Geum.ru

Банковское дело

  • 1501. Порядок расчета и отражения в учете обязательных резервов
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    4.В составе привлеченных коммерческими банками и кредитными учреждениями ресурсов учитываются средства на расчетных, текущих, депозитных и других счетах пассивные остатки по балансовым счетам № 070, 071, 073, 076, 078, 079, 081, 084, 087, 090, 10 (остаток по пассивному балансовому счету № 100 уменьшается на остаток по активному балансовому счету № 100 на соответствующую дату), 12, 13, 14 (кроме счетов № 145 и № 147), 163, 168, 17 кроме счета № 170 (за минусом активных остатков по счету № 18 кроме счета № 180), 190, 196, 199, 20, 22, 24, 26, 28, 30, 32, 34, 36, 38, 40, 42, 44, 46, 48, 50, 52, 54, 56, 58, 60 (кроме счета 604), 631, 632, 64, 670, 671, 672 (за минусом активных остатков по счету 672), 673, 69 (кроме счета 692), 70, 710, 711 включая зачисленные во вклады проценты и компенсации, 713, 714, 715, 717, 718, 720, 722, 723, 724, 726, 730, 731, 732, 733, 734, 735, 736, 737, 738, 739, 74, 750, 807 (за минусом активных остатков по счету № 806), 809 (за минусом активных остатков по счету 808), 810 (за исключением кредитов, выдаваемых Министерством финансов России по решениям Правительства России) на осуществление целевых программ по приоритетным отраслям экономики), 811, 812; 814, 817, 818, 819, 904 (пассивный остаток).

  • 1502. Порядок регистрации и выдачи лицензий кредитным организациям
    Дипломная работа пополнение в коллекции 04.12.2011
  • 1503. Порядок регистрации кредитных организаций
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Ñòàòüÿ ¹14 Çàêîíà îïðåäåëÿåò ïåðå÷åíü äîêóìåíòîâ, íåîáõîäèìûõ äëÿ ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè è ïîëó÷åíèÿ ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé. Òàêîâûìè äîêóìåíòàìè ÿâëÿþòñÿ:

    1. çàÿâëåíèå ñ õîäàòàéñòâîì î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè è âûäà÷å ëèöåíçèè íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé;
    2. ó÷ðåäèòåëüíûé äîãîâîð, åñëè åãî ïîäïèñàíèå ïðåäóñìîòðåíî ôåäåðàëüíûì çàêîíîì;
    3. óñòàâ;
    4. ïðîòîêîë ñîáðàíèÿ ó÷ðåäèòåëåé î ïðèíÿòèè óñòàâà è îá óòâåðæäåíèè êàíäèäàòóð äëÿ íàçíà÷åíèÿ íà äîëæíîñòè ðóêîâîäèòåëåé èñïîëíèòåëüíûõ îðãàíîâ è ãëàâíîãî áóõãàëòåðà;
    5. ñâèäåòåëüñòâî îá óïëàòå ãîñóäàðñòâåííîé ïîøëèíû;
    6. êîïèè ñâèäåòåëüñòâ î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ó÷ðåäèòåëåé - þðèäè÷åñêèõ ëèö, àóäèòîðñêèå çàêëþ÷åíèÿ î äîñòîâåðíîñòè èõ ôèíàíñîâîé îò÷åòíîñòè, à òàêæå ïîäòâåðæäåíèÿ îðãàíàìè Ãîñóäàðñòâåííîé íàëîãîâîé ñëóæáû Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè âûïîëíåíèÿ ó÷ðåäèòåëÿìè - þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè îáÿçàòåëüñòâ ïåðåä ôåäåðàëüíûì áþäæåòîì, áþäæåòàìè ñóáúåêòîâ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè è ìåñòíûìè áþäæåòàìè çà ïîñëåäíèå òðè ãîäà;
    7. äåêëàðàöèè î äîõîäàõ ó÷ðåäèòåëåé - ôèçè÷åñêèõ ëèö, çàâåðåííûå îðãàíàìè Ãîñóäàðñòâåííîé íàëîãîâîé ñëóæáû Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, ïîäòâåðæäàþùèå èñòî÷íèêè ïðîèñõîæäåíèÿ ñðåäñòâ, âíîñèìûõ â óñòàâíûé êàïèòàë êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè;
    8. àíêåòû êàíäèäàòîâ íà äîëæíîñòè ðóêîâîäèòåëåé èñïîëíèòåëüíûõ îðãàíîâ è ãëàâíîãî áóõãàëòåðà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, çàïîëíÿåìûå èìè è ñîäåðæàùèå ñâåäåíèÿ: î íàëè÷èè ó ýòèõ ëèö âûñøåãî þðèäè÷åñêîãî èëè ýêîíîìè÷åñêîãî îáðàçîâàíèÿ (ñ ïðåäñòàâëåíèåì êîïèè äèïëîìà èëè çàìåíÿþùåãî åãî äîêóìåíòà) è îïûòà ðóêîâîäñòâà îòäåëîì èëè èíûì ïîäðàçäåëåíèåì êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, ñâÿçàííûì ñ îñóùåñòâëåíèåì áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, íå ìåíåå îäíîãî ãîäà, à ïðè îòñóòñòâèè ñïåöèàëüíîãî îáðàçîâàíèÿ - îïûòà ðóêîâîäñòâà òàêèì ïîäðàçäåëåíèåì íå ìåíåå äâóõ ëåò; î íàëè÷èè (îòñóòñòâèè) ñóäèìîñòè.
  • 1504. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности
    Информация пополнение в коллекции 10.01.2008

    Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. И осуществляет только те операции, которые предусмотрены и оговорены настоящей лицензией. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

  • 1505. Порядок регулирования деятельности коммерческих банков (нормативы )
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009
  • 1506. Порядок создания и ликвидации коммерческого банка: особенности требований ЦБ РФ в настоящее время
    Дипломная работа пополнение в коллекции 12.10.2011

    В такой ситуации общие нормы о ликвидации юридических лиц неэффективны, поскольку ни обеспечения сохранности и возврата имущества несостоятельного должника, из которого до объявления о несостоятельности должника были удовлетворены требования отдельных кредиторов, ни порядка разрешения споров, возникающих между кредиторами, они не предусматривают. В тех случаях, когда имущества должника недостаточно для покрытия всех его долгов, и применяется наиболее эффективным образом процедура конкурсного производства. Принятие арбитражным судом решения о признании должника несостоятельным и об открытии в отношении него конкурсного производства сопровождается рядом мер, направленных на предотвращение уменьшения конкурсной массы. Отсутствие в сложившейся у нас практике таких решений в отношении несостоятельных банков не позволяло применить к ним указанные в Законе о банкротстве меры. К числу таких мер относятся запрет на передачу или иное отчуждение имущества должника (кроме случаев, когда разрешение на отчуждение дано собранием кредиторов), иное погашение его обязательств с момента принятия решения о несостоятельности должника и об открытии в отношении него конкурсного производства. Действие данной нормы направлено на то, чтобы предотвратить возможность совершения должником или кредитором каких-либо действий, направленных на уменьшение конкурсной массы или на досрочное удовлетворение требований отдельных кредиторов.

  • 1507. Порядок та умови страхування до настання певних подій
    Информация пополнение в коллекции 22.02.2011

    Договір страхування повинен містити:

    • назву документа;
    • назву та адресу страховика;
    • прізвище, ім'я, по батькові або назву страхувальника та застрахованої особи, їх адреси та дати народження;
    • прізвище, ім'я, по батькові, дату народження або назву вигодонабувача та його адресу;
    • зазначення об'єкта страхування;
    • розмір страхової суми за договором страхування іншим, ніж договір страхування життя;
    • розмір страхової суми та (або) розміри страхових виплат за договором страхування життя;
    • перелік страхових випадків;
    • розміри страхових внесків (платежів, премій) і строки їх сплати;
    • страховий тариф (страховий тариф не визначається для страхових випадків, для яких не встановлюється страхова сума);
    • строк дії договору;
    • порядок зміни і припинення дії договору;
    • умови здійснення страхової виплати;
    • причини відмови у страховій виплаті;
    • права та обов'язки сторін і відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору;
    • інші умови за згодою сторін;
    • підписи сторін.
  • 1508. Посредническая и коммерческая деятельность на фондовом рынке
    Дипломная работа пополнение в коллекции 09.01.2012

    История фондового рынка насчитывает вот уже несколько веков. 400 лет назад, в 1592 году, в Антвертпене был впервые обнародован список цен на ценные бумаги, продававшиеся на местной бирже. Этот год считается годом зарождения фондовых бирж как специальных организаций, занимающихся куплей- продажей ценных бумаг. Годом официального появления фондового рынка в пределах Российской Империи можно считать 1703г. В этом году была открыта первая официальная биржа в Санкт-Петербурге. И хотя она длительное время была товарной, тем не менее на ней велась торговля и фондовыми ценностями - векселями в иностранной валюте. Что касается территории современной Республики Беларусь, то ярким примером участника фондового рынка является, ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" (БВФБ) основанная в 1998году. В качестве учредителей биржи выступили Национальный банк Республики Беларусь, владеющий контрольным пакетом акций, а также несколько других крупных белорусских банков совместно с Министерством по управлению государственным имуществом и приватизации РБ. Помимо учредителей, акционерами БВФБ является ряд банков и брокерско-дилерских компаний республики. Высший орган управления ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" - Общее собрание акционеров. БВФБ, как единственная торговая площадка Беларуси, по сути, является основой общенациональной системы биржевых торгов, включающей все основные сегменты финансового рынка: валютный, финансовый и срочный.

  • 1509. Построение и оптимизация торговой системы
    Дипломная работа пополнение в коллекции 05.12.2011
  • 1510. Построение тарифов по страхованию жизни
    Контрольная работа пополнение в коллекции 09.11.2010

    Величина страховых выплат является случайной величиной, и нельзя заранее точно предсказать, какое именно значение она примет. За счет большого числа застрахованных и высокой надежности показателей таблиц смертности считается, что вероятность больших отклонений реальной величины выплат от ее математического ожидания ничтожна мала. Поэтому в актуарных расчетах по страхованию жизни в качестве оценки суммы выплат принято использовать вероятную (ожидаемую) стоимость выплат. Ее величина определяется в зависимости от условий страхования и объема гарантий с использованием таблиц смертности. При небольшом страховом портфеле или при серьезных отличиях контингента застрахованных от совокупности, послужившей базой для составления таблицы смертности, применение данной гипотезы может привести к занижению страховых тарифов. В этих случаях страховщик должен принимать дополнительные меры по обеспечению своей финансовой устойчивости, например путем перестрахования.

  • 1511. Потребительский кредит
    Дипломная работа пополнение в коллекции 30.03.2008

    Основания постановки физических лиц на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту работы должны соответствовать основаниям, установленным законодательством (п. 4 Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 22.09.1999. № 1468).

    1. иные документы по требованию банка.
    2. при приобретении квартиры, жилого дома по договору мены:
    3. договор мены, удостоверенный в соответствии с действующим законодательством и зарегистрированный республиканской или территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним либо предварительный договор между продавцом и покупателем на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    4. справку о составе семьи (выписку из лицевого счета), предоставляемую уполномоченным органом (ЖЭС, Товарищество собственников и др.) для определения нуждаемости кредитополучателя в улучшении жилищных условий в части обеспеченности общей площадью жилого помещения; для расчета платежеспособности с учетом совокупного дохода семьи - документ, удостоверяющий состав семьи (свидетельство о браке и др.);
    5. в случае постановки на учет нуждающихся по месту постоянного проживания - документ (выписка из решения) местного исполнительного и распорядительного органа, подтверждающий постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий; в случае постановки на учет нуждающихся по месту работы - документ организации, подтверждающий постановку и основания принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок действия документа не может превышать 30 календарных дней со дня его выдачи. Основания постановки физических лиц на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту работы должны соответствовать основаниям, установленным законодательством (п. 4 Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 22.09.1999. № 1468).
    6. иные документы по требованию банка.
    7. при строительстве садовых домиков:
    8. документ, удостоверяющий право пользования, право пожизненного наследуемого владения земельным участком или право частной собственности на земельный участок; в случае, если право собственности на земельный участок принадлежит дачному кооперативу, садовому товариществу - справку уполномоченного органа (лица), подтверждающую, что кредитополучатель является членом товарищества (кооператива);
    9. проектно-сметная документация, составленная проектной или ремонтно-строительной организацией. При ведении строительства собственными силами - проектная документация;
    10. если кредитополучателю участок для строительства дачи предоставлен индивидуально - решение исполкома о предоставлении земельного участка и разрешение на строительство дачи;
    11. если для строительства привлекается подрядчик - договоры строительного подряда с приложением графика выполнения этапов (комплексов) работ либо предварительный договор с подрядчиком;
    12. перечень строительных материалов, подписанный кредитополучателем, либо документы на приобретение строительных материалов, если кредитополучатель по договору подряда обязался обеспечить подрядчика данными материалами либо ведет строительство собственными силами;
    13. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    14. иные документы по требованию банка.
    15. при покупке садового домика:
    16. удостоверенный в соответствии с действующим законодательством договор купли-продажи, зарегистрированный республиканской или территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним или предварительный договор между продавцом и покупателем на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    17. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    18. иные документы по требованию банка.
    19. при строительстве гаража:
    20. решение исполкома о включении кредитополучателя в члены гаражно-строительного кооператива;
    21. справка Правления гаражно-строительного кооператива о стоимости строительства гаража, при строительстве индивидуального гаража - разрешение администрации района на его строительство и справку от архитектора о стоимости строительства;
    22. при строительстве гаража в порядке долевого участия - договор с организацией, осуществляющей строительство или предварительный договор на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    23. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    24. иные документы по требованию банка.
    25. при покупке гаража:
    26. удостоверенный в соответствии с действующим законодательством и зарегистрированный республиканской или территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним договор на отчуждение капитально возведенных гаражей в гаражных, гаражно-строительных кооперативах, массивах гаражей индивидуальной застройки и на внутриквартальных территориях жилых массивов, принадлежащих гражданам на праве собственности либо предварительный договор на стадии рассмотрения вопроса о целесообразности кредитования;
    27. документы, подтверждающие участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы могут предоставляться после заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;
    28. иные документы по требованию банка.
  • 1512. Потребительский кредит
    Дипломная работа пополнение в коллекции 12.09.2006

    На первый взгляд на рынке потребительского кредитования все спокойно и ничего особенного от него ждать не приходится. "Трудно выделить появление какихто инноваций на рынке потребкредитования. Можно лишь с уверенностью отметить, что все виды кредитования уже присутствуют на российском рынке в той или иной степени", отмечает замдиректора департамента маркетинга БИНбанка Игорь Розанов. Вместе с тем, как и любой другой рынок, потребкредитование не стоит на месте. По словам начальника отдела кредитных рисков банка "Возрождение" Сергея Капустина, "на рынке потребительского кредитования намечается тенденция к предоставлению кредитов без поручительств и залогов имущества на большие суммы". "Прежде всего банки начинают выдавать такие кредиты клиентам, уже имеющим кредитную историю или зарплатную карту. А поскольку с 1 сентября начинают работать кредитные бюро, можно предположить дальнейшее развитие рынка необеспеченного потребительского кредитования", говорит он. Такого же мнения придерживается и начальник отдела маркетинга Инвестсбербанка Ирина Линник: "В долгосрочной перспективе система кредитных бюро сделает банковский бизнес более устойчивым и будет способствовать развитию доступности и удешевлению кредитов для населения, сохраняя уровень дефолтов на приемлемом уровне". Тем временем ставки по потребкредитам продолжают понемногу снижаться. "Одновременно со Сбербанком, который формально снизил процентные ставки, многие банки вынуждены были идти тем же путем", считает Сергей Капустин. Напомним, что с 1 августа Сбербанк снизил ставки сразу по нескольким видам кредитования. В частности, по товарному кредиту была снижена ставка для краткосрочных кредитов с 18,5% до 16% в рублях (срок до полутора лет) и до 18% (срок от полутора до трех лет). Для кредитов сроком более трех лет ставка осталась на прежнем уровне 18,5% годовых в рублях. Изменил Сбербанк и ставки по товарному кредиту, выдаваемому в валюте. Если раньше они составляли 1112,5% годовых в зависимости от суммы кредита, то с 1 августа 11,5% годовых независимо от размера займа. Кроме того, подешевел и пенсионный кредит сроком до полутора лет с 18% до 16% годовых в рублях. Понизились ставки по кредитам под залог ценных бумаг и мерных слитков драгоценных металлов. Среди коммерческих банков, снизивших проценты по кредитам за последние три месяца, можно выделить "Внешторгбанк Розничные услуги" (бывший Гутабанк) с 20% до 1618% в рублях, с 14 до 11,512,5% в валюте (в зависимости от срока), банк "Уралсиб" и др. Ситибанк также существенно понизил ставки с 1825% до 1523% в рублях по потребкредитам для своих зарплатных клиентов. Стоит отметить, что этим летом на рынок потребительского кредитования вышли сразу два новых игрока Метробанк и образованный на базе Гутабанка "Внешторгбанк Розничные услуги". Оба пообещали проявлять активность на рынке ритейла и сразу предложили любопытные новинки. В частности, "Внешторгбанк Розничные услуги" не только установил привлекательные ставки по кредитам, но и начал выдавать кредиты без поручителей и залогов. Причем на кредит могут рассчитывать и лица без прописки, с временной регистрацией не менее шести месяцев. Срок рассмотрения заявки два дня. Метробанк решил удивить клиентов кредитом с плавающей ставкой "Быстрые деньги". По его условиям клиент может снизить свою процентную ставку с 18% годовых до 11% годовых. Для этого ему или другому физическому лицу по его рекомендации необходимо совершить за месяц любые банковские операции. За каждый вид операции клиенту начисляют определенное количество баллов. Ставка по кредиту будет снижена, если заемщик наберет 175 бонусных METROбаллов (при сумме кредита до 50 тыс. рублей). Акция длится только один месяц, поэтому, чтобы снизить ставку еще раз, надо будет опять воспользоваться услугами банка. Любопытно, что среди новых тенденций на рынке потребительского кредитования в России банкиры выделили рост грамотности заемщиков. По мнению зампреда правления банка "Стройкредит" Сергея Рыбина, сегодня на рынок оказывает влияние и "рост финансовой грамотности потенциальных заемщиков, которые предъявляют все большие требования к прозрачности кредитных схем и адекватно оценивают свои затраты, связанные с получением кредитов". Поэтому первый вопрос, который должен задать себе желающий взять кредит: какой кредит нужен товарный или на неотложные нужды?

  • 1513. Потребительский кредит в Республике Беларусь
    Информация пополнение в коллекции 24.11.2009

    Основными видами потребительского кредита могут быть:

    1. кредит по открытому счету. Торговая фирма поставляет товары или оказывает определенные услуги, обычно в рамках кредитного лимита, а покупатель оплачивает эти товары или услуги в соответствии с выставленным в конце месяца счетом;
    2. счет платежей в рассрочку. В данном случае приобретая некоторый товар, покупатель оплачивает лишь часть его стоимости, а оставшуюся часть выплачивает в течение оговоренного периода времени. Причем, на последнюю сумму начисляются определенные проценты. Такой вид кредита широко используется розничной торговлей при продаже, в частности, товаров длительного пользования;
    3. возобновляемый кредит по открытому счету. В этом случае покупатель может совершать покупки в любое время на сумму, не превышающую установленного лимита. Покупателю ежемесячно направляется выписка, содержащая список покупок за предыдущий месяц. Он может полностью оплатить счет или частично и тем самым отсрочить платеж. Плата за кредит обычно рассчитывается на ежедневной основе и пользователь кредита, не оплативший счет за предыдущий месяц, платит добавочный процент.
  • 1514. Потребительский кредит в рыночных условиях. Дипломная работа
    Дипломная работа пополнение в коллекции 19.02.2011

     

    1. Закон Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 3 февраля 1996 г.
    2. Закон Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 26 апреля 1995 г.
    3. Инструкция Банка России № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 года, зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 6 февраля 2004 года № 5529; 27 августа 2004 года № 5997 («Вестник Банка России» от 11 февраля 2004 года N 11; от 8 сентября 2004 года № 53)
    4. Указание Центральный Банк РФ от 18 февраля 2005 г. № 1549-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков» Зарегистрировано в Минюсте РФ 14 марта 2005 г. № 6391
    5. Инструкция Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 13 февраля 2004 года, № 5551 («Вестник Банка России» от 20.02.2004г. № 15)
    6. Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 января 2004 года, № 5485 ("Вестник Банка России" от 27.01.2004 N 5)
    7. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 года № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации»
    8. Указание Банка России от 10 февраля 2003 года № 1246-У «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года, № 4270 («Вестник Банка России» от 20.03.2003 № 15)
    9. Инструкция «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 14.11.1997 № 20-У, от 15.01.1998 № 138-У, от 13.04.1998 № 213-У, от 02.06.1998 № 249-У, от 30.11.1998 № 429-У, от 27.09.1999 № 647-У, от 08.10.1999 № 661-У, от 05.04.2000 № 770-У, от 29.05.2001 № 975-У, от 31.08.2001 № 1027-У, от 11.01.2002 № 1098-У, от 16.01.2004 № 1378-У, от 19.03.2004 № 1396-У, от 23.07.2004 № 1480-У)
    10. Алексашенко С. Банковский кризис: туман рассеивается?//Вопросы экономики. 2004. № 5.
    11. Ануреев С.В.Рентабельность расчетно-кассовых операций коммерческих банков и пути ее повышения / С. В. Ануреев // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.-№13. - С 25-41.
    12. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.
    13. Банковская наука: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. 2005. № 4.
    14. Безрукова Т. Определение тенденций экономического развития предприятия / Под ред. Т. Безрукова // Экономика и управление.- 2003. - №4. С .70.
    15. Братка А. Г. Банковские операции и сделки кредит организации//Бизнес и банки. 2003. № 4.
    16. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России /Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2003.
    17. Введение в банковское дело. Пер. с нем. / Кол. авторов под рук. Гюнтера Асхауэра. - М.: ИПФ "Мир и культура", 2002.
    18. Герасимова Е.Б. Комплексный экономический анализ деятельности коммерческого банка / Е.Б. Герасимова // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2003. - №22. С.21.
    19. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. 2000. №6.
    20. Давыдова Л.В. Факторы экономического роста предприятий / Л.В. Давыдова // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2005.- №12. - С. 18-22.
    21. Емельянов А.П. Контроль расходов коммерческого банка в системе бюджетирования / А.П. Емельянов // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.- №10. - С. 3339.
    22. Калтырин А. В. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие/ Под ред. проф., д.э.н. А. В. Калтырина. - Ростов н/Д: «Феникс», 2004.
    23. Ключников М.В. Методы построения моделей прогноза основных показателей деятельности коммерческих банков / М.В.Ключников // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.- №3.- С.15-19.
    24. Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков / М.В.Ключников // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2003.- № 20.- С.40.
    25. Комплексный экономический анализ коммерческих банков/ Под ред. Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина.- СПб.: Питер, 2003.
    26. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2002.
    27. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2002.
    28. Панова Г.С. Российские банки в зеркале мировых тенденций // Оперативное управление, стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2003. № 1.
    29. Полфреман Дэвид Форд Филип. Основы банковского дела. Пер. с англ. - М.: Инфра-М, 2000. Рябова И. Анализ финансового состояния коммерческих банков / И. Рябова // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ.- 2002.- №7.- С.60.
    30. Санин В.В. Постановка финансовой цели коммерческого банка: формирование новых подходов / В.В.Санин // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.-№6.- С. 31-36.
    31. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 года// Деньги и кредит. 2005. - №4. с. 18-37.
    32. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. - М.: КНОРУС, 2004.
    33. Уайтчнг Д.П. Осваиваем банковское дело: Пер. с англ. / Под ред. В.В. Мирюкова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
    34. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги и кредит. 2005. - №2. с. 8-9.
    35. Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. Нововведения в банковском бизнесе России: Сб. науч. трудов /Отв. ред. Э.А. Уткин. - М.: ФА, 2002.
  • 1515. Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики
    Дипломная работа пополнение в коллекции 09.10.2011

    На протяжении многих веков банковский потребительский кредит был слабо развит в капиталистическом обществе, что было обусловлено целым рядом объективных и субъективных причин. Вплоть до Второй мировой войны коммерческие банки развитых капиталистических стран почти не предоставляли населению денежные ссуды на потребительские цели. Первыми вступили на этот путь коммерческие банки США. Еще в 1920-1930 гг. группа из нескольких банков, возглавляемая одним из предшественников нью-йоркских "City-Corp" и "Bank of America", создала у себя отделы потребительского кредита. Первоначально эта банковская группа предоставляла займы частным лицам на такие цели, как оплата медицинской помощи, стоматологических услуг, обучения и т.п., но затем приступила и к выдаче ссуд на покупку в рассрочку потребительских товаров. После окончания войны сектор потребительского кредита стал одним из наиболее быстроразвивающихся сегментов рынка кредитных услуг коммерческих банков. В других западных странах бум в области банковского кредитования потребительских нужды населения начался в конце 50-х годов. Таким образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся [15]. В 70-е годы темпы кредитования населения США и Европы выросли в разы. Cущественных накоплений в послевоенный период у многих не было, заем у знакомых и друзей активно уступал место заему денег у банков под больший или меньший процент, с рассрочкой оплаты на несколько лет.

  • 1516. Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики, повышении жизненного уровня населения
    Курсовой проект пополнение в коллекции 19.10.2010

     

    1. Гражданский кодекс РФ
    2. ФЗ О банках и банковской деятельности
    3. ФЗ О Центральном банке РФ
    4. Финансы и кредит: учебник/под.ред. А.Ю. Казака. Екатеринбург; издательский дом. "ЯВА",1997
    5. Деньги, кредит, банки. Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина, М: Финансы и статистика, 2004
    6. Банки и банковское дело : учеб. пособие / Под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003
    7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2005.
    8. Бурая Г.А. Роль банковского сектора в развитии экономики Хабаровского края / Г. А. Бурая, О. Г. Иванченко // Деньги и кредит. - 2006
    9. Гаврилюк Л.К. Продажа товара с отсрочкой платежа // Бухгалтерский учет. - 2004.
    10. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Академ. Проект, 2005
    11. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. М.: Омега-Л, 2003.
    12. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003
    13. Кабушкин С.Н. Управление банковскими кредитными рисками - М.: Новое знание, 2004.
    14. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. М.: КноРус, 2005
    15. Деньги, кредит, банки. Учебник/ Под ред В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: Проспект, 2003
    16. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2002
    17. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. М.: Финансы и статистика, 2005
    18. Попова О.В. Виды кредитных договоров (классификация) // Справочник экономиста. 2006
    19. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М: Финансы и статистика, 2000
    20. WWW.BANKIR.RU
    21. WWW.CBR.RU
    22. www.finmarket.ru
    23. www.allcredits.ru
    24. www.credit.ru
    25. www.rg.ru/2009
    26. www.financial-lawyer.ru
  • 1517. Потребительский кредит и его совершенствование в Республике Казахстан
    Курсовой проект пополнение в коллекции 23.02.2010

     

    1. Ильясов К.К. Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана Под ред. - Алматы: Бiлiм, 1995 г.
    2. Ведяев А., Лаврентьева И., Шарикова Е. И др. банковская система, кризис и перспективы развития. - М.: Аналитическая лаборатория "Веди", 1999 г.
    3. Кучукова Н.К. Макроэкономические аспекты реформирования финансово-кредитной системы Республики Казахстан в условиях перехода к рыночной экономике. - Алматы: Гылым, 1994 г.
    4. Райзберг Б.А. Курс экономики: Учебник под ред. - ИНФРА-М, 1997 г.
    5. Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник под ред. проф. - Алматы: Экономика, 1996 г.
    6. Чекмаева Е.Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование /Деньги и кредит. 1994 г.
    7. "Предприниматель и право". №12 (73), май, 1997 г.
    8. Банковское дело: под редакцией проф.В.И. Колесникова. - Москва. Финансы и статистика 1995 г.
    9. Банки и банковское дело под редакцией И.Т. Балабанова. С-Петербург. 2001г.
    10. Банковское дело уч. под редакцией Т.Г. Коробковой Москва: Экономист 2004г.
    11. Банковское дело уч. под редакцией Е.П. Жарковская, М.: Омега-Л.; высшая школа, 2003 г.
    12. Основы банковского дела Максюмов А. А, М.: Бератор-Пресс, 2003 г.
    13. Комерсант-деньги №8, журнал от 10.05.2004 г.
    14. Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и статистика, 1986 г.
    15. Гольцберг, М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. Киев, торгово-издательское бюро ВHV, 1994 г.
    16. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 1991 г.
    17. Финансово-кредитный энциклопедический словарь, под ред. Грязновой А.Г., "Финансы и Статистика", 2002 г.
    18. Мозжухов А., Общее состояние законодательства о потребительском кредите // Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", № 9\2004.
    19. http://www.nationalbank. kz
    20. http://www.actis. kz
    21. http://www.eadvertizing. kz
    22. http://www.homecredit.ru/
  • 1518. Потребительский кредит и его социальное значение
    Курсовой проект пополнение в коллекции 16.02.2011

    Валюта займатенге, доллары США, Евро;Срок предоставления займа

    • от 3 месяцев до 8 лет - при залоге новых автомобилей производства Германии и Японии
    • от 3 месяцев до 7 лет - при залоге автомобилей производства Германии и Японии сроком выпуска до 7 лет
    • от 3 месяцев до 5 лет - при залоге автомобилей производства Германии и Японии сроком выпуска более 7 лет (но не более 15 лет), а также других стран (независимо от валюты займа)Срок эксплуатации автомобиля, принимаемого в залог:новые автомобилисрок выпуска не более 1 года/не более 10 000 км пробегавтомобили производства Германии и Япониисрок выпуска не более 15 летавтомобили производства стран СНГ, Южной Кореи, США и стран Европы (за исключением Германии)срок выпуска не более 7 летавтомобили производства других стран (КНР, Индия и др.)срок выпуска не более 3 летФорма предоставления займав наличной и безналичной формеМинимальная сумма займа150 000 тенге либо эквивалентная сумма в другой валютеПервоначальный взнос:если рыночная стоимость автомобиля 80 000 долларов США и более50% при приобретении б/у автомобиля30% при приобретении нового автомобиля15% Погашение займапроизводится ежемесячно в соответствии с графиком погашения займаЗалоговое обеспечениеприобретаемый автотранспортФорма обеспечения исполнения обязательств:При наличии первоначального взносаприобретаемый автотранспортПри отсутствии первоначального взносавозможно предоставление ликвидного залога на сумму первоначального взноса (объект недвижимости, государственные ценные бумаги, деньги на сберегательном счете, гарантия юридического лица) Обязательное условие страхование Предмета залога:При наличии первоначального взноса страхование приобретаемого автотранспортаПри отсутствии первоначального взносастрахование приобретаемого автотранспорта Добровольное страхование Предмета залога(при страховании автомобиля - от всех случаев, в т.ч. и от угона) в АО "Альянс-полис" - 2,8%. Страхуется реальная стоимость автомобиля;Комиссии банка:Предоставление банковского займа1,5% от суммы займаРассмотрение кредитной заявкине взимаетсяВыдача наличных0,5% - в тенге, 1% - в валюте; Досрочное погашениеустановлен мораторий на досрочное погашение сроком 6 месяцев с даты выдачи займа, при этом комиссионное вознаграждение за досрочное погашение не удерживается;Дополнительная информациявозможна выдача кредита без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного ликвидного обеспеченияПримеры расчетов ежемесячных платежей:
    Стоимость автомобиля
    в USD Первоначальный взносЕжемесячный платеж в USD6мес1 год3 года5 лет5 000,0015%737,54381,6145,2598,8930%610,86317,56123,0585,1110 000,0015%1475,07763,19290,51197,7830%1221,71635,12246,10170,2320 000,0015%2950,151526,38581,02395,9630%2443,421270,23492,20340,45

  • 1519. Потребительский кредит, проблемы и перспективы его развития в Российской Федерации
    Дипломная работа пополнение в коллекции 18.02.2012
  • 1520. Потребительское кредитование в Республике Беларусь (на примере ОАО "АСБ Беларусбанк")
    Дипломная работа пополнение в коллекции 13.05.2012

    Потребительский кредит не только способствует повышению уровня жизни населения, но и оказывает воздействие на развитие экономики страны в целом. Через кредитный механизм денежные сбережения населения вновь поступают в процесс обращения, поддерживая непрерывность общественного воспроизводства, содействуя его расширению и, следовательно, возрастанию национального дохода страны. Расширение сферы потребительского кредита при одновременном развитии производства в соответствии с покупательским спросом снижает необходимость накопления наличных денег населением для приобретения дорогостоящих товаров, что ускоряет движение средств в экономике, уменьшает эмиссию денежных знаков, укрепляет денежное обращение в стране. Потребительский кредит, изменяя структуру конечного потребления населения в пользу товаров длительного пользования и дорогостоящих услуг, недвижимости, способствует развитию соответствующих отраслей и сфер экономики: производства автомобилей, мебели, аудио- и видеотехники, жилья и строительных материалов, сферы туристических, образовательных услуг и др., а также оптовой и розничной торговли. Таким образом, потребительский кредит, с одной стороны, стимулирует спрос населения на товары и способствует увеличению их производства и реализации; изменяет структуру потребления и, соответственно, изменяет структуру производства. С другой стороны, покупка товаров длительного пользования на условиях кредита обходится частным лицам значительно дороже, чем при наличной сделке, что в определенной мере сдерживает рост потребительского кредита [19, с. 69].