Geum.ru

Банковское дело

  • 1661. Развитие депозитного рынка в Республике Казахстан
    Курсовой проект пополнение в коллекции 26.11.2010

    Для осуществления деятельности, связанной с выплатой гарантийного возмещения, организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, формирует специальный резерв в пределах и за счет:

    • расходов организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в пределах пятидесяти процентов размера ее уставного капитала;
    • взносов банков-участников;
    • неустойки, примененной к банкам-участникам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору присоединения;
    • денег, полученных в порядке удовлетворения принудительно ликвидируемых банком-участником требований организации, осуществляющее обязательное гарантирование депозитов, по суммам выплаченного гарантийного возмещения;
    • дохода от размещения активов организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, уменьшенного на сумму расходов и отчислений в порядке, предусмотренном ее уставом;
    • целевой размер специального резерва организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, составляет не менее пяти процентов от суммы всех гарантируемых депозитов в банках-участниках.
  • 1662. Развитие деятельности банков в условиях реального создания рыночного механизма
    Методическое пособие пополнение в коллекции 26.02.2011

    Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. На первом этапе была создана двухуровневая банковская система, которая играла важную роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции. Работа коммерческих банков - банков второго уровня, подвержена многочисленным рискам, поэтому в большинстве стран банковская деятельность является наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование носит ярко выраженные национальные особенности, которые отражают специфику формирования национальной банковской системы. Устойчивость банков существенным образов влияет на эффективность экономики страны. Кризис ликвидности и банкротство многих банков свидетельствует о жесткой конкурентной борьбе в сфере банковских услуг. Победу в ней могут одержать только те банки, устойчивость которых обеспечена на основе научных, проверенных международной практикой, методов управления. Эти факторы резко повышают требования к кадровому составу банков, их профессионализму и компетентности.

  • 1663. Развитие и правовое регулирование рынка ценных бумаг
    Контрольная работа пополнение в коллекции 31.10.2010

    Рынок, на котором осуществляются операции с ценными бумагами представляет собой рынок ценных бумаг. Появление ценных: бумаг и совершение с ними разного рода финансовых операций имеет многовековую историю. Прообразом фондовых сделок являлся процесс обмена одной валюты на другую между торговцами на ярмарках. В разных городах мира купцы со всего света вели оживленную торговлю своим товаром. Чтобы привести в соответствие денежные единицы разных стран существовали меняльные конторы, владельцы которых обменивали деньги по текущему курсу за соответствующее комиссионное вознаграждение. Вследствие роста торговли и увеличения числа заключаемых срочных сделок «постепенно объектом финансовых операций стали долговые расписки-векселя. Вексель - это первая классическая ценная бумага, которая положила начало возникновению и развитию фондового рынка. Изначально сделки с ценными бумагами совершались на товарных биржах и других оптовых рынках. Родиной фондовой биржи официально считается Бельгийский порт город Антверпен. Первые торги на этой бирже ценными бумагами состоялись в 1592 году. Начало эпохи великих географических открытий послужило толчком для формирования организованной торговли ценными бумагами и появление их новых классических типов. Снаряжение морских экспедиций и крупных торговых караванов в страны Нового Света требовало значительных капиталовложений. Это повлекло за собой объединение купцов судовладельцев, банкиров промышленников в своего рода товарищества с целью создания общего капитала. Внесение пая оформлялось специальным документом, удостоверяющим право собственности на свою долю в общем капитале и право на получение части прибыли в случае удачи совместного предприятия. Этот документ получил название «акция», а товарищество стало именоваться акционерным обществом или компанией. Известны первые в мире акционерные общества - это Голландская и Английская Ост-Индийские компании. Активизация рынка фондовых ценностей и бурный рост биржевой торговли приходится на первую треть 18 века и последующие годы. Именно тогда образовались биржи во Франции, Великобритании, Германии и США. Число фондовых: бирж быстро увеличивалось и между ними формировались тесные взаимосвязи.

  • 1664. Развитие ипотечного кредитования покупки жилья
    Дипломная работа пополнение в коллекции 06.08.2011

    В дальнейшем было введено официальное положение к документу о залоге, которое отменяло эту достаточно выгодную альтернативу кредитора. Согласно данному положению, в случае исполнения должником своего обязательства выдавался иск о возврате вещи (actio fiducia). Стороны фидуции могли в договоре ставить условия:[2]

    • pactum vendendo, дающее право кредитору в случае неуплаты долга продать заложенную вещь и из вырученной суммы погасить долг;
    • lex commissoria, дающее право кредитору в случае неуплаты долга оставить заложенную вещь у себя.
    • Но все равно в технологии сделки оставались достаточно серьезные правовые аспекты, которыми мог воспользоваться кредитор и которые были невыгодны для заемщика.
    • Следующая форма развития вещного обеспечения - пигнус (от лат. pignus - неформальный залог) - в большей степени защищала заемщика от своевольных действий кредитора.[1] Договор о залоге на этой стадии предусматривал передачу закладываемой недвижимости уже не в собственность, а только во владение, и только как гарантии исполнения взятого заемщиком обязательства. При этом он мог пользоваться заложенной вещью либо в качестве арендатора, либо временно. Более того, должники имели право требовать, чтобы кредитор не пользовался данной недвижимостью, а только хранил ее. За кредитором оставалось условное право продать закладываемую вещь, чтобы возместить свои средства, только при неисполнении заемщиком взятых им обязательств. При этом уже тогда кредитору было запрещено оставлять продаваемую недвижимость (предмет залога) у себя. В случае невыполнения взятых обязательств должником кредитор после продажи недвижимости возвращал заемщику всю разницу между выручкой за недвижимость и остатком долга. Данный вид сделок тщательно регламентировался. Требования, не входящие в регламентацию, были предметом особого судебного разбирательства.
    • Такая форма залога повышала уверенность кредитора в возврате долга, но создавала значительные трудности в управлении недвижимым имуществом. Кроме того, потребность в заемном капитале редко соответствовала стоимости предоставляемого в залог имущества. Все это сдерживало развитие кредитных отношений, порождало материальные убытки не только для кредитора и заемщика, но и для государства.
    • Появление самой ипотеки было обосновано политическими и экономическими условиями того времени: ослабление рабовладельческого хозяйствования в Риме и массовая передача земель арендаторам привели к возникновению классического института ипотеки. По существующему законодательству ни одна действующая правовая форма не подходила для гарантирования этого вида сделок между собственниками земель (латифундистами) и арендаторами, так как мелкие арендаторы не имели ничего, кроме орудий труда, которые они в силу своей профессии не могли заложить. Выходом из этой ситуации было введение новой формы залога - залога арендаторами самих орудий труда, причем без передачи предмета залога во владение арендодателя.[2]
    • Позже новый вид залога распространился и на другие виды имущества, в частности на недвижимость. Понятие ипотечного обеспечения означало материальное обеспечение обязательства, но без передачи недвижимости во владение лицу, которому оно гарантировало выполнение обязательства.[2]
    • Ипотечный кредит дал возможность залогодателю по-прежнему использовать предмет залога для собственных нужд, а кредитору осуществлять определенный контроль за его использованием, чтобы не допустить ухудшения или исчезновения предмета залога.
    • Таким образом, понятие «ипотека» основывается на древнеримских принципах залога, являясь его более совершенной формой. Со временем менялись лишь условия предоставления, объемы и цели ипотечного кредита, надежность его обеспечения.
    • Ипотека - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.[2]
    • Обязательство должника может быть не только банковским, но и обязательством, основанным на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда и т. п.
    • Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также других расходов, связанных с обращением взыскания и реализацией заложенного имущества и возмещением убытков кредитора вследствие ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
    • Отличительными чертами ипотеки являются:[2]
    • во-первых, ипотека, как и всякий залог, в сущности, является способом обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства - займа или кредитного договора, договора аренды, подряда, возмещения вреда и т. д.;
    • во-вторых, предметом ипотеки всегда является недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано: здания, сооружения, многолетние насаждения и т. п.;
    • в-третьих, предмет ипотеки остается во владении должника. Последний остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества;
    • в-четвертых, договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом - закладной, которая также подлежит государственной регистрации;
    • в-пятых, при значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества (вторая, третья ипотека).
  • 1665. Развитие краткосрочного кредитования в Республике Беларусь
    Дипломная работа пополнение в коллекции 09.12.2009

    Следовательно, кругооборот и оборот промышленного и связанного с ним торгового капитала неизбежно приводят к образованию временно свободных денежных средств. Их высвобождение является объективной необходимостью, которая заложена и порождается самим ходом производства и обращения. В ходе промышленного воспроизводства действительно возникает потребность в дополнительных денежных средствах сверх уже авансированных в основной и оборотный капитал. Во-первых, денежные средства необходимы для обеспечения потребности субъектов хозяйствования в дополнительном оборотном капитале для их развития. Во-вторых, дополнительные денежные средства необходимы для обеспечения потребностей хозяйствующих субъектов в дополнительном основном капитале. Дополнительные средства позволяют снять ограничения на расширение производства, связанные со своеобразным характером оборота основного капитала. Последнее выражается в том, что мере его износа происходит накопление амортизационных отчислений, равных сравнительно части стоимости основного капитала. Поэтому до истечения срока его амортизации накопленной суммы денег может не хватить для проведения глубокой модернизации производства и расширения его масштабов. Кроме того, на момент своего использования амортизационный фонд может быть существенно обесценен инфляцией, а приобретаемые новые основные фонды, как правило, значительно дороже выбывающих. И собственных финансовых источников предприятия на эти цели, а именно, нераспределенной прибыли, амортизационных средств, недостаточно. Это предопределяет необходимость кредита на обновление средств труда, т.е. кредита на капиталовложения, который является долгосрочным. Следовательно, дополнительные средства позволяют значительно ускорить рост основного капитала и его обновление.

  • 1666. Развитие кредитно-денежных систем и банковских институтов в России с ХІХ по ХХI век
    Информация пополнение в коллекции 24.02.2011

    Анализ показывает активный рост масштабов рынка (в 5 раз) и увеличение его уровня с 24,4% до 41,7% ВВП. Долгосрочные ресурсы рынка капитала, начиная с 2003 года, перекрывают объемы инвестиций в основной капитал. Это явилось следствием роста банковской активности: кредиты выросли в 4 раза, причем активнее росли кредиты нерезидентов. Но основное влияние на рост оказала бурная эмиссионная активность предприятий реального сектора, особенно в 2005-2006 гг., в результате которой доля бумаг в ресурсах рынка в этот период более чем удвоилась и достигла 15,1%. Эта тенденция отвечает общемировому тренду усиления роли фондового рынка в модели корпоративного финансирования. В целом можно констатировать высокую степень потенциальной обеспеченности процессов развития рыночными источниками. По утверждению Лебедева А Е.4Теории денег и кредита развиваются уже достаточно длительное время. Первой оформившейся теоретической школой в анализе денежно-кредитной сферы стала количественная теория денег, основные положения которой прозвучали еще от представителей Саламанкской школы в XVI веке и были развиты в работах Д. Юма во второй половине XVIII века. В процессе своего развития экономическая мысль в области изучения денег и кредита сталкивалась с изменением самой денежно-кредитной системы и была вынуждена реагировать на изменившийся объект исследования. Можно назвать несколько таких важных сдвигов в денежно-кредитной сфере: создание центральных банков как органа по ее регулированию, переход от товарных к тированным деньгам и ряд других. Тем не менее, безусловно, ряд положений теорий денег и кредита применим к различным денежно-кредитным системам рыночной экономики, что позволяет до сих пор ссылаться на классиков экономической науки, живших в XVIII или XIX веках. Последним значительным изменением, происходящим в экономической системе, стала глобализация мировой экономики. изменения глобализация, в первую очередь ее финансовая составляющая, приносит в функционирование национальной денежно-кредитной сферы, как она влияет на деятельность центрального банка по ее регулированию и насколько эти изменения нашли отражение в теоретических работах ученых, принадлежащих к различным школам экономической мысли. Существует множество различных определений финансовой глобализации. Японские ученые К. Окина (K. Okina), М.Ширакава (M. Shirakawa) и Ш. Ширатсука (S. Shiratsuka), проводя качественное различие между понятиями «глобализация» и «интернационализация», отмечают, что термин «интернационализация»в их понимании определяет ситуацию, когда происходит рост объемов внешнеэкономических сделок в мировом масштабе, а «глобализация» означает процесс, при котором каждая национальная экономика (включая ее финансовый рынок) движется к созданию единого мирового рынка. М. Гудмундссон (M. Gudmundsson) пишет не о едином, а обинтегрированном финансовом рынке (используя термин «финансоинтеграция» фактически как синоним финансовой глобализации). Полностью интегрированный рынок, в его интерпретации, это такой рынок, на котором экономические агенты сталкиваются с единым набором правил, имеют к нему равный доступ и рассматриваются на нем как равные. Кроме того, он отмечает, что при финансовой интеграции действует закон единой цены. Заметим, что в этом определении уже в неявной форме присутствует общность регулирования интегрированного рынка (поскольку речь идет о единых правилах), которая на практике может быть достигнута лишь в весьма отдаленном будущем. Кроме того, что касается закона единой цены, то многие исследователи, отмечая стремление к сближению цен на активы на мировых финансовых рынках, не упоминаю то сохранении страновых премий за риск, поскольку финансовая глобализация не подразумевает отмены национальных политических систем и национального регулирования экономики. Финансовая глобализация характеризуется значительным увеличением потоков капитала, проходящих через мировые финансовые рынки. Так, например, среднедневной объем торгов на мировом валютном рынке вырос с 820 млрд. долл. в 1992 г. до 3210 млр.долл. в 2007 г.3 Общий объем международных долговых ценных бумаг к погашению увеличился с 2441 млрд. долл. на конец 1994 г. до 22030 млрд. долл. на конец июня 2008г Распространение процессов глобализации происходит в условиях мировой валютной системы, сменившей Бреттон-Вудскуюи получившую название Ямайской по соглашению в Кингстоне(Ямайка), заключенному в январе 1975 г. и ратифицированному в апреле 1978 г. Новая система основывается на том, что страны могут свободно выбирать режимы валютных курсов, но де-факто доллар США сохраняет статус мировой валюты. В частности, это позволяет США сосредоточиться на проведении внутренней денежно-кредитной политики34, не подчиняя ее задачам поддержания устойчивости мировой валютной системы, как это было в период действия Бреттон-Вудских соглашений. Ряд исследователей, в том числе многие российские специалисты по валютной проблематике, полагают, что в настоящее времяпроисходит очередная трансформация мировой валютной системы в сторону ее бивалютности (превращение евро во вторую мировуювалюту35) или даже мультивалютности (в связи с этим, как правило, упоминается возможность появления региональной валюты в Азии или усиление позиций китайского юаня). Многие исследователи отмечают факт снижения мировых темпов инфляции в условиях глобализации43 и пытаются дать его объяснение. Бывший главный экономист МВФ К. Рогофф, как и другие исследователи44, видит здесь решающую роль усиления международной конкуренции45. Бывший заместитель председателя Национального банка Польши К. Рыбински (K. Rybinski) объясняет воздействие глобализации на динамику цен главным образом возникновением глобальных рынков труда и сокращением возможностей профсоюзов оказывать давление в сторону повышения заработной платы. В результате ограничивается действие спирали «цены заработная плата цены».Важной предпосылкой для реализации этих тенденций стал выход на мировой рынок крупных развивающихся стран (особенно Китая и Индии) с дешевой рабочей силой и, как следствие, с более низкими издержками производства. В результате в литературе появилась точка зрения, что Китай «экспортирует дефляцию» в мировую экономику. Однако, далеко не все исследователи согласны с такой постановкой вопроса. К. Рогофф, соглашаясь с тем, что рост предложения труда Китаем в глобальной экономике вызывает снижение заработной платы, делает вывод о том, что правомерней говорить о влиянии китайского экспорта на относительные цены. Или, иначе, что Китай экспортирует инфляцию в другие сектора глобальной экономики47. Следствием этого стал рост цен на энергоносители металлы в 2000-е годы, а впоследствии (со второй половины первого десятилетия XXI века) рост мировых цен на продовольствие.

  • 1667. Развитие кредитной кооперации в Германии
    Курсовой проект пополнение в коллекции 07.09.2010

    Указанные принципы конкретизируются в целевых установках, разработанных ассоциацией кредитных товариществ Германии. В них, в частности, говорится, что, во-первых, их целью является содействие развитию предпринимательской инициативы своих учредителей, при этом интерес отдельного учредителя учитывается в той мере, в какой он не наносит ущерба совокупности учредителей; во-вторых, банк содействует своим учредителям, прежде всего посредством предоставления широкого набора услуг по тарифам, которые преимущественно не нацелены на извлечение максимальной банковской прибыли; в-третьих, объем и структура банковских услуг определяются потребностями рынка, формируемого запросами учредителей; в-четвертых, операции банка с клиентами, не являющимися его пайщиками, направлены на привлечение возможных новых учредителей, лучшее использование имеющегося потенциала банка и упрочения положения на рынке; в-пятых, единение с регионом относится к главным критериям деятельности банка, который становится частью хозяйственной и общественной жизни в географическом районе своей активности, вследствие чего банк поддерживает меры по укреплению экономики региона; в-шестых, поддержание личных отношений между учредителями, управлением и сотрудниками банка является ярким показателем связи банка с регионами; последнее находит отражение в составе наблюдательного совета и собрания представителей; в-седьмых, разделение труда и партнерство в вертикальной структуре кооперативных банков важнейшая основа эффективной работы банка; партнерство должно быть оправдано как качеством предоставляемых услуг, так и тарифами на них; в-восьмых, в системе партнерства должен поддерживаться баланс интересов ее участников, с тем чтобы свести к минимуму их потери; в-девятых, при принятии решений правлением кооперативного банка приоритетом остается оказание содействия своим учредителям; в-десятых, кредитные товарищества являются противовесом другим кредитным институтам, и прежде всего таким, первостепенной целью которых провозглашено получение прибыли. Кооперативный банк способствует поддержанию и укреплению социального рыночного хозяйства. Деятельность кредитных кооперативов в Стране регулируется Законом о товариществах и, как кредитной организации, Законом о кредитном деле. В соответствии с этими законами кредитный кооператив проходит двойную регистрацию: как кредитная организация кооперативный банк должен получить лицензию на ведение банковских операций в федеральном ведомстве по надзору за кредитным делом, а в качестве кооператива он должен быть внесен в реестр кооперативных предприятий, став в результате это-го юридическим лицом. В отношении организаций, подобных кооперативным банкам (в таком положении находятся сберегательные кассы), Закон о кредитном деле однозначно определяет первичность банковского лицензирования по сравнению с другими формальностями.

  • 1668. Развитие кредитования юридических лиц Челябинского отделения сберегательного банка РФ
    Дипломная работа пополнение в коллекции 02.07.2012

    ) Сегодня в большей степени нужны долгосрочные кредиты. Известно, что банки не хотят и не могут предоставлять долгосрочные кредиты в виде длинных денег, поэтому явно преобладают краткосрочные кредиты. До 6 месяцев - примерно 31%, от 7 до 12 месяцев - 30%. На кредиты до года приходится свыше 60%, от 1до 3-х лет - 23% и более 3-х - 16%. Эти цифры показывают, что пока банковская система практически не готова кредитовать предприятия и не отвечает тем требованиям, которые предъявляет экономический рост. В таких условиях предприятия вынуждены в значительной степени использовать собственные ресурсы. В первую очередь речь идет о крупных предприятиях. Краткосрочное кредитование служит инструментом формирования тактического взаимодействия банка и промышленного предприятия, обладая потенциальными возможностями объединить на взаимовыгодной основе интересы получения прибыли банком-кредитором предприятием-заемщиком лишь на короткое время. В случае долгосрочного кредитования фирм, длительные сроки формируют стратегию действия банка и предприятия в целях осуществления крупных инвестиционных проектов. В результате, банк фактически становится соисполнителем проекта и уже начинает искать пути стратегического взаимодействия для взаимовыгодного партнерства.

  • 1669. Развитие операций коммерческих банков с производными ценными бумагами на фондовом и финансовом рынках Украины
    Дипломная работа пополнение в коллекции 09.07.2010

    Наименование статьиВместе, грнНац.валюта, грнИнвалюта, грнАктивыИмеющиеся средства в кассе183 657 653.72 82 542 551.80 101 115 101.92 Средство в НБУ550 875 778.13 550 875 749.46 28.67 Средства на корсчетах "Ностро"112 133 387.11 24 624 444.22 87 508 942.89 Межбанковские кредиты301 820 565.28 67 147 621.89 234 672 943.39 Кредиты юридическим лицам3 045 658 592.70 1 466 643 920.65 1 579 014 672.05 Кредиты физическим лицам238 463 086.39 53 032 364.68 185 430 721.71 Начисленные доходы132 432 059.37 78 491 768.80 53 940 290.57 Ценные бумаги102 969 963.92 102 969 963.92 0.00 Основные средства банка213 287 776.56 213 287 776.56 0.00 Расчеты по хоздеятельности32 807 046.26 32 667 505.28 139 540.98 Дебиторская задолженность372 443 660.27 60 456 339.79 311 987 320.48 Валютные операции108 935 198.59 0.00 108 935 198.59 Резервы под кредиты- 487 436 564.38 - 166 902 065.45 - 320 534 498.93 ВместеАктивы:4 908 048 203.92 2 565 837 941.60 2 342 210 262.32 ОбязательствоСредства на корсчетах "Лоро"249 619 197.62 206 695 211.47 42 923 986.15 Межбанковские депозиты206 705 078.13 52 390 000.00 154 315 078.13 Кредиты Национального Банка11 796 063.00 11 796 063.00 0.00 Кредиты междунар. Финанс.орг.53 585 708.39 0.00 53 585 708.39 Текущие счета юр. лицо1 203 199 684.79 576 132 254.14 627 067 430.65 Бюджетные средства148 418 894.95 39 967 618.45 108 451 276.50 Депозиты юридических лиц645 567 204.36 202 261 024.94 443 306 179.42 Средства физических лиц1 391 318 840.48 656 673 365.61 734 645 474.87 Расчеты по ценным бумагам24 536 407.42 24 536 407.42 0.00 Сберегательные сертификаты20 600 913.50 6 634 131.07 13 966 782.43 Невыплаченные проценты21 782 708.56 11 167 836.95 10 614 871.61 Кредиторская задолженность451 247 400.44 297 913 929.38 153 333 471.06 Валютные операции108 935 198.59 108 935 198.59 0.00 ВместеОбязательство:4 537 313 300.23 2 195 103 041.02 2 342 210 259.21 КапиталУставной капитал банка186 000 000.00 186 000 000.00 0.00 Резервы банка80 159 567.66 80 159 567.66 0.00 Результат предшествующих лет67 879 966.58 67 879 966.58 0.00 Результат текущего года36 695 369.45 36 695 369.45 0.00 ВместеКапитал:370 734 903.69 370 734 903.69 0.00

  • 1670. Развитие операций с пластиковыми картами на примере Сберегательного банка России
    Курсовой проект пополнение в коллекции 07.06.2010

     

    1. Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации» от 2 декабря 1990 г. « 394-1 (с изм. и доп.). // Электронная версия «КонсультантПлюс».
    2. Федеральный Закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями 23 декабря 2005 г., 4 декабря 2007 г.). // Электронная версия «СПС «Гарант».
    3. Алешкина А.К. Развитие пластиковых карт в России. Режим доступа: httр://www.sаndр.ru/р.8//nvс125
    4. Ачкасов А.И. Общая характеристика и техника совершения использования пластиковых карт. // Банк внешнеэкономической деятельности.- М.: Консалт - Банкир, 2006. 471 с.
    5. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Проспект, 2005. 247 с.
    6. Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1IV. /Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2004. 358 с.
    7. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, 2007. 261 с.
    8. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2005. 751 с.
    9. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юрист, 2004. 751 с.
    10. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. 530 с.
    11. Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России / Экономика и жизнь.2006. №10. С. 21-25.
    12. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт / Расчеты и операционная работа в КБ. 200. №2. С. 45-49.
    13. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг. - М.: Медиа-Пресс, 2006. 332 с.
    14. Евтух А. Т. Теория кредита: социально-экономический аспект // Финансы и кредит. - 2005. - № 25. С. 21-27.
    15. Егоров Е.В., Романов А. Маркетинг банковских услуг. Учебное пособие. - М.: Теис, 2005. 447 с.
    16. Ермолаев ЕВ. Карточный бизнес: итоги и тенденции / Расчеты и операционная работа в КБ. 2007. № 6. С. 37-42.
    17. Захаров Д. Ю. Анализ использования пластиковых карт за 2003 - 2005 гг. // Финансы и кредит. - 2007. - № 4. - С. 12-17.
    18. Иванов Н.В. Операционная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. 2007. № 1. С. 27-34.
    19. Канаев А. В. Происхождение и развитие. // Финансы и кредит. - 2007. - № 16. - С. 87-95.
    20. Кедров В. И. О стратегических ориентирах деятельности коммерческих банков / В. И. Кедров, В. В. Митрохин // Деньги и кредит. - 2004. -№ 11. - С. 51-54.
    21. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Учеб, пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006. 494 с.
    22. Королев Е.А. Банковский сектор: пластиковые карты. Режим доступа: httр://www.ехреrt.ru/р.10.
    23. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред.Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2005 . 437 с.
    24. Медведева И.С. История банкоматов. И история с банкоматами / Время сбережений. 2007. № 3. С. 17-22.
    25. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика М.: Финансы и статистика, 2006. 438 с.
    26. Носова Т. П. Современная система использования пластиковых карт / Т. П. Носова, А. В. Семин // Финансы и кредит. - 2007. - № 29. - С.28-31.
    27. Одесс В. И. Российский рынок банковских услуг // Маркетинг. - 2007. - № 4. - С. 3 - 10.
    28. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2005. 256 с.
    29. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Деловой Центр, 2006. 312 с.
    30. Сальников Д.П Международные платежные системы / Мир карточек международные платежные системы. 2008. №2. С. 23-27.
    31. Самоварщикова О.М. Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек микропроцессорные карточки. 2007. №5. С. 49-54.
    32. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг : пер. с англ. / Дж. Синки. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. 1017с.
    33. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. 312 с.
    34. Филипповская Л.М. Претензионная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. Л.М. 2006. №11. С. 20-24.
    35. Яныгин С.А. Методы внедрения банковских карт / Банки и технологии. 2007. №1. С. 11-20.
  • 1671. Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь
    Дипломная работа пополнение в коллекции 12.12.2009

     

    1. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года №218-3, принят Палатой представителей 28 октября 1998 года, одобрен Советом Республики Национального собрания Республики Беларусь 19 ноября 1998 года. НЦПИ, 2006.
    2. Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 года № 441-3 Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года, одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года. НЦПИ, 2006.
    3. Об утверждении Программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006 2010 гг.: Указ Президента Республики Беларусь, 15 января 2007г., № 27 // Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов Минск, 2006.
    4. Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики на 2008 год: Указ Президента Республики Беларусь, 30 декабря 2007г., № 687 // Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов Минск, 2008.
    5. О лизинге на территории Республики Беларусь: Постановление Совета Министров, 31 декабря 1997г., № 1769// Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов Минск, 2006.
    6. Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 30 декабря 2003г., № 226 // Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов Минск, 2007.
    7. Об утверждении инструкции о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям не отраженным в балансе: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 26 сентября 2006г., № 138 // Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов Минск, 2006.
    8. Анализ деятельности банков: Учеб.пособие / И.К. Козлова [и др.]; под общ. ред. И.К. Козловой. Минск: Высшая школа, 2003. 240 с.
    9. Артамонова А. Вся правда о дешевых кредитах / А. Артамонова [Электрон. ресурс]. 2008. Режим доступа: http://www.tut.by Дата доступа 01.05.2009г.
    10. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учеб. / Е.Ф. Жукова [и др.]; под общ. ред. Е.Ф. Жукова. Москва: Вузовский учебник, 2007. - 491с.
    11. Банковское дело: учеб. / А.М. Тавасиева [и др.]. Москва: Юнити-дана, 2007, - 527с.
    12. Банковское дело: учеб. / Г.Г. Коробова [и др.]; под общ.ред. Г.Г. Коробовой. Москва: Экономистъ, 2007. - 751 с.
    13. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учеб. пособие / А.М. Тавасиева [и др.]. Москва: Финансы и статистика, 2006. 304с.
    14. Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя / А.А. Вишневский [Электрон. ресурс]. 2008. Режим доступа: http://www.bankir.ru. - Дата доступа 18.04.2009г.
    15. Газдюк, Н.Ю. Предмет кредитного договора / Н.Ю. Газдюк // Право Беларуси. 2006 - №2. - С. 61-65.
    16. Гилевич, И. Кредитование населения начало пути? / И. Гилевич // Банковский вестник. 2003 - №7. - С.36.
    17. Годовой отчет ОАО «БПС-Банк» за 2008 год
    18. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь секторам экономики // Бюллетень банковской статистики. 2008 - №1. - С. 91-94.
    19. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь секторам экономики // Бюллетень банковской статистики. - 2007 - №1. - С. 89-91.
    20. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь // Бюллетень банковской статистики. 2005 - №10. - с. 81-83.
    21. Довнар, Ю.П. Банковское право. Особенная часть / Ю.П. Довнар. Минск: Амалфея, 2007. 340с.
    22. Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская, И.О. Арендc. - Москва.: Омега-Л, 2007. - 400 с.
    23. Катилова, Н.В., Кордичев, А.С. Международная банковская практика: скоринговая оценка корпоративных клиентов / Н.В. Катилова, А.С. Кордичев // Банковское кредитование. 2007 - №5.
    24. Кисель, С. Розничное банковское кредитование в Республике Беларусь / С. Кисель // Банковский вестник. 2007 - №28. - С. 24-31.
    25. Конопицкая, М.А. Банковские операции: учеб. / М.А. Коноплицкая Минск: Высшая школа, 2008. 315с.
    26. Кредитная политика ОАО "Белпромстройбанк" на 2007 год от 28.02.2007 № 01-05/41
    27. Кредитная политика ОАО "Белпромстройбанк" на 2008 год от 31.01.2008 № 01-04/18
    28. Кредитная политика ОАО "Белпромстройбанк" на 2009 год от 23.02.2009 № 01-04/54
    29. Кредитование физических лиц во Франции // Банки: мировой опыт. 2004 - №2. - С. 54.
    30. Кредитование населения во Франции // Вестник ассоциации российских банков. 2004 - №14. - С. 69.
    31. Кредитование населения во Франции // Вестник ассоциации белорусских банков. - 2004 - №31. - С. 28.
    32. Купчинова, О. Трансформация принципов банковского кредитования / О. Купинова // Банковский вестник. 2006 - №10. - С. 18.
    33. Маркина, Т. Бум банковской розницы / Т. Маркина // Экономическая газета. 2007 - №78. - С. 4.
    34. Организация деятельности коммерческих банков: учеб.: 3-е изд./ Г.И. Кравцова [и др.]; под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. - Минск: Изд-во БГЭУ, 2007. - 478 с.
    35. Организация деятельности коммерческого банка/ Л.П. Афанасьев, [и др.]; под общ. ред. К.Р. Тагирбекова. Москва: Весь Мир, 2004. - 843 с.
    36. Организация процесса розничного кредитования в Казахстане // Банковский вестник. 2008 - №33. С.14 20.
    37. Пленкин В., Барауля О. Создание Кредитного бюро в Беларуси / В. Пленкин, О. Барауля // Банковский вестник. 2007 - №28. С.36 39.
    38. Порядок предоставления кредитов физическим лицам ОАО "Белпромстройбанк" от 02.11.2006 №01-05/219
    39. Раковец, А.А. Кредитный процесс. Риски банковской деятельности: измерение, прогнозирование, управление и минимизация: монография./ А.А. Раковец //. - Минск: БГУ, 2007. - 239с.
    40. Сафонов, А. О роли банковского потребительского кредита / А. Сафонов // Вестник. 2004 - №2. - с. 50.
    41. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб./ В.И. Тарасов. Минск: «Мисанта», 2005. - 512с.
    42. www.mmbank.by
    43. www.bnb.by
    44. www.aeb.by
    45. www.belarusbank.by
    46. www.bpsb.by
    47. www.belinvestbank.by
  • 1672. Развитие различных форм и видов кредитования
    Курсовой проект пополнение в коллекции 29.09.2006

     

    • Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Коммерческий кредит применяется с целью ускорить реализацию товаров и оформляется в виде долгового обязательства - векселя, оплачиваемого через коммерческий банк. Объектом коммерческого кредита выступает, как правило, товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли. Важно отметить, что процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. В развитых странах коммерческий кредит составляет 20-30% всех кредитных сделок. В России коммерческий кредит и учет векселей были развиты до 1917 г. и в период нэпа. Однако в ходе кредитной реформы 1930-1932 гг. коммерческий кредит (взаимное кредитование предприятиями друг друга) был ликвидирован. В то время считалось, что по мере роста общественного сектора хозяйства и разработки основ планирования экономики коммерческий кредит является тормозом на пути развития планового народного хозяйства, поскольку практическое воздействие государства через банк на распределение кредитных ресурсов при этом ограничивалось. Коммерческий кредит не использовался в СССР до 1988 г. В настоящее время в России и других государствах бывшего СССР коммерческий кредит разрешен. С формированием и развитием рыночной экономики использование коммерческого кредита будет расширяться. Субъектами коммерческого кредита являются предприятия, выступающие в качестве заемщика. Это значит, что специализированные кредитные учреждения (банки) в этом случае прямого участия в сделке не принимают. Однако на практике в большинстве случаев коммерческий кредит переплетается с банковским: кредитор, имея обязательства заемщика - вексель, может учесть его в банке и получить под него банковский кредит. Но этот факт не устраняет главного признака коммерческого кредита - предоставление взаймы средств одной коммерческой структуры другой.
    • Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями (финансовыми компаниями, сберегательными кассами и др.) юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам. Банковский кредит превосходит границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям. Он имеет более широкую сферу применения. Классифицировать банковский кредит можно в зависимости от срока назначения (для текущей деятельности или инвестиционной) и типа получателя.
    • Потребительский кредит предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах: товар приобретается в кре-1 или в рассрочку в розничной торговле. Денежную ссуду получают в банке с ис-.1ьзованием средств в потребительских целях. С помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, мебель, холодильники, бытовая техника). Срок кредита составляет до трех лет, процент -от 10 до 25%. Население промышленно развитых стран тратит от 10 до 20% своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредиторами.
    • Ипотечный кредит кредит под залог недвижимости называется. В настоящее время ипотечный кредит выдается ипотечными банками. Ипотечный кредит берется для покрытия крупных капитальных затрат. Особо эффективно использовать его при кредитовании нового строительства. При этом объект строительства является предметом залога. Залог может оформляться поэтапно, по мере строительства объекта. Тогда соответственно по частям выделяется кредит. Например, предприниматель покупает землю, закладывает ее, на полученные деньги возводит фундамент здания. Фундамент опять закладывается, и полученные кредиты служат источником финансирования следующего этапа строительства. Ипотечный кредит берется и для приобретения недвижимости. В этом случае после оформления залоговых кредитных отношений продавец сразу получает от банка деньги, покупатель приобретает все права собственности на объект покупки, который одновременно заложен в банке. Заемщик возвращает кредит и выплачивает проценты в соответствии с кредитным соглашением.
    • Особой формой кредита является государственный кредит, при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего через Центральный банк. Этот вид кредита следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других финансово-кредитных институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица.
    • Межбанковский кредит предоставляется банками друг другу, когда у одних банков возникают свободные ресурсы, а у других их недостает. Следует отметить, что размеры кредитов одних банков (кредиторов), предоставляемых другим банкам (дебиторам), довольно существенны. Так, по данным за 1997 г., из общей суммы кредитных вложений на долю этого вида кредитов приходилось более 20%.
    • Субъектами кредитных отношений межхозяйственного кредита выступают различные предприятия и организации, дающие средства взаймы друг другу. Этот вид кредита имеет сходство с коммерческим кредитом. Однако, в отличие от коммерческого кредита, который носит в основном товарный характер, когда продаются товары с рассрочкой платежа, межхозяйственный кредит предполагает предоставление денежных средств взаймы. Такие ссуды в порядке оказания финансовой помощи могут получать предприятия при временных финансовых затруднениях от корпорации, в которую они входят, для выполнения, к примеру, совместных производственных программ.
    • Международный кредит охватывает экономические отношения между государством и международными экономическими организациями. Он имеет как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений. Международный кредит существует в форме как коммерческого, так и банковского кредита.
  • 1673. Развитие рынка пластиковых карт в Российской Федерации
    Дипломная работа пополнение в коллекции 18.01.2012

    Вторым после «Сбербанка» по количеству пластиковых карт в обращении идет ВТБ 24, у которого их чуть менее 7.9 млн. шт. Впрочем, ВТБ 24 стабильно занимает вторую строчку во всех представленных таблицах. Так, количество выпущенных новых пластиковых карту этого участника рейтинга составляет 1.9 млн. шт., что соответствует второму месту. В минувшем полугодии банк перевыпустил порядка 662 тысяч штук, что также позволяет ему занять второе место в этой таблице. «Альфа-Банк», занимающий в рейтинге третье место, уверенно удерживает позиции по следующим показателям: количество «пластика» в обращении и количество новых карт, а вот по объему перевыпуска он отстает от «ТрансКредитБанка», занимая только четвертую строчку. По данным анкеты «ТрансКредитБанка», в минувшем полугодии было перевыпущено порядка 322 тысяч карт, тогда как у «Альфа-Банка» этот показатель составляет 204 тысячи. Но еще более интересная картина наблюдается у «Ханты-Мансийского Банка» и банка «Петрокоммерц». По количеству баллов эти участники занимают только 10 и 14 места, соответственно, при этом по количеству перевыпущенных в первом полугодии карт они разместились на 5 и 6 местах. По количеству «новых выпусков» явными фаворитами, без учета упомянутых «Сбербанка», «ВТБ 24» и «Альфа-Банка», стали «Уралсиб» и «Росбанк», сумевшие за первое полугодие выпустить еще более полумиллиона карт. А вот «ТрансКредитБанк» по данному показателю находится только на 8 месте, выпустив новых карт за I полугодие только 214.6 тысяч штук, что почти в два раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года - 477.7 тысяч штук. Тем не менее, большое количество уже имеющихся в обращении карт (более 2.8 млн. шт.) позволяет ему прочно удерживать четвертое место в основной таблице с показателем 10.0971 баллов.

  • 1674. Развитие рынка страхования в России
    Дипломная работа пополнение в коллекции 04.08.2011

    Согласно постановлению Совета Министров РСФСР от 25 декабря 1990 года Фонд социального страхования РСФСР получил свой отдельный страховой тариф в размере 5,4 % от начисленной оплаты труда. Позднее Фонду было предоставлено право применения финансовых санкций, которыми пользовались органы Пенсионного фонда.[5] Постепенно Фонд укреплял свое организационное и финансовое положение. Были утверждены Временное положение о Фонде и Инструкция о порядке уплаты страховых взносов и расходовании средств. На местах созданы региональные фонды, подчиненные центру. Правовое положение Фонда существенно упрочилось в связи с изданием в 1992 и 1993 годах соответствующих Указов Президента Российской Федерации. Согласно этим документам управление государственным социальным страхованием было возложено на Правительство Российской Федерации с участием общероссийских объединений профсоюзов. Фонд стал государственным учреждением. Самым важным достижением первоначального реформирования системы социального страхования является создание самостоятельного, автономного Фонда со своим бюджетом и новой моделью управления. Это позволило обеспечить строго целевое использование средств и не только сохранить, но даже несколько повысить уровень обеспечения застрахованных отдельными пособиями. В сложных для страны экономических условиях были увеличены сроки выплаты пособий по беременности и родам и по уходу за больными детьми. Сняты существовавшие длительное время ограничения при выплате пособий по временной нетрудоспособности работающим инвалидам. Для всех работников Севера пособие по временной нетрудоспособности установлено в размере 100 процентов заработка. Фонд взял на себя финансирование пособий по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет.

  • 1675. Развитие системы потребительского кредитования в РФ
    Информация пополнение в коллекции 11.05.2010

    Минэкономразвития подготовило и направило на рассмотрение в правительство законопроект «О банкротстве физических лиц». Согласно документу россиянин, столкнувшийся с невозможностью вернуть банковский кредит, имеет право объявить себя несостоятельным. Согласно документу несостоятельным может быть признан заёмщик, который в течение полугода не смог расплатиться с долгами перед банками на сумму не менее 100 тыс. рублей. Причём инициировать процедуру банкротства могут как сам должник, так и кредитное учреждение. И если в суде заёмщик докажет, что не является преднамеренным банкротом, то есть что невыплата долга действительно связана с какимилибо уважительными причинами, а не просто с нежеланием платить по кредиту, суд примет решение о его реструктуризации. Законопроект предусматривает, что выплата долга может быть растянута на пять лет, при этом все штрафные проценты и пени «замораживаются» аналогично тому, как это происходит при процедуре банкротства юридических лиц. При этом если заёмщик выполняет свои обязательства добросовестно, то он сможет ставить вопрос о том, чтобы информация о его «прежних грехах» была вычеркнута из бюро кредитных историй.

  • 1676. Развитие системы страхования автотранспортных средств в РК
    Дипломная работа пополнение в коллекции 30.10.2010

     

    1. Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» был принят 18 декабря 2000 года за №1262
    2. Закон «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» за №446-II ЗРК от 01.07.2003 года
    3. Ахвледиани Ю. Страхование грузов необходимое условие для эффективной торговли// Страховое дело. 1998. №10. С.1112.
    4. ГрищенкоН.Б.Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001. 274с.
    5. ЛозинаА.В. К вопросу о страховании ответственности за причинение вреда// Модернизационные процессы в обществе: проблемы теории и практики: Материалы международной научно-практической конференции. Тверь: «Лилия Принт», 2005. 0,4 п.л.
    6. Мергалиева Р. История развития страхового рынка РК// Финансовые рынки и посредники, №7, 2006
    7. Пресс релиз АФН №121 по состоянию на 1 января 2009 года «О состоянии финансового рынка»
    8. СплетуховЮ.А.Страхование ответственности. М.: Аудитор, 2001.
    9. ШинкаренкоИ.Э.Страхование ответственности. М.: Финансы и статистика, 1999
    10. БендинаН.В.Страхование: конспект лекций. М., 2000.
    11. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н.Азрилияна. 5-е изд., доп. и перераб.-М., 2002
    12. Статистический сборник Агентства по финансовому надзору регулированию финансового рынка за 2007 год
    13. Автострахование сегодня// «Эксперт Казахстан» №35 (91)/25 сентября 2008
    14. Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года №476-II «Об автомобильном транспорте» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 21.07.2007г.)
    15. СуховаЛ.Ф.Транспортное обслуживание международных экономических связей Алматы: Казак университети, 1998. -194с.
    16. Отчет за 4 квартал 2008 года АО СК «Лондон-Алматы»
    17. Отчет за 4 квартал 2008 года АО «Казахинстрах»
    18. Программа имущественного страхования автотранспорта АО СК «Казкоммерц-Полис»
    19. АлександровА.А.Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 2002г. 192 стр.
    20. Астапович A.3., ОтлобовскийИ.Б.Тенденции и перспективы развития страхования в ТЗЗ России. М.: Диалог-МГУ, 2002г. 80 стр.
    21. БирюковБ.М.Страхование автомобиля. М.: «Издательство ПРИОР», 2003г. 128 стр.
    22. Лемер Ж. Системы бонус-малус в автомобильном страховании: Перев. с англ. М.: «Янус-К», 2003г. 270 стр.
    23. ПлешковА.П.Очерки зарубежного страхования. М.: «Анкил», 2003г. 200 стр.
    24. ШевчукВ.А.Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. М.: Издательский центр «Анкил». 2003г. 80 стр.
    25. Лаврентьев С. Государственная программа развития страхового рынка Республики Казахстан на 20042006 годы и ее реализация//http://www.inrevu.ru/FAVORIT/ART_56/art56.htm
    26. Текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан и перспективы его развития//www.afn.kz
  • 1677. Развитие социального страхования в Российской Федерации
    Дипломная работа пополнение в коллекции 16.06.2012

    %20%d0%bf%d0%b5%d1%80%d0%b5%d1%88%d0%bb%d0%b0%20%d0%b2%20%d1%80%d1%83%d1%81%d0%bb%d0%be%20%d0%b8%d1%81%d0%bf%d0%be%d0%bb%d1%8c%d0%b7%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d1%8f%20%d0%b2%20%d1%81%d0%b2%d0%be%d0%b5%d0%b9%20%d0%b4%d0%b5%d1%8f%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%be%d1%81%d1%82%d0%b8%20%d0%b4%d0%bb%d1%8f%20%d0%b7%d0%b0%d1%89%d0%b8%d1%82%d1%8b%20%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%20%d0%b8%20%d0%b8%d0%bd%d1%82%d0%b5%d1%80%d0%b5%d1%81%d0%be%d0%b2%20%d1%82%d1%80%d1%83%d0%b4%d1%8f%d1%89%d0%b8%d1%85%d1%81%d1%8f%20%d1%84%d0%be%d1%80%d0%bc%20%d0%b8%20%d0%bc%d0%b5%d1%85%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b7%d0%bc%d0%be%d0%b2%20%d1%81%d0%be%d1%86%d0%b8%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%be%d0%b3%d0%be%20%d0%bf%d0%b0%d1%80%d1%82%d0%bd%d0%b5%d1%80%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%b0.%20%d0%94%d0%b0%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d0%b9%20%d0%bc%d0%b5%d1%85%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b7%d0%bc%20%d1%85%d0%be%d1%80%d0%be%d1%88%d0%be%20%d1%80%d0%b0%d0%b7%d1%80%d0%b0%d0%b1%d0%be%d1%82%d0%b0%d0%bd%20%d0%b2%20%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d0%bd%d0%b0%d1%85%20%d1%80%d0%b0%d0%b7%d0%b2%d0%b8%d1%82%d0%be%d0%b9%20%d0%b4%d0%b5%d0%bc%d0%be%d0%ba%d1%80%d0%b0%d1%82%d0%b8%d0%b8%20%d0%b8%20%d0%b7%d0%b0%d1%80%d0%b5%d0%ba%d0%be%d0%bc%d0%b5%d0%bd%d0%b4%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bb%20%d1%81%d0%b5%d0%b1%d1%8f%20%d1%81%20%d0%bf%d0%be%d0%bb%d0%be%d0%b6%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%be%d0%b9%20%d1%81%d1%82%d0%be%d1%80%d0%be%d0%bd%d1%8b.%20%d0%a1%d1%83%d1%82%d1%8c%20%d1%8d%d1%82%d0%be%d0%b3%d0%be%20%d0%bc%d0%b5%d1%85%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b7%d0%bc%d0%b0%20%d1%81%d0%be%d1%81%d1%82%d0%be%d0%b8%d1%82%20%d0%bd%d0%b5%20%d0%b2%20%d0%ba%d0%be%d0%bd%d1%84%d1%80%d0%be%d0%bd%d1%82%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%b8,%20%d0%b0%20%d0%b2%20%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b2%d0%b5%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d0%b8%d0%b8%20%d0%bf%d0%b5%d1%80%d0%b5%d0%b3%d0%be%d0%b2%d0%be%d1%80%d0%be%d0%b2%20%d1%81%20%d0%bf%d1%80%d0%b5%d0%b4%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%b2%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8f%d0%bc%d0%b8%20%d1%80%d0%b0%d0%b1%d0%be%d1%82%d0%be%d0%b4%d0%b0%d1%82%d0%b5%d0%bb%d0%b5%d0%b9%20%d0%b8%20%d0%b3%d0%be%d1%81%d1%83%d0%b4%d0%b0%d1%80%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%b0,%20%d0%bd%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b6%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d0%b8%d1%8f%20%d0%ba%d0%be%d0%bc%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%bc%d0%b8%d1%81%d1%81%d0%b0%20%d0%b8%20%d0%b2%d1%8b%d1%80%d0%b0%d0%b1%d0%be%d1%82%d0%ba%d0%b8%20%d0%bd%d0%b0%20%d1%8d%d1%82%d0%be%d0%b9%20%d0%be%d1%81%d0%bd%d0%be%d0%b2%d0%b5%20%d0%b1%d0%be%d0%bb%d0%b5%d0%b5%20%d0%b8%d0%bb%d0%b8%20%d0%bc%d0%b5%d0%bd%d0%b5%d0%b5%20%d0%bf%d1%80%d0%b8%d0%b5%d0%bc%d0%bb%d0%b5%d0%bc%d1%8b%d1%85%20%d1%80%d0%b5%d1%88%d0%b5%d0%bd%d0%b8%d0%b9.">Институтами, призванными защищать работников наемного труда, являются профессиональные союзы. В настоящее время наряду с традиционными профсоюзами, претерпевшими существенное обновление, появились новые рабочие организации, «независимые» профсоюзы. Однако считать только их защитниками работников наемного труда, а традиционные профсоюзы квалифицировать как «официальные» и отказывать им в праве, выступать в качестве защитника, несправедливо. Изменившиеся профсоюзы по праву стали именоваться независимыми, так как они выступают представителями работников наемного труда, ведут борьбу за реализацию их требований и не зависят от государственных структур. Основная деятельность как «зависимых», так и независимых профсоюзов на данном уровне социально-экономических реформ <http://www.newdissertation.com/page/cat/idc/286/s/2/st/0.html> перешла в русло использования в своей деятельности для защиты прав и интересов трудящихся форм и механизмов социального партнерства. Данный механизм хорошо разработан в странах развитой демократии и зарекомендовал себя с положительной стороны. Суть этого механизма состоит не в конфронтации, а в проведении переговоров с представителями работодателей и государства, нахождения компромисса и выработки на этой основе более или менее приемлемых решений.

  • 1678. Развитие способов оценки кредитования риска потребительских ссуд
    Информация пополнение в коллекции 14.09.2012

    В России на величину кредитного риска потребительского кредитования влияют также микроэкономические факторы. К наиболее важным из этих факторов, которые действуют на уровне конкретного коммерческого банка, можно отнести некомпетентную, неосторожную кредитную политику в области потребительского кредитования банков и их заемщиков. Следует также отметить низкую деловую культуру и высокий уровень преступности в сфере российского бизнеса, в связи с чем нередко наблюдаются преднамеренные, сознательные действия по задержке погашения, невозврату ссуд со стороны заемщиков и по выдаче заведомо безнадежных ссуд со стороны банков. Все это позволяет отнести кредитный риск в области потребительских кредитов к числу наиболее важных факторов, способствующих нестабильному состоянию современной банковской системы России.

  • 1679. Развитие страхования в России в XIX-XX веках
    Дипломная работа пополнение в коллекции 05.09.2011

    В 1835 г. появилось Общество страхования жизни. Столичная элита уже давно ожидала появления этого вида страхования. В 1831 г. А.С. Пушкин, имея огромные карточные долги и опасаясь, что в случае смерти оставит семью без средств к существованию, писал П.В. Нащокину относительно его долговых обязательств: «Я не очень понимаю, какое условие ты мог заключить с Рахмановым; страхование жизни еще на Руси в обыкновение не введено, но войдет же когда-нибудь; покамест мы не застрахованы, а застращены». Сведения об учреждении первого в России Общества страхования жизни довольно противоречивы. В энциклопедическом словаре Ф. Брокгауза и И. Эфрона сообщается, что в России этот вид страхования был введен американским обществом страхования жизни «Equitable». А в монографии В.В. Аленичева указывается, что Общество страхования жизни своим возникновением обязано прусскому подданному Ф. Шведерскому, который в 1834 г. обратился в министерство внутренних дел с прошением об учреждении в России акционерного общества для застрахования пожизненных доходов и денежных капиталов. Полезность данного учреждения признал Государственный Совет, так как «подобные компании возбуждают движение капиталов». И 4 сентября 1835 г. высочайшим повелением было учреждено Российское общество для застрахования пожизненных и других срочных доходов и денежных капиталов. В Отчете III отделения полиции констатировалось, что это общество «к 1 января 1843 г. считало уже у себя до 4 млн руб. сер. При всей несоразмерности числа застрахователей с народонаселением». Общество осуществляло четыре вида страховых операций: страхование в пользу наследников капитала; страхование в пользу наследников; страхование пенсии в пользу самого страхователя и страхование капитала или пенсии для детей по достижении ими определенного возраста. Оно построено на началах срочного ежегодно возобновляемого страхования на случай смерти, причем премия определяется соответственно остатку долга и потому с каждым годом уменьшается. До 1860 г. это Общество было единственным учреждением, занимающимся страхованием жизни. К 1910 г. его капитал был свыше 40 млн руб. С 1835 г. по 1908 г. включительно Общество уплатило по смертельным случаям свыше 33 млн. руб.

  • 1680. Развитие страхового дела в Республике Саха (Якутия)
    Дипломная работа пополнение в коллекции 22.10.2011