Индивидуальные программы рискового страхования жизни и страхования от несчастных случаев со сроком страхования более 5 лет; индивидуальные программы пенсионного страхования

Вид материала

Программа

Содержание "Канальные" и нишевые инновации Топ-менеджеры, бухгалтера и экономисты чаще других покупают полис страхования жизни Forinsurer.com, 06 октября 2010 г. Банки реанимировали жизнь

Подобный материал:

• Субъекты страхования, 1329.38kb.
• В российской федерации, 426.29kb.
• Правила №7 добровольного страхования от несчастных случаев минск 2004, 1332.85kb.
• 2 Страховая медицина – рыночная модель финансирования здравоохранения, 43.17kb.
• Правила страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения, 386.33kb.
• Программа страхования от невыезда является дополнительной и оформляется только вместе, 42.49kb.
• Утверждено решением Правления ООО, 311.16kb.
• Методика расчета тарифа по видам страхования иным, чем страхование жизни Структура, 29.68kb.
• Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных, 42.03kb.
• Информационное сообщение Пенсионного фонда РФ от 24 марта 2011, 108.52kb.

Новости российских страховых компаний

§


Страховой портал «allinsurance.ru», 01 октября 2010 г.

1 октября 2010 года страховая компания «Ренессанс Жизнь» выплатила 1037000 рублей жительнице Екатеринбурга. Женщина была застрахована в июне 2007 года по индивидуальной программе «Гармония Жизни», которая включала, в том числе, страховой риск «Инвалидность по любой причине».

Несчастный случай произошел с застрахованной дома. Полученные травмы повлекли за собой установление инвалидности 1-ой группы.

Программа «Гармония жизни», объединяет в себе достоинства двух видов страхования – рискового и накопительного. При наступлении страхового случая клиент получает финансовую компенсацию в соответствии с договором страхования. С другой стороны, ежегодные взносы аккумулируются, и по окончании срока действия полиса ему выплачивают всю накопленную сумму с учетом фиксированной нормы доходности.







Страховой портал «allinsurance.ru», 11 октября 2010 г..


"КАНАЛЬНЫЕ" И НИШЕВЫЕ ИННОВАЦИИ


На рынке страхования жизни и рынке страхования от несчастных случаев и болезней в I полугодии 2010 года можно выделить следующие группы новых продуктов:

- коробочные программы страхования жизни и страхования от несчастных случаев для продвижения по определенным каналам продаж ("канальные продукты");

- индивидуальные программы рискового страхования жизни и страхования от несчастных случаев со сроком страхования более 5 лет;

- индивидуальные программы пенсионного страхования.

"Канальные" коробочные продукты представляют собой накопительные программы по страхованию жизни и программы страхования от несчастных случаев для продвижения через агентскую сеть по "нежизни", партнерский и корпоративный каналы продаж, банки, турагентства. Отличительной чертой программ является отсутствие по ним андеррайтинга. "Канальные" коробочные продукты запустили "Альянс РОСНО Жизнь" ("Капитал здоровья", "Мечта"), "Авива" ("Защита детей", "Двойная защита", "Мгновенная защита"), "ЭРГО Жизнь" ("Тропический рай" и "Зимняя сказка").

Программы рискового страхования жизни и страхования от несчастных случаев на долгий срок предусматривают заключение договоров на срок от 5 лет, с возвратом взносов при отсутствии страховых случаев. Продукты разработаны страховщиками "Дженерали ППФ Страхование жизни" ("Гардиа") и "Алико" ("Мегаполис").

Некоторые страховщики ("Алико", "ЭРГО Жизнь") пополнили продуктовые линейки программами пенсионного страхования.

Таким образом, рынок страхования жизни и страхования от несчастных случаев подтвердил "посткризисную" тенденцию в создании новых продуктов - приоритет "канальных" и нишевых инноваций.

Подробный обзор новых программ личного страхования от проекта "Страховой маркетинг" читайте в очередном номере журнала " Страхование жизни ".





Прайм-ТАСС, 11 октября 2010 г.


ТОП-МЕНЕДЖЕРЫ, БУХГАЛТЕРА И ЭКОНОМИСТЫ ЧАЩЕ ДРУГИХ ПОКУПАЮТ ПОЛИС СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

Специалисты СК "Allianz РОСНО Жизнь" проанализировали потребительскую структуру портфеля на предмет профессиональной принадлежности своих клиентов. Наиболее распространены среди клиентов компании топ-менеджеры/руководители подразделений, бухгалтеры и экономисты, 25 проц, 18 проц, 7 проц соответственно /из числа клиентов, которые указали свою специализацию при оформлении договора страхования/. Кроме того, страхование жизни наиболее востребовано и у людей, чья работа не связана с каждодневной опасностью для жизни и здоровья.

По 3 проц занимают следующие группы профессий: врач общей практики, медсестра и прочие младшие медицинские работники; офис-менеджер. Автогонщики, парикмахеры, торговые представители составляют 2 проц. Также, среди клиентов "Allianz РОСНО Жизнь" есть представители творческих профессий: "четвертая власть", фотографы, архитекторы, актеры, балетмейстеры, певцы. Работают клиенты компании и на тяжелых и крайне ответственных позициях: рабочие и операторы строительных машин и кранов, кровельщики, железнодорожники, каменщики-каменотесы, гальванотехники, а также милиционеры патрульной службы, офицеры милиции и многие другие.

Также, по результатам анализа, превалирующую долю составляют группы клиентов с I и II классами риска, 55 проц и 28 проц соответственно. В эти группы входят все офисные сотрудники, ряд медицинских работников, специалисты из технической сферы обслуживания /водопроводчик, кладовщик, кондуктор, работник автозаправки и пр./ пищевой промышленности /кондитер, повар, сыровар, мясник и т.д./, легкой промышленности /сапожник, рабочий молкозавода, швея и т.д./ и другие.

Forinsurer.com, 06 октября 2010 г.


ОБЗОР РОССИЙСКОГО РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В 1 ПОЛУГОДИИ 2010 г.

Российский рынок страхования жизни в 1 полугодии 2010 г., согласно официальным данным ФССН, вырос на 26% по сравнению с результатами 1 полугодия 2009 г.: в совокупности по всем видам страхования жизни (страхование на случай смерти/дожития, страхование ренты, пенсионное страхование) объем премии составил почти 9 млрд. руб.

При этом по двум самым значительным по объему премии видам страхования жизни отмечен существенный рост премии:

26,3% по страхованию на случай смерти/дожития;

53% по страхованию ренты.

По пенсионному страхованию, занимающему всего 6,8% от объема рынка страхования жизни, отмечено снижение премии на уровне 10% по сравнению с 1 полугодием 2009 г.

Таким образом, при стабилизации объема страховых выплат, мы можем подтвердить начавшееся в 1 квартале 2010 г. восстановление рынка страхования жизни до уровня начала 2008 г.: впервые с начала экономического кризиса абсолютное значение премии во 2 квартале превышает значение 1 квартала.

Возможность соотнести последние данные ФССН с информацией за 1 полугодие 2009 г. по уже действующей системе отчетности дает возможность более детальным образом сегментировать рынок страхования жизни:

на 47% возрос объем премии в совокупности по корпоративному страхованию (за счет юридических лиц) и кэптивному страхованию;

новые данные об игроках рынка, а также активное развитие life-страховщиками банковских и смешанных партнерских каналов продаж (в т.ч. автосалоны, розничные сети) позволили нам увеличить расчетную премию в данном сегменте на 38% по сравнению с 1 полугодием 2009 г. (32% от совокупного объема премии);

несмотря на то, что индивидуальное долгосрочное страхование жизни составляет также 32% от всего рынка страхования жизни, премия в этом сегменте сократилась на 22%, в первую очередь, из-за влияния экономического кризиса на финансовые возможности частных клиентов. Именно на данный сегмент рынка приходилось наибольшее число расторжений договоров страхования, выплаты по которым входят в объем страховых выплат. Данные крупнейшего оператора (СК "Алико") демонстрируют стабилизацию уровня расторжений в первой половине текущего года по сравнению с 2009 г. Мы также ожидаем появления положительной "посткризисной" динамики страховой премии в данном сегменте уже в следующем году.

по вполне объективным причинам сократился объем премии страховщиков, продолжающих выполнять "старые" обязательства по договорам страхования жизни, заключенным до вступления в силу изменений в закон "Об организации страхового дела" по новой классификации рисков и условиям лицензирования (новые договоры страхования не заключаются, а взносы и выплаты по старым договорам продолжаются до срока их истечения);

в сегменте индивидуального краткосрочного (договоры от 1 года до 3 лет) смешанного страхования жизни работают, главным образом, несколько региональных страховщиков, страховые программы которых являются узкоспециализированными и не могут быть предложены широкому кругу страхователей.

Классификация видов страхования жизни приводится в соответствии с Законом "Об организации страхового дела в РФ". Полностью названия видов страхования жизни выглядят следующим образом:

страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

страхование с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

пенсионное страхование.


Страховой портал «allinsurance.ru», 05 октября 2010 г..


БАНКИ РЕАНИМИРОВАЛИ ЖИЗНЬ


В 1 полугодии 2010 года премии, собираемые страховщиками по страхованию жизни через банки, выросли в 2 раза, до 3 млрд. рублей. Доля банковского канала продаж на рынке страхования жизни увеличилась с 17% в 1 полугодии 2009 года до 34% в 1 полугодии 2010 года.

Практически все страховщики показали существенные темпы прироста. У компаний "Альянс РОСНО Жизнь", "АльфаСтрахование - Жизнь", "Росгосстрах-Жизнь", "АЛИКО", "Русский Стандарт Страхования" премии выросли более чем в 2 раза.

В лидерах с премией в 102 млн. рублей появилась компания "Райффайзен Лайф", которая годом ранее в рэнкинге отсутствовала.

Также обращает на себя тот факт, что доля премий, собираемых через банки, превысила докризисный уровень (34% в 2010 году и 32% в 2008 году).

Более подробный анализ структуры каналов продаж по страхованию жизни и по еще семи видам страхования приведен в исследовании " Каналы продаж на страховом рынке Российской Федерации в 2010 году ".