Основные идеи законопроекта об обязательном экологическом страховании
| Вид материала | Закон |
- Основные идеи законопроекта об обязательном экологическом страховании, 26.34kb.
- «Знаки страховой защиты в Российской Империи», 1869kb.
- Мониторинг сообщений сми об Общественной палате РФ с 1 июля по 31 июля 2010 года, 5939.52kb.
- Статья Законодательство Российской Федерации об обязательном социальном страховании, 648.58kb.
- Федеральный фонд обязательного медицинского страхования письмо от 5 октября 2000, 71.01kb.
- «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, 93.14kb.
- Концепция, 215.99kb.
- Программы «Модернизация здравоохранения г. Новошахтинска на 2011-2012 годы» Всоответствии, 698.22kb.
- Декретом Президента Республики Беларусь от 30 июля 2003 г. №18 "Об обязательном страховании, 366.72kb.
- Наименование подпрограммы «Модернизация здравоохранения Московской области» (далее, 2847.25kb.
ОСНОВНЫЕ ИДЕИ ЗАКОНОПРОЕКТА ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ЭКОЛОГИЧЕСКОМ СТРАХОВАНИИ
Экологи всего мира пришли к пониманию того, что для выживания человечества нельзя ограничиваться природоохранительными мерами; в обществе должна функционировать система правовых норм, обеспечивающая экологический правопорядок в жизни сменяющихся поколений людей как внутри каждой страны, так и во всем мире. Подлинным гарантом конституционного права личности на благоприятную окружающую среду и достоверную экологическую информацию должно стать высокое гражданское экологическое сознание граждан. Хочется верить, что скоро проблемы экологии станут заботой не только узкого круга энтузиастов, но и по-настоящему государства. Тогда экологическое законодательство приобретет статус действительно приоритетного направления в общем законодательстве и будут созданы предпосылки для решения многих задач в сфере охраны окружающей среды.
В настоящее время для защиты среды обитания в каждой стране разрабатывается специальное природоохранное законодательство, в котором присутствует раздел международного права и правовой охраны природы внутри государства, содержащий юридические основы сохранения природных ресурсов и среды существования жизни. Организация Объединенных Наций (ООН) в декларации Конференции по окружающей среде и развитию (г. Рио-де-Жанейро, июнь 1992 г.) юридически закрепила два основных принципа правового подхода к охране природы:
1. Государствам следует ввести эффективное законодательство в области охраны окружающей среды. Нормы, связанные с охраной окружающей среды, выдвигаемые задачи и приоритеты должны отражать реальную ситуацию в областях охраны окружающей среды и ее развития, в которой они будут реализовываться.
2. Государство должно разработать национальное законодательство, касающееся ответственности за загрязнение окружающей среды и нанесение другого экологического ущерба и компенсации тем, кто пострадал от этого.
Экономическими инструментами, используемыми в практике многих государств мира и направленными на реализацию государственной политики в области охраны окружающей среды, являются:
- на уровне государства (или федеральном уровне)
национальная стратегия устойчивого развития, которая должна быть разработана в соответствии с рекомендациями документа "Повестка дня на 21 век" Конференции ООН по окружающей среде и развитию с целью обеспечения социально ответственного экономического развития страны при условии защиты природно-ресурсного потенциала и окружающей среды для будущих поколений;
квоты ресурсопользования – которые должны устанавливаться государством по отношению к использованию возобновимых природных ресурсов и ограничивать их эксплуатацию, загрязнение и распределение бремени борьбы с загрязнением среди промышленных предприятий;
государственные гарантии – по займам, предоставляемым международными финансовыми учреждениями, или экспортным кредитам, связанным с пририродоохранными инвестициями;
государственные субсидии – как финансовая поддержка государством в случае экономических трудностей у хозяйствующего субъекта и может быть в социальном и долгосрочном плане более приемлемым подходом на определенном этапе, чем установление требований выполнения экологических стандартов для экономически слабой компании;
внебюджетные экологические фонды - создаваемые за счет целевых средств и поступлений для финансирования мероприятий по охране окружающей среды, широкое использование которых может влиять на решения правительства об экологических расходах и сужать масштабы фискальной политики;
налоговая дифференциация - в виде положительных или негативных платежей за степень экологичности произведенной продукции, направленных на стимулирование или прекращение потребления товаров в связи с их воздействием на окружающую среду;
компенсационная или компенсирующая таможенная пошлина - которая обычно вводится импортирующей страной на товары из страны-экспортера, которые там субсидируются и, вследствие этого, имеют несправедливое преимущество в торговле;
закрепление за участниками экономической деятельности финансовой (компенсационной) ответственности за прошлый экологический ущерб;
и др.
- на уровне региона
политика "колпака"/”купола” загрязнений - установление суммарных для данной территории предельно допустимых выбросов (сбросов) загрязнителей (с фиксированием индивидуальных уровней выбросов для источников загрязнения внутри данной территории);
экологические платежи - в контексте природопользования и охраны природной среды платежи представляют собой цену, которую надо платить за экологические услуги или ресурсы;
экологические фонды - институциональные меры, предназначенные для направления целевых денежных поступлений (доходов, прибыли) на цели охраны и улучшения окружающей среды.
продаваемые накопленные и неиспользуемые разрешенные объемы выбросов (сбросов) вредных веществ в окружающую среду и др. инструменты
- на уровне хозяйствующих субъектов
программа сбережения "кредитов" на выбросы - система платежей за загрязнение окружающей среды, при которой предприятия могут получить отсрочку в осуществлении платежей в обмен на обязательства более значительного снижения загрязнения или более высокой платы за выбросы в будущем;
внутрифирменная компенсация выбросов загрязнителей окружающей cреды - фирма может увеличить выбросы от одного предприятия, но остаться в пределах ПДВ, если одна сократит выбросы на других предприятиях на данной территории "колпака";
система страховых облигаций, векселей - в соответствии с этой системой ресурсопользователь приобретает облигации (обязательства) перед началом своей деятельности, на сумму равную максимально возможному ее потенциальному экологическому ущербу;
залогово-возвратная система - включающая залог, который выплачивается при приобретении потенциально загрязняющих товаров и возвращается при возвращении товара или его отхода, таким образом предотвращая загрязнение окружающей среды;
паевое финансирование природоохранных инвестиций, представляет собой вложение инвестором денег в компанию или проект без конкретного требования прямого возвращения вложенных денег (т.е. это - “рисковые” деньги, венчурный капитал);
гарантия экологического (природоохранного) займа, представляет собой юридическое обязательство выплатить компенсацию кредитору, если заемщик не выплачивает кредит;
экологические облигации - один из видов экономических рычагов (инструментов) для проведения экологической политики, представляющий собой средства - залог - в виде векселей, выдаваемых компанией, которая обязуется достигнуть определенных экологических показателей в установленные сроки.
компенсационная или материально-финансовая ответственность за экологический ущерб, экологическая ответственность (Э.о.) - компенсация экологического ущерба на основе претензий (заявлениями) пострадавших третьих лиц;
экологическое страхование.
Из общих принципов правового подхода к охране природы следует, что все государства должны иметь жесткое и одновременно разумное природоохранное законодательство, гармонично сочетающее использование различных экономических инструментов, однако до сих пор у многих членов ООН такого законодательства нет, в том числе и у Российской Федерации.
В своем докладе я остановлюсь на реализации всего лишь одного из экономических инструментов, который наряду с экологическими платежами получил широкое развитие, эффективное использование и нормативно-правовое закрепление во многих странах мира – на экологическом страховании.
Рядом законодательных актов, в первую очередь, Законом от 10.01.2002г. «Об охране окружающей среде» №7-ФЗ, заложены основы для развития в Российской Федерации экологического страхования. Опыт реализации положений о страховании, предусмотренных в таких нормативных правовых актах как ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» №116-ФЗ, ФЗ «О космической деятельности» №147-ФЗ, от 30.04.1999г, «Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации», ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» и других, показал что экологическое страхование в случае его эффективного развития может стать наиболее универсальным и перспективным инструментом гарантии возмещения вреда окружающей среде.
Кроме того, у России существует ряд международных обязательств как по охране окружающей среды, так и обязательств по требованию финансовых гарантий для возмещения вреда с конкретных хозяйствующих субъектов. Стоит напомнить о Конвенции о биологическом разнообразии, Конвенции о гражданской ответственности за ущерб при перевозке опасных грузов автомобильным, железнодорожным и внутренним водным транспортом, Венской конвенции о гражданской ответственности за ядерный ущерб, Базельской Конвенции о контроле за трансграничной перевозке опасных отходов и их удалением и о многих других актах.
И что же у нас происходит на самом деле?
По информации полученной рабочей группой в ответ на запрос в государственные структуры и субъекты РФ, организованный Комитетом Совета Федерации по науке, культуре, образованию, здравоохранению и экологии, стало очевидным следующее:
- На сегодняшний день нет единых подходов к отнесению хозяйственной деятельности к экологически опасным видам деятельности
- Практически не ведется учет случаев причинения вреда природной среде.
Так, если в Томской области только по ОАО «Томскнефть» за 2005 год произошло 1950 аварийных порывов трубопроводов, то, например, в Новосибирской области при 33230 предприятиях за 5 лет произошло 5 случаев загрязнения ОС с ущербом в размере 30 тыс. руб. А в Пензенской области, где 48 000 предприятий являются потенциальными причинителями вреда ОС за 5 лет произошло всего 4 случая, с общим ущербом природной среде в размере 920 тыс. руб.
3) Во многих случаях не устанавливается причина загрязнения, следовательно, и непосредственный виновник. Не рассчитывается размер ущерба природной среде. Следовательно, не составляется план восстановительных работ и восстановительные работы не проводятся.
В связи с чем очевидно, что необходимо:
- Обязательно фиксировать все случаи причинения вреда и предъявлять иски загрязнителям и виновным.
- Отслеживать выполнение обязательств по восстановлению природной среды.
- Принцип «загрязнитель платит», установленный ФЗ «Об охране окружающей среды», должен действовать и виновники обязаны производить очистку и восстановление поврежденной природной среды.
Экологическое страхование может стать одним из действенных механизмов или первым шагом на пути создания системы возмещения вреда природной среде, инструментом, позволяющим реализовать принцип «загрязнитель платит», так как страхование является единственным механизмом, способным сочетать функции возмещения, контроля и предупреждения наступления неблагоприятных событий.
Многие обращались к вопросу обязательного экологического страхования, но решить его было не так просто.
Основные трудности были связаны как с методологией самого страхования (институт страхования только становился как самостоятельная коммерческая сфера деятельности), так и недоработками в методиках оценки вреда, отсутствием требований к загрязнителям и порядков возмещения ими причиненного вреда.
С методологической точки зрения было сложно определиться с видом экологического страхования, который должен стать обязательным. Ведь каждый вид экологического страхования имеет свою специфику, свои объекты и предметы страхования, субъектов страхования, страховые случаи и т.д. И никаким образом не могут в одном виде страхования быть застрахованы и природные ресурсы, имеющие стоимость, как имущество, и убытки государства, и природные объекты и компоненты природной среды, которые стоимости не имеют, и расходы на лечение и т.д.
Так, например, страховщики знают, что морское страхование – это система различных видов страхования (страхование судов, грузов, ответственности, со специфическим понятиями «общей аварии», страхованием фрахта и т.д.), которое исторически было выделено в отдельный институт морского права. Так же комплексом видов страхования является авиационное, космическое страхование, страхование в сфере строительства и т.д. Такой же сложной системой видов страхования является и экологическое страхование, которое по своей сути, представляет собой систему видов страхования в сфере охраны окружающей среды и природопользования.
Именно по этой причине столь долгое время не удавалось согласовать единые подходы к обязательному экологическому страхованию, так как поместить в один закон весь комплекс видов экологического страхования, да еще и сделать их обязательными, не представляется возможным.
Многие из видов экологического страхования находятся в начальной стадии развития, а некоторые не осуществляются совсем.
Их методическую разработку и внедрение как добровольных видов страхования может взять на себя создаваемая Ассоциация экологического страхования.
Для обязательного экологического страхования необходимо определение самой важной и значимой части, которая должна начать работать в первую очередь.
Таким видом страхования, на наш взгляд, является ответственность за вред окружающей среде, причиненный субъектом хозяйственной и иной деятельности, которая представляет собой часть ответственности хозяйствующего субъекта, касающаяся только причинения вреда природной среде и вреда жизни и здоровью граждан, причиненного в результате негативного воздействия на окружающую среду.
Такой подход, положенный в основу законопроекта, был сделан на основе анализа определений вреда окружающей среды как в отечественном экологическом праве, так и за рубежом. В частности, на основе таких документов как:
1) Проект Европейского Союза Директива о гражданской ответственности за вред, причиненный загрязнением от 23 июля 1991 года;
2) Акт по окружающий среде Великобритании от 19 июля 1995 года
пришло понимание того, что закон об экологической ответственности должен касаться в первую очередь компонентов природной среды, а не природных ресурсов. Многие западные правоведы (Пеллони и др.) считают, что экологический ущерб может быть причинен только естественным ресурсам, не являющимся объектами собственности. Если естественный ресурс, которому причиняется вред, находятся в частной собственности, то гражданским законодательством об ответственности тут же определяется вред, причиненный частной собственности.
Мы изучили также
3) Швейцарский закон об охране окружающей среды от 7 октября 1983 года с дополнениями от 21 декабря 1995 года;
4) «Зеленый акт» Европейского Союза об устранении вреда, причиненного окружающей среде от 14 мая 1993 года;
5) Конвенцию по гражданской ответственности за вред, причиненный деятельностью, опасной для окружающей среды от 21 июня 1993 года (конвенция Лугано), в соответствии с которой восстановительные затраты за причиненный экологии вред должны быть застрахованы;
и многие другие.
На сегодняшний день почти все европейские страны приняли множество специальных законов (защита водных ресурсов, об атомных станциях, взрывах, авиация), которые делают владельцев заводов, предприятий и других видов собственности, ответственными в большей или меньшей степени за вред, причиненный окружающей среде. В 2004 году в целях развития экологического законодательства Европейского Союза была принята Директива 2004/35/СЕ «Об экологической ответственности в отношении предотвращения и ликвидации вреда окружающей среде». Основным положением Директивы является обязанность хозяйствующего субъекта, чья деятельность явилась причиной вреда окружающей среде или потенциальной угрозы такого вреда, нести финансовую ответственность. Документ предусматривает разработку до 2010 года системы «гармонизированных обязательных финансовых гарантий» в рамках Европейского Союза при осуществлении определенных видов деятельности. При этом страхование рассматривается как наиболее доступная и удобная форма финансовых гарантий.
В предлагаемом проекте закона отражены все основные вопросы обязательного страхования ответственности за вред окружающей среде, причиненный негативным воздействием субъектов хозяйственной и иной деятельности, приведший к деградации и разрушению естественных экологических систем, природных комплексов и природных ландшафтов, повышению заболеваемости, потери трудоспособности и преждевременной смертности граждан на территории Российской Федерации.
Целью введения обязательного страхования ответственности за вред окружающей среде, причиненный субъектом хозяйственной и иной деятельности, является защита интересов хозяйствующих субъектов в связи с их обязательствами по возмещению вреда природной среде, вреда жизни и здоровью граждан, причиненному негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности на окружающую среду, а также создание условий для предупреждения возникновения загрязнения окружающей среды и ликвидации его последствий, посредством использования механизма страховой защиты.
Основной ролью закона является, прежде всего, создание реального механизма финансирования затрат на восстановление природной среды: компонентов природной среды, природных и природно-антропогенных объектов. Страховщик, застраховавший экологическую ответственность не будет производить страховую выплату в «никуда», он должен будет оплачивать фактические расходы на восстановление природной среды в соответствии с планом восстановительных работ: после их выполнения или осуществлять финансирование по смете.
Установление причинно-следственной связи между страховым событием и вредом жизни и здоровью граждан позволит оказать адресную материальную помощь гражданам, пострадавшим от негативного воздействия загрязненной окружающей среды.
В законопроекте заложена идея предупреждения возможного причинения вреда окружающей среде путем финансирования специальных предупредительных мероприятий. Стоимость превентивных мероприятий может оказаться на несколько порядков дешевле, чем затраты на ликвидацию последствий от аварий и компенсацию нанесенного вреда окружающей среды. Расчет ущерба от аварии на одном из нефтепроводов, который имеет протяженность 171 км, диаметр – 530 мм, рабочее давление – 4 МПа и предназначен для транспортировки товарной нефти, показал следующее:
| Общий ущерб окружающей среде за сброс 1 100 тонн нефти | | | 216 605 400 |
При этом, затраты на замену изношенной трубы новой трубой на протяжении 1 км составили бы примерно 1,7 млн. руб. (включая стоимость строительно-монтажных работ), что в почти в 140 раз меньше причиненного ущерба.
Очевидна выгода от вложения сравнительно небольших средств и в диагностику резервуаров, трубопроводов, сепараторов и т.д., в проведение планового предупредительного ремонта и т.п. Но этот механизм требует серьезной проработки и принятия соответствующего решения на государственном уровне.
Изучение зарубежного практического опыта проведения экологического страхования в части ответственности за вред окружающей среде показал еще один важный момент: в 90% случаев страховщики финансируют расходы на уменьшение последствий свершившегося страхового события, тем самым сокращая его распространение и уменьшая его последствия.
За рубежом существуют различные подходы к возмещению расходов на уменьшение последствий наступления страхового события: или они возмещаются в пределах установленного лимита ответственности, или определяется дополнительный лимит (например, во Франции - возмещается, дополнительный предел в размере 20% страховой суммы)
Эта идея также нашла отражение в законопроекте, при чем ее реализация возможна в двух вариантах: путем индивидуальной выплаты отдельной страховой компанией или финансирование такого мероприятия из целевого резерва, созданного страховыми компаниями (например, для серьезных случаев причинения вреда).
Итак, общая схема реализации обязательного экологического страхования демонстрирует участие всех субъектов законопроекта.
При участии в системе обязательного страхования предприятия получают возможность целенаправленно предупреждать наступление страховых событий, при наступлении страхового события – финансируются расходы на уменьшения вреда, а в виде возмещения – финансируются расходы на восстановление природной среды.
Государство осуществляет контроль за проведением операций по страхование путем участия в высшем органе управления профессиональным объединением страховых организаций, специально созданным для целей реализации законопроекта.
Особо хочется остановиться на страховых компаниях и вопросе финансовой устойчивости операций по обязательному экологическому страхованию, которая обеспечивается путём создания многоуровневой системы гарантий:
1. путем специального отбора и контроля за деятельностью страховых организаций,
2. проведением обязательного перестрахования договоров страхования;
3. образованием страховыми компаниями специальных резервов по обязательному страхованию ответственности за вред окружающей среде, причиненный субъектом хозяйственной и иной деятельности;
а) резервы, обязательные к формированию в соответствии с действующими нормативными актами исполнительного органа, осуществляющему надзор за деятельностью страховых компаний;
б) резерв будущих выплат для компенсации расходов страховщика на осуществление выплат в связи с причинением вреда жизни и/или здоровью граждан;
в) стабилизационный резерв для обеспечения будущих страховых выплат в случае образования отрицательного финансового результата от проведения обязательного страхования в результате действия факторов, не зависящих от воли страховщика;
4. созданием страховыми компаниями дополнительных централизованных резервов за счет отчислений страховых компаний:
- резерв уменьшения последствий масштабных случаев причинения вреда окружающей среде при наступлении страхового события. Порядок создания и расходования резерва уменьшения последствий страхового события должен быть предусмотрен специальными нормативно-правовыми актами профессионального объединения страховых организаций;
- специальный резерв компенсационных выплат, который создается для целей осуществления страховых выплат в случаях, если страховая организация, заключившая договор не может ее осуществить по следующим причинам:
а) применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральном законодательством;
б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;
Порядок создания и расходования резерва компенсационных выплат должен быть установлен специальными нормативно-правовыми актами профессионального объединения страховых организаций.
5. созданием резерва предупредительных мероприятий.
Расходы на предупредительные мероприятия могут финансироваться как отдельными страховыми организациями, так и может быть создан централизованный резерв за счет отчислений страховых компаний, который может расходоваться по решению профессионального объединения страховщиков.
Дополнительные преимущества от введения обязательного экологического страхования в первую очередь связаны с такой функцией страхования как контрольная или администрирующая. Страховщик, заключающий договор страхования, будет не только обеспечивать целевую направленность страховой выплаты, но и содействовать повышению заинтересованности хозяйствующих субъектов в выполнении требований экологической безопасности и технических регламентов экологической безопасности. Вот почему мы говорим о необходимости их скорейшего рассмотрения и принятия.
Введение обязательного страхования ответственности за вред ОС может стать локомотивом для развития всей сферы экологического страхования – многих видов, о которых уже говорилось. Это могут быть отдельные виды по сферам природопользования, например, страхование лесного фонда, страхование ответственности недропользователей за невыполнение (ненадлежащее выполнение) работ по консервации, ликвидации скважин и т.д.
А самое главное – в виду ликвидированной системы экологических фондов и несовершенной системы штрафов введение закона об обязательном экологическом страховании может стать первым действенный шагом в прекращении потребительского и практически бесплатного использования окружающей среды отечественными производителями.
(Сразу бы хотелось ответить на возможные возражения по поводу дополнительной нагрузки на производителей товаров и услуг в случае введения обязательного экологического страхования. В США система предоставления финансовых гарантий действует с конца 70-х годов. В настоящий момент на страховом рынке США имеется довольно широкий выбор страховых программ и полисов, предоставляющих покрытие экологических рисков. Механизмы страхования для частного сектора предлагаются по ценам, которые могут быть восприняты большинством фирм, которые подпадают под действие законодательных требований. По оценкам американских экономистов в среднем ежегодная нагрузка на предприятие по страхованию экологических рисков в отдельных отраслях составляет около 14 000 долларов США. Кроме того необходимо учесть, что в страховании действует принцип раскладки ущерба, что означает, что при большем охвате потенциальных страхователей их доля в собираемый страховой фонд в виде страховых премий уменьшается.)
Итак, основными принципами обязательного экологического страхования являются:
1. Гарантирование целевого использования страховых выплат.
2. Обеспечение условий для предупреждения причинения вреда окружающей среде и уменьшения последствий страхового события
3. Обеспечение финансовой устойчивости страховых операций по обязательному страхованию путем создания многоуровневой системы финансовых гарантий
4. Поэтапный охват всех «экологически опасных» субъектов хозяйственной и иной деятельности, так как их перечень достаточно большой.
5. Обеспечение единых методологических и методических подходов к проведению операций по обязательному экологическому страхованию.
6. Обеспечение государственного контроля за проведением операций по обязательному экологическому страхованию.
Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить Выгодоприобретателям вред природной среде, а также вред жизни и здоровью граждан, причиненный негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности Страхователя на окружающую среду.
Еще раз хочу обратить внимание, о том, что под вредом ОС понимается вред природной среде и вред жизни и здоровью, причиненный нарушенной природной средой.
(Вред природной среде представляет собой негативные изменения компонентов природной среды и природных объектов;
Вред жизни и здоровью представляет собой телесные повреждения, расстройство здоровья, физические страдания, временная или постоянная потеря трудоспособности, смерть Выгодоприобретателей, наступившие вследствие негативного воздействия хозяйственной и иной деятельности на окружающую среду.)
Страховая защита включает в себя:
а) расходы на мероприятия по восстановлению природной среды;
б) выплаты гражданам, пострадавшим в результате наступления страхового случая,
в) дополнительные расходы:
- расходы по оплате экспертных услуг, связанных с необходимостью установления обстоятельств наступления страхового случая и размера причиненного вреда;
- расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел о возмещении причиненного вреда;
Дополнительные расходы возмещаются Страховщиком при признании случая страховым, в том числе, если соответствующие меры оказались безуспешными.
Страховая защита не распространяется на:
а) расходы по восстановлению имущества физических и юридических лиц, в том числе имущества, принадлежащего Страхователю;
б) упущенную выгоду государства и хозяйствующих субъектов;
г) штрафы, пени, взыскания и другие санкции;
д) требования по возмещению морального вреда;
е) убытки, связанные с эстетическими последствиями загрязнения окружающей среды.
Страховщиком по договору обязательного страхования ответственности за вред окружающей среде является страховая организация, получившая в федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном им порядке лицензию на проведение обязательного страхования гражданской ответственности за вред, причиненный субъектом хозяйственной и являющаяся членом профессионального объединения страховых компаний.
Выгодоприобретателями могут быть:
- федеральные и региональные органы исполнительной власти;
- учреждения, уполномоченные государством или его субъектами для представления государственных интересов в обеспечении сохранности природных объектов и рационального использования природных ресурсов;
- физические лица;
- общественные организации.
Страхователями признаются юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие виды хозяйственной деятельности, которые представляют собой экологически опасную деятельность и должны подпадать под техническое регулирование в сфере экологической безопасности:
1.1. деятельность, связанная с использованием атомной энергии, эксплуатацией и выводом из эксплуатации ядерных установок, радиационных источников, обращением ядерных материалов, радиоактивных веществ и радиоактивных отходов, использованием ядерных зарядов в мирных и оборонных целях;
1.2. деятельность, связанная с химическим производством, включая испытания, утилизацию, уничтожение и захоронение химического оружия и ракетных топлив, производство, обращение и обезвреживание потенциально опасных химических веществ, в том числе озоноразрушающих и высокотоксичных веществ, использование пестицидов, гербицидов, ядохимикатов в сельском и лесном хозяйстве;
1.3. деятельность, связанная с нефтехимическим производством, разведкой, добычей, транспортировкой, переработкой, хранением нефти, газа и угля, горными работами и работами в подземных условиях;
1.4. деятельность предприятий топливно-энергетического комплекса, включая использование электрической энергии высокого напряжения
1.5. космическая деятельность, деятельность военных и оборонных объектов, эксплуатация и вывод из эксплуатации боевых и специальных машин, вооружения и военной техники, космических аппаратов и объектов космической деятельности;
1.6. деятельность по утилизации, складированию, перемещению, захоронению, уничтожению промышленных и бытовых отходов и материалов; деятельность по обращению с опасными отходами;
1.7. деятельность сооружений по очистке промышленных и коммунальных сточных вод
1.8. деятельность добывающих предприятий и предприятий черной и цветной металлургии, включая обогащение металлических руд, машиностроение и металлообработка
1.9. деятельность, связанная с микробиологическим производством, включая обращение и обезвреживание микроорганизмов;
1.10. деятельность предприятий по производству целлюлозы и бумаги;
1.11. строительная (градостроительная) деятельность, включая производство строительных материалов, в том числе асбеста и асбестосодержащей продукции;
1.12. деятельность, связанная с использованием транспортных средств, транспортировка опасных грузов воздушным, морским, речным, автомобильным и железнодорожным транспортом;
1.13. интенсивное животноводство, звероводство и птицеводство;
1.14. деятельность, связанная с масштабным (площадным или линейным) воздействием на окружающую природную среду, а не с процессом загрязнения (крупные гидротехнические сооружения, плотины и водохранилища, магистральные каналы, гидромелиоративные системы и системы водоснабжения населенных пунктов, водозаборы подземных вод и т.д.);
1.15. деятельность субъектов, расположенных вблизи либо на охраняемых природных территориях.)
Мы предлагаем виды деятельность в сферу реализации законопроекта вводить поэтапно по мере проработки специфики каждого вида для целей законопроекта.
В законопроекте дана сложная конструкция страхового случая:
Страховым случаем является факт установления обязанности Страхователя возместить Выгодоприобретателям вред природной среде и вред жизни и здоровью граждан, причиненный в результате страхового события, произошедшего в период действия договора страхования.
Факты нанесения вреда природной среде и вреда жизни здоровью граждан в результате страхового события должны быть подтверждены решением суда или официально предъявленной в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ имущественной претензией.
Страховым событием является неблагоприятное, вероятное и случайное событие, наступление которого приводит к причинению вреда природной среде, а также жизни и здоровью граждан.
4. Случаи причинения вреда третьим лицам могут рассматриваться как страховые, если:
- вред природной среде и вред жизни и здоровью граждан находится в прямой связи с осуществлением указанной в договоре страхования деятельности Страхователя;
- страховое событие, повлекшее причинение вреда, имело место в сроки и в пределах территории, указанных в договоре страхования.
5. Страховыми событиями не являются:
5.1. загрязнение окружающей среды в пределах нормативов допустимых выбросов и сбросов химических веществ, в том числе радиоактивных, иных веществ и микроорганизмов;
5.2. умысел Страхователя;
5.3. невыполнение Страхователем требований законодательства о техническом регулировании в области экологической безопасности;
5.4. военные действия, бунт, война, гражданские беспорядки.
Мы сделали подборку стандартных исключений из зарубежной практики:
неизбежный вред окружающей среде;
сознательное не следование закону и нормам регулирования или указаниям держателю полиса властей и органов, занимающихся охраной окружающей среды;
иски о возмещении вреда, вызванного сменой местоположения и модели течение грунтовых вод;
иски о возмещении вреда, в качестве причины которого доказаны боевые действия или иные недружелюбные действия, бунты или гражданские возмущения, легальные или нелегальные забастовки;
издержки коррекции рискованных условий;
компенсация издержек, вызванных затратами на обнаружение протечек, функциональных дефектов или причин повреждений;
штрафы (включая единичный или множественный вред);
вред, возникший из-за действия непредсказуемых природных сил.
В большинстве зарубежных стран не покрывается постепенный вред, причиняемый окружающей среде. Так, например, в Швейцарии с 1989 г. практикуется возмещение вреда, причиненного окружающей среде, ставшего следствием «единичного, внезапного, непредсказуемого события». В США с 1986 года используется «список выявленных рисков», который не включает долгосрочных и скрытых в течение длительного времени случайных событий, ущерб от которых не полежит возмещению. Список включает более или менее всеобъемлющее перечисление событий внезапного и случайного характера.
В некоторых европейских ассоциациях страховщиков (в Голландии, Франции, Италии, Дании, Испании) в отношении вреда, причиненного окружающей среде, носящих название stand-alone обеспечивается полное возмещение вреда, причиненного окружающей среде ввиду возникновения как внезапного и случайного, так и постепенного события, причем постепенное событие не должно быть известно на момент заключения договора страхования. Примеры «внезапных, случайных и постепенных событий», которые подпадают под действие обязательного экологического страхования, приведены в таблице.
| Причина | Следствие (воздействие) на людей и собственность | Пример |
| Внезапная | Внезапная | Взрыв на химическом заводе. Облако токсичного газа распространяется по жилым территориям, люди страдают от отравления газом и должны быть эвакуированы. |
| Внезапная | Постепенная | Взрыв вызывает трещину в трубопроводе, по которому текут отходы. Токсичная вода постепенно попадает в питьевую. |
| Постепенная | Внезапная | Газопровод поврежден, происходит постепенная утечка газа, что приводит к взрыву. |
| Постепенная | Постепенная | Прохудилась труба, по которой текли отходы. Токсичная вода постепенно попадает в питьевую. |
Тем не менее, в большинстве случаев возмещение предоставляется, если только такой ущерб возник неожиданно, т.е. стал следствием внезапного события. Мы также придерживаемся такой точки зрения и в настоящее время работаем над перечнем таких страховых событий.
Теперь о вопросе разграничения сфер деятельности законопроектов «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» и об обязательном экологическом страховании.
Приведенная таблица показывает отличия двух законопроектов по объему страхового покрытия, который включает в себя: страховое событие и предметы страхования, а также по категории страхователей.
1) Страховыми событиями по законопроекту об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте являются только аварии, по ОЭС – аварии, а также любое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, которое может причинить вред окружающей среде, в том числе и постепенное загрязнение, неизвестное на момент заключения договора страхования, а также такие события, какие мы встречали в материалах, поступивших из субъектов, как, например, затопление бульдозера, опрокидывание судов и т.д.
2) Существенно отличается объем страхового покрытия: по ОПО покрывается ущерб имуществу третьих лиц – по ОЭС не покрывается, вред жизни и здоровью покрывается по двум законопроектам, но хотелось бы чтобы и в данном вопросе не было пересечений. Есть предложение, чтобы по ОПО покрывался вред жизни и здоровью, наступивший в результате аварии и выявленный в течение ее действия или в течение определенного периода с момента ее наступления, например, в течение 3 х месяцев. Т.е. речь может идти о вреде, причиненном жизни и здоровью в результате аварии как смерть, увечья, травмы, полученные непосредственно в результате аварии - механическом, химическом воздействии на людей. А по закону ОЭС должен покрываться вред, выявленный гораздо позже после наступления страхового события. Т.е. вред жизни и здоровью третьих лиц, который будет вызван загрязнением окружающей среды и выявлен через заболевания и отравление населения, в том числе и по происшествию длительного периода времени (например, выплата в 1985 году 8 млн. долл. индейским племенам компанией «Reed Paper» за загрязнение ртутью рек в 1962 г. в канадской провинции Онтарио и мн. др. случаи) является частью экологического вреда и должен покрываться законом об обязательном экологическом страховании.
По законопроекту об ОПО не покрывается вред природной среде. И, конечно же, это основное покрытие по законопроекту по ОЭС.
Т.о., фактически по законопроекту ОЭС подлежат возмещению: прямой вред природной среде и косвенный или вторичный вред жизни и здоровью граждан, через загрязненную или поврежденную природную среду (зараженные компоненты природной среды – воду, воздух, почву и т.д.)
Некоторые специалисты предлагали не включать вред жизни и здоровью в законопроект об обязательном экологическом страховании вовсе, оставить только природную среду. Но мы считаем это неправильным. Среда обитания человека представляет собой сложное переплетение взаимодействующих естественных и антропогенных факторов. В этих условиях необходим единый интегральный критерий качества среды, с точки зрения ее пригодности для обитания человека. Согласно Уставу Всемирной организации здравоохранения с 1968 года таким критерием служит состояние здоровья населения. И это основное мерило качества и состояния окружающей среды. Ведь ради человека и задумывался этот законопроект.
И третий существенный момент – это категория потенциальных страхователей. ПО законопроекту об ОПО это все виды деятельности, которые могут причинить вред окружающей среде. Их гораздо больше, чем видов деятельности по ОПО.
Страховая сумма представляет собой максимальную сумму выплат по договору страхования и должна определяться исходя из оценки потенциально возможного вреда природной среде и вреда жизни и здоровью граждан с учетом специфики вида хозяйственной деятельности, классификационной группы и особенностей конкретного объекта экономической деятельности.
После проработки видов деятельности для целей законопроекта мы приступили к разработке классификационных групп внутри каждого вида деятельности. В этом вопросе очень надеемся на помощь государственных структур, в ведении которых находятся те или иные виды деятельности и, возможно, Торгово-Промышленной палаты. Нам необходимо знать каким образом подразделяются экономические объекты в зависимости от возможного воздействия и масштаба воздействия. Каждой классификационной группе будет рассчитан соответствующий минимальный лимит ответственности за вред природной среде.
Анализ собранной информации показал следующий разброс в размерах ущерба по загрязнению окружающей среды – от 3 тыс. руб. (например, так оценивается ущерб по некоторым случаям залпового выброса с возгоранием) и до 124 млн.руб. (аварийный разлив нефти с попаданием загрязняющих веществ в водные объекты р. Амынья и р. Мулымья)
за вред жизни и здоровью одного физического лица – не менее 600 тыс. руб.
Из зарубежного опыта средняя сумма страховой выплаты на восстановление природной среды составляет – 200-300 тыс. долл. США.
Страховая премия по договорам обязательного экологического страхования рассчитывается как произведение страховой суммы, базовой тарифной ставки и коэффициентов к базовой тарифной ставке.
Базовые тарифные ставки устанавливаются в зависимости от вида хозяйственной и иной деятельности и классификационной группы объекта экономической деятельности.
Повышающие и понижающие коэффициенты к страховому тарифу устанавливаются в зависимости от особенностей и основных технико-экономических показателей деятельности конкретного объекта экономической деятельности, существенно влияющих на вероятность причинения вреда и на потенциальный размер максимально возможного вреда окружающей среде и вреда жизни и здоровью граждан, эффективности проводимых Страхователем предупредительных мероприятий и истории убытков Страхователя.
Страховые тарифы по обязательному страхованию, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии (страховых взносов) устанавливается Правительством Российской Федерации в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При этом доля страховой премии (страховых взносов), непосредственно предназначенная для осуществления страховых выплат Выгодоприобретателям, не может составлять менее 70 % страховой премии.
Теперь о первоочередных мероприятиях, которые планируются и уже начали реализовываться рабочей группой:
1. Разработка Типовых условий страхования в соответствии с проектом закона.
2. Определение этапности введения в систему обязательного экологического субъектов хозяйственной деятельности
3. Проведение внутренней классификации объектов экономической деятельности по каждому виду хозяйственной деятельности
4. Сбор и систематизация информации о случаях причинения вреда природной среде за последние 20 лет
5. Разработка перечня страховых событий для целей законопроекта.
6. Подготовка экономического обоснования тарифных ставок и лимитов ответственности для каждого вида деятельности
И в заключение мне хотелось бы сказать следующее: можно не соглашаться с какими то моментами и отдельными положениями законопроекта, находить неточности, обосновывать трудности реализации (а таких на сегодняшний день существует немало) и т.д. Тем более, что многие положения законопроекта предполагают еще серьезную методическую разработку, в результате которой должны появиться Типовые условия страхования, Правила страхования, Методички, этапы введения видов деятельности и хозяйствующих субъектов в действие закона и т.д. Т.е., впереди еще колоссальная работа, требующая консолидации усилий всех заинтересованных сторон. И можно идти конструктивным путем – видеть преграды и находить возможности для их преодоления. Только таким действенным путем можно начать создавать в России систему экологического страхования как составной части системы экономических инструментов в сфере охраны окружающей среды, которые рано или поздно будут в полной мере использованы государством для обеспечения устойчивого развития страны. И первым шагом создания такой системы может стать обязательное страхование ответственности за вред окружающей среде, причиненный субъектом хозяйственной и иной деятельности.