Geum.ru

В г. Красноярске банковское право учебно-методический комплекс

Вид материалаУчебно-методический комплекс

Содержание


8. Задания для контрольной работы
Варианты контрольных заданий.
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7
^

8. Задания для контрольной работы



Порядок выбора варианта


Вариант контрольной работы выбирается из числа предлагаемых ниже в соответствии с алфавитом. Так, 1-й вариант выполняют студенты, чья фамилия начинается на буквы А-В, 2-й вариант – буквы Г-Е, 3-й вариант – буквы Ж-И, 4-й вариант – буквы К-М, 5-й вариант – буквы Н-П, 6-й вариант – буквы Р-Т, 7-й вариант – буквы У-Х, 8-й вариант – буквы Ц-Ш, 9-й вариант – буквы Щ-Э, 10 вариант – буквы Ю-Я.


^ Варианты контрольных заданий.


Вариант 1

  1. Задача:

Между акционерным коммерческим банком "СБС-Аэро" и крестьянским (фермерским) хозяйством "Калина" был заключен договор о предоставлении хозяйству кредита в сумме 80000 рублей на льготных условиях в соответствии с положением "О порядке формирования и использования специального фонда для кредитования организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях", утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 26.02.97 N 224.

Договором предусмотрено целевое использование кредита: приобретение горючего, семян, запасных частей. Заемщик также имеет право за счет кредитных средств приобретать сырье для переработки на срок не более 1 месяца.

Согласно договора кредит должен быть использован заемщиком в течение 40 дней. По истечении указанного срока, если кредит не использован, заемщик обязан представить письменный отказ от использования этих средств.

В установленный договором срок кредит не был возвращен.

Проверкой установлено, что часть средств в сумме 20000 рублей по заявлению заемщика зачислена на его расчетный счет в АКБ "Прио-Внешторгбанк", в связи с чем средства спецфонда в указанной сумме признаны использованными не по целевому назначению.


Дайте правовую оценку ситуации. Предложите варианты дальнейшего развития событий.

  1. Теоретический вопрос: Экономические нормативы Банка России.
  2. Практическое задание: Составьте развернутую схему банковской системы Российской Федерации
  3. Творческое задание: Гражданско-правовые категории справедливость, разумность и добросовестность в банковском праве.


Вариант 2

  1. Задача:

Между «Акционерным коммерческим банком «Инкомбанк» и ОАО «Красноярский молочный комбинат» заключен кредитный договор о предоставлении последнему кредитной линии в сумме 1100000 долларов США.

В договоре установлены процентные ставки за пользование кредитом, а также повышенные проценты за просрочку возврата кредита и неустойка за нарушение сроков выплаты процентов.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены. Заемщиком кредит получен.

Комбинат для погашения своей задолженности по кредитному договору перечислил на свой расчетный счет в филиале "Сибирский" Инкомбанка сумму в рублях, эквивалентную 600000 долларов США по курсу Банка России и направил заявку на целевую покупку валюты для погашения кредита.

Заявка не была выполнена, поскольку согласно приказу Банка России у Инкомбанка была отозвана лицензия.

Комбинат направил банку уведомление о расторжении договора банковского счета и заявление о зачете встречных однородных требований на сумму, эквивалентную 600000 долларов США.

Однако в дальнейшем в отношении Инкомбанка было возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом) и введено наблюдение.


Дайте правовую оценку ситуации. Предложите варианты дальнейшего развития событий.

  1. Теоретический вопрос: Содержание договора банковского вклада, права и обязанности сторон.
  2. Практическое задание: Составьте развернутую схему органов управления кредитной организации.
  3. Творческое задание: Гражданско-правовой режим денег.


Вариант 3

  1. Задача.

Между обществом «Енисейпродукт» (поставщиком) и хладокомбинатом «Морозко» (покупателем) заключен договор поставки, по условиям которого поставщик обязуется поставить покупателю 45 000 кг сухого цельного молока на сумму 2000000 рублей.

Согласно договору оплата покупателем стоимости поставляемого товара производится путем открытия покрытого безотзывного делимого аккредитива с условием оплаты без акцепта в Мосгорбанке (исполняющем банке) на сумму, равную общей стоимости товара, со сроком освоения 15 дней, выставляемого в течение трех дней с даты подписания сторонами договора.

Договором определен банк-эмитент - Комибанк и указаны документы, которые поставщику (получателю средств) необходимо представить в исполняющий банк в пределах срока действия аккредитива: товарно-транспортная накладная, оформленная соответствующим образом доверенность на сданную продукцию, акт приема товара, счет-фактура с печатью покупателя.

Хладокомбинат открыл аккредитив на сумму 2000000 рублей, который освоен обществом «Енисейпродукт» в полной сумме.

Однако товар от поставщика покупателем не был получен. Выяснилось, что общество «Енисейпродукт» зарегистрировано по утерянным паспортам. По сообщению Инспекции Министерства Российской Федерации по налогам и сборам это общество с момента регистрации по адресу, указанному в регистрационных документах, не находится и отчеты в налоговые органы не представляет.

Учитывая названные обстоятельства, хладокомбинат обратился в арбитражный суд с иском к ЗАО «Комибанк» (банку-эмитенту), ОАО «Мосгорбанк» (исполняющему банку), ООО «Енисейпродукт» о взыскании 2000000 рублей, неосновательно выплаченных с аккредитива.

В судебном заседании выяснилось, что обществом «Енисейродукт» (поставщиком, получателем средств) были представлены в Мосгорбанк (исполняющий банк) следующие документы: товарная накладная (вместо товарно-транспортной накладной), доверенность от представителя поставщика на сдачу продукции (вместо доверенности на сданную продукцию), акт приема-передачи (вместо акта приема товара), счет-фактура с печатью покупателя, а также реестр счетов.


Дайте правовую оценку ситуации. Разрешите дело по существу (какое решение должен принять арбитражный суд).

  1. Теоретический вопрос: Понятие договора банковского счета и его содержание.
  2. Практическое задание: Составьте схемы движения денежных средств и документов при расчетах по аккредитиву (видам аккредитива).
  3. Творческое задание: Значение договора кредита (гражданско-правовое, экономическое).


Вариант 4


1. Задача.

ООО «Коммерческий банк «Феникс» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ЗАО «СТБ-Платеж» о прекращении незаконного использования на банковских картах, выпущенных ЗАО «СТБ-Платеж», зарегистрированного на имя истца товарного знака в виде изобразительно-словесного обозначения «ФЕНИКС».

Как видно из материалов дела, в соответствии со статьями 2 и 3 Закона Российской Федерации "О товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров" на основании государственной регистрации (свидетельство № 112233, выданное Роспатентом) банку принадлежит исключительное право на товарный знак (знак обслуживания) «ФЕНИКС» в отношении услуг, указанных в свидетельстве, в том числе предусмотренных З6-м классом Международной классификации товаров и услуг, к которому отнесены среди прочих и банковские операции.

ЗАО «СТБ-Платеж» рекламирует банковскую карту, выпущенную по программе "Реновация", на лицевой стороне которой под наименованием программы помещено обозначение «ФЕНИКС».


Дайте правовую оценку ситуации. Укажите возможные варианты решения проблемы.

  1. Теоретический вопрос: Субъекты и содержание расчетных отношений.
  2. Практическое задание: Составьте схему движения денежных средств и документов при расчетах платежными поручениями.
  3. Творческое задание: Категория “Потребитель” в банковских отношениях.


Вариант 5

  1. Задача.

Компания “Технология” обратилась в Арбитражный суд города Новосибирска с иском к предприятию “Бондарь” о взыскании 888990 рублей задолженности за выполненные работы и 28999 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами.

В результате разбирательства было установлено, что между сторонами был заключен договор подряда на выполнение работ по переустройству цеха обработки древесины.

Компанией “Технология” (подрядчиком) работы были выполнены и приняты предприятием “Бондарь” (заказчиком) по акту сдачи-приемки без возражений и оговорок. Однако, по мнению истца, оплачены лишь частично, поскольку счет от 15.07.2005 № 02МК/05 на сумму эквивалентную 30000 долларам США ответчиком не оплачен.

Из обстоятельств дела видно, что указанный счет оплачен ответчиком по платежному поручению от 18.07.2005 № 1438/05 через обслуживающий его КомВерстБанк. Денежные средства в сумме 999880 рублей были списаны 18.07.2005 со счета плательщика и зачислены на корреспондентский счет Эликбанка, обслуживающего истца.

Эликбанк направил письмо предприятию “Бондарь” и компании “Технология”, в котором указал на факт поступления средств на корреспондентский счет и их помещения на счет “суммы до выяснения”, поскольку не представлено документов, являющихся основанием для зачисления средств на расчетный счет истца.

Предприятие “Бондарь” в течение 7 дней отозвало платежное поручение, как ошибочно направленное.

Однако требование предприятия “Бондарь” о возврате денежных средств не было фактически исполнено по причине приостановления деятельности Эликбанка вследствие отзыва у него лицензии.


Дайте правовую оценку ситуации. Укажите возможные варианты решения проблемы.

  1. Теоретический вопрос: Правовая природа банковского кредитования и его правовое регулирование.
  2. Практическое задание: Составьте схему движения денежных средств и документов при расчетах чеками.
  3. Творческое задание: Деньги (валюта): правовая природа, экономическое значение.


Вариант 6

  1. Задача.

ОАО “Банк Вектор” обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ЗАО “АКБ «Арго»” об истребовании необоснованно списанных со счета истца денежных средств в сумме 2 900 000 рублей.

До принятия решения истец изменил предмет иска и просил взыскать указанную сумму в качестве убытков, вызванных необоснованным списанием денежных средств.

При рассмотрении дела по существу было установлено следующее:

Денежные средства в сумме 2 900 000 рублей списаны со счета истца по подложному платежному поручению от 15.07.2005 № 5. Факт подделки платежного поручения установлен вступившим в силу приговором Кунцевского межмуниципального суда Западного административного округа города Москвы от 09.12.2004. В уголовном процессе гражданский иск заявлен не был.

ОАО “Банк Вектор” является клиентом ЗАО “АКБ «Арго»” по договору на расчетно-кассовое обслуживание от 31.12.2003 № 10545/RUR/03, в соответствии с которым ЗАО “АКБ «Арго»” обязался открыть ОАО расчетный счет в рублях и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента по его поручению.

Из материалов дела следует, что 14.07.2005 в дополнительный офис “АКБ «Арго»” "Роща" поступило платежное поручение от 15.07.2005 № 5 о списании со счета ОАО “Банк Вектор” 2 900 000 рублей в пользу ООО «Тринити». В графе «Назначение платежа» указано: “Оплата по договору об участии в инвестиционном проекте № 4-И от 01.07.2005”.

Поручение банком было исполнено, о чем ОАО “Банк Вектор” стало известно из поступившей выписки с его расчетного счета.

Между тем ОАО “Банк Вектор” не оформляло и не представляло в ЗАО “АКБ «Арго»” указанное платежное поручение, в связи с чем по его заявлению следственными органами по факту незаконного списания денежных средств по подложному платежному поручению было возбуждено уголовное дело.

Приговором Кунцевского межмуниципального суда Западного административного округа города Москвы установлено, что хищение денежных средств путем подделки платежного документа совершено Молоховой Е.Ю., работающей бухгалтером в ООО "Даджет", которое является одним из акционеров ОАО “Банк Вектор”.

Пунктом 3.3.2 договора на расчетно-кассовое обслуживание от 31.12.2003 № 10545/RUR/03 предусмотрено, что ЗАО “АКБ «Арго»” задерживает выполнение распоряжений клиента, если возникает сомнение в подлинности полученных от клиента расчетных документов, до выяснения возможности их исполнения, о чем обязательно и незамедлительно информирует клиента. Однако в ОАО “Банк Вектор” соответсвтующих уведомлений не поступало.


Дайте правовую оценку ситуации. Разрешите дело по существу (какое решение должен принять арбитражный суд).

  1. Теоретический вопрос: Понятие валюты и валютного законодательства.
  2. Практическое задание: Составьте схемы движения денежных средств и документов при расчетах по инкассо.
  3. Творческое задание: Защита интересов банков и их клиентов на законодательном уровне.

Вариант 7

  1. Задача.

ООО “Молпромагро” обратилось в Арбитражный суд Московской области с иском к ООО “КБ «Соцгорбанк»” (далее - банк-эмитент), ЗАО “КБ «Гута-банк»” (далее - исполняющий банк) о взыскании 5550000 рублей убытков вследствие ненадлежащего исполнения аккредитива, 355424 рублей процентов за пользование не возвращенными в связи с неправильным исполнением аккредитива денежными средствами, 433517 рублей убытков от выплаты процентов за пользование кредитом, за счет которого производилось покрытие аккредитива.

В ходе рассмотрения дела по существу было установлено следующее.

ООО “Молпромагро” заключило с ЗАО “Алтайзерно” договор купли-продажи сухого молока.

В соответствии с условиями договора для оплаты продукции по поручению общества “Молпромагро” банк-эмитент открыл в Алтайском филиале исполняющего банка аккредитив, выплата по которому предусматривалась по представлении обществом “Алтайзерно” железнодорожных накладных, сертификата качества, удостоверения качества, счета-фактуры.

Выплата 5550000 рублей с аккредитива произведена в пользу общества “Алтайзерно” своевременно. Однако, направленные исполняющим банком документы, на основании которых произведена выплата, банк-эмитент принять отказался и потребовал возврата обществу “Молпромагро” выплаченной суммы, сославшись на нарушение условий аккредитива.

Исполняющий банк произвел выплату с нарушением условий аккредитива: в железнодорожных накладных грузополучателем сухого молока вместо ООО “Молпромагро” указан племзавод “Барабинск”, не представлен сертификат качества.

По представленным в исполняющий банк документам ЗАО “Алтайзерно” произвело отгрузку, но не сухого молока, а отрубей. “Молпромагро“ приняло груз на ответственное хранение.

В отношении руководителя ЗАО “Алтайзерно” по факту хищения денежных средств общества “Молпромагро” возбуждено уголовное дело.


Дайте правовую оценку ситуации. Укажите возможные варианты решения проблемы.

  1. Теоретический вопрос: Особенности правового статуса уполномоченного банка.
  2. Практическое задание: Составьте примерный перечень информации, относящейся к банковской тайне, дайте её характеристику.
  3. Творческое задание: Банковские отношения и деловой оборот.

Вариант 8

  1. Задача.

Между ОАО "АКБ "Инфернбанк" и ООО "Рубин" 20.10.2004. заключено соглашение об отступном, в соответствии с которым Инфернбанк путем передачи ООО “Рубин” в собственность нежилого здания, расположенного по адресу: г. Екатеринбург, просп. Ленина, д.100, погашает перед ним задолженность по обязательствам, возникшим из договора банковского счета.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 15.12.2004 в отношении ОАО "АКБ "Инфернбанк" введена процедура наблюдения.

Конкурсным управляющим предъявлено требование о недействительности сделки, совершенной должником за шесть месяцев до подачи заявления о признании Инкомбанка банкротом и введения наблюдения, по основаниям, предусмотренным ст. 103 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Конкурсный управляющий ОАО "АКБ "Инфернбанк" 23.05.2005 обратился в Арбитражный суд Свердловской области с иском к ООО "Рубин" о признании недействительным соглашения об отступном от 20.10.2004.

Решением от 23.06.01 в иске отказано в связи с тем, что конкурсный управляющий полномочий на предъявление иска не имеет (иск может быть заявлен временным управляющим). Кроме того ответчик заявил требование о применении последствии истечения срока исковой давности ( шесть месяцев с момента заключения сделки).


Проанализируйте ситуацию. Правильное ли решение принял суд.

  1. Теоретический вопрос: Права кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами.
  2. Практическое задание: Составьте перечень банковских операций, дайте краткую характеристику каждой из операций.
  3. Творческое задание: Конституционные основы банковской деятельности.


Вариант 9

  1. Задача.

ООО "Большой папа" было учреждено 20.06.2004. предпринимателем Винокуром М.Н., являющимся единственным его участником, с уставным капиталом в 10 000 рублей и зарегистрировано регистрационной палатой 09.07.2004.

Винокур М.Н. 23.07.2004. своим решением назначает директором общества Желебова А.А., заключает с ним договор безвозмездной уступки 100-процентной доли в уставном капитале общества, сам же выбывает из числа участников общества.

По заявлению ООО "Большой папа" в лице Желебова А.А. филиал ОАО "АКБ "Автобанк" (далее - Автобанк) 23.07.2004. заключает с обществом договор банковского счета с оформлением карточки с образцами подписи.

Платежным поручением от 26.07.2004 № 26 на расчетный счет ООО "Большой папа" Автобанк зачислил 3 000 000 рублей, поступивших от ООО "Брент".

По чеку от 27.07.2004. № А0 0588102 Желебов А.А. получает в Автобанке наличными деньгами 50 000 рублей. В графе "отметки, удостоверяющие личность получателя", приведены паспортные данные аналогичные, указанным в договоре банковского счета от 23.07.2004 г. и карточки с образцами подписей.

По чеку от 30.07.2004 № А0 0588106 Автобанк выдает Желебову А.А. 2 950 000 рублей. В графе "отметки, удостоверяющие личность получателя", приведены паспортные данные иные, нежели чем по чеку от 30.07.2004., иные, нежели чем указанные в договоре банковского счета от 23.07.2004 г. и карточки с образцами подписей.

По заявлению бывшего учредителя общества "Большой папа" Винокура М.Н. Канавинский районный суд города Н.Новгорода 26.06.2005 принимает решение о признании договора уступки доли в уставном капитале ООО "Большой папа", заключенного с Желебовым А.А., незаключенным. Также признается недействительными новый устав общества и регистрация устава общества в новой редакции.

Обращение Винокурова М.Н. в суд общей юрисдикции было мотивировано тем, что по паспорту на имя Желебова А.А. действовало другое лицо. Таким образом, сторона по договору уступки доли в уставном капитале отсутствовала.

Вступив вновь в права учредителя ООО "Большой папа", Винокуров М.Н. обнаружил договор поставки от 26.06.2004, заключенный между ООО "Большой папа", (подписанный от имени общества неустановленным лицом) и ООО "Брент", согласно которому общество "Большой папа" должно было поставить обществу "Брент" мини-ферму. Во исполнение этого договора ООО "Брент" перечислило на счет ООО "Большой папа" 3 000 000 рублей платежным поручением от 26.07.01, которые Автобанком по чекам наличными деньгами выданы неустановленному лицу по подложному документу - паспорту с неопределенными реквизитами.

По мнению обществ "Большой папа" и "Брент", Автобанк причинил им вред, в связи с чем на основании ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации они предъявили банку иск о взыскании 3 000 000 рублей в возмещение вреда и 444 000 рублей процентов согласно ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.


Дайте правовую оценку ситуации. Укажите возможные варианты решения проблемы.

  1. Теоретический вопрос: Резервы в банковской деятельности.
  2. Практическое задание: Составьте приметный перечень имущества банковской организации, укажите порядок его формирования.
  3. Творческое задание: Понятие банковского права, его структура.


Вариант 10

  1. Задача.

В ходе камеральной налоговой проверки ответчика по соблюдению сроков представления в налоговый орган сообщения о закрытии банковского счета было установлено, что в нарушение п.2 ст.23 НК РФ ЗАО “Компромисс” не представило в десятидневный срок в налоговый орган информацию о закрытии валютного счета в ОАО “ЯрБанк”. Данное нарушение было зафиксировано в докладной записке от 31.12.2002 г., на основании которой 27.01.2003 г. заместителем руководителя налоговой инспекции было принято решение о привлечении ЗАО “Компромисс” к налоговой ответственности за совершение налогового правонарушения в виде штрафа в размере 5.000 руб. в соответствии со статьей 118 НК РФ за нарушение налогоплательщиком установленного срока представления в налоговый орган информации о закрытии им счета в банке.

При рассмотрении дела в суде было установлено, что ОАО “ЯрБанк” 19.12.2003 г. закрыл валютный счет, открытый ЗАО “Компромис” в одностороннем порядке в соответствии с условиями договора банковского счета. Письмо-уведомление о намерении банка закрыть счет было направлено ответчику простым письмом по адресу, указанному в карточке образцов подписей. Доказательством вручения указанного письма банк не располагает. Лица, участвующие в деле, также не смогли представить подобного доказательства.


Проанализируйте ситуацию. Примите мотивированное решение.

  1. Теоретический вопрос: Лицензирование банковской деятельности.
  2. Практическое задание: Составьте схему движения денежных средств и документов при бесспорном списании денежных средств со счета.
  3. Творческое задание: Предпосылки становления и развития банковского права.