Geum.ru

Программа дисциплины (Стандарт пд-сд) Екатеринбург 2006 утверждаю декан экономического факультета Кадочников С. М

Вид материалаПрограмма дисциплины
Подобный материал:
1   2   3   4
Тема 1. Экономическая сущность страхования.


Задание 1.

Стоимость застрахованного имущества составляет 12 000 д.е. Страховая сумма 10 000 д.е. Ущерб страхователя – 7 500 д.е. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска, пропорциональной ответственности и предельной ответственности, если франшиза (условная и безусловная) составляет 1%.


Задание 2.

Рассчитать страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тыс. д.е., а предел ответственности страховщика 80%.


Задание 3.

Определите ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности, имея следующие данные: зерновые культуры фермерского хозяйства застрахованы исходя из норматива урожайности 80 ц с га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Фактическая урожайность составила 70 ц с 1 га. Рыночная цена 1 ц – 2750 руб.. Площадь посева 600 га.


Задание 4.

Определите размер страхового возмещения и процент покрытия ущерба страхованием по системе первого риска, имея следующие данные: заключено 2 договора страхования, сумма страхования по первому составила 115 тыс. руб., по второму – 90 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб по каждому объекту составил 105 тыс. руб.


Задание 5.

Определите страховое возмещение при полной гибели объекта страхования по системе первого риска и по системе пропорциональной ответственности, если сумма страхования по двум заключенным договорам одинакова и составляет 580 тыс. руб. по каждому. В первом случае она составила 95% стоимости объекта, во втором – 75%.


Тема 2. Организация страхового дела.

Задание 1.

Определите размер страховой выплаты при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя, если договор страхования заключен 01.02.2004 сроком на 3 года, на сумму 220 тыс.р. Единовременная тарифная ставка 8%. Нетто-ставка: 70%. По заявлению страхователя 01.04.2005 договор был расторгнут.


Задание 2.

Определите доход страхового агента:

Показатели
Виды страхования

Имущ. страхование
Страхование ответственности
Личное страхование

Объем платежей, в т.ч.
2538
683
1521

Сверх плана
-
220
189

По новым договорам
323
111
-

Ставка вознаграждения
5
4
2

Всего договоров
10
7
9

Новых договоров
2
1
-

Претензии страхователей
2
-
1


При превышении плана применяется повышающий коэффициент – 1,2% к основной ставке вознаграждения на сумму сверх плана, за новый договор – 1%.

При поступлении претензии – понижающий коэффициент 30% от суммы вознаграждения.


Задание 3.

Определите размер страховой нагрузки в руб., если размер страховой нетто-ставки по виду страхования составляет 81 тыс. руб. Накладные расходы страховщика занимают 23% в брутто-ставке.


Задание 4.

Рассчитать страховой ущерб при страховании урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1 га – 700 тыс.р., общая площадь посева 8 га.


Задание 5.

Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8 425 д.е. Оценка – 9 000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7 425 д.е.


Тема 3. Финансы страхования.

Задание 1.

Размещение страховых резервов, сформированы по договорам страхования жизни, показаны в таблице:

Направление вложений
Размещение резервов, в тыс. д.е.

Государственные ценные бумаги
800

Ценные бумаги субъектов РФ
600

Депозиты
700

Другие ценные бумаги
500

Права собственности на долю в уставном капитале
300

Недвижимость
400

Квартиры
200

Валютные ценности
100

Расчетный счет
100

Ссуды
400

ИТОГО
4100


Найти показатель оценки размещения активов и долю резервов, направленных в государственные ценные бумаги.


Задание 2.

Страховой организацией получено взносов по страхованию жизни – 732 тыс.р., по иным видам страхования – 388 тыс.р., приняты в перестрахование риски, по которым сумма взносов, причитающихся к получению – 214 тыс.р., передано в перестрахование – 423 тыс.р. Комиссия, уплаченная перестраховщику – 34 тыс.р., полученная – 65 тыс.р. Страховые выплаты составили 511 тыс.р., доля перестраховщика в них – 144 тыс.р. Получен доход от инвестиций – 240 тыс.р. Изменение собственных резервов составило: резерв незаработанной премии – 43 тыс.р., резерв заявленных, но неурегулированных убытков – 27 тыс.р., резерв произошедших, но незаявленных убытков – 12 тыс.р., резерв предупредительных мероприятий – 16 тыс.р., резерв по страхованию жизни – 73 тыс. р. Расходы на ведение дела 115 тыс.р.

Определить финансовый результат деятельности страховщика.


Задание 3.

Страховой компанией 8 сентября 2005 года заключен договор страхования на срок до 20 мая 2006 года. Страховая сумма – 518 тыс.р., страховой тариф – 1,7%. Комиссионное вознаграждение агенту – 8%, отчисления в резерв предупредительных мероприятий – 5%.

Найти резерв незаработанной премии на 1 января 2006 года.


Задание 4.

Имеются следующие данные по договорам страхования:
Договор №1
Договор №2

Брутто-премия, млн.р.
42,3
59,6

Комиссионное вознаграждение, %
7,0
10,0

Отчисление в РПМ, %
3,0
3,0


Рассчитать базовую страховую премию по каждому договору.


Задание 5.

Определите размер взноса страхователя и величину страхового фонда, если число страхователей на текущий год в страховой компании составило 800 чел. со страховой суммой 100 тыс.р. (вероятность ущерба – 0,06) и 700 человек со страховой суммой 150 тыс.р. (вероятность ущерба – 0,04).


Тема 4. Личное страхование.


Задание 1.

Рассчитайте тарифную ставку для проведения медицинского страхования, если: первичный профосмотр – 5 д.е.. уровень госпитализации на 100 чел. за последние 5 лет составил:

1 год – 12,4;

2 год – 12,1;

3 год – 11,6;

4 год – 12,3;

5 год – 11,9;

Средняя продолжительность госпитализации 21 день. Средняя стоимость 1 койко-дня – 100 д.е. Нетто-ставка – 70%.

Задание 2.

Средняя стоимость обслуживания в поликлиниках – 100 д.е. в год, вероятность госпитализации 25%, средняя стоимость лечения в стационаре – 400 д.е., накладные расходы СК – 20 д.е., планируемая прибыль 20%, рассчитать страховой взнос предприятия на страхование 100 сотрудников.


Задание 3.

Для лица в возрасте 40 лет, используя таблицу смертности найти: вероятность прожить до 45 лет, вероятность дожить до 41 года.


Задание 4.

Рассчитать годовую нетто-премию по страхованию жизни, если страховая сумма по договору – 100 р., вероятность возникновения страхового случая в течении года – 0,00375, срок страхования 5 лет, процентная ставка – 5%.

Задание 5.

Рассчитать брутто-ставку по смешанному страхованию жизни, если нетто-ставка для лица в возрасте 40 лет, застрахованного на 5 лет равна 17,968 р. (на 100 р. страховой суммы), первоначальные расходы – 1,8 р., административные расходы – 0,15 р., комиссионные расходы – 10% от брутто-ставки.


Тема 5. Имущественное страхование.


Задание 1.

В результате ДТП уничтожен автомобиль. Цена автомобиля 24000 д.е. Износ на день заключения договора 30%. От а/м остались детали на сумму 7000 д.е., на приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2000 д.е. Исчислить ущерб страхователя, если а/м застрахован в полной стоимости.


Задание 2.

Рассчитать тарифные ставки для страхования средств наземного транспорта, если:

Показатели
Данные

Кол-во ТС
47431

Кражи
5314

ДТП
2435

Кол-во договоров
6000

Доля нагрузки, %
30

Страховая сумма, д.е.
87520

Страховое возмещение, д.е.
55000

Вероятность непревышения, %
95


Задание 3.

Определите размер страхового платежа и страхового возмещения.
Данные для расчета: Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,5% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 2%". Скидка к тарифу 2,5%. Фактический ущерб страхователя составил 5,0 тыс. руб.


Задание 4.

Определите средний размер потери (ущерба) прибыли (дохода) от простоя производственного процесса и нетто-ставку. Данные для расчета: Число лег наблюдения за данным предприятием - 10 (3650 дней). Количество остановок - 6. Общее время остановок 5 мес. (150 дней). Цена единицы продукции 120 руб., выпуск продукции в день 110 шт.


Задание 5.

Определите тарифную ставку по страхованию риска непогашения кредитов для заемщиков. Данные для расчета: Первый заемщик пользуется кредитом в период до шести месяцев. Страхуются все кредиты. Страховщик, оценив хорошее финансовое состояние и кредитоспособность заемщика, применяет понижающий коэффициент 0,8. Второй - пользуется кредитом в течение девяти месяцев. Страхуется отдельный кредит. Страховщик, оценив среднее финансовое состояние и слабую кредитоспособность, применяет повышающий коэффициент 2; нормативные ставки - 2 и 3,5% страховой суммы.


Тема 6. Страхование ответственности.


Задание 1.

Рассчитать страховой взнос предприятия на год по страхованию ответственности если, на предприятии работают водители со стажем до 1 года – 18 чел., со стажем от 1 года до 5 лет – 24, от 5 до 10 – 12, свыше 10 лет – 8 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет 20 тыс. д.е. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя: до 1 года – 5,8%, от 1 до 5 лет – 3,6%, от 5 до 10 лет – 2,9%, свыше 10 лет – 2,2%.


Задание 2.

Рассчитать тарифную ставку по страхованию ответственности, если экспертная оценка вероятности наступления страхового случая – 0,005, средняя страховая сумма – 70 000 р., среднее страховое возмещение – 40 000 р., количество договоров – 100, вероятность непревышения возможных возмещений – 0,84, нагрузка в структуре тарифа – 30%.


Задание 3.

Рассчитать страховое возмещение по договору кредитного страховании, если сумма непогашенного в срок кредита – 200 тыс. р., предел ответственности страховщика – 90%.


Задание 4.

Рассчитать размер страхового взноса по ОСАГО: Автомобиль ВАЗ 2110, принадлежит юридическому лицу, эксплуатируется в г.Екатеринбург, страхуется первый год, возраст водителя свыше 22 лет, стаж менее 2 лет, количество лиц, допущенных к управлению, ограничено, период использования ТС – 1 год.


Задание 5.

Рассчитать размер возврата страхового взноса по ОСАГО для того же автомобиля, если изменение условий страхования – период использования – 8 месяцев.


Тема 7. Актуарные расчеты.


Задание 1.

Страхователю 40 лет, по условию договора страхования страховщик обязан выплатить ему возмещение только при дожитии до 45 лет. При ставке процента - 5%, Определить единовременную премию, которую застрахованный должен уплатить при заключении договора.


Задание 2.

Рассчитать для двух регионов частоту страховых событий, убыточность страховой суммы, опустошительность страховых случаев. Выбрать наименее убыточный регион:

Показатели
Регион 1
Регион 2

Число застрахованных объектов, ед.
28000

17000

Страховая сумма, д.е.
150400
130200

Число пострадавших объектов
9420
5500

Число страховых случаев
8600
3200

Страховое возмещение, д.е.
70000
60000



Задание 3.

Рассчитать брутто-ставку по страхованию грузов, если экспертная оценка вероятности наступления страхового случая равна 0,004, средняя страховая сумма – 60 000 д.е., страховое возмещение при наступлении страхового случая – 30 000 д.е., количество договоров – 100, вероятность непревышения возможных возмещений – 0,95, доля нагрузки в структуре тарифа – 20%.


Задание 4.

Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев. Данные для расчета. Вероятность наступления риска Р = 0,05. Средняя страховая сумма С = 3000 тыс. руб. Среднее страховое обеспечение В = 1000 тыс. руб. Количество договоров Кд = 80 000. Доля нагрузки в тарифной ставке По = 30%.


Задание 5.


Определите частоту страховых событий и тяжесть ущерба, если опустошительности страхового события 0,32, общее число объектов 356, из них пострадавших 12. Общая страховая сумма 45 890 тыс. руб., в том числе на повреждённые объекты 1 780 тыс. руб. Размер возмещения 890 тыс. руб.


Тема 8. Риски в страховании.


Задание 1.

Определите собственное участие цедента в покрытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования. Данные для расчета: Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 1000, 750 и 1500 тыс. руб. Максимальный уровень собственного участия цедента (норматив) 700 тыс. руб. Квота 30% страхового портфеля, передана в перестрахование.

Задание 2.

Рассчитайте процент перестрахования. Данные для расчета: Собственное участие цедента - 1200 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой - 1600 тыс. руб.

Задание 3.

Определите емкость эксцедента. Данные для расчета: Сумма собственного удержания цедента - 500 тыс. руб. Сумма эксцедента - 1000 тыс. руб.

Задание 4.

Страховая организация занимается видами страхования иными, чем страхование жизни. На 1 января 2006 года сумма резервов составила 1 358 тыс. д.е., которые размещены следующим образом: гос. ц. б. – 389 тыс. д.е., депозиты – 240 тыс. д.е., недвижимость – 601 тыс. д.е., валюта – 111 тыс. д.е., расчетный счет – 17 тыс. д.е. Оценить СП.

Задание 4.

Рассчитайте сумму страхового возмещения, если стоимость имущества 53 т.р., страховая сумма 40 т.р., расходы страхователя – 1 т.р. В договоре запись «свободно от 5%». Ущерб страхователя составил:

А) 1,7 т.р.

Б) 20 т.р.

Задание 5.

Рассчитайте величину страховой выплаты при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если договор заключен на 5 лет с 01.06.03 г., единовременный взнос – 80 д.е. Годовая норма доходности 9%. Договор расторгнут 01.12.05 г.

Тест для контроля знаний.


1. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании при страховании юридических лиц равна:

1) восстановительной стоимости объекта страхования;

2) балансовой стоимости объекта страхования;

3) остаточной стоимости объекта страхования.

2. В каких случаях страхователю выгоднее использовать систему страхования пропорциональной ответственности, а в каких систему первого риска?

1) в страховании имущества;

2) в личном страховании;

3) в страховании ответственности.

3. Какой страховой резерв страховщик может использовать, когда израсходует все обязательные резервы по страховым выплатам?

1) резерв катастроф;

2) резерв предупредительных мероприятий;

3) резерв колебаний убыточности.

4. Почему в обществах взаимного страхования стоимость страхования ниже, чем в обычных страховых компаниях?

5. Расположите 4 принципа инвестиционной деятельности страховщиков в порядке уменьшения степени важности для страховой компании.

1) ликвидности;

2) прибыльности;

3) надежности;

4) диверсификации.


6. С какого момента вступает в силу договор добровольного страхования?

1) уплата страховых взносов;

2) дата подписания договора;

3) в момент заключения договора.

7. Как по Вашему, будет меняться количество страховых компаний в России в ближайшее время?

1) уменьшаться;

2) увеличиваться;

3) не будет меняться.

8. Назовите основные цели введения обязательного страхования автогражданской ответственности в России.

1) социальная защита;

2) вступление в ВТО;

3) вступление в ЕЭС.
  1. В каких видах страхования сочетаются сберегательная и рисковая функции?
  1. личное;
  2. имущественное;
  3. ответственности.
  1. Превышение страховой суммы над действительной стоимостью имущества возможно в случае:

1) страхования одного имущества одного и того же состава рисков у нескольких страховщиков;

2) страхования одного имущества от разных рисков по нескольким отдельным договорам страхования;

3) страхования разного имущества от одного и того же состава рисков у нескольких страховщиков.


11. Какой страховой резерв страховщик может использовать для снижения вероятности наступления страхового случая? Обоснуйте ответ.

1) резерв катастроф;

2) резерв предупредительных мероприятий;

3) резерв колебаний убыточности.

12. Какие виды страхования могут быть застрахованы в обществах взаимного страхования?
  1. личное;
  2. имущественное;
  3. ответственности.

13. Какие принципы инвестиционной деятельности страховых компаний противоречат друг другу?

1) ликвидности;

2) прибыльности;

3) надежности;

4) диверсификации.

14. Как устанавливаются сроки страхования в обязательных видах страхования? С какого момента страхование вступает в силу?

1) уплата страховых взносов;

2) дата подписания договора;

3) в момент заключения договора;

4) в законодательном порядке.

15. Сколько обязательных видов страхования в России?

1) 100;

2) 40;

3) 15.

16. По каким видам страхования страховщик может осуществлять страхование без лицензии?
  1. личное;
  2. имущественное;
  3. ответственности.

17. Какими способами страхователь может получить страховую выплату по страхованию от несчастных случаев и болезней?

18. При лицензировании страховой деятельности страховой организации выдается (выберите правильный ответ):

а) единая лицензия на осуществление страховой деятельности;

б) лицензии по областям страхования;

в) отдельные лицензии на страхование и перестрахование;

г) лицензии по видам страховой деятельности;

д) отдельные лицензии в зависимости от планируемых видов

страховых операций конкретного страховщика.

19. Укажите, какими видами деятельности может заниматься страховая компания (выберите полный вариант ответа):

1) производственной;

2) страховой;

3) торгово-посреднической;

4) банковской;

5) консультационной и исследовательской деятельностью;

6) оценкой рисков.

а) только 2);

б) 2) и 4);

в) 2), 5) и 6);

г) 1), 2), 3), 4) и 6);

д) всеми вышеперечисленными.

20. Перестрахователь несет ответственности перед страхователем:

а) в пределах собственного удержания;

б) в полном объеме;

в) в пределах лимита ответственности;

г) в части, определенной договором перестрахования;

д) в размере фактического ущерба.

21. Основными рациональными причинами, по которым заключаются договоры страхования жизни на развитых страховых рынках, являются:

1) защита семьи от финансовых последствий неожиданной смерти (или потери трудоспособности) кормильца;

2) обеспечение в старости;

3) обеспечение своих наследников;

4) накопление денег;

5) возврат долга (некоторые договора страхования жизни устроены так, что страховая сумма выплачивается кредитору. Иными словами, даже если должник умрет, то кредитор все равно получит долг обратно за счет договора страхования жизни);

6) получение займа - по накопительным договорам страхования жизни можно получить заем в самой страховой организации;

7) обеспечение образования детей;

8) накопление денег к бракосочетанию детей.

а) только 1);

б) 1), 2);

в) 1), 2), 4);

г) 1), 5), 6);

д) все указанные причины.

22. Страховщик, передав часть риска в перестрахование, несет ответственности перед страхователем:

а) в пределах собственного удержания;

б) в полном объеме;

в) в пределах лимита ответственности;

г) в части, определенной договором перестрахования;

д) в размере ущерба за вычетом франшизы.

23. Страховая сумма по договору страхования риска «Ущерб ТС» не может быть:

а) больше действительной стоимости;

б) равной действительной стоимости;

в) меньше действительной стоимости;

д) может быть любой, в зависимости от желания и финансовых возможностей страхователя.

24. Назовите объекты кредитного страхования:

а) денежные средства;

б) коммерческий или торговый кредит;

в) товары или услуги.

25. Страховая выплата может быть осуществлена в пользу (выберите полный вариант ответа):

1) страхователя;

2) застрахованного лица;

3) выгодоприобретателя;

4) иного третьего лица.

а) только 1);

б) 1) и 2);

в) 1) и 3);

г) 1), 2) и 3);

д) всех вышеперечисленных лиц.
  1. Что такое системы страхования и какие системы существуют?
  2. Перечислить основные требования к договору страхования.
  3. Перечислить обязанности страховщика при заключении договора страхования?

Экзаменационные вопросы по курсу «Страхование»

  1. Экономическая сущность страхования, общие черты экономической категории страхования.
  2. Порядок лицензирования страховой организации, характеристика участников рынка страхования.
  3. Классификация личного, имущественного страхования и страхования ответственности.
  4. Факторы, влияющие на страховой тариф:

- в личном страховании

- в имущественном страховании
  1. Структура тарифа, виды ставок и правила их расчета.
  2. Особенности страхования: жизни, от несчастных случаев, медицинского страхования.
  3. Особенности страхования: грузов, страхования транспорта, страхования имущества.
  4. Особенности страхования: финансовых рисков, ответственности.
  5. Что такое страховые резервы? Какие виды резервов существуют.
  6. Направления размещения страховых резервов и основные требования к размещению страховых резервов.
  7. Анализ финансовой устойчивости, платежеспособности страховых организаций.
  8. Резерв заявленных, но неурегулированных убытков. Резерв произошедших, но незаявленных убытков.
  9. Инвестиционная деятельность страховой организации: особенности и правила размещения страховых резервов.
  10. Страховой рынок Российской Федерации: общая характеристика.
  11. Обязанности сторон при заключении договора страхования: суброгация, переход к страховщику прав страхователя, регресс, прекращение договора страхования.
  12. Перестрахование: сущность, виды и формы.
  13. Страхование автогражданской ответственности.
  14. Медицинское страхование и его связь с другими видами страхования.
  15. Функции страхования. Значение  страхования для развития рыночной экономики.
  16. Экономические основы деятельности страховой организации: виды доходов и расходов, абсолютные и относительные показатели, характеризующие результаты финансовой деятельности страховщика.
  17. Страховой маркетинг.  
  18. Особенности страховых продуктов с точки зрения маркетинга. Страховая услуга и ее цена.
  19. Способы продажи страховых услуг. Страховые брокеры и страховые агенты.
  20. Актуарные модели и финансовый менеджмент.
  21. Понятие риска. Различные концепции риска.
  22. Общая характеристика основных этапов управления риском. Количественные методы анализа риска.
  23. Методы управления риском. Страхование как метод управления риском.
  24. Формы и виды страхования.
  25. Общая характеристика субъектов страхования. Профессиональные участники страхового рынка.
  26. Компетенция органов по надзору за страховой деятельностью.