Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 3 > Происхождение и сущность банков 3
| Вид материала | Документы |
- Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 2 > Происхождение, 1574.81kb.
- «Банковское дело», 1861.11kb.
- Происхождение, сущность и функции банков. Происхождение банков, 383.41kb.
- Тема Место и роль банков на рынке ценных бумаг, 829.04kb.
- Аттестационное тестирование в сфере профессионального образования, 79.31kb.
- Тема «Рынок ценных бумаг: сущность и функции. Фундаментальные понятия рынка ценных, 565.3kb.
- Вопросы к зачету по дисциплине «Налогообложение банков» преподаватель: к э. н., доцент,, 21.5kb.
- Темы курсовых работ: Место банков, как финансовых институтов на российском рынке ценных, 9.71kb.
- Конспект лекций по курсу «Банковское дело» содержание: Тема Банковская система 1 Коммерческие, 1129.88kb.
- Тема диплома : Валютный контроль экспортно-импортных операций в коммерческих банках, 58.04kb.
4. Банковские карты
Применение банковских карт позволяет создать качественно новый, более высокий уровень обслуживания клиентов непосредственно в банках, в торговых и сервисных организациях, а также дома и на рабочем месте посредством использования компьютерных сетей.
Под банковской картой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Существует много критериев классификации банковских карт.
^ По способу записи информации на карту: графическая запись; эмбоссирование; кодирование на магнитной полосе; запись в интегральную схему (смарт-карта).
Самой простой формой записи информации на карту является графическое изображение. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация о ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).
^ Эмбоссирование (emboss) - нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа.
^ Магнитная запись является одним из самых распространенных на сегодняшний день способов нанесения информации на пластиковые карты. Информация, содержащаяся на магнитной полосе, совпадает с записями на передней стороне карты: имя, номер счета владельца карты и дата окончания действия карты.
^ Запись на интегральную схему ( смарт-карта) содержит "логику" (микропроцессор), что и делает эти карты интеллектуальными. Поэтому платежные системы, построенные на основе смарт-карт, обладают рядом преимуществ перед системами, использующими карты с магнитной полосой (надежность, безопасность, многофукциональность).
^ По характеру использования:
индивидуальная карта, которая выдается отдельным клиентам банка и может быть "стандартной" или "золотой" для лиц с высокой кредитоспособностью и предусматривает множество льгот для пользователей;
корпоративная карта выдается организации (фирме), которая на основе этой карты может выдать индивидуальные сотрудникам. Им открываются персональные счета, "привязанные" к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.
^ По виду проводимых расчетов:
кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность клиенту пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд;
дебетовые (расчетные) карты предназначены для оплаты товаров или услуг путем прямого списания средств с банковского счета плательщика. Такие карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете. Преимущество дебетовой карты над кредитной состоит в отсутствии ограничений на размер одного платежа.
Для расчетов между кредитными учреждениями и между кредитной организацией и Банком России на договорных началах устанавливаются корреспондентские отношения (открываются корреспондентские счета). Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
^
5. Кассовое обслуживание клиентов
Помимо расчетного в коммерческом банке осуществляется кассовое обслуживание клиентов. Кассовые операции - операции, связанные с формированием у банка денежной наличности и обслуживанием хозяйственных органов ( выдачей средств на заработную плату, командировочные расходы, социальные выплаты и др. ). Для этих целей в банке имеется операционная касса, сумма средств в которой является строго лимитированной. Ее величина согласовывается руководством банка с территориальным учреждением ЦБ РФ, в котором имеется корреспондентский счет банка. Всю сверхлимитную наличность банки должны сдавать в РКЦ, где имеются резервные фонды денежной наличности.
В свою очередь, коммерческие банки следят за соблюдением кассовой дисциплины в обслуживаемых ими организациях и предприятиях - клиентах банка. Оборотная касса предприятий также формируется на основе заранее установленных лимитов. Предприятия сроки представляют в банк расчеты лимита своей кассы, календарь выплат средств на заработную плату и другие цели. Для этого они составляют так называемые “прогнозы кассовых оборотов” (кассовые планы). С их помощью рассчитывается потребность предприятий в наличных средствах и расходах на социальные выплаты.
Коммерческий банк осуществляет строгий контроль за состоянием кассовой дисциплины и строгим соблюдением правил осуществления кассовых операций. Ежеквартально (не менее двух раз в год) производятся проверки порядка выполнения клиентами кассовых операций, производится ревизия кассы. При выявлении нарушений с клиентов взимаются штрафные санкции.
^
Тема 9. Валютные операции коммерческих банков.
1. Правовые основы валютных операций коммерческих банков России.
2. Виды валютных операций