Тесты на сайте тема 1
| Вид материала | Тесты |
- Готовые птк и ответы на тесты на сайте Готовые птк и ответы на тесты на сайте, 141.26kb.
- Готовые птк и ответы на тесты на сайте Готовые птк и ответы на тесты на сайте, 2511.36kb.
- Готовые птк и ответы на тесты на сайте Готовые птк и ответы на тесты на сайте, 2850.69kb.
- Тема Великой Отечественной войны. $B тема Гражданской войны. $C тема коллективизации;, 241.02kb.
- Сокр №1 Диктант сокр №8 Изложение сокр №2 Тесты (К/Р) сокр №9 Диктант (К/Р, тесты), 661.92kb.
- Тесты для абитуриентов федеральный центр тестирования тесты, 16473.29kb.
- Готовые птк и ответы на тесты на сайте, 86.03kb.
- Физика и астрономия, 32.9kb.
- А тесты раньше были?, 219.76kb.
- Тесты на сайте проблемно-тематический курс «ценообразование», 159.97kb.
| ТЕМА 1. Денежный рынок в кругообороте | |
| | доходов и продуктов |
 |
Готовые ПТК и ответы на ТЕСТЫ на сайте www.miep-ptk.ru
Теоретически деньги должны связывать воедино все секторы экономики, всех субъектов, участвующих в экономическом обороте. Однако на практике постоянно встречаются отклонения от этой модели, ведущие к возникновению диспропорций и кризисных ситуаций. Особенно наглядно, по мнению некоторых экономистов, это проявляется в экономике с нестабильными рыночными связями, с несовершенным государственным регулированием (например, в российской экономике).
^ 1. Как Вы считаете, почему? В чем причина подобного противоречия? Свой ответ аргументируйте.
2. Изобразите в виде схемы модель потока доходов и расходов с учетом существующего разнообразия субъектов, видов рынка и связей между ними. Дайте краткие ответы на вопросы:
а) Существует мнение, что денежные доходы равны денежным расходам.
Как Вы считаете, это мнение относится исключительно к теоретическим выкладкам или оно также подтверждается на практике? Что произойдет, если равенство потоков не будет достигнуто? Обоснуйте свой ответ.
б) Предположим, что общество отказалось от использования денег и перешло к бартерному обмену.
^ Какие субъекты, рынки, связи между ними исчезнут, а какие останутся? Может ли вообще иметь место подобная модель?
в) Рассмотрим ситуацию: банки избегают кредитовать производство, получают свою прибыль только за счет спекуляций с ценными бумагами государства и валютой.
^ Какие изменения произойдут в схеме кругооборота? Объясните это с точки зрения теории денежного обращения. Возможна ли такая ситуация в экономике России? Объясните Вашу точку зрения.
3. Государство посредством внутреннего займа отвлекает значительные денежные средства с финансового рынка в пользу государственного бюджета.
^ Как это может повлиять на удовлетворение финансовых запросов производственной сферы? Изменятся ли банковские процентные ставки? Ускорятся ли темпы роста экономики? Чем определяется направление потока средств, перемещающегося от государственного сектора на финансовые рынки и наоборот?
4. Выделите субъекты и объекты финансового рынка, его посреднические структуры. Какие цели преследует каждый из участников финансового рынка? Проведите анализ этих целей. Всегда ли они совпадают или противоречат друг другу? Разрешимы ли эти противоречия? Представьте ответы в виде таблицы.
Литература: 5–7, 18, 19, 29, 30.
| ТЕМА 2. Происхождение и сущность денег | |
| | |
| |
Вопрос о происхождении и сущности денег до сих пор носит дискуссионный характер, поскольку различные концепции содержат различные выводы о сущности денег. Деньги то трактуются как товар, то как чисто техническое средство обмена, то как инструмент монетарной политики государства и т.д.
Многие экономисты считают, что деньги на протяжении всего периода их использования в обществе последовательно сменили множество внешних форм, каждая из которых являлась более прогрессивной, чем предыдущая, т.е. позволяла разрешать назревшие острые противоречия, но, в свою очередь, порождала новые. Серьезные разногласия вызывает вопрос о необходимости использования денег.
1. Какого мнения о происхождении и сущности денег придерживаетесь Вы? Чья концепция представляется Вам наиболее верной? Как Вы считаете, нужны ли деньги?
2. а) Согласны ли Вы с утверждением, что «деньгами может быть буквально все, что принимается в уплату за товары и услуги»? Или же деньги связаны лишь с одним строго определенным носителем? Приведите примеры, доказывающие Вашу точку зрения.
б) Какими свойствами должен обладать материал для денег? В одном из учебников приводится следующий перечень этих свойств: стабильность, портативность, износостойкость, однородность, делимость, узнаваемость. Дайте краткое пояснение каждому свойству. Попытайтесь дополнить приведенный перечень. Подумайте, в какой мере вышеуказанные свойства относятся к бумажным деньгам.
3. Существует мнение, что использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения потребностей обменивающихся сторон. Кроме того, бартерная сделка может привести к неэквивалентному обмену по стоимости.
^ Согласны ли Вы с этим мнением? Объясните свою точку зрения. Какие недостатки бартера Вы бы могли назвать? Есть ли у него положительные черты, ведь бартерные сделки совершаются и сегодня? Почему в России в 90-х гг. ХХ в. широко применялся бартерный обмен? Не противоречит ли это принципам рыночной экономики?
4. Попробуйте дать логическое объяснение перехода от одной формы стоимости к другой на базе развития 5–10 элементов товарного производства. Например: углубление разделения труда ведет к росту производительности труда; рост производительности труда ведет к расширению товарооборота, это, в свою очередь, ведет к … и т.д. В чем особенности перехода от всеобщей формы стоимости к денежной?
5. Золото и серебро на определенном этапе исторического развития стали выполнять роль денег, затем они уступили это место бумажным деньгам, а теперь наличные деньги постепенно вытесняются электронными деньгами.
^ Проанализируйте, какие качественные и количественные изменения происходят в организации денежного обращения при внедрении и распространении новых видов денег.
6. Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. К ХII в. появились серебряные платежные слитки – гривны. Затем в денежную терминологию стал входить рубль как следствие деления серебряных платежных слитков.
Объясните, почему в России в качестве товарных денег обычно выступали меха и при переходе к металлическим деньгам больше использовалось серебро, а не золото. Действовал ли в условиях российского монометаллизма закон Грешэма, согласно которому «плохие» деньги вытесняют «хорошие»? Действует ли этот закон в современной России в отношениях между «твердыми» и «мягкими» валютами?
Литература: 5–7, 10, 15, 21, 22, 29, 32.
| ТЕМА 3. Развитие денег в России. | |
| | Функции денег |
| |
Многие экономисты определяют сущность денег через присущие им функции.
1. Существует узкое и более широкое толкование денежных функций, что является предметом дискуссий. Узкое понимание, например, исключает такую функцию денег, как средство платежа.
Какой точки зрения на функции денег придерживаетесь Вы? Сохранятся ли сами деньги при переходе на безналичные деньги, на электронные технологии расчетов? Сохраняются ли их функции? Можно ли обойтись вообще без денег?
^ 2. В чем суть денег как средства платежа и мировых денег? Почему многие экономисты отрицают существование этих функций денег в настоящее время? Согласны ли Вы с этой точкой зрения? Аргументируйте свой ответ.
3. Рассмотрите функции денег с точки зрения эволюции денег. Существует мнение, что функцию денег как сокровища могут выполнять только полноценные и реальные деньги – золотые и серебряные. При металлическом денежном обращении деньги в функции сокровища выступали в качестве регулятора их количества в сфере обращения. При уменьшении спроса на деньги полноценные золотые и серебряные деньги уходили из обращения и оседали в виде сокровищ.
^ Можно ли считать, что современные кредитные и бумажные деньги выполняют функцию средства накопления? Объясните свою точку зрения.
Если акт купли-продажи обслуживается кредитной карточкой, то означает ли это, что деньги как средство обращения уже не используются? Докажите свою точку зрения.
^ 4. Всегда ли деньги выполняют свои функции? Выполняет ли национальная валюта России все функции денег? Приведите примеры денег, используемых как мера стоимости, но не как средство обращения; денег, используемых как средство обращения, но не как мера стоимости; денег, являющихся средством обращения, но не являющихся средством накопления. Влияет ли инфляция на использование денег в качестве средства обращения? меры стоимости? средства накопления? Аргументируйте свой ответ.
Литература: 5–7, 18, 19, 29, 30, 32.
| ТЕМА 4. Спрос и предложение денег | |
| | |
| |
Спрос на деньги представляет собой количество денег, которое население и предприниматели хотели бы иметь в своем распоряжении в данный момент в зависимости от уровня доходов и ставки процента по неденежным активам.
По мнению сторонников кейнсианской теории, спрос на деньги зависит от того, какую часть своих портфелей активов хозяйственные агенты предпочитают держать в форме денег, а не в иных, менее ликвидных формах, таких, как акции, облигации, недвижимость и т.д. Это означает, что спрос на деньги следует рассматривать как спрос на денежную массу, измеряемый в конкретный момент времени.
Сторонники классической школы считали реальный доход и скорость обращения денег параметрами, независимыми от изменения денежной массы, находящейся в обращении. В этой трактовке классической теории величина спроса на деньги пропорциональна уровню цен.
^ 1. Какой точки зрения придерживаетесь Вы? Свое мнение обоснуйте.
2. Дж. Кейнс под трансакционным мотивом имел в виду спрос на деньги как средство платежа, а под мотивом предосторожности подразумевал спрос на деньги как временное средство сбережения на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Считается, что эти два источника спроса на деньги пропорциональны номинальному доходу. Спекулятивный мотив заставляет людей хранить свои активы в форме денег во избежание потерь капитала в периоды вероятного роста процентных ставок.
^ Как эти мотивы связаны с номинальным доходом и номинальной нормой процента? Приведите конкретные примеры.
3. Спрос на деньги для сделок составляет 10% от номинального объема ВНП, равного 2000 ден. ед., предложение денег – 500 ден. ед. Спрос на деньги как на активы представлен в таблице:
^ Определите равномерную процентную ставку на денежном рынке. Как изменится равновесная процентная ставка, если предложение денег увеличится до 550 ден. ед.?
4. Известно, что те или иные экономические явления могут привести к нарушению равновесия между спросом и предложением на денежном рынке.
^ Проанализируйте влияние каждого из перечисленных факторов на состояние денежного рынка, отметьте, на что повлияет каждое событие – на спрос или на предложение денег, объясните свои выводы:
население не доверяет коммерческим банкам и предпочитает держать свои сбережения на руках;
Центральный банк увеличивает норматив обязательного резервирования коммерческих банков;
снижается потребность на кредиты коммерческих банков;
коммерческие банки умышленно не выполняют норматив обязательных резервов, установленный Центральным банком.
Литература: 5, 6, 10, 18–20, 24–27, 31.
| ТЕМА 5. Механизм воздействия денежно- | |
| | кредитной политики государства на |
| национальное производство | |
| |
По мнению многих экономистов, денежно-кредитный механизм при грамотном его использовании государственными структурами становится действенным инструментом регулирования всей экономики в целом, особенно инфляционных и инвестиционных процессов. Проблема сводится к тому, чтобы своевременно манипулировать денежной массой, ее расширением или сжатием с помощью специфических экономических инструментов. Это широко известная монетаристская концепция.
Однако подобный подход вызывает поток дискуссий среди теоретиков и практиков: от полного отрицания рекомендаций монетаристов до их абсолютизации. Ряд специалистов считает, что проведение эффективной денежно-кредитной политики в стране, в том числе и в России, требует подготовленной для этого экономики, окончательного решения проблем этапа становления рыночных отношений, искоренения неплатежей, денежных суррогатов, долларизации денежного обращения и пр.
^ 1. Рассмотрите вышеуказанные концепции и подходы. Какие из них Вам кажутся правильными? Почему? Приведите аргументацию.
2. Центральный банк проводит кредитно-денежную политику, используя на каждом этапе экономического развития определенные инструменты.
Изобразите графически денежный рынок, предполагая, что в национальной экономике проводится жесткая кредитно-денежная политика, а именно, строго фиксируется денежная масса.
а) Предположим, что возрос номинальный ВНП.
^ Как это отразится на графическом изображении денежного рынка? Что произойдет со ставкой процента? Объясните эти изменения.
б) Предположим, что сократился номинальный ВНП.
^ Как это отразится на спросе или предложении денег? Какое положение займет точка равновесия? Объясните содержание изменений.
в) Какую денежно-кредитную политику должен проводить Центральный банк, обеспечивая предложение денег, описываемое вертикальной кривой предложения? Требует ли сохранения вертикальная кривая предложения денег при изменениях спроса на деньги, проведения операций на открытом рынке государственных ценных бумаг, изменения учетной ставки, минимальных резервов? Объясните свой выбор того или иного варианта.
3. Предположим, Вы согласны с утверждением, что государство при проведении денежно-кредитной политики должно придерживаться «монетарного правила» М. Фридмена.
^ Как изменится Ваша точка зрения, если:
а) темп прироста денежной массы превысит реальный прирост ВНП и ожидаемое повышение цен;
б) темп прироста денежной массы будет ниже реального прироста ВНП и ожидаемого повышения цен? Аргументируйте свой ответ.
4. а) В период крупнейшего экономического кризиса в США в 1929–1933 гг. происходило массовое изъятие банковских вкладов. Группа экономистов Чикагского университета стала настаивать на введении «100-процентных денег». План «100-процентных денег» предполагал, что банки обязаны держать 100% резервов по своим депозитам.
^ В чем причины появления такого плана?
б) Согласны ли Вы с утверждением, что в том случае, когда большая масса денег в обращении является «директивными» деньгами, преимущества банковской системы с частичными резервами с точки зрения поддержания экономической стабильности национальной экономики могут быть слишком незначительными. Объясните свое мнение.
Литература: 5, 6, 10, 18–20, 24–27, 31.
| ТЕМА 6. Денежное обращение в | |
| | Российской Федерации |
| |
В данное время отсутствует единство мнений по поводу компонентов денежного предложения, к которым обычно относят долговые обязательства государства, коммерческих банков, сберегательных учреждений, обладающие абсолютной или почти абсолютной ликвидностью. К этим долговым обязательствам часто относят различные денежные агрегаты, а всю денежную массу предлагают представлять как совокупность денежных агрегатов. В США для определения денежной массы используется четыре денежных агрегата, в Японии и Германии – три, в Англии и Франции – два. Это определяется особенностями денежно-кредитной системы страны, что, в свою очередь, порождает и обилие методик расчета денежных агрегатов. Денежные агрегаты России имеют свою специфику.
^ 1. Дайте сравнительный анализ денежных параметров РФ и зарубежных стран. Как Вы считаете, почему в России используется своя методика расчета денежных агрегатов и чем это вызвано? В чем Вы видите преимущества и недостатки различных методик?
Понятие денежного оборота трактуется в современной экономической науке по-разному, а во многих учебниках вообще мало говорится о самом понятии денежного оборота. Кроме того, употребляются понятия платежный оборот, наличное обращение, денежно-платежный оборот, расчетный оборот.
Вместе с тем представляется наиболее логичным следующее определение понятия: денежный оборот – это процесс движения (кругооборот) денежных знаков в наличной и безналичной форме. При этом деньги выполняют в денежном обороте функции обращения, платежа, накопления (функцию накопления деньги выполняют, если они временно прекращают свое движение). Функцию меры стоимости деньги выполняют до их вхождения в денежный оборот при установлении цены товара.
^ 2. Согласны Вы с такой точкой зрения? Аргументируйте свой ответ.
Денежный оборот в целом классифицируется по форме функционирования денег: налично-денежный оборот и безналичный денежный оборот.
3. Дайте сравнительный анализ наличного и безналичного денежного обращения. Какие преимущества безналичного денежного обращения Вы можете назвать? Есть ли положительные моменты в налично-денежном обращении? В каких случаях наиболее приемлемым является наличное и безналичное обращение? Приведите конкретные примеры.
Известно, что в развитых странах безналичное денежное обращение доминирует. Высказывается мнение, что это свидетельствует о дематериализации денежного обращения.
^ Согласны ли Вы с этим высказыванием и как Вы его понимаете?
Литература: 2–7, 11, 12, 28, 30, 32.
| ТЕМА 7. Денежная система и денежная масса в | |
| | Российской Федерации |
| |
В учебных, научных и справочных изданиях денежную систему чаще всего определяют как форму организации денежного обращения, сложившуюся исторически и закрепленную национальным законодательством. В ряде случаев это определение дополняют предложением: «функционирование денег в государстве, включающее денежную единицу, масштаб цен, виды денег, чеканку монет, эмиссию денег, монетарные средства, регулирование покупательной способности бумажных денег и монет».
1. Можно ли ограничиться первым определением или его следует давать вместе с дополнением о функционировании денег? Каково Ваше мнение? Свой ответ аргументируйте.
2. Используя Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», где зафиксированы понятие и основные элементы денежной системы РФ, проанализируйте задачи, возлагаемые на Центральный банк России в области регулирования и управления этой сферой. На основе изучения периодической печати (журналы «Деньги и кредит», «Деньги») объясните, в чем заключается механизм реализации этих задач на современном этапе. Как Вы считаете, почему только Центральный банк обладает монопольным правом на эмиссию денежных знаков? Объясните, почему нельзя наделить этим правом и другие банки. Как эта проблема решается в других странах?
3. а) Используя уравнение И. Фишера, напишите формулу количества денег в обращении. Определите всю совокупность факторов, которые могут влиять на количество денег, необходимых для обращения в обществе. Классифицируйте их на факторы прямого и обратного действия. Какой из названных Вами факторов оказывает наибольшее воздействие на количественную характеристику денежной массы в современной России?
б) Произведите расчет:
Номинальное предложение денег выросло на 10%, уровень цен поднялся на 10%, скорость обращения денег увеличилась на 5%.
^ Как должен был измениться объем выпуска продукции в соответствии с монетарным правилом темпа роста денежной массы?
В табл. 1 за отчетный период n представлена зависимость между денежной массой в обращении (^ М), скоростью обращения денег (Y), количеством проданных за отчетный период товаров и оказанных услуг (Q) и средней ценой товаров и услуг (P).
Таблица 1
Для последующих периодов развития экономики предполагается несколько вариантов изменения указанных параметров:
(n+1) М увеличится на 10%, Y и Q – без изменения;
(n+2) М увеличится на 20%, Q – на 25%, Y – без изменения;
(n+3) М увеличится на 10%, Q сократится на 15%, Y сократится на 5%;
(n+4) М увеличится на 15%, Q увеличится на 50% и Y увеличится на 25%.
4. Заполните таблицу, проанализируйте взаимосвязь параметров и их влияние на соответствующее изменение цены.
5. Предположим, что в связи с качественными преобразованиями в организации денежного обращения в стране скорость обращения денег, как и ожидалось, возросла.
Если Центральный банк, способный контролировать массу денег в обращении, будет поддерживать предложение денег на неизменном уровне, то произойдут ли, по Вашему мнению, изменения в объеме производства и ценах? Должен ли Центральный банк стремиться к тому, чтобы масса денег в обращении оставалась неизменной? Приведите аргументы в защиту Вашей позиции.
Литература: 1–3, 10, 18–20, 24–27, 31, 32.
| ТЕМА 8. Инфляция, денежное обращение и | |
| | денежные реформы |
| |
Инфляция – самое острое противоречие, порождаемое совокупностью таких факторов, как использование бумажных и безналичных денег, монополия государства на эмиссию наличных денег, потребность покрытия дефицита государственного бюджета и т.д.
Инфляцию понимают как обесценение бумажных денег вследствие выпуска их в обращение в размерах, превышающих потребности товарооборота, что сопровождается ростом цен на товары и падением реальной зарплаты. Есть и такие определения: «инфляция – это повышение общего уровня цен», «инфляция – ситуация, когда слишком много денег охотится за малым количеством товаров» (последнее определение взято из учебника «Экономикс» К. Макконелла и С. Брю).
^ 1. Какое из определений инфляции Вам представляется наиболее точным? Можно ли согласиться с мнением Макконелла и Брю? Свой ответ обоснуйте.
При инфляции с двумя, тремя и бóльшим количеством знаков в год нет смысла сберегать денежные средства. Единственная разумная вещь, которую можно сделать с деньгами, – это потратить их прежде, чем их стоимость сократится наполовину за месяц, неделю или день. Попытка каждого потратить так быстро, как возможно, будет ускорять инфляцию.
2. Объясните, почему это будет происходить.
3. В таблице приведены индексы цен по годам:
а) Рассчитайте уровень инфляции для каждого года;
б) определите процентное изменение реального дохода, если номинальный доход во втором году по сравнению с первым увеличился на 15%, и в третьем году по сравнению со вторым – на 8%;
в) если номинальный доход во втором и третьем годах был равен 250 тыс. руб., какова абсолютная величина реального дохода в эти годы?
Американский экономист М. Фридмен писал: «Нет необходимости пытаться сдерживать появление инфляции путем жесткого контроля над ценами, валютными курсами и прочими подобными мероприятиями. Все эти мероприятия не устраняют основной источник инфляции. Они просто помешают эффективному действию системы цен. Они будут вызывать потерю и неправильное распределение ресурсов, способствуя взяточничеству, коррупции, неуважению к закону, и окажутся гораздо большей помехой экономическому развитию, чем открытая инфляция».
4. Как Вы считаете, можно ли сегодня использовать в России рекомендации М. Фридмена? Аргументируйте свой ответ. В одной из своих работ М. Фридмен писал о том, что существует только одно-единственное средство борьбы с инфляцией. Как Вы считаете, какое средство он имел в виду?
Население в России часть своих рублевых активов переводит в валюту. Наиболее широкое хождение имеет доллар.
5. Как это обстоятельство отразится на пропорциях обмена, непрерывности движения денег, функциях кредитной системы? Если долларовая масса в стране растет, то как это отражается на развитии инфляционных процессов в России? Как, на Ваш взгляд, это сказывается на экономике Соединенных Штатов?
Литература: 2, 4–7, 10, 15, 18–20, 24, 25, 27, 29, 30, 32.
| ТЕМА 9. История развития банковской системы | |
| | |
| |
На определенном этапе развития банковской системы возникли государственные банки.
1. Как Вы думаете, в чем причина и необходимость их появления?
2. Какова была структура банковской системы в СССР и какие функции выполняли банки на протяжении советского периода? Как Вы считаете, почему в конце 80-х гг. в СССР был совершен переход к двухуровневой банковской системе? Дайте сравнительный анализ централизованной и двухуровневой банковской системы. По каким параметрам двухуровневая банковская система наиболее соответствует рыночной экономике?
3. Дайте сравнительный анализ современной банковской системы России и банковских систем Запада, США.
Литература: 5, 6, 10, 11, 15, 18.
| ТЕМА 10. Кредит и кредитная система | |
| | |
| |
Большинство экономистов к кредитным относит все те денежные отношения, которые связаны с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных знаков и других ценных бумаг, когда происходит кредитование капитальных вложений. По их мнению, деньги выступают в качестве средства платежа всюду, где присутствует кредит. В этой связи может возникнуть вопрос, является ли кредит чисто денежной категорией или же не только денежной. Некоторые утверждают, что в условиях рынка все кредитные отношения денежные. Даже тогда, когда какой-нибудь хозяйствующий субъект получает кредит в товарной форме, он оформляется в виде денежного кредита.
1. Какова Ваша точка зрения на этот счет? Свой вывод аргументируйте.
2. Изучите экономическую литературу, где рассматриваются проблемы сущности, функций и принципов кредита, и дайте аргументированные ответы на вопросы:
а) Как соотносятся между собой категории «кредит», «деньги», «финансы» и экономические отношения: кредитные, финансовые, денежные? Можно ли каждое из понятий определить как автономное по отношению к другим, или как часть целого, или как целое по сравнению со своей частью?
б) Как Вы считаете, какие противоречия рыночной экономики разрешаются с помощью кредитных отношений? Порождают ли они новые противоречия? Как кредитные отношения воздействуют на инфляцию, на спад и подъем экономики, на инвестиционный процесс?
в) На практике используются различные формы и виды кредита. Классифицируйте их по признакам: временнóму, статусу заемщиков, статусу кредиторов и т.д. Изменяются ли принципы кредитования с переходом от одной формы кредита к другой? Обоснуйте свой ответ.
3. Используя Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», проведите сравнительный анализ понятий «банк» и «кредитный институт». Можно ли их рассматривать как автономные понятия, как часть и целое? Являются ли они конкурентами на рынке?
4. Используя периодическую печать, выясните, какие проблемы развития кредитной системы России обсуждаются сегодня. Проведите анализ развития «небанковских кредитных институтов» России. Дайте аннотацию (краткое содержание) одной из статей, посвященных банковской проблематике, и выскажите свое мнение по ее содержанию.
Литература: 1–3, 5, 6, 9–14, 16, 19, 23, 32.
| ТЕМА 11. Центральный банк Российской Федерации | |
| | и его функции |
| |
Современный облик банковской системы как двухуровневой модели не вызывает сомнений, поскольку ее эффективность подтверждена многолетним опытом развитых стран. В то же время некоторые экономисты указывают на существование проблем совместимости иерархий банковской системы с принципами рыночной конкуренции, стремлением к максимизации прибыли со стороны коммерческих банков. По мнению ряда специалистов, взаимоотношения внутри банковской системы требуют постоянного пересмотра и совершенствования.
В России активно дискутируется вопрос о статусе Центрального банка: оставаться ли ему независимым от ветвей государственной власти или быть подчиненным какой-либо из них, использовать элементы коммерческой деятельности в его практике или нет, оставить за Центральным банком все его нынешние функции (монопольного характера) или сократить их.
^ 1. Какую точку зрения о статусе Центрального банка Вы разделяете? Приведите аргументы в ее защиту. В чем, на Ваш взгляд, недостатки других мнений?
2. Ознакомьтесь с Федеральным законом «О Центральном банке (Банке России)». Проанализировав правовое положение Центрального банка РФ, найдите у него признаки коммерческой или некоммерческой организации и сделайте вывод о правовой природе Банка России.
^ 3. По каким направлениям у коммерческого банка больше свободы выбора, чем у Центрального банка? Как Вы считаете, почему Центральный банк, как правило, не ведет операции с деловыми фирмами и населением? Связано ли это с его правовым статусом?
4. Центральный банк в конечном счете не заинтересован в крахе коммерческих банков. Поэтому после кризиса 1998 г. он принимал ряд мер для действенного функционирования системы коммерческих банков.
Какие меры воздействия Центрального банка РФ на коммерческие банки с целью поддержания их платежеспособности были намечены? По материалам периодической печати проанализируйте ход реализации мер, намеченных банком.
5. Существует мнение, что Центральный банк не может быть неликвидным, поскольку он по всем своим обязательствам платит деньгами, которые сам же выпускает. Разделяете ли Вы данное мнение? Аргументируйте свой ответ.
Литература: 1–7, 10, 18–21, 24, 26, 29.
| ТЕМА 12. Банки и их роль в рыночной экономике | |
| | |
| |
Коммерческие банки совершают свои операции на кредитном рынке с чужими, привлеченными денежными средствами. Данное обстоятельство порождает множество проблем, поскольку в этой сфере возникают многообразные финансовые риски. Разрешение возникающих проблем, по мнению некоторых специалистов, требует все более жесткого надзора за деятельностью банков, не применяемого по отношению к другим рыночным структурам. Другие указывают на необходимость перманентной реструктуризации, модернизации банковской системы, освобождение ее от слабых звеньев, неспособных оказывать качественные банковские услуги.
Экономисты считают, что банковский менеджмент на своем уровне должен проводить тщательный анализ прибыльности, рискованности, ликвидности своих операций, заботиться о платежеспособности банка, чтобы выстоять в условиях рыночной конкуренции.
^ 1. Какой точки зрения придерживаетесь Вы? Свое мнение обоснуйте.
2. Сегодня в крупных банках работают профессионалы в области рекламы и банковского маркетинга.
Можно ли в этих условиях ставить знак равенства между «известностью» банка и его надежностью? Предположим, Вам нужно выбрать банк для размещения сберегательного вклада. По каким основным критериям Вы будете выбирать этот банк? Аргументируйте свой ответ.
3. Условия, в которых банки работают и осуществляют свои операции, в последнее время заметно усложнились. Это происходит и за рубежом, и в России. Называют различные причины усложнения условий: обострение конкуренции между самими банками из-за их многочисленности, международную интеграцию, либерализацию условий их деятельности, рост противоречий между банками и другими финансовыми институтами (также весьма многочисленными).
^ Какие из причин усложнения условий для банковских операций назвали бы Вы? Согласны ли Вы с перечнем причин, приведенным выше? Каковы последствия ухудшения ситуации, в которой действуют банки? Каковы, на Ваш взгляд, пути их преодоления?
4. Условные балансовые отчеты коммерческих банков А и Б на определенную дату в сокращенном варианте выглядят следующим образом:
Банк А
Банк Б
^ Норма обязательных резервов составляет 20% от депозитов. Предположим, что клиенты банка А внесли на вклад до востребования наличными сумму в 1000 тыс. ден. ед.
а) Как изменится величина банковских резервов? На какую максимально возможную сумму банк А может предоставить кредит?
б) Предположим, банк А предоставил ссуды в максимально возможном размере фирме А1 на покупку товаров у фирмы Б1, которая обслуживается банком Б. Фирма Б1 внесла вырученные от продажи деньги на свой счет в банке Б. Как изменился балансовый отчет коммерческого банка Б? На какую величину банк Б может увеличить размер предоставляемого кредита?
в) Какую сумму денег может создать вся банковская система в результате последовательного проведения указанных выше операций?
5. Между коммерческим банком А и его клиентами производятся следующие операции:
предприниматель снимает наличные деньги со своего счета;
фирма продает коммерческому банку свои ценные бумаги взамен предоставления ей краткосрочного кредита;
торговая фирма вносит ежедневную выручку в банк, погашая тем самым полученный ранее в банке кредит;
физическое лицо вносит наличные деньги на свой сберегательный вклад;
предприятие перечисляет со своего счета в банке заработную плату своим работникам на специально открытые для них счета в данном банке;
коммерческий банк предоставляет клиенту кредит наличными.
^ Какое влияние окажет каждая из перечисленных выше операций на состояние средств коммерческого банка? Аргументируйте свой ответ.
6. Предприятию А, выпускающему ткани, необходимо в ближайшее время приобрести новое оборудование стоимостью 300 тыс. ден. ед., производством которого занимается предприятие В. Средств на приобретение предприятие А в данный момент не имеет. У предприятия В, напротив, имеются избыточные средства.
Рассмотрите две ситуации:
предприятие В кладет на свой счет в банке «Мария» 300 тыс. ден. ед. Предприятие А берет эту сумму в виде кредита;
предприятие В передает предприятию А оборудование на условиях отсрочки платежа.
^ Какие формы кредита использовались в этих случаях. Рассмотрите условия, когда каждый из вариантов будет предпочтительнее другого.
7. Традиционные операции коммерческих банков связаны с аккумуляцией и предоставлением денежных средств. Но современный банк на Западе предоставляет своим клиентам более 200 других услуг. Развитие банковского дела в России идет в том же направлении.
^ Как Вы считаете, почему коммерческие банки расширяют свою деятельность? Какие забалансовые операции банков получили наибольшее распространение в России? Являясь высшим менеджером крупного коммерческого банка в России, включили бы Вы в число операций, проводимых Вашим банком в нынешнем году, забалансовые операции? Аргументируйте свой ответ.
8. Существуют различные способы надежного обеспечения безналичных расчетов: создание четко работающей системы централизованных банковских расчетов через РКЦ, децентрализация системы взаимных корреспондентских счетов между банками, достижение высокого уровня развития технологий и материально-технической базы, укрепление платежеспособности самих банков, ликвидация расчетов «черным налом», бартера, соблюдение дисциплины взаимных платежей между хозяйствующими субъектами.
^ Какой способ обеспечения безналичных расчетов Вы считаете наиболее надежным, почему? Каковы достоинства и недостатки других способов? Свое мнение аргументируйте.
^ 9. Определите результат операций коммерческих банков с применением безналичной формы расчетов.
Дано:
банки А, В, С;
РКЦ – расчетно-кассовый центр;
компания ^ Х – продает сельхозмашины, имеет счет в банке С;
компания Y – занимается упаковкой сельхозпродукции, имеет счет в банке А;
компания Z – занимается строительством, имеет счет в банке В;
фермер Иванов, имеет счет в банке А.
Сделка 1: рождение банка. Банк ^ А создан путем эмиссии акций на сумму 25 млн руб.
Баланс № 1 банка А будет выглядеть следующим образом:
Сделка 2: становление банка. Банк А купил здание стоимостью 22 млн руб. и конторское оборудование на 2 млн руб. Составьте баланс № 2 банка А.
Сделка 3: прием вкладов. Фермер Иванов вкладывает в банк А наличными 10 млн руб. на вклад до востребования. Составьте баланс № 3 банка А.
Сделка 4: обязательные резервные вложения в ЦБ (в РКЦ). Обязательная норма резервов 10% от вкладов до востребования, направляемая в ЦБ. Сколько останется на вкладе до востребования? Вложения в фонд обязательного резервирования уходят с корсчета. Составьте баланс № 4 банка А.
Сделка 5: чек выписан на банк. Фермер Иванов приобретает у компании ^ Х технику на 5 млн руб. и оплачивает чеком. Эта сделка распадается на три части:
компания Х направляет чек в свой банк С, где счет компании Х увеличивается на 5 млн руб.;
полученный чек перечисляется в РКЦ и здесь учитывается, что означает рост резерва банка ^ С на 5 млн руб. и уменьшение резерва банка А на ту же сумму;
учтенный чек направляется в банк А, который уменьшает счет фермера Иванова на 5 млн руб. При этом корреспондентский счет банка А также уменьшается.
Составьте баланс № 5 банка А.
Сделка 6: компания Y берет ссуду в банке А на 5 млн руб., вручает ему долговые обязательства и открывает свой счет в банке ^ А на ту же сумму. Наличность не берет.
Составьте баланс № 6а банка А на момент выдачи ссуды.
Далее компания Y рассчитывается за услуги с компанией Z чеком на 5 млн руб., выписанным банком А. Компания Z помещает этот чек в свой банк В. Опишите, какие операции будут проделаны с этим чеком (по аналогии со сделкой 5).
Банк А теряет свой резерв на сумму 5 млн руб.
Составьте баланс № 6б банка А после предъявления чека к оплате.
Сделка 7: возврат ссуды. Для удобства будем считать, что ссуда компании ^ Y выплачивается ею единовременно и проценты не взимаются. Компания Y накопила на своем счете в банке А 5 млн руб. и возвращает ссуду наличными. Составьте баланс № 7а до возврата ссуды и № 7б – после возврата ссуды в банк А.
Следует обратить внимание на следующее:
баланс все время должен находиться в равновесии;
размер ссуд зависит от избыточных резервов банка.
Рассчитайте, насколько выдача ссуд увеличивает количество денег в обращении (эффект мультипликации).
Литература: 2–14, 17–19, 22, 23, 26, 28.