О договоре страхования
| Вид материала | Закон |
- Выезжающих за пределы постоянного места жительства, 908.73kb.
- Тема Юридические нормы обеспечения перестраховочных отношений, 219.21kb.
- 2 Страховая медицина – рыночная модель финансирования здравоохранения, 43.17kb.
- Правила страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения, 386.33kb.
- Программа страхования от невыезда является дополнительной и оформляется только вместе, 42.49kb.
- Открытое акционерное общество, 5822.54kb.
- Утверждено решением Правления ООО, 311.16kb.
- Классификация страхования грузов, 16.68kb.
- Индивидуальные программы рискового страхования жизни и страхования от несчастных случаев, 67.77kb.
- Темы курсовых работ по дисциплине «Основы социального страхования» Необходимость формирования, 21.71kb.
^ Статья 33. Совместное страхование
При совместном страховании договор страхования подписывается всеми страховщиками, заключающими договор страхования. Права и обязанности сторон устанавливаются в соответствии с договором страхования. Если в договоре страхования отсутствуют особые договоренности между страховщиками, совместное страхование не порождает полной (солидарной) ответственности страховщика.
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года и с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
^ Статья 34. Ведущий страховщик
(1) Ведущий страховщик указывается в договоре страхования. Его права и обязанности определяются договором, заключенным между страховщиками. Ведущий страховщик уполномочивается в качестве представителя всех остальных страховщиков. Ведущий страховщик обязан принять на себя ведущую роль в обеспечении правоотношений со страхователем.
(Часть первая с изменениями, внесенными Законами от 24 октября 2002 года и от 15 марта 2007 года)
(2) Страхователь или застрахованный связанные с договором страхования сообщения адресует ведущему страховщику, если договором страхования не предусмотрено иное.
(3) Ведущий страховщик информирует страхователя о распределении прав и обязанностей между страховщиками, обо всех изменениях в распределении этих прав и обязанностей, а также обо всех изменениях в составе страховщиков.
^ Глава VII. Страхование от убытков и повреждений и страхование гражданско-правовой ответственности
Статья 35. Принцип компенсации
При страховании от убытков и повреждений и страховании гражданско-правовой ответственности убытки возмещаются по принципу компенсации. Выплаченное страховое возмещение не может превышать убытки, причиненные застрахованному в страховом случае.
^ Статья 36. Сверхстрахование
(1) Если страховая сумма при страховании от убытков и повреждений согласно одному или нескольким договорам страхования в отношении одного и того же страхового риска превышает стоимость застрахованного объекта (сверхстрахование), по требованию любой из договаривающихся сторон она подлежит уменьшению в хронологической последовательности заключения договоров страхования, начиная с последнего договора страхования, пока эта сумма не перестанет превышать стоимость застрахованного объекта.
(2) При необходимости один или несколько договоров страхования прекращаются.
(3) Страхователи могут договориться об ином порядке уменьшения страховой суммы, если с этим согласен страхователь.
(4) Если страховой случай наступил до того, как произошло уменьшение страховой суммы в соответствии с нормами части второй настоящей статьи, страховщик выплачивает страховое возмещение в таком размере, в каком оно должно было бы быть выплачено, если бы страховая сумма равнялась стоимости застрахованного объекта.
(5) Если страховая сумма согласно одному или нескольким договорам страхования, заключенным с одним или несколькими страховщиками, превышает стоимость застрахованного объекта, те договоры страхования, которые заключены со злым умыслом или вследствие грубой неосторожности страхователя, являются недействительными с момента их заключения. В этих случаях уплаченная страховая премия не возвращается.
^ Статья 37. Распределение выплат страхового возмещения при наличии нескольких договоров страхования
(1) Если один и тот же застрахованный объект при страховании от убытков и повреждений и одном и том же виде страхования застрахован у нескольких страховщиков, каждый страховщик выплачивает страховое возмещение пропорционально установленной каждым договором страхования страховой сумме.
(2) Если при страховании гражданско-правовой ответственности одно и то же лицо застраховало свою ответственность у нескольких страховщиков, каждый страховщик выплачивает страховое возмещение пропорционально установленному договорами страхования лимиту ответственности.
(3) Никто из страховщиков не может использовать наличие других договоров страхования в качестве обоснования полного или частичного отказа в выплате страхового возмещения, кроме случаев мошенничества.
(4) Страховщики могут договориться об ином порядке выплаты страхового возмещения, если с этим согласен застрахованный.
^ Статья 38. Выплата страхового возмещения при обязательном страховании
Если объект страхования застрахован одновременно в соответствии с обязательным и добровольным страхованием, выплата возмещения по добровольному страхованию производится независимо от условий выплаты возмещения по обязательному страхованию с соблюдением норм статьи 35 настоящего Закона.
^ Статья 39. Вред жизни, здоровью или физическому состоянию лица
Если при наступлении страхового случая застрахованное лицо погибло либо его здоровью или физическому состоянию причинен вред, страховое возмещение выплачивается согласно всем заключенным договорам страхования, предусматривающим выплату за подобный случай без соблюдения норм статей 35, 36, 37 и 38 настоящего Закона, кроме случаев, когда договором страхования предусмотрено применение принципа компенсации.
^ Статья 40. Регрессный иск
(1) Страховщик, выплативший страховое возмещение, в размере выплаченной суммы перенимает право застрахованного на иск в отношении лица, ответственного за убытки, кроме случаев, когда вред причинен жизни, здоровью или физическому состоянию лица. Это исключение не имеет силы, если договором страхования предусмотрено применение принципа компенсации.
(2) Если выплаченное страховщиком страховое возмещение покрывает только часть причиненных убытков, страховщик своим правом на регрессный иск может воспользоваться лишь после того, как застрахованное лицо предъявило в суд иск в отношении лица, ответственного за причиненные убытки, которые не покрыты страховым возмещением.
(3) Страховщик и застрахованное лицо могут письменно договориться о предъявлении иска в суд одновременно, а также застрахованное лицо может письменно отказаться от предъявления иска в суд, и в таком случае страховщик может воспользоваться своим правом на регрессный иск без соблюдения норм части второй настоящей статьи.
(4) Согласно судебному постановлению о возмещении убытков взыскание с ответственного лица прежде всего производится в пользу потерпевшего и лишь после того, как полностью возмещены убытки потерпевшему, взыскание производится в пользу страховщика.
(5) Если потерпевший в течение одного года не предъявил в суд иск в отношении лица, ответственного за причиненные убытки, страховщик может воспользоваться своим правом на регрессный иск без соблюдения норм части второй настоящей статьи.
(6) Если вследствие злого умысла или грубой неосторожности застрахованного регрессный иск в пользу страховщика невозможен, страховщик может требовать от застрахованного возвращения выплаченного страхового возмещения в таком размере, в котором невозможен регрессный иск.
(7) Страховщик не может обращаться с регрессным иском в отношении детей, родителей или супруга застрахованного; исключением являются такие страховые случаи, которые вызваны злым умыслом или грубой неосторожностью.
(8) Страховщик вправе использовать свое право на регрессный иск в отношении застрахованного в течение трех лет со дня выплаты страхового возмещения.
(Часть восьмая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
^ Статья 41. Стоимость объекта страхования
(1) При страховании от убытков и повреждений страховая сумма не должна превышать стоимость застрахованного объекта.
(2) Договаривающиеся стороны в договоре страхования могут прийти к соглашению относительно метода оценки объекта страхования.
(3) Договаривающиеся стороны в договоре страхования могут прийти к соглашению относительно страхования в восстановительной стоимости объекта.
^ Статья 42. Стоимость особого незаменимого объекта страхования
Стороны имеют право по взаимной договоренности уменьшить первоначальную стоимость застрахованного объекта или прекратить договор страхования, если свою первоначальную стоимость существенно утрачивает особый незаменимый объект страхования.
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года)
^ Статья 43. Субстрахование
Если страховая сумма при страховании от убытков и повреждений согласно одному или нескольким договорам страхования в отношении одного и того же страхового риска меньше стоимости застрахованного объекта (субстрахование), страховщик выплачивает страховое возмещение в пропорции, существующей между страховой суммой и этой стоимостью, если договором страхования не предусмотрено иное.
^ Статья 44. Смена собственника
(1) В случае смены собственника застрахованной недвижимой собственности договор страхования является действительным в пользу нового собственника в течение одного месяца после оформления всех документов о смене права собственности.
(2) Вышеупомянутое условие недействительно в случаях, когда срок договора страхования истекает раньше оформления необходимых для смены права собственности документов или когда новый собственник заключил другой договор страхования до истечения упомянутого срока.
(3) В случае смены собственника застрахованной движимой собственности и отсутствия иного действующего соглашения со страховщиком договор страхования прекращается в момент передачи движимой собственности ее новому собственнику.
^ Статья 45. Убытки, возникшие до заключения договора страхования
Договором страхования гражданско-правовой ответственности может быть предусмотрено покрытие убытков, которые вызваны причинно связанным с убытками событием, наступившим до заключения договора страхования, если ни одна из сторон о его наступлении не знала на момент заключения договора страхования.
^ Статья 46. Покрытие убытков по истечении срока договора страхования
Страховщик при страховании гражданско-правовой ответственности может покрывать убытки, возникшие во время действия заключенного договора страхования, если застрахованное лицо относительно вызвавшего убытки события предъявило иск о взыскании убытков в трехлетний срок после истечения срока договора страхования.
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
^ Статья 47. Представительство при страховании гражданско-правовой ответственности
(1) Страховщик имеет право действовать в пользу застрахованного и представлять интересы застрахованного в рамках установленного договором страхования лимита ответственности с момента, когда в отношении застрахованного может быть предъявлен иск о взыскании убытков.
(2) Принятие на себя обязанностей представительства не означает, что страховщик автоматически признает ответственность застрахованного, и не возлагает на страховщика или застрахованного обязательства возместить причиненные третьему лицу убытки.
(3) Страховщик не может взять на себя обязанности представительства в случаях, когда такое выполнение обязанностей прямо или косвенно может отрицательно повлиять на объективное представительство интересов застрахованного.
^ Статья 48. Соглашение с третьим лицом при страховании гражданско-правовой ответственности
(1) Если застрахованный каким-либо образом произвел возмещение или дал обещание о возмещении третьему лицу без письменного согласия страховщика, возникшие или возможные в результате деятельности застрахованного расходы не являются обязывающими для страхователя.
(2) Если застрахованное лицо в случае наступления риска приняло меры по уменьшению убытков или оказало неотложную помощь потерпевшему лицу, это не дает страховщику права отказаться от обязательств, установленных для него договором страхования.
^ Статья 49. Платежи страхового возмещения и оплата других расходов при страховании гражданско-правовой ответственности
(1) Страховщик согласно условиям договора страхования выплачивает страховое возмещение лишь третьему лицу, и это возмещение не может превышать установленный договором страхования лимит ответственности.
(2) Договором страхования может быть предусмотрено также покрытие расходов, связанных с судопроизводством, экспертизой или иными обоснованными действиями по рассмотрению исков.
(3) При страховании гражданско-правовой ответственности страховым возмещением не покрываются штраф и другие подобные платежи.
(4) Если злой умысел или грубая неосторожность застрахованного послужили причиной его неучастия в установленных законом следственных действиях или судебном процессе, застрахованный возмещает страховщику вызванные этим действием или бездействием убытки.
^ Статья 50. Право третьего лица на предъявление иска
Третье лицо имеет право предъявить иск непосредственно к страховщику в установленных нормативными актами случаях, и страховщик имеет право оспорить обоснованность предъявленного иска.
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
^ Глава VIII. Личное страхование
Статья 51. Виды личного страхования
(1) Видами личного страхования являются страхование жизни, страхование от несчастных случаев и страхование здоровья.
(2) Договаривающиеся стороны в договоре страхования могут предусмотреть, что при
наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховую сумму или иную предусмотренную договором страхования сумму, размер которой определен при заключении договора страхования. В таких случаях принцип компенсации не применяется.
(3) При личном страховании, кроме страхования жизни, договаривающиеся стороны в договоре страхования могут прийти к соглашению о применении принципа компенсации при выплате страхового возмещения. В таком случае должны соблюдаться нормы статей 35, 36, 37, 38, 39, 40 и 43 настоящего Закона.
^ Статья 52. Страховое возмещение и разнообразие платежей
Если в договоре страхования договаривающиеся стороны не пришли к иному соглашению, платежи, полученные застрахованным или выгодоприобретателем из других источников, не уменьшают обязательства страховщика.
^ Статья 53. Выгодоприобретатель
(1) Застрахованный имеет право в договорах страхования жизни и страхования от несчастных случаев указать одно или нескольких лиц - выгодоприобретателей, которые получат страховое возмещение в случае смерти застрахованного, а также заменить этих лиц другими лицами во время действия договора страхования, письменно сообщив об этом страховщику.
(2) Если застрахованный при заключении договора страхования или во время действия этого договора страхования не указал выгодоприобретателя, он должен быть определен на момент предъявления иска.
(3) Если застрахованный не указал выгодоприобретателя или на момент предъявления иска его невозможно определить, страховое возмещение выплачивается наследникам застрахованного в порядке, установленном Гражданским законом.
(4) Выгодоприобретатель имеет право отказаться быть таковым.
^ Статья 54. Право выгодоприобретателя на ознакомление с договором страхования
Выгодоприобретатель имеет право потребовать от страхователя, застрахованного или страховщика информацию о договоре страхования и ознакомиться с ней.
^ Статья 55. Требования к договорам личного страхования
(1) В дополнение к установленным статьей 6 настоящего Закона требованиям в договоре личного страхования указывается:
1) страховая премия и страховая сумма отдельно по каждому страховому риску, а также страховое возмещение или порядок его определения по каждому страховому случаю;
2) в договоре страхования жизни сумма выкупа и условия ее получения, право страхователя преобразовать договор с изменением страховой суммы, страховой премии и порядка ее уплаты, условий для заключения нового (возобновленного) договора страхования жизни, а также видов гратификаций (бонусов) и порядка их исчисления и предоставления, а в привлеченном к рынку договоре страхования жизни указывается также порядок исчисления соответствующих ему активов и страховой суммы.
(Пункт 2 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(2) В период действия такого договора личного страхования, срок действия которого превышает один год, страховщик в письменной форме информирует страхователя и застрахованного:
1) об обложении страховых премий и страховых возмещений налогами и порядке удержания налогов, а также об изменениях в этих условиях;
2) о предоставленных гратификациях (бонусах) не реже одного раза в 12 месяцев.
(В редакции Закона от 1 июня 2000 года)
^ Переходные положения
(С изменениями, внесенными Законами от 1 июня 2000 года и от 24 октября 2002 года)
1. Страховые полисы, образцы которых утверждены Государственной инспекцией страхового надзора, подлежат согласованию с требованиями настоящего Закона в течение одного года со дня вступления Закона в силу.
2. Страховые полисы, образцы которых утверждены до дня вступления в силу настоящего Закона, могут использоваться до упомянутого в пункте 1 Переходных положений настоящего Закона срока.
3. Страховые полисы, образцы которых зарегистрированы в регистре полисов Инспекции страхового надзора, подлежат согласованию с требованиями статьи 55 Закона до 1 апреля 2001 года.
4. Изменение в части второй статьи 32 Закона относительно срока давности распространяется также на обязательства, которые вытекают из договоров, заключенных до вступления в силу изменений в настоящем Законе и по которым обязательства не прекратились. В этих случаях срок давности отсчитывается со дня вступления в силу изменений в настоящем Законе. Если после такого подсчета срок давности получается длиннее прежнего, он прекращается согласно прежнему сроку давности.
5. Условия тех страховых полисов, которые имеют силу до 1 января 2003 года, подлежат согласованию с требованиями настоящего Закона до 1 июля 2003 года.
6. Статья 7_2 настоящего Закона и изменения в его статье 19 в отношении ее изложения в новой редакции вступают в силу 1 октября 2007 года.
(Пункт 6 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
7. Изменения в части второй статьи 21 настоящего Закона в отношении предоставления страховщику содержащих сенситивные личные данные и коммерческую тайну документов, а также часть третья статьи 21 настоящего Закона применяются после вступления в силу соответствующих изменений в Законе о страховых обществах и надзоре за ними и Законе об охране данных физических лиц.
(Пункт 7 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
^ Информативная ссылка на директиву Европейского Союза
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
В Закон включены правовые нормы, вытекающие из:
1) Директивы Совета от 28 июня 1988 года 88/357/ЕЕК о координации нормативных и административных актов в отношении прямого страхования, не являющегося страхованием жизни, о правилах более эффективного использования свободы оказания услуг и об изменениях в Директиве 73/239/ЕЕК;
2) Директивы Совета от 18 июня 1992 года 92/49/ЕЕК о координации нормативных и административных актов в отношении прямого страхования, не являющегося страхованием жизни, которой изменяется Директива 73/239/ЕЕК и Директива 88/357/ЕЕК;
3) Директивы Европейского Парламента и Совета от 5 ноября 2002 года 2002/83/ЕК о страховании жизни.
Закон вступает в силу 1 сентября 1998 года.