Банковские автоматизированные системы
| Вид материала | Реферат |
- Комплекс стандартов на автоматизированные системы автоматизированные системы. Стадии, 106.26kb.
- Вопросы по курсу «Банковские технологии», 13.59kb.
- Рабочая программа дисциплины «Автоматизированные информационные системы» для специальности, 301.29kb.
- Кафаров В. В., Макаров В. В. Гибкие автоматизированные производственные системы в химической, 113.42kb.
- Автоматизированные банковские системы России, 212.5kb.
- Рабочая программа дисциплины «Автоматизированные системы обработки экономической информации», 306.21kb.
- Комплекс стандартов на автоматизированные системы гост 34. 601-90, 93.15kb.
- Enterprise Resource Planning бухгалтерские, планирования производства и т д.) путем, 106.96kb.
- Федеральное агентство по образованию, 481.55kb.
- Автоматизированные информационно-измерительные системы, 199.1kb.
Описание модуля карточного обслуживания.
Смоделируем ситуацию, когда клиент заключает договор для корпоративной карты. Для корпоративной карты в модуле "Карточное обслуживание" находится отдельный счет, который по закрытию дня консолидируется в модуле "Расчетное обслуживание" вместе со всеми остальными карточными счетами этого Клиента (если таковые есть).
Рисунок 2
Текущий счет используется для пополнений клиентом, погашение ссудной задолженности, авторизации. При образовании отрицательного сальдо по текущему счету, отрицательное сальдо закрывается со ссудного счета.
При пополнении текущего счета проверяется наличие задолженности по ссудному счету и производится ее полное или частичное гашение.
Ссудный - для выставления кредитной линии и учета ссудной задолженности.
Депозитный - для хранения депозита (вклада) Клиента. Проценты по депозиту могут быть переведены на текущий счет.
С текущего счета, например через карту можно перевести деньги на депозит и обратно.
Депозитный счет может служить обеспечением предоставляемой кредитной линии. Решение об использовании депозита для погашения ссудной задолженности принимается Оператором системы (не автоматически).
Рассмотрим платежную систему банка, как отдельную, конкретную замкнутую систему со своими внутренними (локальные) и внешними (например, "VISA") процессами. В данном проекте, любые карты, выданные нашими банками и обслуживающиеся у наших поставщиков услуг, являются локальными картами, а любые карты, обслуживающиеся у нас, но выданные в других платежных системах, рассматриваются на примере работы карточки "VISA". Мы также рассматриваем отдельно работу обслуживания карточек, выданных нашими банками, в других платежных системах на примере платежной системы "VISA".
За стандарт сообщений в Системе принимается международный стандарт ISO 8583. Стандарт пластика: карточки с магнитной полосой в Системе принимается международный стандарт ISO 7810-7813.
Управление участниками.
- Счета участника и их привязка (к договору / к участнику).
- Влияние остатков по счетам участника на статус договора.
Порядок взаиморасчета с участником (двойные проводки или лучше, рапорта).
- Ведение договора с участником.
Наличие интерфейса с участником по авторизациям и транзакциям.
Управление продуктами.
- Реализация переводов, периодических, коммунальных платежей Связь между продуктами одного клиента.
- Бина в продукте (выдача более 1 карты на одну грядку счетов.
1 Продукт - 1 карта.
Ведение счетов клиентов с поддержкой дебетной, кредитной, предоплаченной схем
Описание продукта.
| | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Управление клиентами
- Держатель - реализация, функции. Назначение агентов и субэмитентов (ограничения в авторизации, прием на себя обслуживания, оплата операционных комиссионных, влияние через статус, иное)
- Реализация корпоративной карты, виды корпоративных карт.
Ведение клиентов.
- Ведение договоров клиентов.
1 Договор с клиентом - 1 карта.
Управление картами
- Дополнительная карта.
- Операционные лимиты - назначение, определение.
- Агрегатные лимиты - назначение, определение.
- К чему именно (счет/карта) относятся лимиты и зачем.
Выпуск карт.
Управление статусами.
Управление лимитами.
Начисление обслуживания за карту.
Управление счетами
- Балансовые счета. Необходимость ведения баланса и двойных проводок
- Выбор счета для авторизации. Расчет расходного лимита ( максимальной суммы авторизации).
- Связь счетов и карт
- Взаимодействие между счетами (ссудный, текущий, депозитный).
Внутренний баланс системы.
Ведение счетов.
Ведение процентных схем.
Взаимодействие счетов.
Обработка сообщений и операций
- Связь между валютой операции и валютой счета.
- Базовая валюта системы - необходимость. Курсы валют - к базовой или парные. Активный (рабочий) курс.
- Реакция системы на присланное участником в сообщении обслуживание.
Обработка авторизаций
Блокировка сумм по счету.
Исправление блокировок.
Гашение авторизации транзакцией.
Конвертация
Обработка транзакций.
Обработка транзакций.
Обработка исправлений транзакций.
Конвертация.
Начисление обслуживания транзакций.
Интерфейс с модулем "Расчетное обслуживание".
Прием пополнений.
Формирование итоговых документов по внутреннему балансу.
Подготовка транзакций для отправки в Банковский ОперДень.
Разное.
Управления лимитами
Управления держателями
Разделить блок сообщений и операций на блок операций и блок сообщений
Обработка договоров о приобретении карточек.
Выпуск карточек.
Ведение счетов Держателей карточек.
Выпуск стейтментов.
Выпуск отчетов.
Тип карточного продукта характеризуется финансовой схемой и допустимыми транзакциями.
Дебетовая карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к текущему счету (ам) или к текущим счетам юр. лица, лимит устанавливается в пределах остатка по счету (ам) или в определенной сумме, согласно указанию владельца счета.
Дополнительная дебетовая карточка с общим или раздельным лимитом - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных дебетовых карточек.
Расчетная карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к ссудному счету физ. лица или юр. лица, лимит определяется в пределах установленного расходного месячного лимита.
Дополнительная расчетная карточка с общим или раздельным лимитом - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных расчетных карточек.
Кредитная карточка - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к ссудному счету физ. лица или юр.лица, лимит определяется в пределах предоставленной кредитной линии.
Дополнительная кредитная карточка с общим или раздельным лимитом - индивидуальная или корпоративная, доступ осуществляется к тем же счетам, что у основных кредитных карточек.
По всем типам карточного продукта должна быть предусмотрена возможность зачисления средств группе клиентов по электронным спискам.
Реквизиты индивидуальной карточки:
- № карточки,
- № счета,
- Дата окончания срока действия карточки,
- Тип карточной программы,
- Имя для эмбоссирования,
- Титул,
- Дата рождения,
- Резидент/нерезидент,
- Категория обслуживания,
- Телефон домашний,
- Телефон рабочий,
- Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
- Адрес прописки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
- Адрес проживания: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
- Валюта расчетов,
- Код периода формирования выписок по счету,
- Код периода печати выписок по счету,
- Банк-Отделение-Счет,
- Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
- Авторизационный лимит,
- Код процентной ставки,
- Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.
Реквизиты корпоративной карточки:
- № карточки,
- № счета,
- Дата окончания срока действия карточки,
- Тип карточной программы,
- Имя для эмбоссирования,
- Титул,
- Дата рождения,
- Резидент/нерезидент,
- Категория обслуживания,
- Наименование компании,
- Телефон домашний,
- Телефон рабочий,
- Фамилия Имя Отчество держателя карточки,
- Адрес компании: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № апартаментов,
- Адрес прописки держателя карточки: страна, код страны, город, почтовый индекс, улица, № дома, корпус, № квартиры,
- Валюта расчетов,
- Код периода формирования выписок по счету,
- Код периода печати выписок по счету,
- Банк-Отделение-Счет,
- Второй счет для погашения задолженности (по кредитным карточкам),
- Авторизационный лимит,
- Код процентной ставки,
- Код комиссии за выпуск, пере выпуск и годовое обслуживание.
Обработка принятых заявлений и выпуск карточек включает следующие этапы:
- Процесс подтверждения заявлений. Подтверждённые заявления получают соответствующий статус, формируется отчет отвергнутых заявлений с указанием причины;
- Модификация базы счетов держателей карточек. Заведение новых счетов и перенос информации в таблицы счетов;
- Создание файла для эмбоссера;
- Создание PIN файла;
- Выпуск карточек и печать PIN конвертов;
- Генерация выходного файла для передачи в систему ведения счетов (банковскую систему).
Основные идентификационные параметры:
- уникальный код продукта;
- имя продукта;
- эмитент;
- филиал;
- валюта урегулировки транзакций;
- тип счета(счетов)
- тип карточки (дебитная, кредитная, расчетная, иная);
- срок действия;
- возможность доступа к нескольким счетам;
- мультивалютность;
- частная, корпоративная;
- возможность зачисления средств списком
- список допустимых транзакций;
- ограничения за период (день, месяц);
по количеству покупок;
по сумме покупок;
по количеству кассовых авансов;
по сумме кассовых авансов.
Допустимые транзакции
POS транзакции:
- покупка
- выдача наличных денежных средств
- возврат покупки
- пересчет суммы
- справка о балансе
Голосовая авторизация:
- покупка
- выдача наличных денежных средств
- возврат покупки
- пересчет суммы
ATM транзакции:
- выдача наличных
- быстрая выдача наличных
- справка о балансе
- изменение ПИНа
- министейтмент
- запрос на получение последнего стейтмента
- выдача наличных в иностранной валюте со счета в локальной валюте
- выдача наличных со счета в иностранной валюте
Комиссии (Fee):
- плата за выпуск и годовое обслуживание;
- плата за пере выпуск;
- плата за изменение PINа;
- плата за авторизацию;
- комиссия за выдачу наличных в банке;
- комиссия за выдачу наличных в банкомате;
- комиссия за министейтмент (ч/з ATM);
- комиссия за повторный последний стейтмент;
- комиссия за конвертацию валюты (ч/з ATM);
- комиссия за перевод средств со счета на счет через АТМ;
- штрафы.
Предусмотрена возможность взимания в момент проведения операции
Платежи:
- поступление средств на счет;
- начисление процентов на среднедневной баланс;
- начисление процентов на неснижаемый остаток;
- удержание процентов за использованный кредит по срочной задолженности;
- удержание процентов по просроченной задолженности;
- установка неснижаемого остатка по карточке (резерва) в % от суммы ежедневного остатка или в фиксированной сумме;
- обнуление баланса.
Исправительные операции:
- установка бонуса;
- снятие бонуса.
Операции установки статуса карточек:
- создание карточки - карточка создана, но не активна.
- активизация карточки- карточка может быть использована для проведения всех допустимых транзакций,
- блокировка карточки; карточка закрыта для использования ее держателем, остальные операции (напр. начисление процентов, удержание комиссий, штрафов) банком проводятся,
- разблокировка карточки; снятие статуса блокировки
- удаление карточки из системы.
Создание базы держателей карточек
Заведение карточек в системе.
Прием и обработка заявлений, выпуск карточек различных видов и типов:
Заведение нового заявления в систему и модификация существующего должны быть возможны в двух режимах: "ручного ввода" в том числе и с удаленного рабочего места) и в режиме файлового обмена.
Параметры карточек:
- Стандарт пластика: карточки с магнитной полосой стандарта ISO 7810-7813
- Срок действия - 2 года
- ПИН - (персональный идентификационный номер)
- Пароли
- Информация на лицевой стороне пластика
- Информация на оборотной стороне пластика
- Наличие фотографии
- Уровни защиты от подделок
Информационное обслуживание клиентов.
Идентификация
Поиск информации по клиенту по следующим критериям:
- номер карточки;
- номер счета;
- Фамилия И.О.
Баланс
Данные по балансу должны содержать следующую информацию:
- неподтвержденные авторизации (дебет и кредит раздельно);
- суммы подтвержденных транзакций
- сумма комиссий;
- вычисляемый расходный лимит (ОТВ).
Счета
Полная структура счетов, все связанные с ними карточки
История транзакций
Детальная информация по всем подтвержденным и неподтвержденным транзакциям.
Персональная информация
Персональные данные по клиенту:
- Имя, отчество, фамилия;
- Адрес;
- Адрес для рассылки стейтментов и др. сервисной информации;
- Информация по карточке (эмбоссированное имя, дата окончания срока действия карточки);
- Информация о дополнительных пользователях.
Оперативная деятельность
Набор транзакций для выполнения следующих функций:
- блокировка потерянных и украденных карточек в системе авторизации;
- изменение статусов;
- возможность передачи информации для выпуска/пере выпуска карточек в режиме пакетной обработки;
- добавление и переключение между связанными счетами;
- изменение персональной информации по клиенту.
Администрирование
Многоуровневая система доступа к информации, с возможностью разделения доступа к отдельным функциям и полям, смена паролей пользователей через определенный период.
Ежедневный отчет по всем изменениям
Отчеты
Финансовые отчеты
Сводные отчеты по транзакциям, принятые из файлов on-us и interchange
- принятые транзакции;
- отвергнутые транзакции;
- отложенные транзакции;
- отосланные транзакции;
Сводный отчет по всем начисленным комиссиям.
Сводный отчет по выпущенным и пере выпущенным карточкам.
Сводный отчет по изменениям расходных лимитов.
Сводный отчет по исправительным операциям.
Должна быть предусмотрена возможность получения отдельных отчетов по любому Эмитенту или Эквайеру за любой период времени.
Другие:
- изменения статусов;
- потерянные, украденные карточки;
- рискованные карточки
- новые заявления на выпуск;
- изменения в структурах счетов.
Отчеты формируются по BIN и группам в следующем порядке: кредитные, расчетные, дебетные, в том числе: индивидуальные, корпоративные, зарплатные, VIP.
Выпуск стейтментов
По дебетным продуктам это выписка по счету.
По кредитным - счет на оплату части использованного кредита с процентами.
По расчетным - счет на полную оплату использованного за определенный период (месяц) расходного лимита.
Стейтменты генерируются в конце отчетного периода и содержат следующую информацию:
- номер счета;
- дата выставления;
- ФИО держателя счета;
- номера связанных карточек, по которым происходили операции;
- перечень подтвержденных транзакций с кодами авторизации;
- предыдущий баланс;
- поступление средств;
текущий баланс.