Кредитные операции коммерческого банка

Вид материала

Документы

Содержание Способы обеспечения возвратности ссуд Кредитные операции коммерческого банка Кредитные операции банков и кредитных учреждений в первом приближении делятся на Ссудные операции и депозитные операции. Кредитные операции активные операции пассивные операции Основной предмет ссудных операций – кредит ( Виды кредитов (ссуд) 5. Наличие и характер обеспечения 7. Степень риска О коммерческом кредите Коммерческий кредит Виды вкладов (депозитов) Понятие и составные элементы кредитной политики Для принятия банком решений по выбору собственных целей в сфере кредитования важное значение имеют Принципов организации кредитного процесса. 3 Система моральных ценностей Вот как, например, выглядели на 11 апреля 1994 г. условия кредитования юридических лиц некоторыми банками Москвы. Предпочтение–круп-ным гос. и коммерч. организациям Предпочтение – крупным гос. и ком-мерч.орга-низациям Миним. 5 млн. руб. ... Полное содержание

Подобный материал:

• Темы курсовой работы «организация деятельности коммерческого банка» для студентов очной, 88.42kb.
• Азнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами, 558.28kb.
• «Пассивные операции коммерческих банков», 121.86kb.
• Курсовая работа по дисциплинам «Банковские операции» и«Учет в банке» Тема: «Валютно-обменные, 736.55kb.
• Задачи и методы финансового анализа ресурсов коммерческого банка 21 Глава Оценка эффективности, 630.42kb.
• Н. В. Колоскова баланс коммерческого банка: его сущность, значение, методы анализа, 1252.31kb.
• Положение о Ревизионной комиссии Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк», 288.26kb.
• Финансовое планирование деятельности коммерческого банка Управление активами банка, 30.08kb.
• Аудит кредитных операций. Белова Наталья, гр. Э-9-03-11. Руководитель Родионова, 64.86kb.
• Кредитные операции всегда занимали центральное место в деятельности коммерческих банков, 31.69kb.

Содержание:

1. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
   

• Классификация кредитных операций.
  
• Составные элементы кредитной политики.
  
• Классификация видов ссуд.
  
• Механизм выдачи и погашения отдельных видов ссуд.
  
• Организация кредитной сделки «Б-К»
  
• Цена банковского кредита
  
• Расчет эффективности выданных кредитов по принципу соизмерения затрат с помощью % …………….
  

2. КРЕДИТНЫЙ РИСК И МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ ИМ
   

• Понятие кредитного риска и факторы его определяющие
  
• Кредитоспособность заемщика и способы ее оценки
  
• Анализ и оценка качества кредитного портфеля банка
  
• Оценка уровня доходов и расходов
  
• % и беспроцентный
  

3. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ ССУД
   

• Источники погашения ссуд
  
• Инструмент обеспечения возвратности ссуд
  
• Реализация залогового права в процессе обеспечения возвратности
  
• Гарантии
  

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

КЛАССИФИКАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ И КРЕДИТОВ

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ И ИХ ВИДЫ

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ – это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возрата и оплаты. При этом имеется в виду именно содержание действий участников отношений, прежде всего банковских работников.

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ И КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ В ПЕРВОМ ПРИБЛИЖЕНИИ ДЕЛЯТСЯ НА:

АКТИВНЫЕ И ПАСИВНЫЕ.

В первом случае банк (кредитное учреждение) является кредитором, т.е. стороной, дающей кредит (ссужающей деньги) и размещающей денежные средства в форме депозитов (вкладов), во втором – дебитором, т.е. стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов (вкладов). Т. е. и активные, и пассивные кредитные операции предполагают использование как кредитов (ссуд), так и депозитов (вкладов). Иначе говоря, кредитные операции включают в себя:

ССУДНЫЕ ОПЕРАЦИИ И ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ.

Таким образом, ССУДНЫЕ ОПЕРАЦИИ – это действие работников банков (кредитных учреждений) по предоставлению и (или) получению кредитов, и их возврату и оплате соответствующих процентов, а ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ – действие тех же работников по размещению и (или) привлечению к себе вкладов, их возврату и оплате причитающихся процентов.

Принципиальное деление кредитных операций на указанные виды схематично может быть представлено следующим образом.

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

1. Кредитование клиентов 6. Депозиты клиентов

2. Кредитование других банков 7. Депозиты банков

3. Депозиты в других банках 8. Кредиты банков в том числе

4. Средства на резервном корсчете центрального

в центральном банке

5. Средства на корсчетах в других

банках


Итак, ссудные операции – пункты № 1, 2 (активные) и № 8 (пассивная), депозитные операции – пункты № 3, 4, 5 (активные) и № 6, 7 (пассивные).

ОСНОВНОЙ ПРЕДМЕТ ССУДНЫХ ОПЕРАЦИЙ – КРЕДИТ (ссуда) как определенная сумма денег, которая выдается (получается), возвращается, оплачивается, соответственно депозитных операций – вклад (депозит) как сумма денег и (или) иных ценностей (ценных бумаг), которая помещается (принимается), возвращается, в необходимых случаях оплачивается. (Очевидно, вопрос о плате (проценте) не возникает в тех случаях, когда депозит составляют взносы налогов, сборов, пошлин, взносы в обеспечение иска, явки и т.п.)

Кредиты (ссуды) и вклады (депозиты) имеют множество видов, к рассмотрению которых мы теперь переходим.


ВИДЫ КРЕДИТОВ (ССУД)


Кредиты, или ссуды, банков и кредитных учреждений подразделяются на ряд видов по различным критериям или признакам (см. таблицу).

Таблица.

Критерий (признак)	Вид кредита (ссуды)
1. Роль банка (кредитор или заемщик)	Активный Пассивный
2. Срок	До востребования (онкольный) Строчный Краткосрочный Среднесрочный Долгосрочный
3. Назначение	См. Примечание 2
4. Цель	На увеличение капитала (производственных фондов) На временное пополнение средств На потребительские цели населению (потребительский)
5. Наличие и характер обеспечения	Бланковый (необеспеченный) Обеспеченный Залогом товаров или ценных бумаг (ломбардный) Гарантийным обязательством или поручительством Страхованием
6. Способ	Кредит деньгами Кредит посредством акцептования векселя заемщика
7. Степень риска	С наименьшим риском С повышенным риском С предельным риском Нестандартный
8. Другие	См. примечание 1