О договоре страхования
| Вид материала | Закон |
- Выезжающих за пределы постоянного места жительства, 908.73kb.
- Тема Юридические нормы обеспечения перестраховочных отношений, 219.21kb.
- 2 Страховая медицина – рыночная модель финансирования здравоохранения, 43.17kb.
- Правила страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения, 386.33kb.
- Программа страхования от невыезда является дополнительной и оформляется только вместе, 42.49kb.
- Открытое акционерное общество, 5822.54kb.
- Утверждено решением Правления ООО, 311.16kb.
- Классификация страхования грузов, 16.68kb.
- Индивидуальные программы рискового страхования жизни и страхования от несчастных случаев, 67.77kb.
- Темы курсовых работ по дисциплине «Основы социального страхования» Необходимость формирования, 21.71kb.
О договоре страхования
Закон, принятый Сеймом 10 июня 1998 года
и обнародованный Президентом государства 30 июня 1998 года
(С изменениями, внесенными по состоянию на 15 марта 2007 года)
Глава I. Общие положения
Статья 1. Используемые в Законе термины
В Законе используются следующие термины:
1) страховая сумма - установленная договором страхования денежная сумма, на которую при страховании от убытков и повреждений застрахованы имущественные ценности или интересы, при личном страховании застрахованы жизнь, здоровье или физическое состояние лица и при страховании гражданско-правовой ответственности - лимит ответственности;
2) страховой интерес - интерес не потерпеть убытки при наступлении страхового риска;
3) страховое возмещение - страховая сумма, ее часть или иная выплачиваемая за страховой случай сумма либо обеспечиваемые услуги в соответствии с договором страхования;
4) страховой случай - имеющее причинно-следственную связь со страховым риском событие, при наступлении которого предусмотрена выплата страхового возмещения в соответствии с договором страхования;
5) договор страхования - соглашение между страховщиком и страхователем, согласно которому страхователь обязуется платить страховую премию в установленном договором виде, в определенные им сроки и размере, а также выполнять другие установленные договором обязательства и страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить указанному в договоре лицу страховое возмещение в соответствии с договором страхования;
6) страхователь - юридическое или физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу другого лица;
7) объект страхования:
а) при страховании от убытков и повреждений - имущественные ценности или интересы,
б) при страховании гражданско-правовой ответственности - гражданско-правовая ответственность лица,
в) при личном страховании - жизнь, здоровье или физическое состояние лица;
8) заявление о страховании - установленный страховщиком документ, который страхователь представляет страховщику для информирования его об объекте страхования, фактах и обстоятельствах, необходимых для оценки страхового риска;
9) страховой полис - документ, удостоверяющий заключение договора страхования и содержащий условия договора страхования, а также все внесенные в этот договор изменения и дополнения, о которых страховщик и страхователь договорились во время действия договора страхования;
10) страхование от убытков и повреждений - страхование, когда производится страхование имущественных ценностей или интересов и размер выплачиваемого страхового возмещения зависит от размера возникших у застрахованного убытков;
11) страховая премия - определенный договором страхования платеж за страхование;
(пункт 11 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
12) застрахованный - юридическое или физическое лицо, которое имеет страховой интерес и в пользу которого заключен договор страхования:
а) при страховании от убытков и повреждений - указанное в договоре страхования лицо, которому предусмотрена выплата страхового возмещения в случаях убытков и повреждений,
б) при страховании гражданско-правовой ответственности - указанное в договоре страхования лицо, гражданско-правовая ответственность которого застрахована,
в) при личном страховании - указанное в договоре страхования физическое лицо, в отношении жизни, здоровья или физического состояния которого заключен договор страхования;
(пункт 12 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
13) страховой риск - предусмотренное договором страхования не зависящее от воли застрахованного событие, наступление которого возможно в будущем;
(пункт 13 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
14) страховщик - (исключен Законом от 24 октября 2002 года)
15) лимит ответственности - при страховании гражданско-правовой ответственности подлежащая выплате максимальная денежная сумма;
16) страхование гражданско-правовой ответственности - страхование, когда страхуется гражданско-правовая ответственность лица за причиненные в результате его действия или бездействия убытки третьему лицу;
17) гратификации (бонусы) - увеличение страховой суммы и уменьшение страховой премии при страховании жизни в зависимости от результатов финансовой деятельности общества страхования;
18) выгодоприобретатель - при личном страховании лицо, которому выплачивается страховая сумма в соответствии с договором страхования;
19) совместное страхование - договоренность нескольких страховщиков застраховать один и тот же объект страхования в рамках одного договора страхования;
20) личное страхование - страхование жизни, здоровья или физического состояния лица;
21) третье лицо - при страховании гражданско-правовой ответственности лицо, которому предусмотрена выплата страхового возмещения;
22) сумма выкупа - денежная сумма, величина или порядок исчисления которой устанавливается договором страхования жизни и которая выплачивается страхователю, если по его инициативе договор страхования прекращается досрочно;
23) предложение страховщика предложение страховщика заключить или изменить договор страхования.
(Пункт 23 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
^ Статья 2. Сфера действия Закона
(1) Настоящий Закон распространяется на все договоры страхования, если законом не установлено иное. Настоящий Закон не распространяется на государственное социальное страхование, а также на перестрахование.
(2) При заключении договора страхования стороны имеют право договариваться о применении соответствующих законов любого государства для регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования, если настоящим Законом не установлено иное.
(3) В заключенном договоре страхования ясно и недвусмысленно указывается закон, который будет применяться сторонами для регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования.
(4) Если в заключенном договоре страхования не указывается закон, который будет применяться сторонами для регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования, для их регулирования применяется настоящий Закон.
(5) Если связанный с застрахованным риском объект страхования находится в стране-участнице Европейского Союза или в государствах европейского экономического пространства, договор страхования должен соответствовать положениям международного частного права и стороны для регулирования своих договорных отношений имеют право применять:
1) закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный со страховым риском;
2) закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный со страховым риском, если постоянное место нахождения страхователя или место руководства его деятельностью находится в том же государстве;
3) по выбору сторон договора страхования - закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный со страховым риском, или закон того государства, в котором находится постоянное место нахождения страхователя или место руководства его деятельностью (если постоянное место нахождения страхователя или место руководства его деятельностью находится в другом государстве);
4) по выбору сторон договора страхования - закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный со страховым риском, или закон того государства, в котором находится постоянное место нахождения страхователя или место его профессиональной деятельности (практики) [если страхователь осуществляет деятельность в двух или нескольких государствах либо является самостоятельно занятым лицом и договор страхования включает два или несколько страховых рисков, связанных с деятельностью или профессией (занятием) страхователя, и объекты страхования, связанные со страховым риском, находятся в двух или нескольких государствах];
5) закон того государства, гражданином (подданным) которого является страхователь (если страхователем является физическое лицо, постоянно пребывающее в иностранных государствах);
6) закон любой страны-участницы Европейского Союза или любого государства европейского экономического пространства, если договор страхования включает установленные упомянутым законом крупные риски.
(5_1) К договорам страхования жизни применяется закон того государства, в котором согласно условиям договора страхования жизни будут выполнены обязательства страховщика.
(Часть 5_1 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(5_2) Если в договоре страхования жизни страхователем является физическое лицо и его постоянное место жительства находится в государстве, гражданином (подданным) которого он не является, стороны могут выбрать закон того государства, гражданином (подданным) которого является страхователь.
(Часть 5_2 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(6) В случае обязательного страхования в договор страхования включаются требования, установленные нормативными актами для соответствующего вида обязательного страхования того государства, в котором это страхование является обязательным.
(7) Страховщик обязан перед заключением договора страхования информировать страхователя о законе, который будет применяться для регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования.
(8) Выдвинутые к страховщику в настоящем Законе требования распространяются также на тех страховщиков стран-участниц, которые при соблюдении принципа свободы оказания услуг оказывают в Латвийской Республике услуги страхования без открытия филиала.
(Часть восьмая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года)
^ Статья 3. Порядок разрешения споров
(1) Связанные с договорами страхования споры разрешаются в порядке, установленном законами и иными нормативными актами.
(2) По договоренности сторон споры могут быть разрешены третейским судом.
(3) Страховщик обязан перед заключением договора страхования информировать страхователя - физическое лицо - о порядке рассмотрения внесудебным путем таких жалоб и споров, которые вытекают из договора страхования.
(Часть третья в редакции Закона от 24 октября 2002 года)
^ Глава II. Заключение договора страхования
Статья 4. Заявление о страховании и предложение страховщика
(1) Для заключения договора страхования страховщик вправе потребовать от страхователя заявление о страховании.
(2) Заявление о страховании не вменяет в обязанность ни страховщику заключить договор страхования или обязаться покрыть убытки, которые потерпел податель заявления о страховании, ни подателю заявления о страховании принять на себя какие-либо обязательства.
(3) Если страховщик в 15-дневный срок со дня получения заявления о страховании письменно не сообщил подателю заявления о страховании условия страхования, согласно которым страховщик готов заключить договор страхования, или страховщик не сообщил о необходимости проведения предварительной проверки перед страхованием, считается, что страховщик отказался заключить договор страхования.
(4) Если страховщик устанавливает определенный срок для ответа на свое предложение, он не имеет права отказаться от предложения до истечения установленного срока. Если срок не установлен, страховщик имеет право взять обратно свое предложение, если другая сторона в 30-дневный срок не сообщила о принятии или отклонении предложения.
^ Статья 5. Начальная информация о страховом риске
(1) При заключении договора страхования обязанностью страхователя и застрахованного является предоставление всей затребованной страховщиком информации об обстоятельствах, которая необходима страховщику для оценки возможности наступления страхового риска и является важной при заключении договора.
(2) Страхователь и застрахованный несут ответственность за правдивость предоставленной информации.
(3) Если страхователь или застрахованный перед заключением договора страхования не предоставил в письменной форме информацию, которую письменно затребовал страховщик, и страховщик заключил договор страхования, он не может использовать факт непредоставления информации в качестве причины прекращения договора страхования или изменения его условий, кроме случаев, когда информация не предоставлена со злым умыслом или вследствие грубой неосторожности.
(4) Страхователь и застрахованный обязаны сообщить страховщику о других известных им действующих договорах страхования, относящихся к тому же самому объекту страхования.
^ Статья 6. Условия договора страхования
(Наименование с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(1) Условия договора страхования должны быть ясными и понятными.
(Часть первая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(2) В договоре страхования указываются место и дата заключения договора, дата вступления договора в силу и срок его действия, юридическая форма, наименование и юридический адрес страховщика (если страховщиком является филиал иностранного страховщика, указывается также юридический адрес иностранного страховщика), застрахованный (если он одновременно не является также страхователем) и страхователь, страховой риск, объект страхования, страховая сумма, страховая премия, сроки и порядок ее уплаты, получатель страхового возмещения, срок принятия решения о выплате страхового возмещения или об отказе в его выплате, условия прекращения договора, обязанности сторон и их ответственность за несоблюдение условий договора, а также порядок разрешения споров.
(Часть вторая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(3) Договор страхования может включать в себя и другие условия, соответствующие настоящему Закону и предусмотренным Гражданским законом общим условиям сделки, а также характерные для договора условия, затрагивающие интересы страхователя или застрахованного.
(4) Страховщик в период действия договора страхования незамедлительно информирует страхователя и застрахованного (если он одновременно не является также и страхователем) об изменениях в юридической форме, наименовании страховщика, об указаниях контактных телефонов, контактных адресов и контактных лиц и в другой подобной информации, необходимой для выполнения договорных обязательств страхователя (застрахованного).
(Часть четвертая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
^ Статья 6_1. Язык договора страхования
Договор страхования подготавливается и заключается на государственном языке. Если страхователь желает заключить договор страхования на иностранном языке, такое изъявление желания страхователя должно быть недвусмысленно указано в договоре страхования.
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года)
^ Статья 7. Заключение договора страхования
(1) Договор страхования считается заключенным лишь в том случае, когда страховщик и страхователь пришли к соглашению об условиях договора страхования, упомянутых в части второй статьи 6 и части первой статьи 55 настоящего Закона.
(2) Страхователь выражает свое согласие с заключением договора страхования в соответствии с предложением страховщика путем уплаты страховой премии в установленном предложением страховщика виде, в срок и в размере, которые определены страховщиком, или же выражает свое согласие с заключением договора страхования иным установленным предложением страховщика образом. В спорном случае страховщик обязан доказать факт заключения или незаключения договора страхования.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
^ Статья 7_1. Заключение договора страхования путем использования средства дистанционной связи
(1) Если договор страхования заключается путем использования средства дистанционной связи, страховщик до заключения договора страхования сообщает страхователю условия договора страхования в письменной форме или при посредничестве иного доступного страхователю постоянного носителя информации.
(2) Если договор страхования заключен по требованию страхователя путем использования средства дистанционной связи, при помощи которого не имелось возможности отправить условия договора страхования в письменной форме, или при посредничестве иного доступного страхователю постоянного носителя информации, страховщик отправляет условия договора страхования страхователю не позднее чем на следующий рабочий день после заключения этого договора.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
^ Статья 7_2. Действительность договора страхования в зависимости от уплаты страховой премии
(1) В случае договоренности сторон об уплате страховой премии или ее первой части после вступления в силу договора страхования договор вступает в силу после уплаты страховой премии или ее первой части в установленный договором страхования срок с указанного в нем дня вступления в силу. Если страховая премия или ее первая часть не уплачены в установленный договором страхования срок, считается, что договор страхования не вступил в силу при соблюдении положений частей второй, третьей и четвертой настоящей статьи.
(2) Если страховая премия или ее первая часть уплачена после установленного договором страхования срока, страховщик имеет право вернуть страхователю уплаченную страховую премию или ее первую часть. Если страховщик принимает решение о возврате страховой премии или ее первой части, страховщик обязан в течение 10 рабочих дней со дня просроченной уплаты страховой премии или ее первой части вернуть страхователю уплаченную страховую премию или ее первую часть либо направить страхователю просьбу известить страховщика, каким образом страхователь желает получить возврат страховой премии или ее первой части, если страховщику неизвестен вид получения страхователем возврата страховой премии или ее первой части.
(3) Если страховщик в установленный частью второй настоящей статьи срок не возвращает страхователю уплаченную страховую премию или ее первую часть либо не направляет страхователю просьбу сообщить страховщику, каким образом страхователь желает получить возврат страховой премии или ее первой части, считается, что страховщик согласился с просроченной уплатой страховой премии или ее первой части и договор страхования имеет силу с указанного в нем дня вступления в силу.
(4) Если страховая премия или ее первая часть уплачена после установленного договором страхования срока уплаты премии или ее первой части и до дня уплаты страховой премии или ее первой части наступил страховой риск, считается, что договор страхования не вступил в силу и страховщик обязан сообщить страхователю о недействительности этого договора и вернуть уплаченную страховую премию или ее первую часть. В этом случае страховщик обязан в течение 10 рабочих дней после просроченной уплаты страховой премии или ее первой части направить страхователю сообщение о недействительности договора страхования и вернуть ему уплаченную страховую премию или ее первую часть либо направить страхователю сообщение о недействительности договора страхования с просьбой известить, каким образом страхователь желает получить возврат страховой премии или ее первой части, если страховщику неизвестен вид получения страхователем возврата страховой премии или ее первой части.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
^ Статья 8. Злой умысел или грубая неосторожность
Если злой умысел (статья 1641 Гражданского закона) или грубая неосторожность (статья 1645 Гражданского закона) страхователя или застрахованного явились причиной введения страховщика в заблуждение относительно обстоятельств, о которых он должен знать для оценки возможности наступления страхового риска, договор страхования признается недействительным с момента его заключения. Уплаченную страховую премию страховщик не возвращает.
^ Статья 9. Легкая неосторожность
(1) Если легкая неосторожность (статья 1646 Гражданского закона) страхователя или застрахованного явилась причиной введения страховщика в заблуждение относительно обстоятельств, о которых он должен знать для оценки возможности наступления страхового риска, договор страхования является действительным.
(2) Страховщик в 15-дневный срок с того дня, когда он узнал о фактических обстоятельствах возможности наступления страхового риска, в письменной форме предлагает страхователю внести изменения в условия договора страхования. Внесенные в условия договора страхования изменения вступают в силу по соглашению сторон.
(3) Если страхователь отклонил предложение страховщика о внесении изменений в условия договора страхования или истекли 15 дней со дня отправления предложения страховщика, страховщик может в одностороннем порядке отступить от договора страхования. Этим правом страховщик может воспользоваться в течение 15 дней со дня получения отклонения или истечения срока предложения. В этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(4) Если страховщик докажет, что, зная о фактических обстоятельствах возможности наступления страхового риска, он не заключил бы договор страхования, страховщик может прекратить договор страхования, направив об этом сообщение в 15-дневный срок со дня, когда он узнал об этих обстоятельствах. В случае прекращения договора страхования страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(5) Если страховщик не прекратил договор страхования, а также не предложил страхователю внести изменения в условия договора страхования в предусмотренные законом сроки, договор страхования остается действительным и страховщик в дальнейшем не может использовать факт незнания фактических обстоятельств возможности наступления страхового риска в качестве причины прекращения договора страхования или изменения его условий.
(6) Если страхователь допустил легкую неосторожность и страховой случай происходит до вступления в силу прекращения договора страхования или изменения условий договора страхования, страховщик обязан выплатить страховое возмещение в такой пропорции, которая существует между уплаченной страховой премией и той страховой премией, которую страхователь должен был бы уплатить, если бы сообщил о фактических обстоятельствах возможности наступления страхового риска.
(7) Если страховщик докажет, что он ни в коем случае не заключил бы договор страхования, если бы знал о фактических обстоятельствах возможности наступления страхового риска, которые обнаружились с наступлением страхового случая, страховое возмещение не должно превышать уплаченную страховую премию.
(8) Если после заключения договора страхования обнаруживаются обстоятельства, которые могли повлиять на заключение договора страхования и не были известны ни одной из сторон, применяются статьи 15 и 16 настоящего Закона.
^ Статья 10. Отсутствие страхового интереса
(1) Если во время вступления в силу договора страхования отсутствует страховой интерес, договор страхования является недействительным с момента его заключения.
(2) Если договор страхования заключен без страхового интереса со злым умыслом страхователя или вследствие его грубой неосторожности, уплаченную страхователем страховую премию страховщик не возвращает.
(3) В прочих случаях страховщик выплачивает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(4) Если страховой интерес прекращается во время действия договора страхования, договор страхования является недействительным со дня прекращения страхового интереса. Об отсутствии страхового интереса страхователь письменно извещает страховщика. Страховщик выплачивает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(5) Если при наступлении страхового случая страховой интерес отсутствует, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
^ Статья 11. Невозможность наступления страхового риска
(1) Если во время вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового риска не существует или страховой риск уже наступил, договор страхования является недействительным с момента его заключения.
(2) Если в упомянутых в части первой настоящей статьи случаях страхователь заключил договор страхования со злым умыслом или при заключении договора страхования допустил грубую неосторожность, страховщик не возвращает уплаченную страхователем страховую премию.
(3) В прочих случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(4) Если возможность наступления страхового риска прекращается во время действия договора страхования, договор страхования является недействительным со дня прекращения возможности наступления страхового риска. Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
^ Статья 12. Исключения
(1) Страховщик не несет ответственности за убытки, возникшие в результате военных действий, массовых беспорядков, радиоактивного заражения, радиоактивного загрязнения, стихийных бедствий и в других подобных случаях, определенных договором страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.
(Часть первая с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(2) Не подлежат страхованию убытки, возникающие вследствие износа или других подобных процессов.
(3) Договаривающиеся стороны при заключении договора страхования могут предусмотреть договором страхования другие исключительные случаи, возникшие вследствие которых убытки страховщик не покрывает.
(4) Страховщик обязан доказать любые обстоятельства, освобождающие его от упомянутых в договоре страхования обязательств в исключительном случае.
^ Статья 13. Страховой полис
(1) Страховщик обязан выдать страхователю письменный страховой полис сразу после заключения договора страхования. Если договор страхования заключается путем использования средства дистанционной связи, отсутствие письменного страхового полиса не влияет на действительность договора страхования.
(2) Если страхователем является физическое лицо и договор страхования заключен путем использования средства дистанционной связи, в период действия договора страхования страховщик выдает страхователю письменный страховой полис в течение пяти рабочих дней после получения затребования страхователя. Остальным страхователям страховщик выдает письменный страховой полис в течение пяти рабочих дней после получения письменного затребования страхователя.
(3) Если на страховом полисе отсутствуют подписи сторон, это не влияет на действительность договора страхования.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)