Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 2 > Происхождение и сущность банков 2
| Вид материала | Документы |
- Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 3 > Происхождение, 1650.97kb.
- «Банковское дело», 1861.11kb.
- Происхождение, сущность и функции банков. Происхождение банков, 383.41kb.
- Тема Место и роль банков на рынке ценных бумаг, 829.04kb.
- Аттестационное тестирование в сфере профессионального образования, 79.31kb.
- Тема «Рынок ценных бумаг: сущность и функции. Фундаментальные понятия рынка ценных, 565.3kb.
- Вопросы к зачету по дисциплине «Налогообложение банков» преподаватель: к э. н., доцент,, 21.5kb.
- Темы курсовых работ: Место банков, как финансовых институтов на российском рынке ценных, 9.71kb.
- Конспект лекций по курсу «Банковское дело» содержание: Тема Банковская система 1 Коммерческие, 1129.88kb.
- Тема диплома : Валютный контроль экспортно-импортных операций в коммерческих банках, 58.04kb.
5. Роль Центрального банка в организации платежной системы России.
Платежная система - это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для осуществления расчетов. Ключевую роль в организации и функционировании платежной системы играет ЦБ. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов он выполняет следующие подфункции:
1) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
2) ЦБ координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных, в том числе клиринговых систем РФ.
^ Платежная система России состоит из:
1) платежной системы Банка России;
2) частных платежных систем.
По состоянию на 01/01/04 участниками платежной системы являлись 1139 учреждений Банка России (головных РКЦ), также 1331 кредитная организация, в том числе: 46 расчетных не банковских организаций, 3219 филиалов кредитных организаций, кроме того, расчетное обслуживание клиентов осуществляют 7408 дополнительных офисов кредитных организаций (филиалов)
Участниками платежной системы РФ на 01/01/04 открыто клиентам 283,7 млн счетов, и проведено платежей на общую сумму 182,3 трлн. руб.
^ Структура платежей, проведенных платежной системой РФ:
1) платежи, проведенные платежной системой БР-59,3%.
2) внутрибанковские платежи для расчетов между подразделениями одной кредитной орг-цией-8,8%.
3) платежи, проведенные между клиентами одного подразделения кредитной орг-ции-23,7%;
4) платежи, проведенные через корреспондентские счета кредитных организаций, от которых в других кредитных орг-циях-7,1%
5) платежи, проведенные расчетными небанковскими кредитными орг-ями-1,1%.
В настоящее время действует Положение «О безналичных расчетах в РФ» №2-П было принято 03/10/2002г. В нем определено, что основными формами расчетов являются:
1) платежное поручение;
2) аккредитивы;
3) чек;
4) инкассовое поручение;
5) вексель.
Основной формой безналичных расчетов являются платежные поручения, на которые приходится 90,6% всех платежей.
^ БР осуществляет внедрение концепции платежей в режиме реального времени. Основными целями этой системы являются:
1) оперативное зачисление на счетах кредитных организаций поступивших средств и предоставление возможностей и немедленного использования.
2) уменьшение рисков в системе расчетов.
3) предоставление для кредитной организации возможности управления внутридневной ликвидностью.
4) ускорение оборачиваемости денежных средств.
5) обеспечение эффективной работы системы внутрибанковских расчетов, расчетов на основе корреспондентских отношений, создании расчетных систем.
На 01/01/04 доля электронных платежей составила 96,4% от общего кол-ва платежей.
Положение №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» от 01/04/03.
^ Это положение регулирует:
а) порядок открытия физическим лицам банковских счетов.
б) осуществление платежей с использованием всех форм безналичных расчетов в соотв. с законодательством, определяющим равенство участников гражданских правоотношений, т. е. населения и юр лиц.
в) осуществление кредитными организациями переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов.
^
6. Контроль и надзор за деятельностью банков.
Для управления банковской системой применяются следующие направления:
1) регулирование банковской деятельности.
2) пруденциальный надзор (осторожный)
Регулирование банковской деятельности осуществляется путем законодательно установленного перечня банковских операций, регламентирующих процесс создания, деятельности и ликвидации кредитных организаций.
Пруденциальный надзор призван обеспечить надежность и устойчивость банковской системы путем выявления банков, должны улучшить свои финансовые показатели или были выведены из системы банков, если эти банкам грозит банкротство.
В 1975 был создан Базельский комитет, который придал этим направлениям международный характер. В апреле 1997г. были разработаны 25 принципов банковского надзора, которые предполагали переход от формальных ограничений и регламентации деятельности банков к максимальному учету следующих параметров, а именно:
1) существенность рисков.
2) качество внутрибанковской системы управления и контроля за рисками.
3) открытость деятельности кредитной организации.
4) предусматривались требования в области отчетности кредитной организации, требования в области капитала банка.
В настоящее время Базельский комитет разработал новые соглашения по оценке достаточности капитала банка (Базель П).
Эти документы были опубликованы в июне 2004г.
Нововведения –этот документ ориентирован на то, что нельзя принять единые требования ко всем банкам, т. е. к каждому банку требуются свои отдельные подходы.
^ Основными направлениями банковского регулирования и надзора являются:
1) регистрация и лицензирование банковской деятельности.
2) регламентация обязательных нормативов деятельности банков.
3) определение порядка формирования резервных фондов.
4) разработка методики определения собственных средств капитала банка, активов, пассивов, размера рисков по отдельным видам активов, обязательных для банка правил проведения отдельных операций, ведения б/у, представления бухгалтерской и статистической отчетности.
5) надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов БР, проверка и анализ финансовой отчетности банка.
^ Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям:
1) предупредительные (рекомендательные).
2) принудительные.
К принудительным мерам относятся:
а) доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел кред. орг-ции.
б) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в банке ситуации.
в) изложение мероприятий, направленных на устранение недостатков, включаемых обязательства, принимаемые на себя кред. организацией.
г) установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.
^ Принудительные меры: к ним относятся различного рода штрафы (штраф за несоблюдение резервных требований), также ограничение на осуществление банками отдельных видов операций. (пример: привлечение юр. лиц. средств во вклады ). Банки могут ввести запрет на осуществление кредитными организациями каких-либо операций. Банки могут предъявлять к кредитным организациям требования: соблюдение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Также может быть введен запрет на открытие филиалов. Могут быть введены требования о замене руководителя кредитной организации, и введение временной администрации по управлению кредитной организации. Последняя мера –отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Эти меры осуществляются в виде предписаний.
В зависимости от финансового состояния кредитные организации делятся на 2 категории, а в рамках каждой категории выделяется 2 классификационные группы:
1 категория- финансово-стабильные финансовые организации, в ней выделяется:
1 группа - кредитные организации без недостатков в деятельности.
2 группа -кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности.
2 категория -проблемные кредитные организации.
3 группа - кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности.
4 группа – кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.
В 2004г. По решению Совета директоров Банка России от 10/08/04 был создан Комитет Банк-го Надзора БР, который является постоянно действующим органом, через который ЦБ осуществляет регулирующие и надзорные функции: по совершенствованию методологии банковского надзора и регулирования, по отдельным функциям БР в области валютного регулирования и валютного контроля.
Центральные банки выполняют активные и пассивные операции.