Какие услуги и продукты банки предлагают физическим и юридическим лицам?
Каждый банк имеет свой набор продуктов и услуг, которые он предлагает своим клиентам.
Также можно определить классическое разделение таких услуг, которые присутствуют в каждом финансовом учреждении, вне зависимости от его названия или положения на рынке.
Банки предоставляют шесть основных услуг:
1. Услуги условного депонирования. Они относятся к сбору и хранению средств, депонированных клиентами.
2. Кредитные услуги. Они предоставляют комплексные услуги для отдела долгосрочных и краткосрочных кредитов.
3. Биллинговые услуги. Здесь банк выступает посредником в расчетах предприятий. Это наличные депозиты, переводные поручения и распоряжения о снятии средств.
4. Услуги, связанные с оформлением любых зарубежных сделок. Это услуги, при которых банки выступают посредниками в транзакциях между отечественными и иностранными сторонами. Во время этих операций банк и клиент осведомлены о валютном или валютном риске, которому они подвергаются, в зависимости от типа предоставляемых ими услуг.
5. Услуги рынка капитала. Это операции, связанные с ценными бумагами и важные для поступления капитала в экономику.
К операциям капитального характера относятся банковские операции по выпуску, купле-продаже ценных бумаг, а также их хранению и управлению. Операции на рынке капитала подразделяются на эмиссионные операции, операции «депо» и операции с ценными бумагами.
6. Дополнительные услуги. Все остальные операции, которые банк предоставляет своим клиентам.
С точки зрения клиента данного банка и подразделения банковской деятельности классификация услуг может выглядеть несколько иначе. Здесь выделяется:
Финансовые операции, направленные на немедленное или с небольшой задержкой увеличение платежных средств клиента.
Депозитные операции, позволяющие потребителю заблокировать временно свободные средства в пространстве банка.
Платежные услуги клиентов, при которых банки исполняют поручения, выполняют клиринговые и платежные операции, а также операции, инициированные банком.
Различные услуги.
Они включают предоставление информационных услуг своим клиентам и посредничество в деятельности на рынке капитала. С другой стороны, по сфере деятельности банковские услуги можно разделить на:
Розничные банковские услуги.
Этот вид услуг ориентирован на обслуживание физических лиц, именуемых индивидуальными клиентами. Целью этих услуг является всестороннее удовлетворение финансовых потребностей клиентов, таких как оплата, заимствование, инвестирование, сбережение, страхование и обеспечение.
Электронный банкинг.
Это относится, в частности, к банкоматам и банковским услугам, предоставляемым с использованием ИТ и телекоммуникационных устройств.
Ипотечный банкинг.
Он применяется ко всем услугам, связанным с предоставлением ипотечных кредитов, и к некоторым связанным с ними видам деятельности, то есть к выпуску облигаций с покрытием, облигациям, кастодиальным услугам и оценке недвижимости.
Корпоративный банкинг.
Применяется к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Речь идет о финансировании инвестиций, управлении рисками и сборе средств.
Классификация банковских услуг различается в зависимости от перспективы ее оценки. Банки по-разному определяют услуги, по-разному к ним относятся клиенты, по-разному их видит финансовый рынок.