийного письма, договора поручительства, страхового полиса. Использование дополнительных источников даже при наличии указанных юридических документов требует от банка особых условий и дополнительного времени. Так, реализация прав по возврату кредита при использовании залога имущества заемщика предполагает обращение в суд или арбитраж, а также требует соблюдение определенных условий по существу залогового права со стороны как банка, так и заемщика. В результате возникает длительная процедура рассмотрения и удовлетворения иска банка. Использование гарантийных обязательств поручителя для погашения ссуды также требует времени даже при его готовности выполнить эти обязательства. Страховая организация возместит ущерб банку от невозврата кредита только после тщательного изучения фактов возникновения кредитного риска и при условий соблюдения страхового соглашения.

  • 385. Проблеми і перспективи розвитку медичного страхування в Україні
    Другое Банковское дело

    У США існує система медичного страхування, що базується на сполученні центрального страхового фонду із сіткою місцевих незалежних страхових організацій. Кошти акумулюються в центральному фонді, що не несе адміністративних функцій, а потім розділяється страховим організаціям на основі законодавчо затвердженої форми розрахунків. Ця система діє в США в частині програм «Медікер» та «Медікейт». Ці системи обіймають більш ніж 20% населення, групове страхування по місцю роботи складає 58% населення та добровільного медичного страхування не по місцю роботи 2%. Біля 15% населення не мають доступу до медичного страхування і являють собою малозабезпечені, безробітні, бездомні та члени сімей працівників підприємств, що не мають системи медичного страхування. Наявність роботи не гарантує отримання медичної страховки. Найбільш широко медичним страхуванням охоплені робітники промисловості, державні службовці, члени профспілки, робітники, що працюють повний робочий день. Втрата робочого місця автоматично приводить до втрати медичної страховки [1].

  • 386. Проблеми ліквідації банків
    Другое Банковское дело

    №Реєстраційний номерНазва банкуМісцезнаходження банкум.Київ та Київська область187Акціонерний банк «Банк регіонального розвитку»м.Київ268Товариство з обмеженою відповідальністю «Укрпромбанк»м.Київ323Акціонерне товариство "Градобанк"м.Київ463ТОВ "Київський універсальний банк"м.Київ5151Акціонерний комерційний банк "Європейський"м.Київ674Відкрите акціонерне товариство Комерційний банк "Національний стандарт"м.Київ7314Комерційний банк «Українська фінансова група»м.Київ8217Акціонерний комерційний банк «Східно-Європейський банк»м.Київ951Товариство з обмеженою відповідальністю Комерційний банк «АРМА»м.Київ10216Відкрите акціонерне товариство Банк «БІГ Енергія»м.Київ1126Акціонерний комерційний банк «Трансбанк»м.Київ12327Комерційний банк «Іпобанк»м.КиївАвтономна Республіка Крим1381Відкрите акціонерне товариство "Європейський банк розвитку та заощаджень"м. СімферопольОдеська область14110Відкрите акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк «Одеса-Банк"м.ОдесаДніпропетровська область15183Відкрите акціонерне товариство "Комерційний банк "ПРИЧОРНОМОР'Я"м.ДніпропетровськЛьвівська область1693Відкрите акціонерне товариство «Селянський комерційний банк «Дністер»м. ЛьвівЗакарпатська область1714Закарпатський акціонерний комерційний банк "Лісбанк"м.УжгородЗапорізька область1864КОМЕРЦІЙНИЙ АКЦІОНЕРНИЙ БАНК "СЛОВЯНСЬКИЙ"м.Запоріжжя

  • 387. Проблеми розвитку іпотечного ринку в Україні
    Другое Банковское дело

    Негативною стороною українського ринку житлового іпотечного кредитування є тенденція до поступового збільшення частки кредитів, які надаються в іноземній валюті (приблизно 24% кредитів видаються в гривні), а якщо вони надаються в національній валюті, то існує певне валютне хеджування, яке привязане до котировок, що по суті робить ці кредити також валютними. Це все зумовлено як негативними інфляційними очікуваннями, так і традиційно орієнтованою на іноземну валюту формою розрахунку на вторинному ринку житла. Переваги, які віддаються банками довгостроковому кредитуванню населення в іноземній валюті (в основному дол. США) пояснюються не тільки намаганням мінімізувати певні ризики, але й тим, що розрахунки на вторинному ринку житлової нерухомості традиційно проводяться в іноземній валюті. Обсяги вторинного ринку такої нерухомості більше ніж удвічі перевищують обсяги первинного, що яскраво видно на прикладі м. Києва, де надається велика частка таких кредитів. Зростанню обсягів іпотечних кредитів, номінованих в національній валюті, заважає брак таких інструментів управління ризиками, як індексація основного зобовязання та використання плаваючої процентної ставки. В певній мірі цьому протидіє недостатня обєктивність (прогнозованість) певних показників, які придатні для використання в якості індикаторів, зокрема облікова ставка, індекс інфляції, доходність ліквідних базових фондових інструментів та певні особливості механізмів курсоутворення національної грошової одиниці.

  • 388. Проблемы внедрения пластиковых карточек на примере Ставропольского банка Сбербанка РФ
    Другое Банковское дело

    Преимущества UEPS для владельцев карточек

    1. Отсутствие крупных сумм наличности при себе и связанных с этим рисков потери, порчи, ограбления, ошибок в расчетах;
    2. возможность начисления процентов на карточном счете;
    3. возможность использования карточки как для крупных, так и для мелких покупок (при наличии достаточно разветвленной сети торговых терминалов);
    4. нет никаких ограничений по использованию карты кроме наличия средств в банке;
    5. уменьшение затрат времени на совершение покупки;
    6. легкий и удобный контроль личных финансовых расходов для физических лиц, а для юридических лиц расходов сотрудников компании;
    7. возможность менять пароль по мере необходимости в OFF-Line режиме в любом торговом терминале. Пароль известен исключительно карточке и ее владельцу и неизвестен даже банку;
    8. при утрате карты неизрасходованная часть средств остается в банке и может быть возвращена клиенту;
    9. конфиденциальность информации о состоянии финансовых дел клиента;
    10. возможность осуществления денежных переводов и специальных платежей с помощью карты (например коммунальные платежи- для физических лиц, прямая оплата контрактов, поставок товаров на счет поставщика для юридических лиц);
    11. деньги на микропроцессорной карте могут храниться в двух областях памяти. Первая область (SCA) для хранения крупных сумм денег защищена паролем и расходование средств с этого счета возможно только по предъявлении пароля. Вторая область (HSSS) предназначена для хранения небольших сумм, она не защищена паролем и предназначена для совершения мелких быстрых покупок или оплаты в различных автоматах (билетные кассы, проход в метро, телефон и т.д.). Клиент имеет возможность в режиме OFF-Line в любом пункте обслуживания пополнять свой незащищенный счет средствами с засекреченного счета;
    12. владелец карты имеет возможность получить распечатку 30 последних транзакций в любой торговой точке или отделении банка в режиме OFF-Line, или просто узнать актуальный баланс карты на любой момент времени;
    13. клиент имеет возможность получить наличные деньги по карте в пределах остатка средств на счете в любом пункте обслуживания.
  • 389. Проблемы ипотечного кредитования (российская практика, опыт зарубежных стран)
    Другое Банковское дело

    МодельСтранаПлюсы моделиМинусы моделиВозможность внедрения модели в РоссииУсеченно-открытаяВосточная Европа, Англия, Испания, Израиль, ФранцияПростота организации функционирования модели минимальное число участников рынка, нет необходимости создания спец. ипотечных банков, не требуется вторичного рынка)1. Зависимость модели от рыночного уровня ставки процента. 2. Отсутствие жестких стандартов ИЖК. 3. Ограничено количество привлекаемых кредитных ресурсовПростота организации модели обусловливает ее широкое распространение в мире, особенно в развивающихся странах. Признаки данной модели присутствуют и в современной российской практике ИЖК. Для повышения эффективности функционирования модели необходимы жесткие стандарты ИЖК, создание спец. Ипотечных банков, фондов для привлечения долгосрочных кред. ресурсов, для чего возможно заимствование некоторых элементов из других моделей ИЖКРасширенная открытая модельСША и др. развитые страны1. Стабильная система привлечения долгосрочных кредитных ресурсов через вторичный рынок ипотечных ценных бумаг. 2. Доступность кредитов широким слоям населения за счет большого количества кредиторов, предлагающих различные условия кредитования1. Зависимость модели от рыночного уровня ставки процента. 2. Эффективное функционирование модели возможно только в развитых странах со стабильной экономикойВ России уже начато внедрение данной модели: созданы субъекты вторичного рынка (АИЖК, Дельта-кредит), но сам вторичный рынок развит плохо. Необходимы общая стабилизация экономики, которая позволит банкам привлекать долгосрочные кредитные ресурсы, а заемщикам подтвердить свою кредитоспособность, доработка законодательных актов, касающихся ипотечных ценных бумаг, а также увеличение количества ипотечных кредиторов и снижение процентных ставок под влиянием конкуренцииСбаланси-рованная автономияФранция, Германия, Австрия, Испания, Чили, Таиланд, Чехия1. Автономность модели, так как ставки по привлекаемым депозитам и выдаваемым кредитам не зависят от их рыночного уровня и устанавливаются банком произвольно. 2. Пониженный кредитный риск, т.к. проверяется кредитоспособность заемщика. 3. Доступность кредитов для заемщиков с разными уровнями дохода1. Стабильность привлечения основной доли кредитных ресурсов зависит от благосостояния граждан и их желания получить кредит через систему жилищных накоплений. 2. Заемщик может получить кредит только при условии накопления определенной суммы в данном банке (Германия)В настоящее время Банки очень мало используют систему контрактных сбережений в ипотечном кредитовании, так как инфляция не позволяет устанавливать адекватные процентные ставки. Необходим переход к финансированию покупки готового жилья. Необходим выпуск на рынок выгодных схем контрактных сбережений для привлечения средств населения. Возможно на первоначальном этапе участие государства как гаранта

  • 390. Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках (на материалах АКБ «Украина»).
    Другое Банковское дело

    Отрасли01.01.9801.07.9801.01.99сумма креди-тапро-сроч-кауд.вес про-сроч-кисумма неупл. проц-ентовуд.вес неупл.проц-ентовсумма креди-тапро-сроч-кауд.вес про-сроч-кисумма неупл. проц-ентовуд.вес неупл.проц-ентовсумма креди-тапро-сроч-кауд.вес про-сроч-кисумма неупл. проц-ентовуд.вес неупл.проц-ентов

    1. Промышл..АПК758111,5506,7230720892249,72482471,9371,5
    2. Сельское хоз-во273244716,477728,474392713,61043143739118931,847012,6
    3. Торговля6350000176320,100221590,4120,5
    4. Снабже-ние и сбыт81000046800001482617,61610,8
    5. Другие7359913,5516,920001869,31869,3293131410,72789,5ВСЕГО493155711,387817,8139776674,8145310,411515158513,88137,1Отрасли01.07.9901.01.2000сумма креди-тапро-сроч-кауд.вес про-сроч-кисумма неупл. проц-ентовуд.вес неупл.проц-ентовсумма креди-тапро-сроч-кауд.вес про-сроч-кисумма неупл. проц-ентовуд.вес неупл.проц-ентов
    6. Промышл..АПК1108948,5232,14448160,4621,2
    7. Сельское хоз-во37,794521272519,2245830112,376231
    8. Торговля212300008660000
    9. Снабже-ние и сбыт1062624,51917,99022222831,1
    10. Другие27323561350618,540901621622014,9ВСЕГО98489289,4127312,91195250150110538,8
      11. Приведенные данные говорят о том, что ситуация с кредитными вложениями в анализируемом периоде подвергалась изменению. За 1-е полугодие 1998 года общий объем кредитов вырос в 2,8 раза и составил на 1.07.98 г. 13977 тыс. грн. За второе полугодие уровень вложений снизился на 2462 тыс. грн. или на 17.6%, за счет снижения задолженности по сельскому хозяйству, которое к концу года рассчитывается за счет полученного урожая. В течение 1-го полугодия 1999 года общая задолженность продолжает снижаться (на 1667тыс. грн. или 14.4%) до уровня 9848 тыс. грн. За период 2-го полугодия 1999 года задолженность несколько превысила уровень начала года и составила 11952 тыс. грн. Годовой темп роста составил 103.8%. Оценивая отраслевую структуру задолженности, видно, что в 1998 году кредитные вложения осуществлялись в основном в сельское хозяйство. Доля сельского хозяйства составила на 1.01.97г. 55%, на 1.07.98г.- 53%, на 1.01.99г. 32%. Однако этого нельзя сказать о 1999 годе, когда удельный вес задолженности сельхозпроизводителей составлял на 1.01.99г. 32%, на 1.07.99. 38%, на 1.01.2000г. 21%. Доля промышленности АПК постоянно росла и составила на конец 1999 года 37%. Постоянный рост отмечается и по «другим» предприятиям, куда относятся коммерческие структуры и общества с ограниченной ответственностью и прочие. Причиной снижения роли для агропромышленного банка его основного рыночного сегмента, как показывает анализ, является высокий риск вложений в отрасль, который выражается в значительном объеме просроченной задолженности и неуплаченных процентов. Так, на 1.01.98 г. просрочка составляла 557 тыс. грн. или 11.3% от общей задолженности, а на 1.01.99 г. 1585 тыс. грн. (13.8% задолженности). Абсолютный рост просроченной задолженности составил 1028 тыс. грн. или в 2,8 раза. Причем, из всей просроченной задолженности на долю сельского хозяйства приходилось: на 1.01.98 г. -80%, на 1.01.99 г. 78%, на 1.01.2000 г. 60%, то есть львиная доля. Если говорить о риске вложения в отрасль на основе удельного веса просрочки в общей задолженности отрасли, то и здесь сельское хозяйство является лидером: на 1.01.98 г. 16,4%, на 1.01.99. 31,8%, на 1.01.2000г. 12,3%. Необходимо отметить, что общее снижение просроченной задолженности и изменение ее структуры по состоянию на 1.01.2000 г. отчасти вызвано тем, что банк произвел списание безнадежных долгов в убыток за счет сформированного резерва. Уровень неуплаченных процентов в течение года значительно колебался, что определяется в основном цикличностью производства сельского хозяйства, как основного должника. У него самый большой удельный вес неуплаченных процентов по отношению к сумме задолженности по отрасли; на 1.01.98 г. 28.4%, на 1.01.99 г. 12.6%, на 1.01.2000 г. 31%.
    С точки зрения привлекательности отраслевых сегментов, минимизации риска невозврата кредита и неуплаты процентов банку следовало бы больше уделить внимания промышленности АПК, торговле и прочим отраслям.

  • 391. Программа маркетинга
    Другое Банковское дело

    При оценке состояния и результатов деятельности банка проводится анализ баланса банка, анализ структуры активных и пассивных операций банка, анализ ликвидности баланса банка и выполнения экономических нормативов, анализ доходов и расходов банка. Анализ баланса банка проводится как полный, так и тематический ( то есть анализ структуры, анализ статей банковской прибыли). Будут использованы все виды анализа: структурный, функциональный, операционно-стоимостной, кроме народно-хозяйственного, характеризующего влияние деятельности банка на формирование денежной массы и ссудного фонда страны. Функциональный анализ позволяет выявить специализацию деятельности банка, а также произвести оценку эффективности и целесообразности выполняемых банком функций. Операционно-стоимостной анализ углубляет исследование доходности банка и дает представление о стоимости и рентабельности конкретных операций. Он позволяет оценить значение каждого вида операций в формировании прибыли банка и выработать основные направления депозитно-ссудной политики банка. Структурный анализ характеризует изменения в структуре операций банка, это анализ его активов и пассивов. При анализе ликвидности и выполнения нормативов вычисляются соответствующие коэффициенты и показатели. Анализ прибыльности банка включает вычисление показателей, характеризующих прибыльность деятельности банка в целом, качественный и количественный анализ структуры доходов и расходов, анализ прибыльности отдельных операций банка. Обобщение результатов проведенного анализа позволит определить факторы, влияющие на деятельность банка, и уже на этой ступени программы подготовить рекомендации по ее улучшению.

  • 392. Производные ценные бумаги
    Другое Банковское дело

    Для обеспечения исполнения обязательств по фьючерсным контрактам биржа требует от участников торговли внесения за каждую открытую позицию определенной суммы денег (начальной маржи). В дальнейшем клиент обязан поддерживать залог, который определяется как сумма начальной и вариационной маржи. Вариационная маржа для длинных фьючерсных позиций составляет разницу между текущей фьючерсной ценой и ценой открытия позиций, умноженную на объем контракта. Для коротких позиций вариационная маржа равна разнице между ценой открытия контракта и текущей ценой, умноженной на объем контракта. Например, если клиент открыл короткую фьючерсную позицию в текущий торговый день, а на следующий день фьючерсная цена повышается, то вариационная маржа будет отрицательной. Величина залога, которым в данном случае необходимо обеспечить открытые позиции, равна сумме начальной маржи и абсолютного значения вариационной маржи. Если остаток счета клиента недостаточен для обеспечения залога по открытым фьючерсным позициям, то возникает ситуация при которой брокер требует закрытия части фьючерсных позиций либо внесения дополнительных средств для обеспечения залога. Если клиент не вносит дополнительных средств в установленный биржей срок, то брокер закрывает позицию клиента, заключив противоположный контракт по отношению к первоначальному. Таким образом, применение фьючерсов в качестве инструментов хеджирования рисков вынуждает отвлекать определенные финансовые ресурсы для внесения первоначальной и вариационной маржи.

  • 393. Производственные финансовые инструменты
    Другое Банковское дело

    В заключение данной контрольной работы можно сделать следующий вывод, что Рынок производных финансовых инструментов очень интересная тема для исследований. Данные рынки представляют собой широкое поле деятельности и для практиков, и для теоретиков. Срочные рынки относительно молодой и динамически развивающийся сегмент экономики. К тому же, производные финансовые инструменты являются одними из самых доходных активов финансового рынка. В отличие от рынка ценных бумаг, на срочном рынке можно не только спекулировать, но и строить систему защиты от рисков. То есть, если нет ни фьючерсов, ни опционов, а есть только акции, то рынок может привлечь только спекулянтов или уж действительно серьезных инвесторов, которые покупают крупные пакеты бумаг «навсегда», что для России достаточно сложно, в связи с нестабильной политической ситуацией. Срочный рынок очень важен, без него фондовый рынок выглядит незаконченным. Поэтому России необходимо приложить максимум усилий для развития нормального, функционирующего без перебоев и предоставляющего реальную защиту инвесторам рынка производных финансовых инструментов. Кредитные кооперативы имеют ряд финансовых преимуществ по сравнению с различными кредитными институтами: надежность, основывающаяся на взаимном доверии членов друг к другу, неформальное и быстрое рассмотрение заявок (в среднем один день), размещение средств кооператива в низкорискованных финансовых инструментах, финансовая прозрачность работы кооператива, непосредственное участие членов в управлении кооперативом, независимость от ЦБР, собранные финансовые средства остаются в районе функционирования кооператива и «работают» на местную экономику, доступность денежных средств для сельскохозяйственных товаропроизводителей, жителей села и города.

  • 394. Противопожарное страхование
    Другое Банковское дело

    Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор) как федеральный орган исполнительной власти имеет отношение к страхованию. Но он не определяет политику в этом вопросе и не формирует нормативную базу в сфере страхования. У него несколько другие цели, задачи, полномочия и функции. В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 330 "Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора" Федеральная служба страхового надзора (далее - Служба) осуществляет контроль и надзор за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий страховщиков, ведет Единый государственный реестр субъектов страхового дела и Реестр объединений субъектов страхового дела; обобщает практику страхового надзора, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора; осуществляет расчет размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций и выдает разрешения на такое участие, а также на открытие представительств иностранных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страховой деятельности (страхового дела), а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями; в пределах компетенции Службы осуществляет контроль за соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за выполнением требований страхового законодательства иными лицами.

  • 395. Прохождение практики в ЗАО Альфа Банк
    Другое Банковское дело
  • 396. Процентна політика комерційного банку
    Другое Банковское дело

    Список використаної літератури

    1. Про банки та банківську діяльність: Закон України згідно постанови ВР №325/2000 ВР від 07.12.2000р.
    2. Про затвердження Інструкції з бухгалтерського обліку депозитних операцій установ комерційних банків України. Постанова НБУ №418 від 20.08.99р.
    3. Інструкція з бухгалтерського обліку операцій з цінними паперами установ комерційних банків України. Правління НБУ №466 від 30.12.97р.
    4. Про кредитування. Положення Національного банку України №246 від 28.09.95р.
    5. Про затвердження Положення про механізми рефінансування комерційних банків України. Постанова Правління НБУ №484 від 15.12.2000р. Із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку N 121 ( z0121-01 ) від 22.03.2001
    6. Про затвердження "Правил організації фінансової та статистичної звітності банків України". Постанова Правління НБУ від 12.12.97р.
    7. Інструкція Про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків. Постанова Правління від 14 квітня 1998р. №141
    8. Положення про організацію внутрішнього аудиту в комерційних банках України. Постанова Правління НБУ №114 від 2003.1998р.
    9. Правила бухгалтерського обліку процентних та комісійних доходів та витрат банків. Постанова Правління НБУ №316 від 35.09.1997р.
    10. Положення про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків. Постанова Правління НБУ №122 від 27.03.1998р.
    11. Ачкасов А. И. Типы валютных операций и другие виды сделок на международном денежном рынке.- М.:Консалтбанкир,1994.
    12. Банковские учреждения в развивающихся странах./ Под ред. Крис Дж. Барлтроп и Дианы МакНоттон. Том 1, 2. Всемирный банк Вашингтон, 1994.
    13. Банковское дело./ Под ред. Лаврушина. М., 1992.
    14. Банковское дело: стратегическое руководство.-М.: АО “Консалтбанкир”,1998.
    15. Банківські операції/ Під ред. Мороза. К.:КНЕУ, 2000.
    16. Вступ до банківської справи / Під ред. Савлука. К.: Лібра,1998.
    17. Основы банковского дела / Под ред. Мороза К.,1994.
    18. Финансовые фьючерсы / Под ред. Кузнецова М.:МГУ,1993.
    19. Кредитование / Пер. с англ. К., 1994
    20. Международная торговля: финансовые операции, страхование и другие услуги / пер. с англ. К.,1994
    21. Буренин А.Н. Рынки производных финансовых инструментов. М.: Инфра-М,1996.
    22. Валравен К.Д. Управление рисками коммерческого банка. Мировой банк реконструкции и развития., 1993.
    23. Вітлінський В.В. Наконечний С.І. Ризик у менеджменті. К.: ТОВ “Борисфен-М”, 1996
    24. Де Ковни Ш. Стратегии хеджирования. М.: Инфра-М, 1996.
    25. Жезлов А.И. Кредитная политика коммерческого банка. М.,1998.
    26. Примостка Л.О. Банківський менеджмент. Хеджування фінансових ризиків. К.:КНЕУ, 1998.
    27. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент у банку.- К.:КНЕУ,1999.
    28. Роуз Питер. Банковский менеджмент. М.: Дело Лтд, 1995.
    29. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках. М.,1994.
    30. Тимофеев Л.А. Финансовые фьючерсы. М.:МГУ,1997
  • 397. Процентні ставки та їх структура
    Другое Банковское дело

    Відповідно до другого підходу, інфляція виміряється за допомогою індексу цін. Індекс цін - це відношення сукупної ціни "ринкового кошика" у поточному році до ціни аналогічного "ринкового кошика" у базисному році. Наприклад, при розрахунку індексу цін на споживчі товари 2002 р. використовується як базовий період, для якого встановлюється рівень цін, що дорівнює 100. У 2006 р. індекс цін складав приблизно 118. Це означає, що в 2006 р. ціни були на 18% вищі, ніж у 2002 p., або, інакше кажучи, набір товарів, що у 2002р. коштував 100 грошових одиниць, у 2006 p. - 118.

  • 398. Развитие банковской системы
    Другое Банковское дело

    Европа стала центром устойчивого проникновения денежных операций, свойственных для возникновения банков, в экономическую деятельность создаваемых государств. Истинное значение банковского дела прояснялось в процессе развития торговых связей между государствами. Итальянский опыт ведения банковского дела становится лишь стимулирующим фактором создания собственных банков. Предпринимательский слой, служивший источником появления специалистов банковского дела, постепенно расширяется. Купцы первые расширяют свое дело не только за счет собственных денежных средств, но и чужих, им доверенных. Рост товарооборота позволял позднее рассчитаться торговцу с участвовавшими в его деле лицами товарами и деньгами. В той же степени и другие предприниматели (ремесленники, продающие свою продукцию на рынок, и крестьяне, вырастившие свой урожай и пускающие его в товарный оборот) сначала нерегулярно, а затем все чаще и постоянно начинают выполнять нужные денежные операции, прибегают к ссудам или выдают их сами. Сезонный характер отдельных видов предпринимательства, наличие текущих временных затруднений, необходимость иметь денежные запасы в ликвидной форме и другие факторы все это приводило к усиленной потребности в платежных средствах в развитии денежных операций.

  • 399. Развитие безналичных форм расчетов на основе использования средств мобильной связи
    Другое Банковское дело
  • 400. Развитие бэнкинга в арабских странах
    Другое Банковское дело

    Между тем, практический опыт, например, Ирана, подводит к заключению, что исламские заменители процента неработоспособны. В том числе, это выявляется при попытке найти пути финансирования бюджетного дефицита. Правда, по мнению ряда исламских экономистов, это не представляет собой непреодолимой трудности для исламского государства даже в отсутствие ссудного процента. Однако предлагаемые ими рецепты, как беспроцентное заимствование у коммерческих и центрального банка с соблюдением безопасных параметров увеличения денежной массы и заимствование у населения возможны, по собственному признанию авторов, только на основе внеэкономической мотивации. Очевидно, что апелляция к гражданской совести может быть действенной только на ограниченном временном отрезке, и не ясно, как следует вести себя государству, если оно оказывается не в состоянии следовать верной, но далеко не всегда выполнимой рекомендации сдерживать свои расходы. Последнего тем более сложно достигнуть, коль скоро на него (государство) исламские экономисты возлагают обязанность поддержания всего социального комплекса. И весьма характерно, что в самых крайних обстоятельствах признается допустимым прибегать к внешним процентным кредитам, хоть и с оговоркой о желательности строить отношениях с иностранным капиталом на основе прямых инвестиций.