Geum.ru

I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материалаОтчет

Содержание


4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента
Товарные знаки
Товарные знаки
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента
К компетенции Совета Директоров относятся следующие вопросы
Подобный материал:
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   30

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента

Финансовые вложения кредитной организации-эмитетна, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания отчетного периода отсутствуют.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента

Наименование группы объектов нематериальных активов
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.
Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата: 01.04.2006

Товарные знаки
81
38

Итого
81
38

Отчетная дата: 01.01.2006






Товарные знаки
81
36

Итого
81
36

Отчетная дата: 01.01.2005






Товарные знаки
81
28

Итого
81
28

Отчетная дата: 01.01.2004:






Товарные знаки
81
20

Итого
81
20

Отчетная дата: 01.01.2003:






Товарные знаки
40
13

Программное обеспечение
33672
13951

Итого
33712
13964

Отчетная дата: 01.01.2002






Товарные знаки
40
9

Программное обеспечение
20668
6707

Итого
20708
6716

стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах:

Приложение к Положению Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05 декабря 2002 года
N 205-П.

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

За прошедший период были выполнены работы по расширению функциональности кредитного модуля, закончены разработки по интеграции в единое информационное пространство разработок обмена информацией с БКИ, ЦККИ. Продолжены работы по переходу Банка на IP телефонию. Сумма затраченных средств в первом квартале 4 430 тыс. рублей.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

Не имеется.

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Последние пять лет банковская система растет в несколько раз быстрее ВВП, но ее доля в экономике остается небольшой. Основным фактором роста отрасли было увеличение вкладов населения: в 2001-2005 годах они росли в среднем 43% в год - намного быстрее, чем депозиты юридических лиц. При этом неуклонно увеличивалась доля долгосрочных вкладов: еще в 2000 году составлявшая 11%, она в 2005 превысила 60%. За то же время рыночная доля Сбербанка сократилась с 75% до 55%. Это очень важные структурные сдвиги, свидетельствующие о том, что россияне стали больше доверять банкам.

Сумма средств на счетах и депозитах частных предприятий и государственных организаций увеличивалась медленнее, чем объем депозитов физических лиц, пока в 2004 году благоприятная внешняя конъюнктура не обусловила приток средств на счета предприятий, остатки на которых увеличились сразу на 51%. В 2005 году рост, по-видимому, был меньшим, но все равно значительным - 46%. В результате доля корпоративных счетов и депозитов, в общем объеме банковских вкладов выросла с 48% в 2003 году до 52% в 2005, тогда как в 1999-2002 она неуклонно снижалась. Существенно изменилась и структура активов: доля кредитов нефинансовому сектору за последние пять лет увеличилась с 42% до 60%.

За последние несколько лет в России сформировался новый сегмент рынка банковских услуг – потребительское кредитование населения. За период с 01.01.99 по 01.01.05 объем кредитов физическим лицам вырос с 20 до 619 млрд. рублей, т.е. почти в 31 раз. Вместе с тем столь активный рост кредитных операций имеет и обратную сторону. В 2004 году отмечался рост кредитного риска банковского сектора: величина кредитного риска по активам, отраженным на балансовых счетах бухгалтерского учета, увеличилась на 20%.

Необходимо подчеркнуть, что в 2005 г. заметно усилилась тенденция прошлых лет по сокращению числа банков, имеющих лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Это стало результатом отбора банков в систему страхования вкладов. За 2005 г. количество таких банков уменьшилось с 1165 до 1045. Поскольку банки, не вошедшие в систему страхования вкладов, теряют право на привлечение во вклады средств физических лиц и открытие банковских счетов, то в ближайшее время можно ожидать дальнейшего сокращения количества банков с лицензией на работу с вкладами населения. По состоянию на 1 января 2006 г. в реестр банков-участников системы страхования вкладов был включен 931 банк. Объем их обязательств перед вкладчиками составляет 2,8 трлн. рублей — более 99% сбережений населения, размещенных в банковской системе страны в целом.

Рынок банковских вкладов населения характеризуется достаточно высокой концентрацией. Число наиболее крупных банков-участников системы с объемом вкладов более 10 млрд. рублей составило 24 банка (2,6%). При этом в них сосредоточено 78,2% совокупных вкладов. Средствами населения в размере от 1 млрд. до 10 млрд. рублей обладают 145 банков (15,6% по количеству), в сумме они аккумулировали 15,7% средств населения. Более 400 банков (44% по количеству), привлекли от 100 млн. до 1 млрд. рублей — что в совокупности соответствует 5,7% привлеченных средств населения.

Динамика привлеченных средств физических лиц свидетельствует о сохранении позитивных тенденций развития банковского сектора. В 2005 г. средства населения в банках выросли на 39% до 2 817 млрд. рублей (в 2004 г. на 30%). Из них на 1 января 2006 г. 1 524 млрд. рублей были размещены в Сбербанке, а 1 293 млрд. рублей в других банках.

В 2005-2006 г. продолжилась тенденция снижения уровня процентных ставок по вкладам. По данным Банка России в 2005 г., по сравнению с IV кварталом 2004 г. средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам (за исключением депозитов до востребования) по всем срокам снизилась на 1,1 процентных пункта до 7,3% годовых. Доходность валютных депозитов не изменилась, оставшись на уровне 5,6% годовых.

В среднесрочной перспективе, по мере дальнейшего развития экономики, укрепления реального курса рубля и снижения темпов инфляции, будет происходить дальнейшее постепенное снижение процентных ставок по рублевым вкладам, а также их сближение со ставками по валютным депозитам. Вместе с тем в краткосрочной перспективе существенного снижения ставок по вкладам не ожидается.

АКБ «БИН» (ОАО) является активным и успешным участником банковского сообщества и входит в 30 крупнейших российских банков.

Многолетний опыт Банка в выстраивании взаимовыгодных отношений с корпоративными и частными клиентами подтверждается позитивной оценкой международных рейтинговых агентств, средств массовой информации и представителей экспертных сообществ.

По оценкам российских экспертов Банк имеет высокий уровень надежности. В рейтинге самых надежных из 100 крупнейших банков, публикуемым журналом «Профиль», Банк стабильно занимает 3-е место. Сильными сторонами Банка составители рейтинга считают стабильность клиентской базы и широкую сеть филиалов.

Активное продвижение Банка в сектор массового кредитования клиентов также получило высокую оценку представителей экспертных сообществ.

С момента своего создания Банк реализует концепцию универсального кредитного учреждения, оказывающим полный спектр финансовых услуг как корпоративным, так и частным клиентам. Сегодня, накопив огромный опыт работы на рынке, Банк активно развивает новые направления бизнеса, расширяя филиальную сеть и совершенствуя качество оказываемых услуг.

Следуя общим тенденциям отрасли в развитии розничного бизнеса, банк активно развивает такие его составляющие, как кредитование держателей пластиковых карт и автокредитование. Данные сегменты бизнеса, наряду с привлечением депозитов частных лиц, являются приоритетными направлениями в развитии розничного бизнеса Банка.

Активно развиваясь в качестве универсального розничного банка АКБ «БИН» (ОАО) продолжает оставаться традиционным кредитным институтом. Значительная доля активов Банка приходится на кредитование предприятий реального сектора экономики и торговли.

В настоящее время корпоративный бизнес Банка – это комплексный набор основных востребованных рынком услуг: овердрафтное кредитование, кредитование под обороты на срок до года, инвестиционное кредитование, лизинг, экспортно-импортное и торговое финансирование внешнеэкономических сделок.

Увеличение сбережений населения, благоприятная экономическая ситуация и крупное положительное сальдо торгового баланса создают предпосылки для дальнейшего роста банковского сектора в 2006 году. В связи с этим ключевое направление стратегического развития Банка – расширение сети региональных филиалов, разработка и продвижение продуктовой линейки, ориентированной на клиентов филиалов.




V. Подробные сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации - эмитента

5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента

1. Общее собрание акционеров

К компетенции Общего Собрания акционеров относятся следующие вопросы:
  1. внесение изменений и дополнений в Устав Банка (за исключением внесения в Устав Банка изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств и их закрытием) или утверждение Устава Банка в новой редакции;
  2. реорганизация Банка;
  3. ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии, срока ликвидации и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационного балансов;
  4. определение количественного состава Совета Директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;
  5. определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
  6. увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;
  7. уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;
  8. избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;
  9. утверждение Аудитора Банка;
  10. утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе, отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе, выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года;
  11. определение порядка ведения Общего Собрания акционеров;
  12. избрание членов Счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;
  13. дробление и консолидация акций;
  14. принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
  15. принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
  16. приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
  17. принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово - промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
  18. утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов управления Банка;
  19. решение вопроса о выплате вознаграждения членам Совета Директоров и/или компенсации расходов, связанных с исполнением ими функций членов Совета Директоров, а также определение размера таких вознаграждений и компенсаций;
  20. увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций посредством открытой подписки, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
  21. размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
  22. увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;
  23. размещение эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в акции, посредством закрытой подписки;
  24. увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций в пределах количества и категорий (типов) объявленных акций за счет имущества Банка, когда размещение дополнительных акций осуществляется посредством распределения их среди всех акционеров;
  25. увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных привилегированных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа) посредством открытой подписки, если Советом Директоров не было достигнуто единогласия по этому вопросу;
  26. принятие решения о возмещении за счет средств Банка расходов по подготовке и проведению внеочередного Общего Собрания акционеров Банка лицам и органам – инициаторам этого собрания.
  27. решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом.

2. Совет директоров

Совет Директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, в рамках своей компетенции, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом к компетенции Общего Собрания акционеров.

Основной задачей Совета Директоров является выработка на основании требований Устава и решений Общего Собрания акционеров стратегической политики Банка с целью увеличения прибыльности и обеспечения устойчивости финансово-экономического состояния Банка, а также осуществление контроля за деятельностью Правления Банка.

В своей деятельности Совет Директоров руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, решениями Общих Собраний акционеров, Положением о Совете Директоров Банка.

К компетенции Совета Директоров относятся следующие вопросы:
  1. определение приоритетных направлений деятельности Банка;
  2. созыв годового и внеочередных Общих Собраний акционеров, за исключением случаев, установленным действующим законодательством Российской Федерации;
  3. утверждение повестки дня Общего Собрания акционеров;
  4. определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании акционеров, и решение других вопросов, отнесенных к компетенции Совета Директоров в соответствии с положениями Федерального закона «Об акционерных обществах» и связанных с подготовкой и проведением Общего Собрания акционеров;
  5. увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных обыкновенных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа), посредством открытой подписки в количестве, составляющем 25 (Двадцать пять) процентов и менее ранее размещенных обыкновенных акций Банка;
  6. увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных привилегированных акций в пределах количества объявленных акций этой категории (типа), посредством открытой подписки, в количестве, составляющем 25 (Двадцать пять) процентов и менее ранее размещенных обыкновенных акций Банка;
  7. размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, в количестве 25 (Двадцать пять) процентов и менее размещенных обыкновенных акций;
  8. размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в привилегированные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в привилегированные акции, в количестве 25 (Двадцать пять) процентов и менее размещенных обыкновенных акций;
  9. размещение облигаций, не конвертируемых в акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, не конвертируемых в акции;
  10. приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг, в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;
  11. утверждение отчетов об итогах выпуска акций, внесений в них изменений и дополнений;
  12. утверждение проспекта эмиссии ценных бумаг, внесение в него изменений и дополнений;
  13. создание и закрытие филиалов, открытие и закрытие представительств Банка;
  14. создание и ликвидация дочерних организаций Банка на территории иностранных государств;
  15. внесение в Устав изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств и их закрытием;
  16. назначение Президента Банка и досрочное прекращение его полномочий, утверждение условий договора с Президентом Банка, установление размеров выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций, заключение договора с Президентом Банка;
  17. утверждение состава Правления Банка по представлению Президента Банка и прекращение полномочий членов Правления, утверждение условий договоров с членами Правления, заключение договоров с членами Правления;
  18. рекомендации по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг Аудитора;
  19. рекомендации по размеру и порядку оплаты услуг привлеченных членами Ревизионной комиссии Банка специалистов;
  20. рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
  21. использование резервного фонда и иных фондов Банка;
  22. утверждение Регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
  23. утверждение международного Аудитора, условий договоров с Аудиторами, а также расторжение договоров с ними;
  24. утверждение независимого оценщика Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
  25. утверждение внутренних документов Банка за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено Федеральным законом «Об акционерных обществах» к компетенции Общего Собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено Уставом Банка к компетенции Правления Банка и Президента Банка, внесение в эти документы изменений и дополнений;
  26. одобрение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях предусмотренных главой X Федерального закона «Об акционерных обществах»;
  27. одобрение сделок, предусмотренных главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах»;
  28. предварительное утверждение годового отчета Банка;
  29. определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
  30. определение перечня дополнительных документов, обязательных для хранения в Банке;
  31. назначение по представлению Президента Начальника Службы внутреннего контроля и прекращение его полномочий;
  32. создание эффективного внутреннего контроля, а именно утверждение Положения об организации внутреннего контроля, Положения о Службе внутреннего контроля;
  33. периодическое, не реже одного раза за полгода, рассмотрения отчетов Службы внутреннего контроля о состоянии внутреннего контроля в Банке;
  34. периодическое, не реже одного раза в год, обсуждение отчета Ревизионной комиссии о соответствии внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка;
  35. одобрение сделок, вынесенных на рассмотрение Совета директоров по инициативе Президента и/или Правления банка, а также сделок, на которые в соответствии с внутренними документами Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок;
  36. иные вопросы, которые выносятся на обсуждение Совета Директоров по инициативе Председателя Совета Директоров, Правления или Президента Банка, не относящиеся к компетенции Общего Собрания акционеров.

Вопросы, отнесенные к компетенции Совета Директоров, не могут быть переданы на решение Правления и Президента Банка.

3. Правление – коллегиальный исполнительный орган