Geum.ru

Банковское дело

  • 1521. Потребительское кредитование в РК
    Дипломная работа пополнение в коллекции 13.04.2012

    Анализ практики кредитования индивидуальных клиентов в Казахстане позволил сделать ряд выводов. Прежде всего, современная практика кредитования населения разными коммерческими банками имеет ряд общих особенностей, свойственных начальному этапу развития потребительского кредитования в Казахстане. Как следствие относительно новая практика кредитования физических лиц изобилует проблемами. К числу последних можно отнести:

    • недостатки процесса кредитования;
    • использование наличных денежных средств при выдаче и погашении ссуды;
    • отсутствие экономически обоснованной процентной политики;
    • проблемы законодательного характера;
    • относительно узкий спектр видов потребительских ссуд.
    • Анализ рынка, проведенный с точки зрения уровня доходов населения, покупательной способности, обеспеченности банковскими учреждениями в региональном аспекте показал, что вопрос развития кредитования населения стоит в Казахстане весьма остро. При этом банки несут бремя различных рисков: риска резкого обесценения ценных бумаг, принятых в обеспечение ссуды, гибели имущества клиента в результате стихийного бедствия и т.д., мошенничества со стороны заемщика, выбытия последнего с постоянного места жительства в неизвестном направлении, его смерти и перевода задолженности на родственников умершего и т.п. Тем не менее, важной характеристикой современного состояния рынка кредитов является возможность обеспечить большую возвратность по потребительским ссудам, нежели ссудам, предоставленным предприятиям и организациям.
    • Исследование показало, что современная казахстанская практика кредитования физических лиц на потребительские цели требует своего совершенствования как с точки зрения расширения объектов кредитования, так и дифференциации условий предоставления ссуд.
    • потребительский кредит заемщик риск
    • 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН
    • Дальнейшее развитие и совершенствование кредитных взаимоотношений банков с населением возможно и целесообразно осуществлять на основе изучения и внедрения на практике передового отечественного и зарубежного опыта. Использование опыта других стран в области кредитования частных лиц может идти по мере накопления коммерческими банками опыта по кредитованию, укрепления материально-технической базы, обеспечения необходимыми кадрами, по нескольким направлениям:
    • - совершенствования используемых и внедрения новых видов ссуд;
    • - повышения качества банковского обслуживания населения;
    • - дифференциации условий предоставления ссуд в зависимости от вида ссуды, срока использования, уровня доходов заемщика и т.д.;
    • - унификации порядка оформления и использования кредитов и др.
    • Представляется целесообразным существенно расширить перечень видов ссуд, предоставляемых клиентам на образование, на организацию собственного бизнеса, а также предоставлять различные услуги, в том числе информируя клиентов о программах стимулирования инвестиций и предпринимательства.
    • Кроме того, положительный эффект для развития кредитования индивидуальных заемщиков имело бы также:
    • введение целевых жилищно-строительных вкладов и предоставление на этой основе первоочередного права на получение инвестиционного кредита владельцам вкладов после соблюдения установленных условий: срока хранения и необходимой суммы накопления средств на вкладе;
    • проведение маркетинговых исследований банков с целью выявления потребности населения в новых видах ссуд;
    • повышение уровня информированности частных клиентов банков о новых видах кредитов и банковских услуг;
    • максимальный учет интересов клиента, индивидуальный подход при кредитовании.
  • 1522. Потребительское кредитование в России
    Информация пополнение в коллекции 23.05.2010

    Таким образом, базовым вопросом кредитования физических лиц является достоверная классификация потенциальных заемщиков на «хороших» и «плохих». Можно выделить следующие проблемы в области кредитования физических лиц, стоящие перед банками на сегодняшний день:

    1. Отсутствие специального законодательства, регулирующего отношения в области потребительского кредитования. Отношения в данной сфере регулируются Законом РФ от 19.12.200 №238-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».
    2. Отсутствие кредитной истории. Это дает массу возможностей недобросовестным заемщикам, которые могут получить несколько кредитов в различных банках без какой-либо проверки их предыдущих кредитных «подвигов».
    3. Используемые зарплатные схемы предприятий. Работодатели зачастую отдают предпочтение «серым» схемам выплаты вознаграждения своим работникам. Заемщик не может официально подтвердить уровень доходов, а банк лишается платежеспособного клиента.
    4. Нет простого механизма возврата денег инвестору в случае несостоятельности заемщика. Стоимость таких ошибок очень велика: потеря основной суммы долга, судебные издержки, административные издержки, потерянное время и т.д.
    5. Проблемы классификации. Необходима достоверная оценка потенциального заемщика, отсечение «плохих» заемщиков. Неверная классификация порождает проблему обеспечения возврата средств заемщиком в принудительном порядке.
    6. Проблема залога. Механизм реализации залога неудобное и дорогостоящее занятие. Отсутствие регистрации залога движимого имущества позволяет продать или повторно заложить недобросовестным заемщиком заложенное имущество. [4, стр.7]
  • 1523. Потребительское кредитование и перспективы его развития
    Дипломная работа пополнение в коллекции 09.02.2011

     

    1. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000р.
    2. Закон України “Про заставу" від 2 жовтня 1992р.
    3. Положення Промінвестбанку України “Про споживче кредитування громадян України”. Затверджено постановою правління Промінвестбанку України від 5 квітня 1998р. Протокол № 3.
    4. Цивільний кодекс України.
    5. Інструкція № 10 “Про порядок регулювання та аналізу діяльності комерційних банків”. Затверджена постановою правління Національного банку України № 141 від 14.04.1998р.
    6. Гольцберг М.А., Хасан-Бек Л.М. Кредитование. К.: Торгово-издательское бюро BHV, 1994. - 362 с.
    7. Мороз А.Н. Банковские операции. - К.: "Либра", 1994 - 336 с.
    8. Новицкий В.Е., Бурлакова Л.В. Финансово-кредитная система в странах рыночной экономики. - №.: Урок ИНТЭИ, 1992. - 40 с.
    9. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - К.: Высшая школа, 2003. - 464 с.
    10. Тиркало Р.І. Банківська справа: Навчальний посібник. - Тернопіль: Карт-бланш, 2001. - 376 с.
    11. Грінченко О. Гроші та грошово-кредитна політика. - К.: Основи, 1998. - 180 с.
    12. Івасів Б.С. Гроші та кредит: Підручник. - Вид.2-ге, змін. й доп. - Тернопіль: Карт-бланш, 2005. - 528 с.
    13. Заруба О.Д. Фінансовий менеджмент у банках. - К.: Знання, 2000. - 172 с.
    14. Банківська енциклопедія / Під редакцією д. е. н. професора Мороза А.М. - К.: “Слід”, 1997. - 328 с.
    15. Бергер Айке. Банковские операции для физических лиц. - К.: Укр. финансово-банковская шк. в сотрудничестве с группой европейских сберегательных банков, 2001. - 135 с.
    16. Коцовська Р.Р. Банківські операції. Підручник. - Львів, 2004. - 85 с.
    17. Коцовська Р.Р., Ричаківська В.М. Операції комерційних банків. - Львів; “Центр Європи”, 2004. - 312 с.
    18. Головач А.В., Захожай В.Б. Банківська статистика. - К.: Український фінський інститут менеджменту та бізнесу, 2003. - 192 с.
    19. Діяльність банку в умовах ринкової економіки / Г.О. Швиданенко, С.Г. Мішта, І.А. Колесникова, М.С. Рудь / Під ред. Г.О. Швиданенко. - К.: 1999. - 622 с.
    20. Мирун Н.И., Герасимович А.Л. Банковское обслуживание предприятий и населения. - К.: Национальная академия управления, 2002. - 278 с.
    21. Сусіденко В.Т. Стратегія управління кредитною діяльністю комерційного банку. - К., 2003. - 345 с.
    22. Сусіденко В.Т. Теоретичні основи та практичні питання управління сучасною кредитною діяльністю комерційного банку. - К., 2003. - 221с.
    23. Савлук М.І. Вступ до банківської справи. - К.: “Лібра”, 2004. - 344 с.
    24. Шульга Н.П. Оценка кредитоспособности клиента: рекомендации банкиру при выдаче кредита. - К., 1999. - 59 с.
    25. Кочетков В.Н. Анализ банковской деятельности: теоретико-прикладной аспект: Монография. - К.: МАУП, 1999. - 180 с.
    26. Сухарський В.С., Сухарський В.В. Ощадно-банківська справа. - Тернопіль: Астон, 2003. - 502 с.
    27. Остапишин Т.П. Основи банківської справи: Курс лекцій. - 2-ге вид., стереотип. - К.: МАУП, 2003. - 465 с.
    28. Кириченко О. Геленко І., Ятченко А. Банківський менеджмент: Навч. посібник для вищ. навч. закл. - К.: Основи, 1999. - 357 с.
    29. Примостка О.О. Аналіз ефективності діяльності комерційних банків. - 2003. - № 4. - с.97-102.
    30. Волохов В.І. Оцінка кредитної діяльності банку. 2003 - № 4. - с.115-125.
    31. Мякишевська О.М. Стан і перспективи іпотечного кредитування. - 2003. - № 11. - с.112-119.
    32. Заїка А. Проблеми взаємовідносин банку і позичальника. // Економіка України. - 1999. - № 6. - с.23-26.
    33. Меджибовська Н.С. Дати кредит - і не збанкрутувати. // Вісник НБУ. - 1996. - № 5. - с.35-38.
    34. Наумчева О.А., Никитюк Н.В. Процентная политика в сфере потребительского кредита. // Деньги и кредит. - 1991. - № 2. - с.58-60.
    35. Побединська В. Проблеми споживчого кредитування в Україні. // Вісник НБУ. - 1999. - № 2. - с.42-43.
    36. Полиця М. “Ми будуємо житло не для плану і почестей, ми будуємо для людей”. // Фінансова консультація. - 1999. № 25-28. - с.16-17.
    37. Саутенков В.В. О кредитах населению. // Народный депутат. - 1992. - № 12. - с.119-123.
  • 1524. Потребительское кредитование коммерческого банка
    Дипломная работа пополнение в коллекции 19.05.2012

    Организация кредитного процесса предусматривает следующий ряд последовательных этапов:

    • прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;
    • оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;
    • проверка и оценка залогового обеспечения кредита;
    • подготовка юридического заключения;
    • подготовка заключения службы безопасности (в случаях, предусмотренных отдельными нормативными актами банка)
    • процедура одобрения кредита и его выдачи;
    • юридическое сопровождение кредитной заявки и визирование договоров;
    • - мониторинг за выданным кредитом и контроль за его погашением.
    • Прием и рассмотрение заявок.
    • При обращении клиента с ходатайством о предоставлении займа, менеджер консультирует заявителя об условиях предоставления займа, необходимом пакете документов и требованиям по их оформлению.
    • При согласии клиента с условиями и требованиями банка и соответствии клиента требованиям кредитной политики банка и ее процедур, с ним согласовывается необходимая сумма, сроки и другие условия предоставления займа. После этого клиенту вручается перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки.
    • Перечень необходимых документов при потребительском кредитовании.
    • Документы, обязательные к представлению всеми заемщиками:
    • заявление-анкета установленного банком образца;
    • справка о составе семьи заемщика (форма № 3) - по займам свыше 1000 долларов США;
    • - копия удостоверения личности (паспорта) заемщика;
    • - копия подтверждения РНН.
    • Дополнительные документы по заемщикам - работникам по найму:
    • трудовой контракт, либо копия трудовой книжки заемщика, заверенные кадровой службой по месту работы;
    • справка с места работы о заработной плате заемщика за последний год;
    • гарантия фирмы-работодателя заемщика (в предусмотренных случаях)
    • поручительства платежеспособных физических лиц (в предусмотренных случаях)
    • Дополнительные документы по заемщикам, занимающимся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица:
    • свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензия, либо разрешение на предпринимательскую деятельность;
    • справка налогового комитета о совокупном годовом доходе, копия декларации о доходах за предыдущий отчетный год (при наличии), заверенная налоговой инспекцией, или другие документы, подтверждающие наличие постоянных денежных доходов (не менее чем за 12 последних месяцев);
    • лицензия на осуществление лицензируемых видов деятельности;
    • документы, подтверждающие наличие торгового места;
    • справку от администрации рынка о регулярных платежах и другие имеющиеся у заемщика документы, касающиеся его бизнеса;
    • контракты/договора с поставщиками и покупателями и расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием причин и дат их образования;
    • выписки по расчетным и валютным счетам на последнюю дату с указанием остатков на счетах и претензий к счету;
    • документы об уплате налогов за предыдущие два года.
  • 1525. Потребительское кредитование на примере КБ ОАО Сбербанк
    Курсовой проект пополнение в коллекции 29.06.2012

    Кредит на своей завершающей стадии - это возвращение стоимости, а процент - приращение к кредиту. Кредитный процент, таким образом, представляет собой своеобразную цену кредита, гарантирующую рациональное использование ссуженной стоимости и сохранение массы кредитных ресурсов. Одновременно платность кредита должна оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный расчет предприятий, побуждая к увеличению собственных ресурсов и экономному расходованию собственных средств. Экономисты отмечают также следующее обстоятельство: "Признаком современной системы кредитования служит взыскание процента по ссудам. Связано это в том числе и с тем, что банковский кредит предоставляется главным образом на базе привлеченных средств, которые для банка выступают как платные ресурсы. Банки как коммерческие предприятия экономически не могут покупать ресурсы за плату, а продавать свои кредиты на бесплатной основе. Платный характер кредита порождает его движение как капитала. Поэтому взыскание ссудного процента становится неотъемлемым правилом современной системы кредитования".*

  • 1526. Потребительское кредитование на примере ОАО "Сберегательный банк России"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 13.06.2011
  • 1527. Потребительское кредитование на примере ООО "Русфинанс банк"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 25.07.2010

    Научная и учебная литература

    1. Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей // Предпринимательское право. - 2010.- № 3.- С.23.
    2. Антон Гаген. Информационное Агентство «Финансовый Юрист» Потребительский кредит. Перспективы развития потребительского кредитования в России
    3. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер. 2002. 233 с.
    4. Банковское дело: управление и технологии: Учебник для вузов / Под ред. Проф. А.М. Тавасиева. 0 М.: ЮНИТИ-ДАНА. Единство. 2002. 182 с.
    5. Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой.-М.: Экономист, 2008. 254 с.
    6. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика. 2010. 234 с.
    7. Выступление Председателя Банка России С.М. Игнатьева на XIX съезде Ассоциации российских банков // Деньги и кредит. - 2010. - № 4. - С. 7.
    8. Данилова Т.Н. Проблема неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками // Финансы и кредит. - 2010. - №2. С.22.
    9. Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто. - СПб.: Питер, 2007. 322 с.
    10. Деньги, кредит, банки Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. М.: Юрайт-Издат, 2004. 433 с.
    11. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. СПб: Санкт-Петербург Оркестр, 1994.- 123 с.
    12. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник - М.: Финансы, 2001.- 210 с.
    13. Жемчугов А. Синдицированное кредитование как инструмент мобилизации кредитных ресурсов// Рынок ценных бумаг. - 2010. - № 20. С.44.
    14. Иванова Н.И. ГУ ЦБРФ. Формы «скрытого» кредитования // Бухгалтерия и банки. - 2009. - № 6. С.45.
    15. Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом//Деньги и кредит. - 2001. - № 6.- С.23.
    16. Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. 2009.- № 10. - С.23.
    17. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие - М.: Финансы и статистика. 2010. 209 с.
    18. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и банки.-2009.- №8.- С. 1-3.
    19. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика. 2007.- 211 с.
    20. Материалы сайта http://rating.rbc.ru/article.shtml?2008/03/27/31876313
    21. Москвин В. А. Создание эффективного механизма инвестированного кредитования предприятий // Банковское дело.- 2000.- №4.- С. 31.
    22. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестированного кредитования предприятий // «Банковское дело. -2000- №4. С.18.
    23. Мурычев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. -2008. -№11.- С.34.
    24. Новая газета. Банкнота №1. 2008. С. 3.
    25. Общая теория финансов. Учебник для ВУЗов / Под ред. Л.А. Дробоздина, Ю.Н. Константинова, Л.П. Окунева и др. М., Банки и биржи, 2005. 432 с.
    26. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю.В. - Хабаровск ХГАЭиП, 2004.- 455 с.
    27. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю.В. Хабаровск ХГАЭиП, 2004. 522 с.
    28. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год. // Российская газета. 5 фев.2010.
    29. Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru
    30. Пастушенко Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово-правовой политики в сфере потребительского кредитования // Финансовое право.- 2010.- № 6.- С.26.
    31. Пенкина И. Высокие кредитные риски сдерживают рейтинги Российских банков // Банковское дело. - 2004. - №2. С.34.
    32. По материалам сайта http://www.creditorus.ru/banks/sberbank-credit-contract.php
    33. По материалам сайта http://lenta.ru/news/2010/04/30/income/
    34. По материалам сайта http://www. сredit.ru
    35. По материалам сайта http://www.bankir.ru
    36. По материалам сайта http://www.kreditov.ru
    37. Помазанов М. Кредитный риск-менеджмент и моделирование нового актива в портфеле // Финансы и кредит. - 2009. - №6. С.55.
    38. Пристансков Д. Кредит для потребителя ЭЖ-Юрист. 2010.- № 39. С. 4.
    39. Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин. М., Экономика, 2005. 675 с.
    40. Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право. - 2007.- № 3. - С.23.
    41. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Ростов-н/Д: Феникс, 2010.- С.124.
    42. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии // Деньги и кредит. 2004. - №1. С.34.
    43. Супрунович Е. Управление кредитным риском // Банковское дело. - 2002. №4. С.55.
    44. Суская Е. П. Оценка риска банков при кредитовании юридических лиц // Банковское дело.-2000.- №22. С. 20.
    45. Тещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. М.: ИНФРА М, 2010. - С. 162.
    46. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2008 - №9. -С. 16-18.
    47. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2008. - №9. С.11.
    48. Финансы предприятий: Учеб.пособие / Н.Е. Заяц, М.К.Фисенко, Т.Н.Василевская и др. - Мн.: Высш.шк., 1995. С.155.
    49. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Сенчагова В. К. и Архипова А. И. - М. : Проспект, 2004.- 564 с.
    50. Финансы, денежной обращение, кредит / Под ред. В.К. Сенчалова, А.И. Архипова М: ООО «ТК Велби», 2002. 453 с.
    51. Цыпленкова А.В. Некоторые особенности договоров присоединения // Юридический мир. - 2001.- № 3. - С. 28.
    52. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов. - М.: Высшая школа. 2010.- 345 с.
    53. Ширинская Е.Б. Операции КБ и зарубежный опыт. - М., ЮНИТИ-ДАТА, 2010.- 144 с.
    54. Щедрин В., Зыкова Т. 19 шагов должна сделать российская банковская система, чтобы стать локомотивом экономики // Российская газета. № 4628. 2008. 3 апреля. С. 1 - 2.
  • 1528. Правила противодействия кредиторам и коллекторам
    Методическое пособие пополнение в коллекции 10.01.2011

    Манипулятивную схему можно определить как поведенческий или игровой стереотип. Мы выделяем четыре основные типа манипулятивных схем:

    1. АКТИВНЫЙ манипулятор пытается управлять другими с помощью активных методов. Он избегает проявлять слабость и играет роль сильной личности. Как правило, для этого он использует свое статусное или социальное положение: родитель, сержант, учитель, начальник, кредитор. Он играет роль "попирающего" и получает удовлетворение от беспомощности других, пользуясь ею для установления над ними контроля. Он делает их своими должниками, культивирует в них ожидания на свой счет, провозглашает себя авторитетом, руководит ими словно марионетками и т.д.
    2. ПАССИВНЫЙ манипулятор являет собой противоположность активному. Он решает, что не в силах контролировать свою жизнь, и уступает возможность управления собой активному манипулятору. Демонстрируя свою беспомощность, слабость и тупость, он охотно входит в роль "попираемого". Если активный манипулятор добивается своего с помощью победы, пассивный добивается того же посредством поражения. Позволяя активному манипулятору думать за него, принимать за него решения и делать за него его работу, пассивный манипулятор своей "пассивностью" и "несообразительностью" в определенном смысле берет верх над "попирающим".
    3. СОРЕВНУЮЩИЙСЯ манипулятор рассматривает жизнь как состояние, требующее постоянной бдительности, поскольку здесь можно или выиграть, или проиграть: третьего не дано. Для него жизнь - это поле битвы, а все остальные - соперники или враги, реальные или потенциальные. Этот тип манипулятора представляет собой некий промежуточный вариант между "попирающим" и "попираемым" и, используя методы того и другого, по сути соединяет в себе активного и пассивного манипулятора.
    4. БЕЗРАЗЛИЧНЫЙ манипулятор, контактируя с людьми, делает вид, что встречи с ними не представляют для него интереса, что он равнодушен к ним, и что он вообще их избегает. Его любимая фраза: "Мне наплевать". Он относится к другому человеку так, словно того не существует, словно это манекен, неспособный изменяться и развиваться. Подобно манипулятору третьего типа, он использует активные и пассивные методы, играя роль то Сварливой Бабы, то Стервы, то Мученика, то Беспомощного. Его секрет в том, что ему вовсе не наплевать, - иначе он не стал бы продолжать свои манипулятивные игры. Подобные отношения нередко существуют между мужьями и женами. Примером их может служить игра "Угроза разводом", когда манипулятор надеется подчинить себе партнера, а вовсе не разойтись с ним. Поскольку манипулятор ведет себя с другим, как с куклой, неодушевленным предметом, такое безразличное отношение исподволь взращивает качество неодушевленности и в нем самом. Вот почему подобное отношение к людям может быть названо самоубийственным.
  • 1529. Правовая природа договора банковского счета
    Контрольная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

     

    1. Гражданский кодекс РФ. Часть 2, 1996 г. (ред. от 26.06.2007).
    2. ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 17.05.2007).
    3. ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ред. от 12.04.2007).
    4. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.04.2007).
    5. ФЗ от 04.11.2005 г. № 137-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ и признания утратившими силу некоторых положений законодательных актов РФ в связи с осуществлением мер по совершенствованию административных процедур урегулирования споров».
    6. Братко А.Г. Банковское право: Курс лекций. М.: Эксмо, 2006.
    7. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. 2-е изд., перераб. и доп. М.: «Статут», 2004.
    8. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник для вузов. 5-е изд., М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007.
    9. Комментарий к ГК РФ части второй. Изд. 5-е/ отв. ред. д.ю.н., проф. О.Н. Садиков. М.:ИНФРА-М, 2006.
  • 1530. Правовая природа и социальная опасность безналичных расчётов
    Информация пополнение в коллекции 16.01.2010

    Далее Ефимова Л. Г. Пишет: "Рассматривая безналичные деньги как обязательства банков, а не как деньги, мы можем прийти к еще одному абсурдному выводу. Известно, что ныне примерно 80-90 процентов всех расчетов по заключенным сделкам происходит в безналичном порядке. Но тогда следует признать, что подавляющая часть расчетов производится путем перевода обязательств с одних банков на другие. Если же при этом не поддерживать точку зрения о том, что обязательства банков и есть деньги, то сам собой напрашивается следующий вывод: мы являемся обществом без денег. Само собой разумеется, он неверен: товарно-денежные отношения еще никто не отменял.". Однако, Л. А. Новосёлова указала на то, что особенностью денежных средств на банковском счёте "Как самостоятельного объекта гражданского права является его двойственная природа, определяемая тем, что указанный вид имущества, с одной стороны, является обязательственным правом владельца счета в отношении банка; с другой стороны, в отношении третьих лиц может выступать как средство платежа и, следовательно, выполняет роль денег." . Кроме того деньгами может выступать любое имущество. Л. А. Лунц писал: "Сложность понятия денег заключается в том, что деньги, как показал Маркс, не только вещи, по поводу которых возникают общественные (в частности правовые) отношения, но они прежде всего сами - форма общественных отношений. Это становится ясным, если понять учение Маркса о сущности товара как меновой стоимости и о происхождении денег из товара". Кроме того, в части 1 статьи 140 ГК РФ указано, что платежи на территории РФ осуществляются путём наличных и безналичных расчётов. То есть, существующие товарно-денежные отношения и делают нас обществом с деньгами, хотя, конечно, в социальном плане мы являемся именно обществом без денег, но об этом ниже.

  • 1531. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов
    Контрольная работа пополнение в коллекции 22.08.2010

    Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается также имуществом Агентства и средствами федерального бюджета. В этих целях федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливаются право Правительства РФ выдавать бюджетные кредиты и осуществлять заимствования, предельный объем указанных заимствований, а также предельный объем соответствующих расходов федерального бюджета. В случаях подтверждения советом директоров АСВ решения правления АСВ о невозможности возмещения по вкладам в установленные сроки без пополнения фонда обязательного страхования вкладов за счет дополнительных денежных средств совет директоров Агентства в срок, не превышающий 7 календарных дней после наступления страхового случая, принимает одно из следующих решений:

    1. Обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству соответствующих денежных средств в виде бюджетного кредита, если рассчитанный правлением АСВ дефицит фонда обязательного страхования вкладов составляет не более 1 млрд. руб. Правительство РФ принимает соответствующие решение в срок, не превышающий 7 календарных дней.
    2. Обратиться в Правительство РФ с просьбой о выделении Агентству дополнительных денежных средств из федерального бюджета, если рассчитанный правлением АСВ дефицит фонда обязательного страхования вкладов превышает 1 млрд.руб. При невозможности выделения указанных средств Правительство РФ в рамках своих полномочий вносит в Государственную Думу проект федерального закона внесении соответствующих изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год в срок, не превышающий 7 календарных дней со дня получения обращения совета директоров АСВ.
  • 1532. Правовое положение центрального банка Российской Федерации (Банка России): проблемы правового статус...
    Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

     

    1. Братко А.Г. Центральный банк в банковский системе России. М. 2001.
    2. Гейвандов Я.А. Какой Центральный банк нужен Российской Федерации?//Государство и право. 1999. № 8.
    3. Гейвандов Я.А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации //Государство и право. 1997. № 6.
    4. Гейвандов Я.А. О соотношении публичных и частно-правовых начал в сфере регулирования банковской деятельности //Банковское право. 2001. № 1.
    5. Гейвандов Я.А. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации //Государство и право. 1997. № 11.
    6. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М. 2000.
    7. Ефимова Л. Правовая природа Центрального банка Российской Федерации // Хозяйство и право. 1994. № 5.
    8. Кашкин С. Соответствует ли Конституции Федеральный закон о Банке России// Российская юстиция. 1999. № 10.
    9. Крючкова И. Независимость центральных банков (опыт развиты стран)// Вопросы экономики. 1995. № 11.
    10. Кутафин О.Е. Основные принципы организации деятельности Центрального банка РФ и реформа Национального банковского совета// К проекту реформы Национального банковского совета. М. 2001.
    11. Лебедев К.К. Правовое регулирование банковской деятельности// Коммерческое право: Учебник. Под ред. В.Ф.Попондопуло, В.Ф.Яковлевой. СПб., 1998.
    12. Макарова Я.М. Проблемы правового положения Центрального банка Российской Федерации как юридического лица. Ав-реф. М. 2001.
    13. Минин С.В. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации// Деньги и кредит. 1999. № 11.
    14. Муранов А.И. Собственность Российской Федерации, закрепленная за Центральным банком России и находящаяся за границей// Московский журнал международного права. 2000. № 6.
    15. Нефедов Д.В. Основные направления совершенствования банковской системы// Труды конференции. 10 лет кафедре коммерческого права. Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права. СПб. 1995.
    16. Павлодский Е.А. Центральный банк: особенности правового статуса// Право и экономика. 2001. № 6.
    17. Прохоренкова И.С. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации Банка России// Современное право. 2001. № 12.
    18. Рахмилович В.А. Гражданско-правовое положение Банка России// Право и экономика. 2001. № 6.
    19. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М. 1999.
    20. О формах участия представителей государственных органов в деятельности центральных банков зарубежных стран (Аналитический обзор Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации)// К проекту реформы Национального банковского совета. М. 2001.
    21. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. М. 1999.
  • 1533. Правовое регулирование банковской деятельности
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Перечень нормативов и порядок их расчета устанавливается Инструкцией №1 Центрального Банка России «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций». В связи с введением в действие с 1 января 1998 года новых Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, 1 октября 1997 года вышла новая редакция инструкции №1. Согласно ей устанавливаются следующие обязательные экономические нормативы деятельности банков:

    • минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;
    • минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;
    • норматив достаточности капитала;
    • нормативы ликвидности банков;
    • максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
    • максимальный размер крупных кредитных рисков;
    • максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
    • максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам;
    • максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан;
    • максимальный размер вексельных обязательств банка;
    • норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.
  • 1534. Правовое регулирование банковской деятельности Российской Федерации
    Дипломная работа пополнение в коллекции 10.06.2011

    Легальное определение понятия «банк» дано в ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (далее Закон о банках), который закрепляет, что банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Из анализа данной нормы можно сделать вывод, что банк - это участник рыночных отношений, которому государством предоставлено право по привлечению и размещению денежных средств других субъектов рынка. Вместе с тем Закон о банках определяет банк как кредитную организацию, понимая под этим юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

  • 1535. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций
    Дипломная работа пополнение в коллекции 14.03.2002

     

    1. Банковское право: Учебник / Отв. Ред. Эриашвили Н.Д. - М. 2000
    2. Баренбойм П. Правовые основы банкротства. - М. 1994.
    3. Гражданское право: Учебник / Под. Ред. Гришаева С.П. - М., 1998.
    4. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы России. - М., 2000.
    5. Поллард А.М., Пассейк Т.Г. Банковское право США. - М., 1992.
    6. Постатейный комментарий к Федеральному закону “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” / Тосунян Г.А. - М., 1999.
    7. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. - М., 1997.
    8. Постатейный комментарий к Федеральному закону “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”. Трофимов К.Т. / - М., 2000.
    9. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник. - М., 1997.
    10. Финансовое право: Учебник / Отв. Ред. Химичева Н.И. 2-е изд., перераб. и доп. - М., 2000.
    11. ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” от 01.03.1999 №40-ФЗ.
    12. ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” от 08.01.1998 № 6-ФЗ.
    13. ФЗ “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 № 395-1 в ред. ФЗ от 08.07.1999 №136-ФЗ.
    14. ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 02.12.1990 № 139-ФЗ.
    15. Инструкция ЦБ РФ “О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций” от 12.07.1999 № 84-И.
    16. Письмо ЦБ РФ "Об обращении Банка России в арбитражный суд с заявлениями о признании кредитных организаций банкротами" от 30.05.00 N 114-Т.
    17. Письмо ЦБ РФ “О методических рекомендациях по составлению планов санации кредитными организациями” от 30.04.1997 № 443.
    18. Положения ЦБ РФ “Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации” от 02.04.1996 (в редакции Указаний Центрального Банка от 25.03.99 № 528-У).
    19. Положение ЦБ РФ “Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения” от 30.12.1997 № 12-П.
    20. Положение ЦБ РФ “Об уполномоченных представителях Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) в кредитных организациях” от 29.03.1999 № 73-П.
    21. Положение ЦБ РФ “О порядке выдачи и аннулирования Банком России аттестатов руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации” от 21.07.1999 № 83-П.
    22. Инструкция ЦБ РФ “О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности” от 31.03.1997 №59 (введена в действие приказом ЦБ РФ от 31.03.1997 № 02-139.
    23. Инструкция ЦБ РФ “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций” от 01.10.1997 № 1 (введена в действие Приказом ЦБ РФ от 01. 10.1997 № 02-430).
    24. Голубев С.А. Банкротство кредитных организаций.// ВВАС Российской Федерации. 1999 № 4.
    25. Демидова Н. Досудебные процедуры банкротства кредитных организаций. // Юрист. 1999. № 17
    26. Жилина Е.А. Особенности банкротства банков. // ЭКО. 1999. № 1.
    27. Жилина Е.А. Механизм банкротства банков. // ЭКО 1999. № 2.
    28. Пашковский Д.А. Провлемные банки: некоторые аспекты деятельности. // Деньги и кредит, 2000, №10.
    29. Саркисянц А.Г. Слияние и банкротства банков: мировой опыт и Россия // Деньги и кредит. 1998. №2.
    30. Морозова Т. Механизм предупреждения банкротства банков // Банковское дело в Москве №3(63), 2000. www.bdm.ru
    31. Конищева А.А. Новый стиль банкротства банков. www.rg.ru
    32. Крапивин А.А. Смена лиц или первый шаг? www.fr.ru
    33. Ульянов А.С. Проблемы и этапы реформирования российской экономики. www.youth.yabloko.ru
    34. Форсенко В. В. стране сложился бизнес по банкротству банков. www.infoart.irk.ru
    35. Bank Failures // Woelfel C.J. Еncyclopedia of Banking & Finance. 10-th edition. www.cofe.ru/Finance
    36. Federal Deposit Insurance Act. www.fdic.gov/regulations/laws
    37. Garn-St Germain Depository Institutions Act of 1982. // Woelfel C.J. Еncyclopedia of Banking & Finance. 10-th edition. www.cofe.ru/Finance
  • 1536. Правовое регулирование безналичных расчетов с использованием банковских карт
    Дипломная работа пополнение в коллекции 24.06.2012

    Законодательное закрепление расчетов с использованием банковских карт является одной из наиболее важных на сегодняшний день проблемой в этом секторе банковских услуг. В настоящее время не предусмотрено специального закона, регулирующего эмиссию банковских карт и операций, совершаемых по ним. В отсутствие специального закона основным источником правового регулирования расчетов с использованием банковских карт является Положение Банка России № 266-П. Однако данное Положение в большей степени касается экономического аспекта регулирования отношений по банковской карте. Неясным остается вопрос о договорном регулировании отношений, связанных с банковскими картами, права и обязанности сторон, ответственность, охрана прав сторон. Положение Банка России № 266-П устанавливает требования в отношении только выпуска банковских карт. Возможность выпуска кредитными организациями других инструментов безналичных расчетов, а также различных идентификационных средств в целях их использования клиентами кредитной организации для получения различных банковских услуг Положением Банка России № 266-П не регулируется. Также указанное Положение не устанавливает запрет на возможность размещения кредитной организацией на одном материальном носителе (карте) различных приложений, в частности платежных, функцию которых выполняет банковская карта, а также иных приложений, например идентификационных, используемых для дистанционной передачи распоряжений банку.

  • 1537. Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком
    Дипломная работа пополнение в коллекции 29.10.2011

    В настоящее время внесен ряд поправок в федеральный закон от 07.08.2001г. №115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходом, полученным преступным путем, и финансированию терроризма ". В новом законопроекте внесены уточнения в статьи, касающиеся проверки документов при совершении банковской операции. В федеральном законе № 115 должна быть статья, поясняющая необходимость создания базы легальных паспортов. В настоящее время федеральный закон содержит статью о создании базы "плохих паспортов", но проверить по этой базе документы и понять, что они нелегальные, затруднительно. Предлагается создать базу данных "хороших паспортов". Банковский сотрудник должен будет проверять документ клиента по этой базе посредством обратной связи. В законе должен быть прописан порядок, по которому сотрудник банка зафиксирует факт проверки паспорта. Поправки содержат алгоритм поступления запросов в базу и подтверждения информации. Кроме того, поправки включают в базу данных о "хороших паспортах" информацию о людях с частичной или полной недееспособностью. Наличие подобных пунктов в законе поможет снять значительное напряжение, связанное с опасениями незаконного использования средств. Правительством в целом были одобрены поправки к закону № 115 с необходимостью некоторых непринципиальных доработок. Говоря об улучшении законодательства в банковской сфере, следует отметить, что банковскому сообществу необходим закон о коллекторских агентствах. Также отметим, что в рамках законодательной работы необходимо вернуться к законопроекту о банкротстве физического лица, чтобы четко определить рамки ответственности последнего. С помощью этого закона можно будет "в какой-то момент прекратить обязательства физического лица, чтобы не лишить его крыши над головой".

  • 1538. Правовое регулирование и способы расчетов в предпринимательской деятельности
    Информация пополнение в коллекции 16.03.2011

    Производительный характер имеют и расчетные операции. С позиции закона расчетные операции это «перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет». Закон никому не запрещает совершать расчетные операции через банки. Если счет клиента не блокирован, клиент и банк вправе совершать с него платежи. Каждый может открыть счет в банке. Но так же как в случае с депозитом, не каждому это практически дано, ибо у банка всегда найдутся десятки причин, по которым клиент не будет заинтересован в проведении расчетных операций через данный банк. Банк всегда оценивает того или иного клиента: каков он, какова его репутация, можно ли на нем заработать или с ним будут сплошные хлопоты, дополнительная мелочная техническая работа. Не случайно в конечном счете это привело к известной специализации: кто-то работает только с крупными клиентами, кто-то с мелкими, получая при этом немалую выгоду. Закон обязывает банки производить расчетные операции не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. В случае несвоевременного или неправильного совершения платежей банки выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Банк, будучи посредником в платежах, выполняя платежи по поручениям своих клиентов, ускоряет завершение хозяйственных сделок и процесс производства и обращения. Производя перечисления по счетам преимущественно безналичным путем, банки содействуют экономии наличных денег, сокращают затраты на их производство, транспортировку и хранение. Классической банковской операцией является кредитная операция. К разряду кредитных операций зачастую относят вклады, займы, гарантии, поручительства и пр. Кредитная операция, как, впрочем, и две предшествующие операции (депозитная и расчетная), обладает огромной производительной силой. Кредит как сумма денег обращается не просто как деньги, он обращается как капитал. Это означает, что в силу природы кредита кредитная операция предполагает такое использование ссуды, которое неизбежно должно порождать в хозяйстве заемщика образование новой стоимости, прибыли, частично уступаемой кредитору. Кредитная операция содействует непрерывности и ускорению производства и обращения продукта.

  • 1539. Правовое регулирование кассовых операций в кредитных организациях
    Дипломная работа пополнение в коллекции 27.09.2011

    Изменился и порядок выдачи наличной иностранной валюты организации. Так, в соответствии с п. 2.1 Указания N 2054-У расходный кассовый ордер, по которому осуществляется выдача наличной иностранной валюты организации, оформляется на основании письма на получение наличной иностранной валюты, составленного организацией в произвольной форме. В данном случае нормы Положения N 318-П не действуют и применяются специальные нормы. Ранее особенные нормы, регулировавшие отношения, связанные с кассовыми операциями с наличной иностранной валютой в кредитных организациях, содержали ссылку на общий порядок. Пункт 2.4.1 Положения N 199-П определял, что выдача наличных денег организациям с их банковских счетов производится по денежным чекам. В Положении N 318-П ЦБ сохранил прежний порядок выдачи валюты РФ, однако порядок выдачи иностранной валюты изменил, упростив его: единственным основанием для выдачи расходного ордера, по которому осуществляется выдача наличной иностранной валюты, называется заявление от организации, которое составлено в произвольной форме. Указанное заявление, несмотря на то, что оно составляется в произвольной форме, должно содержать ряд реквизитов и данных, без которых оно не будет принято уполномоченным банком: наименование организации; дату составления; дату получения наличной иностранной валюты; номер банковского счета; фамилию, имя, отчество лица, получающего наличную иностранную валюту; реквизиты его документа, удостоверяющего личность; наименование наличной иностранной валюты; подлежащую выдаче сумму.

  • 1540. Правовое регулирование страхования
    Информация пополнение в коллекции 10.09.2010

    С другой стороны, страховщик имеет право требовать изменения условий договора имущественного страхования или уплаты дополнительной страховой премии при появлении обстоятельств, влекущих увеличение страхового риска в период действия страхового договора. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора. По требованию страховщика либо страхователя договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон либо в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.