"01" ноября 2007 г
| Вид материала | Документы |
СодержаниеСумма начисленной амортизации, тыс. руб. 5.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента |
- Принят Областной Думой законодательного Собрания Свердловской области 18 ноября 2009, 24.35kb.
- Принят Государственной Думой 9 ноября 2007 года\ Одобрен Советом Федерации 16 ноября, 12.85kb.
- Принят Государственной Думой 16 ноября 2007 года Одобрен Советом Федерации 23 ноября, 516.79kb.
- Принят Государственной Думой 16 ноября 2007 года Одобрен Советом Федерации 23 ноября, 480.53kb.
- Принят Государственной Думой 16 ноября 2007 года Одобрен Советом Федерации 23 ноября, 434.63kb.
- Принят Государственной Думой 16 ноября 2007 года Одобрен Советом Федерации 23 ноября, 400.57kb.
- Принят Государственной Думой 16 ноября 2007 года Одобрен Советом Федерации 23 ноября, 414.79kb.
- Принят Государственной Думой 16 ноября 2007 года Одобрен Советом Федерации 23 ноября, 456.32kb.
- Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации от 13 ноября 2007, 434.94kb.
- Правительства Российской Федерации от 26 ноября 2007 г. №809 связано с корректировкой, 1210.52kb.
| | ||||||||||||||||||||
| Полное фирменное наименование эмитента | Правительство Московской области | | ||||||||||||||||||
| Сокращенное фирменное наименование эмитента | Правительство Московской области | | ||||||||||||||||||
| Место нахождения | 103070, Российская Федерация, г. Москва, Старая площадь, 6 | | ||||||||||||||||||
| Индивидуальные государственные регистрационные номера выпусков эмиссионных ценных бумаг | RU25006MOO0 | | ||||||||||||||||||
| Даты государственной регистрации | 12 апреля 2006 | | ||||||||||||||||||
| Регистрирующие органы, осуществившие государственную регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг | Министерство финансов Российской Федерации | | ||||||||||||||||||
| Количество ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, шт. | 94 150 | | ||||||||||||||||||
| Общая номинальная стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, тыс. руб. | 94 150,00 | | ||||||||||||||||||
| Срок погашения | 19 апреля 2011 г. | | ||||||||||||||||||
| Общая балансовая стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации - эмитента, тыс. руб. | 101 587,850 | | ||||||||||||||||||
| Размер фиксированного процента или иного дохода по облигациям и иным долговым неэмиссионным ценным бумагам (%) или порядок его определения, срок выплаты | 9% годовых. | | ||||||||||||||||||
| 2. | | |||||||||||||||||||
| Полное фирменное наименование эмитента | Правительство Московской области | | ||||||||||||||||||
| Сокращенное фирменное наименование эмитента | Правительство Московской области | | ||||||||||||||||||
| Место нахождения | 103070, Российская Федерация, г. Москва, Старая площадь, 6. | | ||||||||||||||||||
| Индивидуальные государственные регистрационные номера выпусков эмиссионных ценных бумаг | RU34005MOO0 | | ||||||||||||||||||
| Даты государственной регистрации | 05 апреля 2005 г. | | ||||||||||||||||||
| Регистрирующие органы, осуществившие государственную регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг | Министерство финансов Российской Федерации | | ||||||||||||||||||
| Количество ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, шт. | 75 029 | | ||||||||||||||||||
| Общая номинальная стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, тыс. руб. | 56 271,75 | | ||||||||||||||||||
| Срок погашения | 03 марта 2010 г. | | ||||||||||||||||||
| Общая балансовая стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации - эмитента, тыс. руб. | 56 619,540 | | ||||||||||||||||||
| Размер фиксированного процента или иного дохода по облигациям и иным долговым неэмиссионным ценным бумагам (%) или порядок его определения, срок выплаты | 10% годовых. | | ||||||||||||||||||
| 3. | | |||||||||||||||||||
| Полное фирменное наименование эмитента | Правительство Московской области | |||||||||||||||||||
| Сокращенное фирменное наименование эмитента | Правительство Московской области | |||||||||||||||||||
| Место нахождения | 103070, Российская Федерация, г. Москва, Старая площадь, 6 | |||||||||||||||||||
| Индивидуальные государственные регистрационные номера выпусков эмиссионных ценных бумаг | RU26007MOO0 | |||||||||||||||||||
| Даты государственной регистрации | 25 апреля 2007 г. | |||||||||||||||||||
| Регистрирующие органы, осуществившие государственную регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг | Министерство финансов Российской Федерации | |||||||||||||||||||
| Количество ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, шт. | 100 000 | |||||||||||||||||||
| Общая номинальная стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, тыс. руб. | 100 000,00 | |||||||||||||||||||
| Срок погашения | 16 апреля 2014 г. | |||||||||||||||||||
| Общая балансовая стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации - эмитента, тыс. руб. | 105 579,00 | |||||||||||||||||||
| Размер фиксированного процента или иного дохода по облигациям и иным долговым неэмиссионным ценным бумагам (%) или порядок его определения, срок выплаты | 8% годовых. | |||||||||||||||||||
| Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в эмиссионные ценные бумаги): | | |||||||||||||||||||
| | (тыс. руб.) | | ||||||||||||||||||
| Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2006) | 4 912 | | ||||||||||||||||||
| Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2007) | 7 745 | | ||||||||||||||||||
| Общий объем финансовых вложений в эмиссионные ценные бумаги торгового и инвестиционного портфеля (долговые обязательства, акции) составил на 01.07.2007 г. 1 806 892 тыс. руб. Финансовые вложения в эмиссионные ценные бумаги одного эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка на 01.07.2007 г. составили 848 686 тыс. рублей. | | |||||||||||||||||||
| Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в неэмиссионные ценные бумаги): | | |||||||||||||||||||
| | (тыс. руб.) | | ||||||||||||||||||
| Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2006) | 12 560 | | ||||||||||||||||||
| Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2007) | 8 423 | | ||||||||||||||||||
| Общий объем финансовых вложений в неэмиссионные ценные бумаги (векселя банков и прочих эмитентов) на 01.07.2007 г. составил 1 177 950 тыс. руб. Финансовых вложений в неэмиссионные ценные бумаги (векселя банков и прочих эмитентов) одного эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка на 01.07.2007 г. нет. Иные финансовые вложения: Общий объем финансовых вложений в иные финансовые вложения (вклады в уставной капитал обществ с ограниченной ответственностью и т.д.) на 01.07.2007 г. составил 21 714 тыс. руб. Иных финансовых вложений по отношению к одному объекту финансовых вложений, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка на 01.07.2007 г. нет. | | |||||||||||||||||||
| Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги): | | |||||||||||||||||||
| | (тыс. руб.) | | ||||||||||||||||||
| Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2006) | 237 | | ||||||||||||||||||
| Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2007) | 3 482 | | ||||||||||||||||||
| Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, по каждому виду указанных инвестиций. | | |||||||||||||||||||
- по иным финансовым вложениям: 3 845 тыс. руб. | | |||||||||||||||||||
| Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами). | | |||||||||||||||||||
| Банк по состоянию на 01.07.07 г. не имеет потенциальных убытков от размещения средств в виде межбанковского кредита в другой кредитной организации, в связи с отзывом у нее лицензии на право действия. | | |||||||||||||||||||
| Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте проспекта ценных бумаг. | | |||||||||||||||||||
| - Положение Банка России от 05.12.2002г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». - Положение Банка России от 09.07.2003г. № 232-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». - Положение Банка России от 20.03.2006г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». - Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». | | |||||||||||||||||||
| 5.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента | | |||||||||||||||||||
| Наименование группы объектов нематериальных активов | Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб. | Сумма начисленной амортизации, тыс. руб. | ||||||||||||||||||
| 01.01.2003 | | |||||||||||||||||||
| ПП (неисключительные права пользования) | 2 038 | 775 | ||||||||||||||||||
| Товарный знак | 10 | 0 | ||||||||||||||||||
| Итого: | 2 048 | 775 | ||||||||||||||||||
| 01.01.2004 | | |||||||||||||||||||
| Товарный знак | 10 | 1 | ||||||||||||||||||
| Итого: | 10 | 1 | ||||||||||||||||||
| 01.01.2005 | | |||||||||||||||||||
| Товарный знак | 10 | 2 | ||||||||||||||||||
| Итого: | 10 | 2 | ||||||||||||||||||
| 01.01.2006 | | |||||||||||||||||||
| Товарный знак | 10 | 3 | ||||||||||||||||||
| Итого | 10 | 3 | ||||||||||||||||||
| 01.01.2007 | | |||||||||||||||||||
| Товарный знак | 10 | 4 | ||||||||||||||||||
| Итого: | 10 | 4 | ||||||||||||||||||
| Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах. | | |||||||||||||||||||
| Положение Банка России от 05.12.2002г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». | | |||||||||||||||||||
| 5.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований | | |||||||||||||||||||
| В своей работе Банк применяет современные средства автоматизации для качественного улучшения предоставляемых услуг. Банк уделяет пристальное внимание развитию и безопасности инфраструктуры. В целях обеспечения высокого уровня конфиденциальности и сохранности информации, оперативности и высокого качества обслуживания клиентов, Банк осуществляет ряд мероприятий по внедрению передовых информационных технологий. Для улучшения дистанционного обслуживания клиентов были введены в промышленную эксплуатацию сервисы «Автоклиент» и «Центр финансового контроля» производства компании «Bifit». Для улучшения обслуживания физических лиц по пластиковым картам были установлены банкоматы в дополнительных офисах Банка, расположенных в Москве. Введен в опытную эксплуатацию программный комплекс обслуживания физических лиц в части депозитных вкладов производства ЗАО «Эр-Стайл Софтлаб». Организованы каналы связи с филиалами Банка в различных регионах РФ. В ближайшее время Банком планируется: - внедрение комплексной автоматизации обслуживания физических лиц; - внедрение комплексной автоматизации кредитных продуктов Банка; - внедрение связи различных систем приема платежей с программным комплексом обслуживания физических лиц; - планомерная замена материально-технической базы Банка более совершенными программно-техническими комплексами; - поэтапный переход на технологии Oracle; - установка банкоматов в дополнительных офисах Банка, филиалах Банка и на территории крупных клиентов. На развитие информационных технологий Банк ежеквартально затрачивал не менее 15 000 000 рублей, на 3-ий квартал 2007 года запланированные затраты Банка на ИТ составляют 18 500 000 рублей. | | |||||||||||||||||||
| Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности. | | |||||||||||||||||||
| Создание и получение кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности не производилось. | | |||||||||||||||||||
| 5.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента | | |||||||||||||||||||
| Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора. | | |||||||||||||||||||
| Сложившиеся в последние пять лет макроэкономические и внешнеэкономические условия создали предпосылки к снижению вероятности реализации кризисных для российского банковского сектора сценариев, однако само развитие этого сектора сопровождалось накоплением рисков. Существенно увеличилась капитализация банковского сектора, но на фоне расширения масштабов активных операций стало более заметным отставание темпов роста капитальной базы банков от темпов роста активов, взвешенных с учетом риска. Продолжается процесс сокращения количества действующих кредитных организаций за счет выведения с рынка финансово неустойчивых банков. Рост суммарных активов банков и расширение объемов кредитования свидетельствуют о положительных тенденциях в развитии банковского сектора. Однако в настоящее время на первый план выходит проблема обеспечения необходимого качества активов. Высокие темпы роста кредитной задолженности физических лиц и просроченной задолженности по этому виду кредитов требуют от банков принятия дополнительных мер по ограничению рисков. Так, если за 1999-2002 гг. кредитный портфель населения вырос в 7 раз, то, начиная с 2003 года его объем удваивается ежегодно. В формировании финансового результата банковского сектора определяющую роль продолжали играть чистые процентные доходы, в первую очередь полученные по кредитам, предоставленным заемщикам нефинансового сектора экономики, а также рост чистых комиссионных доходов банков. Уровень процентной маржи по кредитно-депозитным операциям с нефинансовыми клиентами имел тенденцию к понижению. В целом, на макроэкономическом фоне, с которым связана низкая оценка вероятности дестабилизации российского банковского сектора, степень его финансовой стабильности была адекватна условиям развития формирующейся рыночной экономики. Показатели прибыли и рентабельности банковских активов и капитала имели тенденцию к росту, а за 2006 год были самыми высокими за всю историю наблюдений. Наблюдалась устойчивая тенденция роста капитализации банковского сектора, роста величины активов, а также тенденция повышения качества кредитного портфеля нефинансовых организаций. В тоже время, быстрое развитие банковского сектора сопровождалось увеличение рисков и проблем, а, следовательно, и потенциальных потерь. В частности, к индикаторам угрозы финансовой стабилизации банковского сектора можно отнести быстрый рост кредитования физических лиц, сопровождающийся опережающим увеличением просроченной задолженности, а также снижение достаточности банковского капитала. Подтверждением инвестиционной привлекательности банковского сектора экономики является рост проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему, который происходит не только за счет привлечения самими финансистами дополнительных ресурсов на международных рынках капитала, но и вследствие прямого участия иностранных инвесторов в уставном капитале российских банков. | | |||||||||||||||||||
| Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента. | | |||||||||||||||||||
| На сегодняшний день Банк относится к средним российским банкам. Основные финансовые показатели деятельности Банка остаются стабильными. Банк в течение всей истории своего развития сохранял структуру активов, сочетающую высокий уровень доходности, надежности и ликвидности. Банк придерживается разумной политики диверсификации активных операций, что подтверждается успешной 13-летней работой на банковском рынке. Для обеспечения стабильной ресурсной базы Банк ориентирован на постоянное наращивание объема собственных средств. Постоянно возрастает количество клиентов обслуживаемых Банком. Широкий спектр и высокое качество предоставляемых услуг, все это способствует росту доверия к Банку. За период своей работы Банк зарекомендовал себя на банковском рынке как надежный партнер, что позволило ему сформировать достаточно значительную часть ресурсной базы за счет привлечения средств физических лиц. Сегодня Банк ориентирован на обслуживание всех категорий клиентов, при этом каждый из них может получить в нашем Банке именно ту услугу, которая ему необходима. Банк занимает устойчивое и стабильное положение благодаря грамотному совмещению доходности вложений с допустимым уровнем риска. Активные операции Банка хорошо диверсифицированы. Наряду с традиционным для всех российских банков кредитованием, АКБ «Инвестторгбанк» продолжает развивать операции на рынке ценных бумаг. Объем депозитов физических лиц постоянно растет, и по итогам II квартала 2007 года превысил 7,09 млрд. рублей, что подтверждает правильность выбранной тарифной политики и гибкий подход к требованию всех категорий вкладчиков. Перспективы своего развития на 2007 – 2009 годы Банк связывает с укреплением своих позиций в регионах, с ростом клиентской базы, налаживанием новых партнерских связей, унификацией системы тарифов, расширением сети банкоматов и постерминалов. Стратегическая задача АКБ «Инвестторгбанк» (ЗАО) на ближайшие годы - не только войти в группу 50 сильнейших банков России, но и более активно присутствовать на международных рынках, привлекать долгосрочные ресурсы, как от российских инвесторов, так и от международных финансовых организаций. Факторы, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения кредитной организацией-эмитентом в будущем таких же или более высоких результатов, по сравнению с результатами, полученными за последний отчетный период, а также вероятность возникновения факторов описывается в п. 2.5. настоящего отчета. | | |||||||||||||||||||
| Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом. Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг. | | |||||||||||||||||||
| Основными существующими и потенциальными конкурентами АКБ «Инвестторгбанк» (ЗАО) выступают российские банки второго круга, такие как: Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (ЗАО), Коммерческий банк «Экспобанк» (ООО), Коммерческий банк «Русский банк развития» (ЗАО), Акционерный банк «ОРГРЭСБАНК» (ОАО), АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО). Факторы, оказывающие значительное влияние на конкурентоспособность оказываемых услуг клиентам: универсальный характер Банка; полный спектр предоставляемых услуг, позволяющий осуществлять комплексное обслуживание всех групп клиентов; наличие отработанных технологий обслуживания; наличие разветвленной сети дополнительных офисов Банка, в которых осуществляется оказание услуг корпоративным и частным клиентам. | | |||||||||||||||||||
| Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента | | |||||||||||||||||||
| Среди наиболее важных тенденций развития банковских услуг, наиболее важными для Банка являются кредитование отраслей ориентированных на внутренний платежеспособный спрос (розничная торговля, строительство), потребительское и ипотечное кредитование населения. | | |||||||||||||||||||
| Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния | | |||||||||||||||||||
| Развитие банковского сектора и динамика количественных параметров зависят во многом от темпов развития российской экономики, включая такие ключевые показатели, как объем валового внутреннего продукта, динамика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов. Кроме того, существуют ряд факторов, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации. Эти риски и предпринимаемые кредитной организацией действия для их устранения приведены в п.3.5. | | |||||||||||||||||||
| Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. | | |||||||||||||||||||
| АКБ «Инвестторгбанк» (ЗАО) не осуществляет выпуск облигаций с ипотечным покрытием. | | |||||||||||||||||||
| Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия. | | |||||||||||||||||||
| Полученная 21 июня 2007 Банком лицензии Банка России на привлечение средств во вклады и размещение драгоценных металлов будет способствовать расширению спектра оказываемых услуг и позволит Банку стать активным участником межбанковского рынка драгоценных металлов и осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами: - покупать и продавать драгоценные металлы, как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); - привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; - размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках и предоставлять займы в драгоценных металлах; - предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов. Банку 29 июня 2007 года Международным рейтинговым агентством Moody's Investors Service присвоены: рейтинг по депозитам в иностранной и национальной валютах на уровне "B2/Not-Prime" и рейтинг финансовой устойчивости "E+" (прогноз рейтингов - "стабильный"), а также, подтверждение долгосрочного кредитного рейтинга банка по национальной шкале на уровне "Baa1.ru". Все это подтверждает удовлетворительные финансовые показатели кредитной организации, а также будет способствовать дальнейшему развитию Банка, расширению его присутствия в различных регионах страны, а также позволит выйти на рынок международного капитала. В то же время, в целях создания конкурентных преимуществ Банк планирует дальнейшее расширение перечня предлагаемых клиентам инструментов, а также совершенствование механизмов уже оказываемых услуг, ориентируясь при этом на результаты анализа изменений рыночных условий, а также специфику интересов конкретных клиентов (групп клиентов). Политика Банка направлена на формирование и укрепления тесных партнерских связей с клиентами с учетом возникающих у клиентов потребностей. | | |||||||||||||||||||
| Особое мнение органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию. | | |||||||||||||||||||
| Особого мнения члена Совета директоров Банка или члена Правления Банка нет. | | |||||||||||||||||||