Программа учебной дисциплины личное страхование Образовательная программа
| Вид материала | Программа |
- Тема № Личное страхование, 551.09kb.
- Программа дисциплины (Стандарт пд-сд) Екатеринбург 2006 Утверждаю Декан экономического, 144.93kb.
- Рабочая программа учебной дисциплины страхование наименование дисциплины, 218.69kb.
- Учебная программа (Syllabus) Дисциплина: Страхование Специальность Финансы 050509, 396.64kb.
- Страхование 660 Страхование Эта группа включает, 17.66kb.
- Программа дисциплины днм. Микроэкономика для студентов специальности профессионально-образовательная, 190.8kb.
- Программа дисциплины днм. Макроэкономика для студентов специальности профессионально-образовательная, 135.7kb.
- Рабочая программа учебной дисциплины дисциплины «Финансы корпораций» для направления, 206.7kb.
- Программа курса «Личное страхование», 32.13kb.
- Рабочая программа учебной дисциплины дисциплины «Финансовый инжиниринг» для направления, 169.96kb.
Обязательное медицинское страхование
Добровольное медицинское страхование
Федеральный Фонд ОМС
Территориальный Фонд ОМС
Страховая медицинская организация
Объект медицинского страхования
Комбинированное медицинское страхование
Программы добровольного медицинского страхования
Депозитный договор ДМС
Рисковый договор ДМС
Преддоговорный период
Страховой медицинский полис
Полис прикрепления
Техническое начало договора ДМС
1.3.2. уметь на практике:
- определять и формулировать с использованием терминологии страхового законодательства основные элементы страхового покрытия по базовым договорам личного страхования:
- страхования жизни (смешанного, срочного, рентного, пенсионного и других);
- страхования от несчастных случаев и болезней;
- добровольного медицинского страхования;
- определять условия налогообложения договоров личного страхования с учетом основных положений договора:
- кем заключен договор (физическим или юридическим лицом);
- относится ли договор к долгосрочным или краткосрочным договорам;
- предусматриваются ли в договоре выплаты в пользу застрахованного лица.
- разрабатывать для предприятий, организаций, физических лиц программы личного страхования с оптимальными в условиях действующего законодательства налоговыми льготами;
- использовать методы капитализации в страховании жизни:
- дисконтирование;
- участие в прибыли страховщика;
- прямые инвестиции через ПИФы и иные фондовые инструменты;
- применять правила адаптации страхового договора во время его действия:
- редукцию страховой суммы;
- замену застрахованной жизни;
- замену бенефициара;
- расширение страхового покрытия (введение новых гарантий и опционов);
- управлять математическими резервами, сформированными по договорам страхования жизни:
- определять выкупную сумму;
- устанавливать размер и условия выдачи ссуды страхователю;
- устанавливать права выгодоприобретателей по договору (например, наследников, кредитной организации и др.);
- рассчитывать размер страхового обеспечения по договорам:
- срочного страхования жизни;
- смешанного страхования жизни;
- страхования жизни с участием в прибыли (расчет заданных бонусов методами простого и сложного процентов, увеличение страховой суммы, снижение страховых премий);
- составлять типовые (стандартные) и комплексные программы страховых гарантий для договоров страхования от несчастных случаев и болезней, включающие покрытие на случай наступления:
- смерти;
- инвалидности;
- временной нетрудоспособности;
- применять при расчете страховой выплаты по страхованию от несчастных случаев:
- таблицы коэффициентов нетрудоспособности;
- коэффициенты общей инвалидности;
- коэффициенты временной нетрудоспособности;
- выбирать базовые и вспомогательные элементы программ страхования граждан, выезжающих за рубеж, в зависимости от формы страховой защиты:
- ассистанс (оказание неотложной помощи);
- компенсационные выплаты (оплата произведенных расходов застрахованного лица);
- определять структуру и источники финансирования сферы здравоохранения, в т.ч. производить расчет:
- взносов на ОМС работающего населения по шкалам ЕСН;
- платежей на ОМС неработающего населения, уплачиваемых за счет средств государственного бюджета;
- обосновывать стоимость территориальных программ ОЛМС исходя из подушевых нормативов финансирования и нормативов объемов медицинской помощи; рассчитывать стоимость финансирования ТФОМС выполнения договора ОМС, заключенного СМО в отношении определенного застрахованного по договору контингента с учетом половозрастных коэффициентов потребления медицинских услуг;
- объяснить алгоритм финансирования и предоставления гражданам медицинской помощи по полису ОМС с учетом договорных отношений между:
- ТФОМС и СМО;
- СМО и страхователями;
- СМО и медицинскими учреждениями;
- определять специфику медицинского страхования в РФ и применять в зависимости от потребностей клиентов различные варианты программ ДМС, комбинирующие отдельные виды страхования рисков заболевания, травмы, временной и постоянной нетрудоспособности:
- комплексное медицинское страхование;
- универсальное медицинское страхование;
- комбинированное медицинское страхование;
- не комбинированное медицинское страхование;
- формулировать основные права и обязанности страховых и медицинских организаций в сфере ДМС, на основе которых разрабатывать договоры ДМС:
- рисковые;
- депозитные
- в коллективной и индивидуальной форме;
- разрабатывать макеты программ ДМС с использованием опционов, специальных условий и исключений из страхового покрытия;
- использовать имеющиеся варианты урегулирования страховых случаев по договорам ДМС:
- метод прикрепления застрахованных лиц к определенным медицинским учреждениям;
- метод свободного выбора медицинского учреждения из списка, утвержденного страховщиком;
- обслуживание семейного (домашнего) врача;
- обслуживание в медицинском центре страховой организации.
- ^ СОДЕРЖАНИЕ КУРСА
- Разделы курса, темы и краткое содержание
- Разделы курса, темы и краткое содержание
Раздел 1. Личное страхование: содержание и организация
Тема 1. Личное страхование как элемент системы социальной защиты населения
История и концепции развития социальной защиты и личного страхования. Тенденции развития личного страхования в мире, выраженные через показатели национальных социальных расходов, степени охвата населения страховыми программами, структуры национальных систем социальной защиты.
Современные проблемы, факторы и ограничения развития систем личного страхования за рубежом. Переход к корпоративным схемам страхования. Международные центры личного страхования. Основные отличия российского опыта социальных преобразований от зарубежных моделей.
Социальный риск: понятие, виды и формы. Современная классификация социальных рисков. Современные методы управления социальными рисками. Классификация финансовых механизмов, используемых для целей социальной защиты.
Социально-экономическое понятие личного страхования. Анализ современных подходов к определению личного страхования, его отличия от социального обеспечения и социального страхования. Предмет и объект личного страхования. Принципы построения видов личного страхования.
^ Тема 2. Финансовый механизм и принципы организации личного страхования
Страховые отношения как финансовая основа системы личного страхования. Страховые взносы, страховые фонды и страховые выплаты. Взносы на личное страхование как основной источник финансирования страховых выплат и пенсий. Характеристики страховых взносов: размеры и дифференциация страховых тарифов, выбор базы начисления взносов.
Фонды личного страхования: порядок и принципы формирования. Распределительный и накопительный принципы личного страхования. Особенности использования капитализации в личном страховании.
Современные модели систем личного страхования. Управление организациями, специализирующимися на личном страховании.
Общее условие финансового равновесия операций по страхованию жизни.
Принцип эквивалентности финансовых обязательств страховщика и страхователя.
Понятие "современной вероятной (ожидаемой) стоимости". Принцип расчета современной вероятной стоимости обязательств сторон по договору страхования.
^ Тема 3. Нормативное и налоговое регулирование личного страхования.
Лицензирование личного страхования и смежных видов страхования. Европейские директивы в области личного страхования. Особенности лицензирования рисковых видов личного страхования и страхования жизни в России.
Принципы налогового регулирования личного страхования. Подходы к налогообложению операций по страхованию жизни, их достоинства и недостатки. Обзор существующих в мире систем налогообложения операций по страхованию жизни. Налогообложение операций по рисковым видам личного страхования и страхования жизни в России.
^ Раздел 2. Страхование жизни
Тема 4. Страхование жизни: понятие и виды
Страхование на случай смерти. Виды гарантий, их классификация. Страхование с постоянной и изменяющейся страховой суммой. Пожизненное страхование на случай смерти. Страхование жизни заемщика кредита. Виды договоров, их классификация.
Страхование на дожитие. Смешанное страхование жизни.
"Универсальное страхование жизни" ("Universal Life"). Причины появления и этапы развития "универсального страхования жизни". Механизм действия договоров "универсального страхования жизни". Преимущества и недостатки "универсального страхования жизни".
Страхование жизни с использованием "расчетных единиц" (unit-linked polices) или инвестиционное страхование жизни. Виды расчетных единиц, их достоинства и недостатки. Основные системы обеспечения доходности по договорам страхования, выраженным в расчетных единицах. Современная вероятная стоимость ренты. Аннуитет. Расчет различных видов рент. Ренты пренумерандо и постнумерандо.
^ Тема 5. Договор страхования жизни: порядок заключения и ведения
Особенности договора личного страхования, как публичного договора.
Страховой интерес. Особенности понятия "страховой интерес" в личном страховании.
Стороны договора личного страхования и участники страховых отношений. Страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель и наследник по договору личного страхования, их права, обязанности и функции.
Риски в личном страховании. Моральный риск и способы защиты от него. Исключения отдельных видов риска из страхового покрытия.
Форма, порядок заключения и прекращения договора личного страхования.
^ Тема 6. Базовые гарантии и опционы в страховании жизни
Базовые и дополнительные гарантии по договорам страхования жизни: трансформация договора страхования жизни, редукция, выкуп, ссуда. Условия предоставления дополнительных гарантий и связанные с ними расчеты.
Обеспечение финансовой устойчивости страховщика при предоставлении дополнительных гарантий по договорам страхования жизни. Регламентация дополнительных гарантий по договору страхования жизни со стороны государства.
Поддержание покупательной способности выплат по страхованию жизни. Договоры с изменяющейся величиной страховой суммы. Индексация гарантий.
Участие в прибыли страховщика. Техническая и финансовая прибыль страховщика по договорам страхования жизни. Механизм участия в прибыли страховщика. Регламентация участия в прибыли страховщика со стороны государства.
^ Раздел 3. Медицинское страхование
Тема 7. Добровольное медицинское страхование: содержание и виды
Экономические последствия реализации рисков, связанных с болезнью, и использование страховых механизмов для покрытия этих рисков.
Страхование на случай болезни и страхование медицинских расходов, их особенности и различия.
Обязательные и добровольные формы медицинского страхования.
Добровольное медицинское страхование. Принцип дополнения к обязательным формам медицинского страхования.
Организация медицинского страхования в России. Страховые медицинские организации. Условия лицензирования, организационная структура и финансы страховых медицинских организаций.
^ Тема 8. Правила и программы добровольного медицинского страхования
Правила добровольного медицинского страхования. Объект страхования. Страховые события. Страховое покрытие. Виды страхового покрытия. Исключения из страхового покрытия.
Программа добровольного медицинского страхования. Содержание и структура программы ДМС. Программа амбулаторной медицинской помощи. Программы стационарной медицинской помощи.
Порядок заключения и оформления договора ДМС. Параметры договора ДМС. Осуществление страхового покрытия по договорам ДМС. Способы оплаты медицинских услуг. Особенности расчета страховых тарифов по медицинскому страхованию страхованию. Методика расчета тарифных ставок по медицинскому страхованию.
Модели и программы ДМС, используемые в мировой практике. Российские Примерные правила добровольного медицинского страхования
^ Раздел 4. Страхование от несчастных случаев
Тема 9. Страхование от несчастных случаев и болезней: содержание, виды и формы
Страхование от несчастных случаев: рисковая и не рисковая компоненты. Страхование сумм и страховое обеспечение.
Обязательные и добровольные формы проведения страхования от несчастных случаев.
Обязательное страхование от несчастных случаев в России. Категории граждан, подпадающие под обязательное страхование от несчастного случая. Обязательное страхование пассажиров. Организация обязательного страхования от несчастных случаев в России.
Добровольное страхование от несчастных случаев. Договор добровольного страхования от несчастных случаев. Индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев.
^ Тема 10. Страховое покрытие и договор по страхованию от несчастных случаев
Страховые выплаты за ущерб жизни и здоровью как базовые гарантии страхования от несчастных случаев. Пособия по временной нетрудоспособности, рентные и единовременные выплаты на случай смерти и инвалидности.
Страхование от несчастных случаев как дополнительный вид гарантий к другим видам страхования. Основные типы страховых продуктов по страхованию рент на случай инвалидности. Страхование на случай инвалидности как дополнительная гарантия к договорам страхования жизни.
Расширение покрытия по страхованию от несчастного случая за счет обязательств по оказанию неотложной помощи. Службы "Assistance": организационная структура, механизм действия, перечень услуг. Особенности страхования от несчастного случая как массового рискового вида страхования.
- Индивидуальные и групповые самостоятельные, контрольные, аттестационные и иные работы
1. Индивидуальное самостоятельное задание по разделу 1 теме 1.
1.1. Определите в таблице 1.1. динамику показателей развития рынка личного страхования в РФ. На основании рассчитанных показателей объясните существенные изменения продаж договоров страхования жизни и уточните тенденции развития личного страхования.
Источники информации: Интернет-ресурсы ФССН РФ, ВСС. Оценивается по 10-ти балльной шкале в зависимости от количества и качества мспользованных данных и полученных результатов.
таблица 1.1.
Анализ динамики показателей развития личного страхования
| Показатели | Базисный период | Отчетный период | Изменение | |
| В абсолютной сумме | В % | |||
| 1. Сбор страховых премий: | | | | |
| 1.1. страхование жизни | | | | |
| 1.2. обязательное медицинское страхование | | | | |
| 1.3. добровольное медицинское страхование | | | | |
| 1.4. страхование от несчастных случаев и болезней | | | | |
| 2. Страховые выплаты: | | | | |
| 2.1. страхование жизни | | | | |
| 2.2. обязательное медицинское страхование | | | | |
| 2.3. добровольное медицинское страхование | | | | |
| 2.4. страхование от несчастных случаев и болезней | | | | |
| 3. Текущая убыточность страховых операций: | | | | |
| 3.1. страхование жизни | | | | |
| 3.2. обязательное медицинское страхование | | | | |
| 3.3. добровольное медицинское страхование | | | | |
| 3.4. страхование от несчастных случаев и болезней | | | | |
| 4. Объем собираемых премий к ВВП: | | | | |
| 4.1. страхование жизни | | | | |
| 4.2. обязательное медицинское страхование | | | | |
| 4.3. добровольное медицинское страхование | | | | |
| 4.4. страхование от несчастных случаев и болезней | | | | |
| 5. Объем премий на душу населения: | | | | |
| 5.1. страхование жизни | | | | |
| 5.2. обязательное медицинское страхование | | | | |
| 5.3. добровольное медицинское страхование | | | | |
| 5.4. страхование от несчастных случаев и болезней | | | | |
2. Определите в таблице 1.2. основные показатели структуры рынка личного страхования.
Источники информации: Интернет-ресурсы ФССН РФ, ВСС.
| Виды личного страхования | Страховые премии, % | Страховые выплаты, % | ||
| Базисный период | Отчетный период | Базисный период | Отчетный период | |
| 1. страхование жизни | | | | |
| 2. обязательное медицинское страхование | | | | |
| 3. добровольное медицинское страхование | | | | |
| 4. страхование от несчастных случаев и болезней | | | | |
| 5. обязательное страхование пассажиров | | | | |
| 6. обязательное страхование военнослужащих | | | | |