Решением Попечительского совета Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области протокол от 04. 03

Вид материалаРешение

Содержание


3. Условия предоставления займов
4. Порядок предоставления займов
5. Оценка кредитоспособности Заёмщика.
Первая степень – от 51 балла и выше
6. Обеспечение по предоставляемому займу
7. Контроль за исполнением договоров займа.
8. Закрытие договора займа
9. Порядок хранения документов
Подобный материал:

Утвержден

Решением Попечительского совета Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (протокол от 04.03.2010 № 1)


П О Р Я Д О К

предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства Тверской области


Общие положения


1.1. Порядок предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства Тверской области (далее - Порядок) разработан в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в целях реализации долгосрочной целевой программы Тверской области «Развитие малого и среднего предпринимательства Тверской области на 2009-2013 годы», утвержденной постановлением Администрации Тверской области от 01.09.2008 № 280-па «Об утверждении долгосрочной целевой программы Тверской области «Развитие малого и среднего предпринимательства Тверской области на 2009-2013 годы».

1.2. Настоящий Порядок определяет условия и принципы предоставления государственной поддержки в виде займов субъектам малого и среднего предпринимательства Тверской области (далее - Субъекты).

1.3. Организацией, уполномоченной на предоставление займов, является Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (далее - Фонд).

1.4. Фонд предоставляет займы в пределах сумм субсидий из областного бюджета Тверской области, полученных в целях исполнения Фондом обязательств по предоставлению возвратных краткосрочных заемных средств субъектам малого и среднего предпринимательства Тверской области.

1.5. Право на получение займа имеют юридические лица и индивидуальные предприниматели, отнесенные к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и средним предприятиям в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», занимающиеся производством (реализацией) товаров, работ и оказанием услуг на территории Тверской области, за исключениями, предусмотренными пунктом 3.9 настоящего Порядка.

1.6. Займы предоставляются исходя из принципов: возвратности, срочности, платности, обеспеченности.


2. Основные понятия


Заёмщик – Субъект, получивший либо имеющий право на получение государственной поддержки в виде займа.

Договор займа – договор, в соответствии с которым Фонд предоставляет денежные средства Заемщику.

Договор залога – договор, в соответствии с которым Фонд имеет право в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств получить удовлетворение своего требования по обеспеченному залогом обязательству из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами данного Заемщика.

Договор поручительства – договор, в соответствии с которым третье лицо (поручитель) обязуется перед займодавцем (Фондом) нести ответственность за должника (Заёмщика) в случае неисполнения последним принятых обязательств.


^ 3. Условия предоставления займов


3.1.Займы предоставляются Субъектам в валюте Российской Федерации, и не могут превышать размера 1 000 000 рублей единовременно каждому Субъекту. Минимальный размер займа составляет 50 000 рублей.

3.2. Срок предоставления займа не может превышать 12 месяцев.

3.3. При предоставлении Субъекту займа в обязательном порядке оформляется поручительство собственников Субъекта, имеющих долю в капитале Субъекта и (или) физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность Субъекта. Поручительство оформляется на всю сумму займа.

3.4. Процентная ставка за пользование займом является фиксированной на период действия договора займа.

3.5. Размер процентной ставки за пользование займом утверждается Попечительским советом Фонда.

3.6. Уплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячно. Проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по займу. Первая дата уплаты процентов устанавливается Договором займа не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

3.7. Предоставление займов Субъектам осуществляется в приоритетном порядке для реализации проектов, обеспечивающих расширение сферы их деятельности, создание дополнительных рабочих мест, рост заработной платы, в том числе:

- приобретение, строительство и реконструкция основных средств;

- приобретение оборудования, машин и агрегатов, используемых в технологическом процессе;

- внедрение новых технологий, повышающих конкурентоспособность выпускаемой продукции;

- проекты развития производства и оказания услуг.

3.8. Обязательными условиями для получения займа субъектом малого или среднего предпринимательства являются:

- регистрация Субъекта на территории Тверской области в качестве налогоплательщика;

- осуществление хозяйственной деятельности не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за получением займа, за исключением Субъектов, прошедших бесплатное базовое обучение основам предпринимательства по проекту «Школа молодого предпринимателя» и получивших диплом о его окончании;

- отсутствие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением займа просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- неприменение в отношении Субъекта в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа, процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Субъекта подлежит лицензированию);

3.9. Займы не предоставляются Субъектам:

- находящимся на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве, а также Субъектам, деятельность которых приостановлена в установленном законодательством порядке или на имущество которых наложен арест;

- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, деятельность ломбардов, деятельность в сфере игорного бизнеса, предоставление финансовых услуг, в том числе осуществляющим операции с ценными бумагами, занимающимся страхованием, риэлтерской деятельностью;

- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

- являющимся нерезидентом Российской Федерации;

- если ранее между Субъектом и Фондом был заключен Договор займа, срок действия которого не истёк;

- если Субъект являлся недобросовестным исполнителем обязательств по ранее оформленному Договору займа, заключенного с Фондом, или по кредитному договору (договору займа), заключенному с другими финансовыми организациями;

- сообщившим о себе ложные сведения в предоставленных документах;

3.10. За обслуживание займа Фонд взимает плату, размер которой устанавливается Попечительским советом Фонда.

Плата за обслуживание займа вносится единовременно и является платой за оформление документов, выдачу и сопровождение займа и т.п.

3.11. С момента признания Субъекта допустившим нарушения условий предоставления займа его заявки на получение государственной поддержки в течение последующих трёх лет не рассматриваются.

^ 4. Порядок предоставления займов


4.1. Решение о предоставлении займов принимает Совет Фонда по предоставлению займов (далее – Совет).

4.2. Состав Совета утверждается Попечительским советом Фонда.

4.3. Заседания Совета проводятся не реже одного раза в неделю. В случае отсутствия принятых заявок заседания не проводятся.

4.4. Субъекты, претендующие на получение займа, предоставляют в Фонд следующие документы:

- заявление о предоставлении займа согласно Приложению 1 к настоящему Порядку;

- документы, характеризующие деятельность Субъекта согласно Приложению 2 к настоящему Порядку;

- документы, необходимые для оформления залога имущества, поручительств по предоставляемому займу согласно Приложению 3 к настоящему Порядку.

Субъект вправе дополнительно предоставить иные документы, характеризующие его деятельность и (или) проект по своему усмотрению.

4.5. Субъект несёт ответственность за достоверность предоставляемых сведений в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.6. Фонд регистрирует заявки Субъектов в порядке их поступления в специальном журнале регистрации, рассматривает представленные документы на соответствие требованиям настоящего Порядка в день подачи заявки.

4.7. Не принимаются к рассмотрению Фондом заявки Субъектов, которые:

- не соответствуют одному из условий, предусмотренных пунктами 1.5, 3.8;

- не представили документы, предусмотренные пунктом 4.4 настоящего Порядка, или представленные документы не соответствуют требованиям настоящего Порядка;

- сообщили о себе недостоверные сведения.

4.8. В течение пяти рабочих дней с даты регистрации заявки Фонд готовит заключение о возможности выдачи займа.

Заключение Фонда должно содержать: общие сведения о Субъекте, результаты анализа его финансового положения, степень кредитоспособности Субъекта (вероятность своевременной выплаты взятых финансовых обязательств), определенную в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности заемщика, анализ предоставляемого обеспечения по займу, а также предложения об условиях предоставления займа или мотивированный отказ в его предоставлении.

Методика оценки кредитоспособности заемщика утверждается Попечительским советом Фонда.

4.9. Фонд вправе запрашивать у Субъекта дополнительно иные документы, необходимые для подготовки заключения, а также проводить проверку информации, содержащейся в предоставленных документах путём выезда на место ведения деятельности Субъекта.

4.10. Заключение Фонда вместе с заявкой Субъекта направляется на рассмотрение Совета.

4.11. Совет рассматривает поступившие документы и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении займа. Решение оформляется протоколом, который направляется в Фонд в день заседания Совета.

4.12. Совет может принять решение о направлении заявки Субъекта на рассмотрение Попечительского совета Фонда.

В обязательном порядке на рассмотрение Попечительского совета Фонда направляются одобренные Советом заявки на предоставление займа в размере, превышающем 300 000 (триста тысяч) рублей, а также в случае, предусмотренном в пункте 5.5 настоящего Порядка.

4.13. Попечительский совет Фонда рассматривает поступившие заявки и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении займа. Решение оформляются протоколом, и направляется в течение двух рабочих дней в Фонд.

4.14. О принятом решении Фонд информирует Субъекта в день получения протокола.

4.15. При положительном решении о предоставлении займа Фонд готовит договоры займа, залога (если было принято решение о необходимости предоставления залога в качестве обеспечения по займу), поручительства (если было принято решение о необходимости предоставления поручительства по займу).

4.16. Договор займа содержит: размер предоставляемого займа, срок предоставления займа, условия предоставления займа, порядок начисления и уплаты процентов по займу, график платежей, ответственность заемщика, условия и порядок досрочного погашения займа, размер и порядок внесения платы за обслуживание займа, штрафные санкции за нарушение условий договора займа.

Договор займа составляется в двух экземплярах, имеющих равную силу, для Фонда и Заемщика.

4.17. Денежные средства займа перечисляются на счёт Заёмщика на основании распоряжения генерального директора Фонда в течение трёх рабочих дней с даты подписания договора займа.

4.18. Субъект оплачивает Фонду плату за обслуживание займа в установленном договором займа порядке.

4.19. Субъекты вправе обжаловать решения, принятые в ходе предоставления займа, в установленном законодательством порядке.


^ 5. Оценка кредитоспособности Заёмщика.


5.1. Для определения кредитоспособности Заёмщика применяется Методика оценка кредитоспособности заемщика.


5.2. При проведении оценки кредитоспособности Заёмщика используется балльная система оценки качественных и количественных показателей его финансово-хозяйственной деятельности, имущественного положения, кредитной истории. Для оценки показателей используются шкалы целевых значений от 0 до 18, где 18 – наилучшая оценка, 0 – наихудшая оценка.

Указанные значения суммируются, их итоговый балл определяет степень кредитоспособности Заёмщика, характеризующую существующий риск невозврата займа, возможность либо нежелательность предоставления займа Субъекту.

5.3. В рамках настоящего Порядка устанавливаются две степени кредитоспособности Заёмщика: первая и вторая, которым соответствуют следующие значения итогового балла оценки кредитоспособности Заёмщика:

^ Первая степень – от 51 балла и выше

(предоставление займа возможно на общих условиях)

Вторая степень – до 50 баллов (включительно)

(высокий риск невозврата займа, схема и условия предоставления должны быть ужесточены)

5.4. Решение о предоставлении займа Субъекту, получившему первую степень кредитоспособности, принимает Совет.

5.5.Решение о предоставлении займа Субъекту, получившему вторую степень кредитоспособности, может быть принято только Попечительским советом Фонда.

5.6. Общая сумма займов, предоставляемых Субъектам, получившим вторую степень кредитоспособности, не должна превышать 25% от общей суммы всех предоставленных займов. При достижении указанного значения выдача займов Субъектам, получившим вторую степень кредитоспособности, приостанавливается.

5.7. Источниками исходных данных для оценки кредитоспособности Заемщика являются: количественные и качественные данные предоставляемой Заемщиком финансовой отчетности (официальной и управленческой), сведения из анкеты Заемщика, внешние исходные данные (источниками которых являются специализированные издания, сайты, статистические данные, прогнозы и т.п.), история взаимоотношений Заемщика с Фондом.


^ 6. Обеспечение по предоставляемому займу


6.1. При предоставлении займа в размере, превышающем 500 000 рублей, обязательным является предоставление Заёмщиком залога имущества.

6.2. В качестве залога Фонд принимает:

- движимые имущественные активы (транспортные средства, машины и оборудование, товарно-материальные ценности, в т.ч. запасы готовой продукции, товары, сырьё, материалы, полуфабрикаты в переработке, приобретаемое движимое имущество)

- недвижимые имущественные активы, зарегистрированные в установленном порядке на территории Российской Федерации (здания, сооружения, квартиры, жилые дома, земельные участки, дачи, гаражи)

6.3. В качестве обеспечения по займам в сумме до 500 000 рублей (включительно) принимаются поручительства физических и (или) юридических лиц (за исключением лиц, указанных в подпункте 3.3 настоящего Порядка).

6.4. Залогодателями и (или) поручителями могут выступать юридические лица – резиденты Российской Федерации, физические лица – граждане Российской Федерации.

6.5. Одновременно могут быть использованы несколько видов обеспечения (залог и поручительство физических и (или) юридических лиц).

6.6. Фонд вправе принять решение о необходимости предоставления Заёмщиком заключения профессионального (независимого) оценщика о стоимости передаваемого в залог имущества.


^ 7. Контроль за исполнением договоров займа.


7.1. Сведения о Субъектах - получателях займов - вносятся в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей государственной поддержки малого и среднего предпринимательства – в течение 3 рабочих дней со дня заключения договора займа.

7.2. Фонд осуществляет контроль за выполнением условий предоставления займа.

7.3. В случае нарушения Заёмщиком условий предоставления займа Фонд информирует Совет о нарушении, допущенном Заемщиком.

7.4. Совет вправе принять решение о досрочном возврате Заёмщиком остатка задолженности по займу и уплате причитающихся процентов. Принятое решение направляется в Фонд в день принятия решения.

7.5. Фонд в течение 5 рабочих дней со дня принятия указанного в подпункте 7.5 настоящего пункта решения уведомляет Заёмщика о принятом решении в форме письменного уведомления, отправляемого заказным письмом с уведомлением о вручении.

7.6. Заёмщик осуществляет возврат остатка задолженности по займу и уплату причитающихся процентов в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления.

7.7. В случае неисполнения Заёмщиком действий, указанных в подпункте пункте 7.7 настоящего пункта, Фонд принимает меры по возврату остатка задолженности по займу и причитающихся к уплате процентов в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

7.8. Заёмщик несет ответственность за неисполнение действий, указанных в подпункте 7.7 настоящего пункта, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.9. В исключительных случаях Фонд вправе внести изменения в заключенный с Заемщиком договор займа в части изменения графика платежей.

7.10. Для рассмотрения вопроса об изменении графика платежей Заёмщик письменно обращается в Фонд.

7.11. Фонд в течение 3 рабочих дней с даты поступления заявления об изменении графика платежей рассматривает заявление и документы по договору займа Заемщика, готовит заключение о возможности изменения графика платежей и направляет в Совет.

7.12. Решение об изменении графика платежей принимает Совет в течение 3 рабочих дней с даты получения от Фонда заявления об изменении графика платежей и в день принятия решения направляет его в Фонд.

7.13. В случае принятия положительного решения Фонд готовит дополнительное соглашение, содержащее новый график платежей.

7.14. В случае принятия отрицательного решения по заявлению Заёмщика об изменении графика платежей Фонд уведомляет Заёмщика о принятом решении в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения.

7.15. В течение срока действия договора займа Фонд осуществляет проверки состояния заложенного имущества в соответствии с режимом, указанным в договоре о залоге.

7.16. При неисполнении Субъектом обязательств по уплате процентов и (или) возврату займа (допускается разовая просрочка по внесению платежа по уплате процентов и возврату займа на срок не более 5 дней), Субъект признается допустившим нарушения условий предоставления займа.


^ 8. Закрытие договора займа


8.1. Договор займа считается закрытым после уплаты Заемщиком в полном объеме сумм основного долга по договору займа, начисленных процентов и штрафных санкций.

8.2. Фонд составляет акт сверки расчетов с Заёмщиком в соответствии с данными бухгалтерского учета, акт подписывается сторонами и хранится Фондом в деле по займу.

8.3. В журнале регистрации договоров займа делается отметка о закрытии договора.

8.4. В журнале регистрации договоров залога/поручительства делается отметка о закрытии договора.


^ 9. Порядок хранения документов


9.1. По каждому заключенному договору займа Фонд формирует дело по займу.

9.2. Дело по займу должно содержать:

- документы, представленные Заемщиком в соответствии с подпунктом 4.4 пункта 4 настоящего Порядка;

- экспертное заключение Фонда о возможности предоставления займа;

- копию решения Совета и Попечительского совета Фонда о предоставлении займа;

- договор займа;

- договоры залога (если имеются);

- договоры поручительства (если имеются);

- страховой полис на залоговое имущество (при его страховании);

- копию распоряжения генерального директора о перечислении средств займа на расчетный счет Заёмщика;

- копию платежного поручения, подтверждающего перечисление денежных средств на расчетный счет Заёмщика;

- акт сверки расчетов с Заемщиком по договору займа;

- заявления на досрочное погашение займа, пролонгацию займа (если имеются);

- решения Совета об изменении условий погашения займа (если имеются);

- прочие документы, относящиеся к заключенному договору займа.

9.3. Все документы, имеющие отношение к договору займа подшиваются в дело по займу в хронологическом порядке поступления документов в Фонд.

9.4. По факту закрытия договора займа листы дела по займу нумеруются, прошнуровываются, дело по займу передается в архив Фонда.

9.5. Хранящаяся информация является конфиденциальной и может быть передана сотрудникам Фонда, членам Попечительского совета Фонда, учредителю Фонда только по особому распоряжению генерального директора Фонда.