Утверждено Ученым Советом финансово-экономического факультета " " 2005 г. Декан, доцент Бадокина Е. А. Деньги. Кредит. Банки учебно-методический комплекс
| Вид материала | Учебно-методический комплекс |
- Утверждено Ученым Советом финансово-экономического факультета " " 2006г. Декан,, 703.61kb.
- Утверждено Ученым Советом финансово-экономического факультета г. Декан, профессор Бадокина, 895.01kb.
- Г. С. Яблоновская Учебно-методический комплекс дисциплины " Деньги, кредит, банки", 642.15kb.
- Учебно-методический комплекс дисциплины деньги, кредит, банки направление подготовки, 575.74kb.
- Остапчук Василий Николаевич учебно-методический комплекс, 441.95kb.
- Учебно-методический комплекс Для студентов заочного отделения специальности «Финансы, 1264.18kb.
- Одобрено учебно-методическим советом экономического факультета бюджетная система российской, 292.33kb.
- Одобрено учебно-методическим советом экономического факультета Финансы торговых организаций, 754.92kb.
- Учебно-методический комплекс деньги, кредит, банки высшее профессиональное образование, 1866.38kb.
- Учебно-методический комплекс обсужден и рекомендован к изданию на заседании кафедры, 481.7kb.
Тема 5. Инфляция
- Подберите определение для термина "инфляция":
а) повышение цен на товары и услуги;
б) повышение покупательной способности денежной единицы;
в) понижение цен на товары и услуги;
г) снижение покупательной способности денежной единицы;
д) средний процент изменения цен на товары и услуги.
- ^ Какие факторы порождают инфляцию?
а) финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии;
б) общее повышение цен на энергоресурсы;
в) рост объемов производства товаров и услуг;
г) снижение мировых цен на сырье и энергоносители;
д) чрезмерное кредитование экономики банками.
- ^ Какими показателями измеряют уровень инфляции?
а) индекс роста объемов ВНП;
б) индекс розничных цен;
в) индекс оптовых цен;
г) индекс стоимости жизни;
д) индекс роста номинальной заработной платы.
- ^ Что такое скрытая (подавленная) инфляция?
а) предполагаемый уровень инфляции в будущем периоде;
б) инфляция, развивающаяся медленными темпами;
в) инфляция, проявляющаяся в товарном дефиците;
г) инфляция, проявляющаяся в росте товарных цен;
д) инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией.
- ^ Как называется инфляция, вызванная ростом себестоимости товаров и услуг?
а) галопирующая инфляция;
б) инфляция спроса;
в) ползучая инфляция;
г) скрытая инфляция;
д) инфляция издержек.
- ^ Укажите процессы, происходящие при скрытой инфляции:
а) ухудшается качество товаров и услуг;
б) цены на сырье и энергоносители резко повышаются;
в) сокращается реальный объем производства;
г) цены на импортную продукцию резко повышаются;
д) увеличивается количество бартерных сделок.
- ^ Какие мероприятия антиинфляционной политики направлены на ликвидацию причин инфляции?
а) частичная или полная индексация доходов;
б) контроль государства над ценами;
в) стимулирование конкуренции;
г) денежно-кредитная политика направлена на расширение кредитной экспансии банков;
д) воздействие на инфляционные ожидания.
- ^ Дефляция характеризуется общим снижением уровня цен. К каким последствиям в экономике это приводит?
а) национальный доход перераспределяется в пользу заемщиков;
б) национальный доход перераспределяется в пользу кредиторов;
в) повышаются стимулы экономического развития;
г) снижаются стимулы экономического развития;
д) в экономике наблюдаются застойные процессы.
- ^ Укажите верные высказывания:
а) изменение массы денег не влияет на инфляцию;
б) изменение скорости денежного обращения влияет на инфляцию;
в) монополизация экономики ведет к снижению ценовой конкуренции и соответственно – к росту цен;
г) ползучая инфляция не поддается регулированию и учету последствий;
д) частичная индексация предполагает компенсацию потерь отдельным группам населения.
- Как называется вид денежной реформы, если происходит укрупнение денежной единицы страны. При этом старые денежные знаки сохраняют силу законного платежного средства, но с уменьшенным номиналом.
а) реставрация;
б) нуллификация;
в) деноминация;
г) частичная денежная реформа;
д) полная денежная реформа.
^
Тема 6. Кредит и ссудный процент
- Какие отношения между экономическими агентами раскрывают суть кредита?
а) по поводу обмена стоимостями;
б) по передаче вещей на условиях их возврата в будущем;
в) по передаче стоимости на условиях возмещения ее в будущем;
г) по передаче денег на условиях их возврата в будущем;
д) по поводу возврата вещей.
- ^ Укажите функции кредита в экономике:
а) замещает действительные деньги кредитными операциями;
б) отражает возвращение ссуженной стоимости к своему исходному пункту;
в) перераспределяет временно высвободившиеся ресурсы;
г) позволяет снижать издержки производства (за счет эффекта от масштаба производства);
д) движение ссуженной стоимости зависит от источников ее образования.
- ^ По каким критериям осуществляется классификация форм кредита?
а) сроки ссуды;
б) способ предоставления ссуды;
в) характер ссужаемой стоимости;
г) целевой характер ссуды;
д) характер экономических агентов сделки.
- ^ Укажите виды кредита:
а) товарный;
б) ипотечный;
в) кратковременный;
г) дорогой;
д) государственный.
- Как называется кредит, который позволяет предпринимателю ускорить реализацию товара?
а) банковский;
б) ипотечный;
в) потребительский;
г) коммерческий;
д) бланковый.
- ^ Чем отличается банковский кредит от других форм?
а) банки предоставляют срочные кредиты;
б) банки создают деньги;
в) банки предоставляют обеспеченные кредиты;
г) кредитный договор с банком имеет консенсуальный характер;
д) банки предоставляют кредиты на условиях платности.
- ^ Укажите важнейший признак коммерческого кредита:
а) доступность для заемщика;
б) не требует дополнительного обеспечения;
в) быстрота оформления сделки;
г) обусловлен определенной товарной сделкой;
д) задолженность может быть оформлена векселем.
- ^ Какие факторы влияют на уровень ссудного процента?
а) средний уровень цен в стране;
б) степень инфляционного обесценения;
в) соотношение спроса и предложения на товары и услуги;
г) соотношение спроса и предложения заемных средств;
д) регулирующая направленность процентной политики Центрального банка.
- ^ Подберите определение для термина "реальная ставка процента":
а) не слишком высокая ставка, отвечающая интересам кредиторов и заемщиков;
б) не слишком низкая ставка, отвечающая интересам кредиторов и заемщиков;
в) существующая на рынке ставка процента;
г) номинальная ставка процента, скорректированная с учетом инфляции;
д) ставка процента Центрального банка.
- ^ Укажите верные высказывания:
а) ссудный процент есть та часть прибыли, которую предприниматели-заемщики отдают кредитору;
б) при погашении ссуды деньги выполняют функцию средства обращения;
в) увеличение выпуска денег может привести к росту процентных ставок;
г) краткосрочные кредиты предоставляют на срок только до шести месяцев;
д) кредит воздействует на бесперебойность процессов производства и реализации продукции.
Раздел 2. Банки и банковские операции
Тема 1. Кредитная и банковская системы
- Подберите определение для термина "кредитная система"
а) совокупность экономических отношений по формированию и использованию денежных средств в обществе;
б) совокупность экономических отношений по формированию и использованию кредитных ресурсов;
в) совокупность экономических отношений, обслуживающих движение кредитных ресурсов;
г) совокупность кредитных организаций;
д) совокупность кредитных отношений и кредитных учреждений.
- ^ Какие кредитные учреждения не входят в банковскую систему?
а) Центральный банк;
б) коммерческие банки;
в) кредитные кооперативы;
г) клиринговые центры;
д) сберегательные кассы.
- ^ Что не относится к элементам банковской системы?
а) банки разного вида;
б) банковское законодательство;
в) финансово-кредитные учреждения;
г) банковская инфраструктура;
д) банковские союзы, ассоциации и холдинги.
- ^ Какие функции выполняет кредитная система?
а) мобилизует и аккумулирует денежные капиталы;
б) перераспределяет денежные средства в обществе;
в) осуществляет монопольную эмиссию денежных средств;
г) обеспечивает концентрацию денежных капиталов;
д) обеспечивает движение денежных средств.
- ^ Укажите операции финансово-кредитных институтов:
а) осуществляют кассовые операции с клиентами;
б) привлекают свободные денежные средства клиентов в принудительном порядке;
в) привлекают свободные денежные средства в форме депозитов;
г) предоставляют кредиты на различные сроки;
д) осуществляют безналичные расчеты между юридическими лицами.
- ^ Какая кредитная организация имеет исключительное право формирования финансовых ресурсов в форме депозитов?
а) страховые компании;
б) государственный пенсионный фонд;
в) коммерческие банки;
г) небанковские кредитные организации
д) кредитные союзы.
- ^ Укажите операции, которые выполняет небанковская кредитная организация:
а) принимает деньги во вклады;
б) осуществляет кассовые операции с клиентами;
в) предоставляет кредиты на различные сроки;
г) выпускает закладные листы;
д) осуществляет расчеты между юридическими лицами.
- Как называется кредитная организация, которая открывает и ведет банковские счета клиентов, предоставляет привлеченные средства в ссуду под залог недвижимости и выпускает закладные листы?
а) сберегательный банк;
б) инвестиционный банк;
в) частный пенсионный фонд;
г) инвестиционная компания;
д) ипотечный банк.
- Подберите термин для следующего определения "Обособленное подразделение, которое расположено вне местонахождения кредитной организации и осуществляет от ее имени все или часть операций, предусмотренных лицензией":
а) коммерческий банк;
б) филиал коммерческого банка;
в) представительство коммерческого банка;
г) кассовый узел коммерческого банка;
д) клиринговый центр.
- ^ Укажите неверные высказывания:
а) банк как финансовый посредник ведет счета своих клиентов;
б) в любой стране есть только один Центральный банк;
в) акционерные банки выпускают акции и выплачивают дивиденды;
г) банковская система – это совокупность банков в стране;
д) во всех странах с развитой экономикой банковская система состоит из двух уровней.
^ Тема 2. Центральный банк в двухуровневой банковской системе
- Укажите цели деятельности Центрального банка России:
а) защита и обеспечение устойчивости рубля;
б) осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;
в) установление правил проведения банковских операций;
г) развитие и укрепление банковской системы страны;
д) обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы страны.
- ^ Что имеют в виду, когда говорят, что центральный банк осуществил депозитно-кредитную эмиссию?
а) ввод в обращение казначейских билетов;
б) ввод в обращение дополнительных банкнот и монет;
в) ввод в обращение дополнительных денег путем кредитования коммерческих банков;
г) ввод в обращение безналичных денежных средств.
- ^ Какую цель преследует центральный банк при повышении нормы обязательного резервирования?
а) увеличить централизованные резервы на случай финансового кризиса;
б) увеличить денежную массу в обращении;
в) уменьшить денежную массу в обращении;
г) увеличить кредитные ресурсы коммерческих банков.
- ^ Что означает термин "учетная политика центрального банка"?
а) покупка государственных ценных бумаг;
б) покупка и продажа иностранной валюты;
в) продажа облигаций коммерческим банкам;
г) покупка векселей у коммерческих банков;
д) продажа государственных ценных бумаг банкам.
- ^ Укажите верные высказывания:
а) средства, которые банк обязан перечислять в Центральный банк, называют обязательными резервами;
б) во время финансового кризиса коммерческие банки стремятся увеличить обязательные резервы на случай возможного банкротства банков;
в) уставный капитал Банка России является федеральной собственностью;
г) Центральный банк осуществляет эмиссию только наличных денег.
- ^ Какие функции выполняет Банк России?
а) устанавливает порядок работы банков;
б) предоставляет кредиты банкам;
в) осуществляет надзор за деятельностью банков;
г) осуществляет регулирование валютного курса и валютных операций.
- ^ Укажите направления деятельности территориальных учреждений Банка России:
а) анализируют и прогнозируют экономическую ситуацию в регионе;
б) издают нормативные акты;
в) организуют расчетно-кассовое обслуживание;
г) участвуют в проведении единой государственной денежно-кредитной политики.
- ^ Какие инструменты денежно-кредитного регулирования используют центральные банки?
а) регулирование минимальных размеров уставного капитала банков;
б) регулирование норм обязательного резервирования;
в) рефинансирование коммерческих банков;
г) установление порядка проведения банковских операций;
д) регулирование официальной процентной ставки.
- ^ Что имеют в виду когда говорят, что Центральный банк осуществляет операции на открытом рынке?
а) покупает и продает иностранную валюту;
б) принимает в депозиты денежные средства коммерческих банков;
в) осуществляет эмиссию кредитных денег;
г) покупает и продает государственные ценные бумаги;
д) предоставляет кредиты государству.
- ^ Укажите особенности деятельности Центрального банка:
а) целью деятельности является получение прибыли;
б) действует как орган государственного управления;
в) круг клиентов всегда ограничен;
г) на финансовом рынке страны конкурирует с другими банками;
д) цели деятельности не связаны с получением прибыли.
^ Тема 3. Коммерческий банк как субъект экономики
- Какую функцию не выполняет коммерческий банк?
а) посредничество в кредитовании;
б) выпуск кредитных денег;
в) посредничество в инвестировании;
г) эмиссия банкнот;
д) предоставление экономической и финансовой информации.
- ^ Как называются средства, которые составляют основу деятельности банка и служат источником сглаживания рисков?
а) резервный фонд;
б) уставный капитал;
в) нераспределенная прибыль;
г) амортизационный фонд;
д) собственные средства.
- ^ Укажите признаки резервного фонда банка:
а) обеспечивает производственное и социальное развитие банка;
б) создается в обязательном порядке за счет отчислений из прибыли;
в) поддерживает устойчивость функционирования банка при проведении активных операций;
г) формируется на этапе создания банка;
д) служит обеспечением обязательств банка.
- ^ О каком элементе банковских ресурсов идет речь, если эти средства:
а) являются составной частью собственного капитала банка;
б) служат обеспечением обязательств банка;
в) могут быть оплачены денежными и материальными активами.
- ^ Какой вид ресурсов не относится к привлеченным?
а) средства во вкладах и депозитах;
б) кредиты, полученные от Центрального банка;
в) средства, полученные от эмиссии акций;
г) средства, полученные от эмиссии векселей;
д) средства на текущих и расчетных счетах.
- ^ Какие ресурсы определяют предельный размер масштабов деятельности банка?
а) уставный капитал;
б) привлеченные ресурсы;
в) собственный капитал;
г) резервный фонд;
д) фонды специального назначения.
- ^ Подберите термин для следующего определения: "Действия, выполняемые банком по поручению клиента и за его счет":
а) банковская операция;
б) банковская сделка;
в) банковский продукт;
г) банковская услуга;
д) банковская технология.
- ^ Как называется рынок, на котором банки совершают операции с долгосрочными активами:
а) финансовый рынок;
б) денежный рынок;
в) рынок капиталов;
г) рынок банковских услуг;
д) кредитный рынок.
- ^ Укажите процессы, которые характеризуют особое положение банков на финансовом рынке:
а) проводят операции с ценными бумагами;
б) реализуют в своей деятельности полный набор денежных операций;
в) являются посредниками при перемещении денежных средств от кредитов к заемщикам;
г) способны выпускать в обращение и изымать из него денежные средства;
д) проводят операции на валютном рынке.
- ^ Укажите верные высказывания:
а) возможности банков в привлечении средств регламентированы Центральным банком;
б) клиентами банка являются любые юридические и физические лица;
в) свои отношения с клиентами банк строит на основе "рыночных отношений";
г) банк работает в пределах собственных ресурсов;
д) банк несет полную экономическую ответственность за результаты своей деятельности.
^ Тема 4. Пассивные операции банков
- Укажите особенности пассивных операций:
а) банки размещают ресурсы на условиях возвратности, срочности и платности;
б) банки привлекают денежные средства для формирования ресурсов;
в) банки несут расходы по привлеченным средствам;
г) банки привлекают денежные ресурсы разными способами;
д) банки размещают ресурсы разными способами.
- ^ Какую пассивную операцию банки осуществляют до получения лицензии?
а) открытие и ведение счетов юридических лиц;
б) депозитные операции с юридическими лицами;
в) депозитные операции с населением;
г) операции по формированию уставного капитала;
д) недепозитные операции.
- ^ Укажите пассивные операции, связанные с формированием собственных ресурсов банка:
а) получение межбанковских кредитов;
б) эмиссия обыкновенных акций;
в) эмиссия облигаций банка;
г) отчисления в резервный фонд банка;
д) отчисления в фонд развития банка.
- ^ Подберите термин для следующего определения: "Операции, связанные с привлечением денежных средств клиентов под проценты".
а) процентные;
б) пассивные;
в) депозитные;
г) недепозитные;
д) открытие и ведение счетов юридических лиц.
- ^ Укажите пассивные операции, которые банк проводит по собственной инициативе:
а) открытие срочных депозитов;
б) операции с банковскими сертификатами;
в) зачисление и списание средств со счетов клиентов;
г) получение межбанковских кредитов;
д) эмиссия облигаций банка.
- ^ Какие признаки характерны для банковских сертификатов?
а) выпускаются только в валюте РФ;
б) могут использоваться как средство платежа за проданный товар;
в) владельцами могут быть резиденты и нерезиденты;
г) проценты выплачиваются по истечении установленного срока;
д) выпускаются как в рублях, так и в иностранной валюте.
- ^ Укажите особенности сберегательного сертификата:
а) выдается только юридическим лицам;
б) выдается только физическим лицам;
в) право на получение вклада может быть передано физическому лицу;
г) право на получение вклада может быть передано юридическому лицу;
д) право на получение вклада может быть передано как физическому, так и юридическому лицу.
- ^ Какими преимуществами обладают операции банка с векселями?
а) банки не регистрируют эмиссию векселей в центральном банке;
б) вексель можно выпустить на любую сумму;
в) вексель является безусловным денежным обязательством банка;
г) банки выпускают процентные и дисконтные векселя;
д) банки проводят учет векселей.
- ^ При проведении каких пассивных операций денежные средства клиентов попадают в банк, минуя денежный рынок?
а) открытие срочных депозитов и депозитов "до востребования";
б) эмиссия банковских карт;
в) открытие и ведение счетов юридических лиц;
г) эмиссия банковских векселей;
д) получение межбанковских кредитов.
- ^ Укажите верные высказывания:
а) при проведении недепозитных операций инициатива по привлечению ресурсов исходит от банка;
б) виды пассивных операций банков не зависят от видов лицензий;
в) динамика межбанковских депозитов показывает изменение степени активности банка в развитии операций с банками-корреспондентами;
г) любой коммерческий банк может получить рефинансирование в Банке России;
д) ресурсы банков формируются за счет остатков средств на расчетных и текущих счетах клиентов.
^ Тема 5. Активные операции банков
- Что означает термин "активные операции банков"?
а) операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы;
б) операции, посредством которых банки привлекают ресурсы;
в) операции, посредством которых банки размещают ресурсы с целью получения прибыли;
г) операции, которые приносят банкам доходы;
д) операции, которые создают условия для получения дохода.
- ^ Укажите операции, которые следует отнести к активным:
а) получение межбанковского кредита;
б) депозитные операции;
в) вложение средств в ценные бумаги;
г) размещение депозитов в банках-корреспондентах;
д) покупка и продажа иностранной валюты.
^ 3.Какие активные операции приносят банку доходы?
а) учет векселей;
б) предоставление кредитов;
в) кассовые операции;
г) операции по перечислению средств в фонд обязательного резервирования;
д) лизинг.
^ 4. Укажите безрисковые активные операции:
а) вложение ресурсов в ценные бумаги;
б) расчеты по корсчетам с РКЦ;
в) расширение и совершенствование материальной базы;
г) консалтинговые;
д) гарантийные.
^ 5. О каких операциях идет речь, если банк вкладывает ресурсы в ценные бумаги и иные финансовые активы (иностранную валюту, драгоценные металлы)?
а) ссудные;
б) комиссионные;
в) инвестиционные;
г) финансовые;
д) вложения в материальные активы.
^ 6. Подберите термин для следующего определения: "Вероятность неуплаты заемщиком в срок основного долга и процентов по нему":
а) риск финансирования;
б) риск рефинансирования;
в) процентный риск;
г) кредитный риск;
д) риск заемщика.
- ^ Укажите определение, соответствующее термину "ипотечное кредитование":
а) ссуда, предоставляемая населению;
б) долгосрочный кредит на приобретение жилья;
в) краткосрочный кредит на строительство жилья;
г) кредит на приобретение и обустройство земли;
д) долгосрочный кредит для приобретения жилья и под его залог;
- ^ Какой признак не относится к овердрафту?
а) банк кредитует расчетный счет клиента при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете;
б) кредитование предусмотрено договором банковского счета;
в) погашение кредита осуществляется в сроки, предусмотренные договором;
г) кредит оформляется векселями;
д) погашение кредита осуществляется с расчетного счета.
- ^ Какие операции с ценными бумагами относятся к активным?
а) вложения в акции;
б) эмиссия акций;
в) эмиссия векселей;
г) учет векселей;
д) вложения в долговые обязательства (облигации).
- ^ Укажите неверные высказывания:
а) банки осуществляют вложения в долговые обязательства резидентов и нерезидентов;
б) банки осуществляют прямые инвестиции с целью получения дохода;
в) в мировой практике используется единая классификация банковских кредитов;
г) обеспечение кредита не гарантирует погашение ссуды, но уменьшает риск;
д) методики анализа кредитоспособности не всегда позволяют точно оценить состояние деле клиента
^ Тема 6. Посреднические операции банков
1. Как называется операция, при проведении которой банк покупает денежные требования у поставщика на условиях немедленной оплаты части их стоимости под определенный процент и комиссионное вознаграждение?
а) лизинг;
б) факторинг;
в) форфейтинг;
г) учет векселей;
д) консалтинг.
2. ^ Подберите термин для следующего определения: "Плата, взимаемая банков за авансирование денег путем покупки векселей".
а) ссудный процент;
б) комиссионное вознаграждение;
в) учетный процент;
г) сложный процент;
д) комиссия за риск.
- ^ О какой операции идет речь, если банк покупает у векселедержателя коммерческие или банковские векселя до наступления срока их погашения?
а) лизинг;
б) факторинг;
в) векселедательский кредит;
г) учет векселей;
д) доверительная операция.
- ^ Укажите признаки характерные для форфейтинга:
а) объектом продажи являются простые векселя с авалем первоклассного банка;
б) объектом продажи являются переводные векселя;
в) банк предоставляет средние и долгосрочные кредиты;
г) банк предоставляет кратковременные кредиты;
д) банк берет на себя все виды рисков, связанные с коммерческим кредитом.
- ^ При проведении каких операций банк рассчитывает величину дисконта?
а) лизинг;
б) учет векселей;
в) форфейтинг;
г) факторинг;
д) доверительное управление.
- ^ Укажите основные признаки финансового лизинга:
а) право выбора имущества принадлежит банку;
б) право выбора имущества принадлежит лизингополучателю;
в) банк сдает имущество в аренду – один раз;
г) срок договора приближен к сроку амортизации имущества;
д) срок договора не превышает трех лет.
- ^ Что не включает в себя комиссионное вознаграждение по гарантийным операциям?
а) комиссия за кредитный риск;
б) комиссия за выдачу гарантии;
в) комиссия за исполнение гарантии;
г) комиссия за изменение условий гарантии;
д) комиссия за банковский аваль.
- ^ Какие операции относятся к доверительным (трастовым)?
а) покупка денежных требований у поставщика;
б) ведение личных банковских счетов клиента;
в) покупка векселей до наступления срока их погашения;
г) покупка-продажа активов по поручению клиента;
д) выпуск и первичное размещение ценных бумаг клиента.
- Для каких предприятий важен факторинг?
а) осуществляют экспорт машин и оборудования;
б) имеют проблемы с потоком наличности;
в) стремятся ускорить оборачиваемость денежных средств;
г) предоставили вексельный коммерческий кредит партнерам;
д) стремятся обеспечить устойчивое состояние фирмы.
- ^ Укажите верные высказывания:
а) целью факторинга является получение средств немедленно или в срок, определенный договором;
б) гарантийные операции банков связаны с риском;
в) договоры на форфетирование заключаются в любых валютах;
г) все посреднические операции банков связаны с риском;
д) консалтинговые операции являются для банка риск-нейтральными.