I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
| Вид материала | Отчет |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 6970.72kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3145.16kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4757.96kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3125.23kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9451.71kb.
IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации – эмитента
4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента
4.1.1 Прибыль и убытки
тыс.руб
| № | Наименование показателя | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 |
| | ПРОЦЕНТЫ ПОЛУЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ ДОХОДЫ ОТ: | | | | |
| 1 | Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках | 104915.00 | 78096.00 | 141033.00 | 190322.00 |
| 2 | Ссуд, предоставленных другим клиентам | 499682.00 | 1352803.00 | 1253646.00 | 1141932.00 |
| 3 | Средств, переданных в лизинг | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 4 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 0.00 | 0.00 | 876.00 | 19964.00 |
| 5 | Других источников | 5.00 | 977.00 | 2704.00 | 4594.00 |
| 6 | Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст.1 + 2 + 3 + 4 + 5) | 604602.00 | 1431876.00 | 1398259.00 | 1356812.00 |
| | ПРОЦЕНТЫ УПЛАЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ РАСХОДЫ ПО: | | | | |
| 7 | Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты | 21983.00 | 29260.00 | 34018.00 | 197122.00 |
| 8 | Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты | 176163.00 | 705240.00 | 548808.00 | 614428.00 |
| 9 | Выпущенным долговым ценным бумагам | 56299.00 | 170639.00 | 267418.00 | 133907.00 |
| 10 | Арендной плате | 28466.00 | 63574.00 | 58292.00 | 109268.00 |
| 11 | Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (ст.7 + 8 + 9 + 10) | 282911.00 | 968713.00 | 908536.00 | 1054725.00 |
| 12 | Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11) | 321691.00 | 463163.00 | 489723.00 | 302087.00 |
| 13 | Комиссионные доходы | 78753.00 | 116554.00 | 124191.00 | 166516.00 |
| 14 | Комиссионные расходы | 9568.00 | 15324.00 | 24035.00 | 31184.00 |
| 15 | Чистый комиссионный доход (ст.13 - ст. 14) | 69185.00 | 101230.00 | 100156.00 | 135332.00 |
| | ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ДОХОДЫ: | | | | |
| 16 | Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы. | 1244027.00 | 1379217.00 | 1274187.00 | 3288204.00 |
| 17 | Доходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества | 37927.00 | 18864.00 | 32653.00 | 156868.00 |
| 18 | Доходы, полученные в форме дивидендов | 1.00 | 2476.00 | 16.00 | 2.00 |
| 19 | Другие текущие доходы | 8085.00 | 10034.00 | 60689.00 | 37941.00 |
| 20 | Итого прочие операционные доходы: (ст. 16 + 17 + 18 +19) | 1290040.00 | 1410591.00 | 1367545.00 | 3483015.00 |
| 21 | Текущие доходы: (ст. 12 + 15 +20) | 1680916.00 | 1974984.00 | 1957424.00 | 3920434.00 |
| | ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ: | | | | |
| 22 | Расходы на содержание аппарата | 35741.00 | 80387.00 | 132096.00 | 198029.00 |
| 23 | Эксплуатационные расходы | 100441.00 | 142893.00 | 242634.00 | 183654.00 |
| 24 | Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы | 1118652.00 | 1241571.00 | 1158065.00 | 3174360.00 |
| 25 | Расходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг | 35730.00 | 15604.00 | 21117.00 | 67348.00 |
| 26 | Другие текущие расходы | 69949.00 | 79171.00 | 114444.00 | 314337.00 |
| 27 | Всего прочих операционных расходов: (ст. 22 + 23 + 24 +25 + 26) | 1360513.00 | 1559626.00 | 1668356.00 | 3837728.00 |
| 28 | Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов / расходов (ст. 21 - ст. 27) | 320403.00 | 415358.00 | 289068.00 | 82706.00 |
| 29 | Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам | 80337.00 | 204693.00 | 7272.00 | -42340.00 |
| 30 | Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери | 13.00 | 488.00 | 156.00 | 0.00 |
| 31 | Изменение величины прочих резервов | -98.00 | 1606.00 | 61669.00 | 4610.00 |
| 32 | Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов / расходов: (ст. 28 - 29 - 30 - 31) | 240151.00 | 208571.00 | 219971.00 | 120436.00 |
| 33 | Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 34 | Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов / расходов (ст. 32 + ст. 33) | 240151.00 | 208571.00 | 219971.00 | 120436.00 |
| 35 | Налог на прибыль <*> | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 36 | Отсроченный налог на прибыль | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 37 | Непредвиденные расходы после налогообложения | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 38 | Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36 - ст. 36а) | 240151.00 | 208571.00 | 219971.00 | 120436.00 |
По состоянию на 01.01.2005 и последующие отчетные даты информация по данному разделу отчета предоставляется в соответствии с Указаниями Банка России № 1376-У.:
| № | Наименование показателя | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.04.2006 |
| | Проценты полученные и аналогичные доходы от: | | | |
| 1 | Размещения средств в кредитных организациях | 331683.00 | 594 746.00 | 52 408.00 |
| 2 | Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 2179325.00 | 2 847 742.00 | 974 040.00 |
| 3 | Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 4 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 30519.00 | 74 085.00 | 34 729.00 |
| 5 | Других источников | 6817.00 | 7 541.00 | 1 888.00 |
| 6 | Всего процентов полученных и аналогичных доходов | 2548344.00 | 3 524 114.00 | 1 063 065.00 |
| | Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: | | | |
| 7 | Привлеченным средствам кредитных организаций | 298066.00 | 455 263.00 | 6 901.00 |
| 8 | Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 857971.00 | 1 213 325.00 | 441 727.00 |
| 9 | Выпущенным долговым обязательствам | 247648.00 | 229 349.00 | 39 592.00 |
| 10 | Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов | 1403685.00 | 1 897 937.00 | 488 220.00 |
| 11 | Чистые процентные и аналогичные доходы | 1144659.00 | 1 626 177.00 | 574 845.00 |
| 12 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами | 556396.00 | 28 160.00 | -6 609.00 |
| 13 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 167144.00 | 383 695.00 | 55 662.00 |
| 14 | Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами | 134.00 | 4 538.00 | 2 174.00 |
| 15 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | -46801.00 | -45 849.00 | 10 |
| 16 | Комиссионные доходы | 280885.00 | 445 411.00 | 161 207.00 |
| 17 | Комиссионные расходы | 42536.00 | 77 115.00 | 21 854.00 |
| 18 | Чистые доходы от разовых операций | 520.00 | 10 225.00 | 6 995.00 |
| 19 | Прочие чистые операционные доходы | -150450.00 | -60 043.00 | -21 220.00 |
| 20 | Административно- управленческие расходы | 909216.00 | 1 318 692.00 | 411 150.00 |
| 21 | Резервы на возможные потери | -130062.00 | -254 000.00 | -131 262.00 |
| 22 | Прибыль до налогообложения | 870673.00 | 742 507.00 | 208 798.00 |
| 23 | Начисленные налоги (включая налог на прибыль) | 141777.00 | 208 830.00 | 71 537.00 |
| 24 | Прибыль за отчетный период | 728896.00 | 533 677.00 | 137 261.00 |
Основной причиной, повлиявшей на размер показателей банка за последние пять лет, стало изменение стратегической линии развития АКБ «БИН» (ОАО). До 2002 года банк отдавал предпочтение сотрудничеству с крупными корпоративными клиентами, которые, в основном, и формировали его пассивную базу и кредитный портфель. В соответствии с общими тенденциями развития банковского сектора, начиная с 2002 года, банк переориентировался на развитие розничного бизнеса и универсализацию продуктового ряда. Это потребовало существенных финансовых вложений в организацию сети продаж (открытие новых филиалов, дополнительных офисов, операционных касс, расширение сети банкоматов и офисов автоматизированного банковского обслуживания, реализация собственного пластикового проекта), что не могло не сказаться на показателях прибыльности и рентабельности. Кроме того, захват существенной доли рынка частных вкладов и закрепление банка на этом рынке, потребовало на определенном этапе дополнительных процентных расходов.
Эффект от проведенных мероприятий привел к росту прибыли, активов и рентабельности в 2004 году.
В 2005 году по сравнению с 2004 зафиксирован рост активов, небольшое снижение прибыли (связанное с тем, что Банк продолжает развивать сеть продаж), снижение рентабельности (связанное с ростом капитала).
По итогам 1 квартала 2006 года основные показатели деятельности Банка удерживаются на высоком уровне.
Мнение органов управления эмитента относительно вышеупомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности совпадают.
4.1.2.Факторы, оказавшие влияние на изменение размера выручки от продажи эмитентом товаров, продукции, работ, услуг и прибыли (убытков) эмитента от основной деятельности.
Внешние факторы существенного влияния на изменение размера прибыли в течение последних 5-ти лет не оказывали.
Благоприятная экономическая ситуация в стране, рост деловой активности, валового внутреннего продукта и благосостояния населения позволили в течение 2001-2002 годов поддерживать размер прибыли на достигнутом уровне.
На размер балансовой прибыли банка в 2003 году некоторое влияние оказало снижение ставки рефинансирования и, как следствие, снижение операционной маржи по процентным операциям. Размер снижения балансовой прибыли от влияния данного фактора оценивается экспертно в 20% от финансового результата.
На рост прибыли банка в 2004 году существенное влияние оказало вступление в силу с 1 августа 2004 г. Положения ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Реклассификация ссуд и изменение резервных требований в соответствии с новой редакцией Положения повлекли за собой уменьшение размера создаваемого РВПС, что, соответственно, отразилось на размере прибыли Банка (увеличилась).
Существенного влияния на прибыль, полученную банком в 2005 году и 1 квартале 2006 года, внешние факторы не оказали. Мнение органов управления эмитента относительно вышеупомянутых факторов и/или степени их влияния на изменение размера прибыли совпадают.
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала
Ликвидность кредитной организации и достаточность капитала контролируется Банком России нормативами мгновенной и текущей ликвидности Н2 и Н3 и нормативом достаточности капитала Н1 соответственно. Банк стабильно выполняет нормативы Н1, Н2 и Н3, активы и пассивы по срокам достаточно диверсифицированы и сбалансированы между собой.
экономические нормативы:
На 01.01.2002 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 10.0 | 17.1 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20.0 | 34.0 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70.0 | 71.4 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120.0 | 7.6 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20.0 | 40.8 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25.0 | 20.0 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800.0 | 287.9 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25.0 | 119.5 |
| H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20.0 | 0.0 |
| H9.1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50.0 | 0.0 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2.0 | 0.1 |
| H10.1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3.0 | 0.4 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100.0 | 35.8 |
| H11.1 | Макс.размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400.0 | 33.5 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25.0 | 0.0 |
| H12.1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5.0 | 0.0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100.0 | 69.0 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10.0 | 99999999.9 |